EUR 25.405

USD 21.896

REPO sazba ČNB 1.50 %

Inflace 4.9 %

EUR 25.405

USD 21.896

19. 05. 2015

Subjekty:
GOLEM FINANCE

Ceny bytů rostou, dostupnost bydlení drží dole levné hypotéky

 


 

Úrokové sazby hypoték klesají již 17 měsíců v řadě. Průměrná nabídková sazba klesla v dubnu o dalších 9 setin procentního bodu na 2,15 %. Druhým faktorem pozitivně ovlivňujícím úroveň dostupnosti bydlení v ČR je pozvolna rostoucí příjmy českých domácností. V opačném směru však působí rostoucí ceny nemovitostí. Podle statistik realitního portálu RealityČechy.cz průměrná cena bytů vzrostla během uplynulých dvou let o více než 10 %.

clipboard0728

Výsledkem působení těchto tří faktorů je prozatímní zachování příznivé úrovně dostupnosti bydlení financovaného prostřednictvím hypotéky. Index dostupnosti bydlení, který měří, jak velkou část čistého příjmu musí domácnost vynaložit na splátku hypotečního úvěru, v dubnu dosáhl hodnoty 32,6 %. Jinými slovy: průměrná česká domácnost, která si nyní pořídí byt o průměrné ceně 1 998 503 Kč, vynaloží na splátku hypotéky necelou třetinu svých čistých měsíčních příjmů. Přitom ještě před šesti lety to byla téměř polovina.

clipboard0729

REKLAMA

Výše uvedená hodnota však vyjadřuje průměr za celou Českou republiku bez rozdílu velikosti bytu. Mezi jednotlivými regiony přitom existují obrovské rozdíly. Například v Ústeckém kraji, kde ukazatele dostupnosti bydlení vycházejí dlouhodobě nejlépe, vynaloží domácnost na splátku hypotéky zhruba desetinu svých příjmů – index zde aktuálně dosahuje hodnoty 11,4 %. Druhý extrém představuje hlavní město Praha, kde díky vysoce nadprůměrným cenám bytů dosahuje hodnota indexu 66 %. Pražské domácnosti i přes vyšší příjmovou hladinu vynakládají v průměru na splátku úvěru 2/3 svých čistých příjmů. Průměrná cena bytů v Praze za posledních 12 měsíců vzrostla o více než půl milionu korun a aktuálně činí 4,61 milionu Kč.

Dostupnost bydlení bez růžových „hypobrýlí“

Navzdory růstu cen bytů index dostupnosti bydlení stále zůstává na dosah rekordních minim. Ale jen díky levným hypotékám. Kupující, kteří neplánují využít při pořízení bytu hypoteční financování, optimální období již propásli. Druhou z metod, jak měřit úroveň dostupnosti bydlení ovšem bez vlivu ceny úvěrového financování, je index návratnosti bydlení, který vyjadřuje, kolikanásobek čistých ročních příjmů potřebuje česká domácnost k pořízení bytu o průměrné ceně. Na celorepublikové úrovni index návratnosti bydlení již několik let stoupá a nyní dosahuje hodnoty 5,29 roku. Přitom v „pokrizovém“ období, kdy došlo k výrazné korekci cen bytů, hodnota indexu spadla téměř na úroveň 4,5 roku. 

clipboard0730

Podobně jako v případě indexu dostupnosti bydlení existují mezi jednotlivými regiony ČR velké rozdíly a navzdory růstu celorepublikového průměru jsou v ČR regiony, kde se indexy stále neodlepily od rekordních minim. Nejrychlejší návratnost investice vykazuje Ústecký kraj, kde index při průměrné ceně 590 000 Kč dosahuje hodnoty 1,85 roku a pod 3 roky je i Moravskoslezský kraj a Vysočina. Opakem je Praha, kde index návratnosti bydlení činí 10,74 roku.

Levné hypotéky pozdrží nárůst indexů dostupnosti bydlení 

Dostupnost bydlení je od konce roku 2012 na minimálních hodnotách. K tomu přispěly 2 faktory – kontinuální pokles hypotečních úrokových sazeb a nejdříve stagnace a poté jen pozvolný nárůst cen bytů. Přestože průměrné ceny bytů rostou, ještě zdaleka nedosahují předkrizových hodnot. V lednu 2009 průměrná cena bytů dosahovala 2,11 milionu korun. Nyní jsou průměrné ceny podle našich dat, ale i dat Hypoteční banky, zhruba o 15 procent níže.

Potvrzuje se tedy, že pro kupující pořizující si byt na hypotéku je nyní optimální období pro realizaci koupě. V letošním roce odhadujeme oscilaci indexu dostupnosti bydlení (IDB) okolo hodnoty 33 %. Nicméně očekáváme, že trend se začne postupně měnit a tento parametr začne růst. Hodnota ukazatele návratnosti bydlení se bude letos s největší pravděpodobností pohybovat v rozmezí 5 až 5,5 let.

Zdroj: GOLEM FINANCE, realitycechy.cz, Český statistický úřad (ČSÚ) 

Vstoupit do diskuze Žádný příspěvek

Vývoj fincentrum hypoindexu

%2.32 Aktuální výše Hypoindexu

2.21%

2.15%

2.11%

2.07%

2.02%

1.98%

1.96%

1.94%

1.93%

1.94%

1.98%

2.06%

2.13%

2.23%

2.32%
Historie vývoje


Související články

Státní nájemní byty? Stát plánuje stavět v partnerství se soukromým sektorem

Ministerstvo pro místní rozvoj připouští, že stimulace poptávkové strany, tedy dotace pro obyvatele, současnou krizi bydlení nevyřeší. Připravuje proto modelový projekt výstavby nájemního bydlení ve spolupráci se soukromým sektorem. Projekt má být vhodný adept pro spolupráci s Národním rozvojovým fondem.

Text: Veronika Hejná

Foto: Shutterstock

14. 10. 2021


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 



Užíváme cookies, abychom vám zajistili co možná nejsnadnější použití našich webových stránek. Pokud budete nadále prohlížet naše stránky předpokládáme, že s použitím cookies souhlasíte.