EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

27. 12. 2016

0 komentářů

Subjekty:
GOLEM FINANCE

Úvěrová vlna v závěru roku kulminovala

 

Banky v listopadu sjednaly hypotéky za téměř 30 miliard korun. Dalších 6 miliard přidaly stavební spořitelny. Co stojí za rekordními objemy v letošním roce a co můžeme čekat od roku 2017?  

Loading



 


Listopadový růst táhla ČMSS a Modrá pyramida
Stavební spořitelny v listopadu sjednaly 31 778 (y/y -15 %) nových smluv o stavebním spoření a poskytly 8 186 úvěrů (y/y +6 %) v celkovém objemu 5,963 mld. Kč (y/y + 18 %), což je druhý nejlepší výsledek za posledních 6 let. Průměrná výše úvěru činí 728 438 Kč.
gole
Největší podíl na růstu listopadové produkce měla Českomoravská stavební spořitelna, která v tomto měsíci rozpůjčovala 2,95 mld. Kč, což je o 39 % více než v loňském listopadu. Ještě lépe se dařilo meziročně růst Modré pyramidě, jejíž objem sjednaných úvěrů vzrostl meziročně o 48 % na 1,36 mld. Kč. Naopak meziroční pokles má za sebou Buřinka s 0,76 mld. Kč (y/y -6 %) a Raiffeisen stavební spořitelna s 0,67 mld. Kč, což je o 28 procent méně, než v loňském listopadu. Pátá v pořadí skončila Wuestenrot stavební spořitelna s 0,23 mld. Kč, jejíž produkce meziročně vzrostla o 19 procent.
gole2
Hypotéky zůstaly jen krůček od 30 mld. Kč
Banky v listopadu podle dat serveru hypoindex.cz* poskytnuly 14 386 hypotečních úvěrů, což je o téměř 60 % více než v loňském roce a celková suma sjednaných hypoték vystoupala na závratných 29,7 mld. Kč (y/y +78 %). Dosavadní rekord z letošního června banky překonaly o téměř 5 miliard a oproti loňsku produkce vzrostla o 78 %! Příčinou rekordních výsledků je jednoznačně začátek platnosti nového zákona o spotřebitelském úvěru, který jednak přináší nová pravidla pro posuzování bonity klientů a s novými podmínkami předčasného splacení banky začaly hypotéky zdražovat. Lidé na nic nečekali a rekordní poptávka přinesla i rekordní objem sjednaných úvěrů, který banky jen stěží někdy v budoucnu překonají.
gole3
Nárůst sazeb zatím vidíme pouze v nabídkových sazbách. V listopadu zdražovala Komerční banka, Raiffeinsenbank, a Hypoteční banka. Index GOFI 70 mapujicí nabídkové sazby všech poskytovatelů hypoték v listopadu vzrostl o 1 setinu procentního bodu na 1,86 %. V případě reálně sjednaných hypoték průměrná sazba v listopadu ještě klesala. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU meziměsíčně sklouzla o 3 setiny procentního bodu na 1,77 % (y/y – 32 bps.). Průměrná výše hypotéky v listopadu činila 2,063 mil. Kč, což je o 219 000 Kč více než loni touto dobou.
gole4gole5
V součtu od začátku roku banky a stavební spořitelny poskytnuly úvěry za 255 miliard korun, což je o 38 miliard více než loni (y/y +17,5 %). V prosinci očekáváme produkci hypoték okolo 15 mld. Kč a úvěrů ze stavebního spoření okolo 4,5 mld. Kč. V součtu za celý rok tedy suma sjednaných úvěrů na bydlení dosáhne 275 miliard korun.
gole6
Jak se bude dařit úvěrům na bydlení v roce 2017? 
Poptávka po hypotečních úvěrech bude v roce 2017 stále vysoká, ale méně klientů hypotéku získá. Letos objem sjednaných hypoték i díky rekordnímu listopadu vysoko přesáhne 220 miliard korun*. V roce 2017 podle našeho názoru dojde k určitému poklesu roční produkce hypoték a objem hypoték by se mohl pohybovat v optimistickém scénáři okolo 200 miliard korun. Hodně bude záležet na vývoji úrokových sazeb. Pokud by z nějakého důvodu došlo ke skokovému zdražení hypoték s výhledem na další růst, objem by mohl výrazně vzrůst, jak by si klienti chtěli obstarat hypotéky ještě za původních – cenově výhodnějších podmínek. Jen málo bank na trhu totiž nedokáže počkat s čerpáním úvěru déle než 12 měsíců.
Tip: Detailnější koment k roku 2017 najdete analýze Rekordní listopad v úvěrech na bydlení. Jaký bude rok 2017?
Zavedení maximálních limitů LTV u hypoték představuje hozenou rukavici pro stavební spořitelny, které se mohou ve větší míře podílet na dofinancovávání. Letošní produkce stavebních spořitelen se bude podle našeho odhadu pohybovat okolo 50 miliard korun. V roce 2017 by se stavební spořitelny, pokud využijí potenciálu trhu, mohly pohybovat v pásmu 55 – 60 miliard.
*odhad včetně bank nereportujících své výsledky portálu hypoindex.cz ani MMR (mBank, Oberbank, Fio banka, WSPK)
Zdroj: GOLEM FINANCE, hypoindex.cz, stavebky.cz, banky

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024

Nový vzestup na trhu: Hypotéky a ceny nemovitostí nabírají dech

O českém trhu rezidenčních nemovitostí a trhu hypotečním není špatné pohovořit s někým, kdo se o dění zajímá. Zájem o hypotéky opět stoupá a s ním i ceny nemovitostí, které začínají nabírat dech. Očekávání a uvolnění parametrů obezřetnosti DTI a DSTI při poskytování úvěrů hraje svou roli. Nedostatek nabídky není jen otázkou poptávky, ale i „zelené“ […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

19. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *