EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

 


 

Získat hypotéku jako živnostník je často složitější, než když o ni žádá zaměstnanec. A to i v případě, kdy je výše jeho měsíčního příjmu prokazatelně vyšší než mzda u plného úvazku. Často tak raději o hypotéku žádá ten z páru, který nepodniká, případně žádají oba společně, přičemž jeden je OSVČ a druhý zaměstnanec. Pro jedince či nesezdaný pár je pak situace komplikovanější. Z pohledu banky je finanční situace zaměstnance stabilnější a nemusí prokazovat vysoké příjmy. U podnikatele je to ale jiné. Když už se ale OSVČ podaří hypotéku získat, podléhá většímu riziku výpadku příjmů než běžný zaměstnanec.

Při žádosti o hypotéku musí OSVČ dodat minimálně jedno daňové přiznání. Zaleží však na bance a jejích požadavcích. U podnikatelů také záleží, zda se jejich příjem vypočítává formou paušálu, nebo uplatňují skutečné náklady. Je to tedy složitější, než u lidí v zaměstnaneckém poměru. Zaměstnancům stačí, když být zaměstnaný alespoň tři měsíce. Přičemž jedinou podmínkou je, že nesmí být ve zkušební době. Pak už záleží na každé bance, zda je příjem dostačující, či nikoli. Získáním hypotečního úvěru starosti nekončí.

OSVČ bez rezerv

Podnikatel není chráněn výpovědní lhůtou a o zakázky může přijít prakticky ze dne na den. Další komplikací jsou i pozdě placené faktury od odběratelů. Jak prokázal průzkum pojišťovny MetLife z počátku letošního roku, většina podnikatelů přitom nemá vybudované rezervy pro případ, že by z jakéhokoliv důvodu přišli o zakázky.

„Průzkum odhalil, že nadpoloviční většina oslovených OSVČ má finanční rezervy pro případ výpadku příjmů pouze na období maximálně tří měsíců. Téměř 40 procent respondentů tyto situace řeší pomocí osobních či rodinných úspor. Každý desátý živnostník byl v posledních pěti letech nucen se alespoň jednou zadlužit, aby výpadek svých příjmů pokryl,“ říká Martin Švec, ředitel produktového oddělení pojišťovny MetLife. Důsledky však zdaleka nemusí souviset jen s nedostatkem zakázek.

Špatně nastavené pojištění je k ničemu

Velmi častá jsou i zdravotní rizika. Pokud onemocní zaměstnanec a nemůže pracovat, náleží mu nemocenská. U podnikatelů je situace složitější, protože většina z nich si platí pouze povinnou, základní část sociálního a zdravotního pojištění, a v takovém případě nemají na žádnou nemocenskou nárok. K pokrytí výpadků příjmu ze zdravotních důvodů slouží vedle možnosti připlácet si na měsíčním odvodu také komerční životní a úrazové pojištění a s ním související připojištění denních dávek pro případ pracovní neschopnosti. Ani to však není ze strany živnostníků příliš využíváno. 

REKLAMA

„Více než třetina OSVČ nemá žádné úrazové ani životní pojištění.“ popisuje Martin Švec. Více než 35 procent těch, kteří pojištěni jsou, pak nemá sjednáno denní odškodné po dobu pracovní neschopnosti. Zdravotní komplikace a jejich dopad na podnikání jsou přitom podle průzkumu třetí nejčastější obavou českých živnostníků. Větší je pouze strach z nedostatku zakázek a z dopadu legislativních změn.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024

Nový vzestup na trhu: Hypotéky a ceny nemovitostí nabírají dech

O českém trhu rezidenčních nemovitostí a trhu hypotečním není špatné pohovořit s někým, kdo se o dění zajímá. Zájem o hypotéky opět stoupá a s ním i ceny nemovitostí, které začínají nabírat dech. Očekávání a uvolnění parametrů obezřetnosti DTI a DSTI při poskytování úvěrů hraje svou roli. Nedostatek nabídky není jen otázkou poptávky, ale i „zelené“ […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

19. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *