Hypoteční banky vstoupily do nového roku s vervou. Od ledna do této chvíle měnila úrokové sazby téměř polovina všech poskytovatelů hypoték. Nejdále ze všech však zatím zašla mBank, která se rozhodla povzbudit hypoteční trh snížením svých garantovaných úrokových sazeb až o dva procentní body. Jak na "hozenou rukavici" zareaguje konkurence?
Od posledního porovnání úrokových sazeb uběhl necelý měsíc. Od té doby snížení úrokových sazeb oznámila nejprve Raiffeisenbank, která 1 a 3leté hypotéky zlevnila o 0,1 %, nabídková úroková sazba hypoték s pětiletou fixací klesla dokonce o 8 desetin procentního bodu na 5,49 %. Týden na to přistoupila ke snižování nabídkových úrokových sazeb také Komerční banka. V případě KB se jednalo o pokles o 0,15 – 0,30 procentního bodu. Hypotéku Klasik (do 85 % LTV) s pětiletou fixací nyní banka nabízí s úrokovou sazbou od 4,89 % p.a.
Bohužel jak Komerční banka, tak Raiffeisenbank patří do skupiny poskytovatelů, kteří v sazebnících publikují úrokové sazby „od“. A získání takové sazby "od" banky zpravidla podmiňují například uzavřením životního pojištění, otevřením běžného účtu, pojištěním nemovitosti u spřízněné pojišťovny apod. Proto není tak úplně jisté, zda si klienti skutečně na nižší úrokové sazby „sáhnou“.
Existující rozdíl mezi sazebníkovými a skutečnými sazbami celkem dobře dokládá vývoj skutečných průměrných úrokových sazeb mapovaných FINCENTRUM HYPOINDEXem. Ačkoliv banky již několik měsíců průběžně oznamují snižování nabídkových úrokových sazeb, jeho hodnota již delší dobu stagnuje na úrovni 5,60 %.
Jednou z mála bank, která nabízené úrokové sazby klientům garantuje a navíc se rovněž rozhodla pro jejich snížení, je mBank. A v porovnání s konkurencí se jedná opravdu o masivní pokles. Hypotéky s tříletou fixací a poměrem LTV do 80 % v současnosti nabízí za 5,34 %. Tuto celkem častou variantu financování banka skokově zlevnila o necelý jeden procentní bod, v případě variabilní úrokové sazby klesla úroková míra dokonce o procentní body dva!
Výhodou mHypotéky od mBank jsou vedle garance úrokových sazeb také nulové poplatky za vyřízení úvěru, vedení úvěrového účtu a mohou hypotéku kdykoliv bez sankcí předčasně splatit. Mínusem nabídky mBank je malé množství poboček, kde je možné hypotéku v klidu vyřídit. mBank je nízkonákladovou „online bankou“ a v České republice zatím disponuje pouze 10 „standardními" pobočkami, kde si může klient domluvit schůzku se svým bankéřem a hypotéku vyřídit osobně (Praha, Brno, Ostrava, Liberec, Hradec Králové, Plzeň, Zlín).
Jak tedy v současnosti vypadá nabídka tuzemských poskytovatelů hypotečních úvěrů? Následující tabulka ilustruje a porovnává vývoj nabídkových úrokových sazeb tuzemských bank. Publikované úrokové sazby odrážejí případ klienta, který žádá o hypotéku v částce odpovídající maximálně 85 procentům hodnoty nemovitosti. Tučným písmem jsou zvýrazněny tzv. garantované úrokové sazby. Jak je z přehledu patrné, tuto strategii, resp. otevřenost vůči klientům, razí v současnosti pouze zmíněná mBank a Wüstenrot hypoteční banka.
Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypotečních úvěrů
| Banka | Fixace (úvěr do 85 % LTV) | |||||||
| 1 rok | 3 roky | 5 let | 10 let | 15 let | ||||
| Česká spořitelna | 5,29% | 5,19% | 5,19% | 5,19% | 5,19% | |||
| ČSOB | 5,69% | 5,39% | ↑0,10% | 5,29% | ↑0,10 % | 5,29% | 5,69% | |
| GE Money Bank | 5,09% | 4,99% | 4,99% | 5,59% | nenabízí | |||
| Hypoteční banka | 5,69% | 5,39% | 5,29% | 5,29% | 5,69% | |||
| Komerční banka | 5,29% | ↓0,20% | 4,89% | ↓0,15% | 4,89% | ↓0,30% | 5,39% | 5,59% |
| LBBW Bank | 5,04% | ↓0,13% | 4,96% | ↑0,05% | 4,82% | ↑0,02 % | 5,29% | 5,46% |
| mBank | 4,93%* | ↓0,33% | 5,34% | ↓0,98% | 5,70% | ↓0,67% | nenabízí | nenabízí |
| Poštovní spořitelna | individuální | |||||||
| Raiffeisenbank | 5,39% | ↓0,10% | 5,19% | ↓0,10% | 5,49% | ↓0,80% | 6,49% | 6,49% |
| UniCredit Bank | 4,44% | 4,74% | 4,84% | 5,50% | nenabízí | |||
| Volksbank | 5,59% | 5,19% | 5,39% | nenabízí | nenabízí | |||
| Wüstenrot hypoteční banka | 5,25%/5,55 % | 5,64%/5,84% | 5,54%/5,74% | - /6,05% | nenabízí | |||
Poznámky:
Jak si snížit daň o zaplacené úroky z úvěru? Luboš Svačina | 3.2.2010
Hypoteční trh v roce 2010: Úrokové sazby vzrostou! Petr Zámečník | 25.1.2010
Hypoindex prosinec 2009: Banky loni poskytly hypotéky za 74,4 miliardy korun Luboš Svačina | 20.1.2010
Sazby pod 5 %? Zapomeňte! | 18.2.2010
Sazby pod 5 %? Zapomeňte! | 18.2.2010
Hypoindex leden 2010: Sazby konečně klesají. Zájem klientů je však mizivý Luboš Svačina | 17.2.2010
Hypoteční banky lákají klienty na nulové poplatky | 11.2.2010
Hypoteční banky lákají klienty na nulové poplatky | 11.2.2010
Od roku 1990 dluhy českých domácností stále zvyšují. Ke konci roku 2011 vzrostly na 1,118 bilionů korun. Většinu z těchto dluhů však tvoří úvěry na bydlení. Na spotřební věci je úvěrů menšina. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Některé firmy se živí zprostředkováním půjčky. Znamená to, že vám jen zajistí, aby vám někdo půjčil. Za takové služby zaplatíte například tři tisíce korun, půjčku ale ani tak dostat nemusíte. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Trendem poslední doby je nákup promlčených pohledávek vymahačskými firmami. Prodávají je například pojišťovny, které si je odepíšou a nemusejí se o pohledávky více starat. Dejte si pozor, abyste se také nedostali do problémů. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Podľa údajov NBS poskytli v decembri banky úvery na bývanie vo výške 313 miliónov eur, čo je po máji a júni tretí najsilnejší mesiac minulého roka. Celkový objem úverov na bývanie vrátane stavebných sporiteľní dosiahol hodnotu 346 miliónov. V segmente spotrebiteľských úverov nový rekord nepadol, poskytnutých 108 miliónov eur zaostáva nielen za rekordným novembrom (112 miliónov), ale aj júnom (111 miliónov) a májom (109 miliónov). Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0UniCredit Bank na začátku února snížila úrokovou sazbu hypotečních úvěrů s roční fixací. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Wüstenrot snižuje od začátku února úrokové sazby u hypoték pro fyzické osoby, u úvěrů pro právnické osoby a nabízí Hypotéku za minimum. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vloni nastalo na hypotečním trhu oživení oproti roku 2010, především vlivem nízkých úrokových sazeb. V prosinci se ale trend, jak se zdá, již pomalu obrací. Pokles sazeb se zarazil a některé banky již začaly zdražovat. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS
