Chcete naspořit na úvěr? Připravte si peněženku!

Chcete naspořit na úvěr? Připravte si peněženku!

Petr Zámečník

Získat nárok na úvěr ze stavebního spoření není jen tak. Pokud si ho chcete vydobýt s pravidelným spořením, připravte se na vysoké částky. Podmínky spořitelen se navíc značně liší – a u některé na úvěr nenaspoříte vůbec…

V nedávném článku „Úvěr ze stavebního spoření: Kde nejrychleji?“ jsme se zabývali situací, kdy chcete získat nárok na úvěr ze stavebního spoření tím, že vložíte na počátku spoření určitou částku. V průběhu času vám roste hodnotící číslo, až naroste na potřebnou výši.

Částka, kterou je třeba vložit, abyste na úvěr měli nárok po dvou letech, se v jednotlivých stavebních spořitelnách pohybuje od 809 tis. Kč do 1,25 mil. Kč při cílové částce 2 mil. Kč. V takovém případě naspoříte od 40 % do 62,8 % cílové částky. Chcete-li získat vyšší úvěr (a naspořit tedy minimální částku požadovanou stavební spořitelnou), musíte na počátku vložit cca 750 tis. Kč až 1 mil. Kč, ovšem na získání nároku na úvěr si počkáte 30 až 74 měsíců.

V každém případě nezbytné úspory, které leží na účtu u stavební spořitelny na nízkoúročeném vkladu (neboť hlavním cílem je získání úvěru s nižší úrokovou sazbou, což spořitelny podmiňují tarifem s nízkou sazbou), jsou poměrně vysoké a zdaleka ne každá domácnost je má k dispozici.

Podívejme se nyní na případ, kdy chcete získat úvěr ze stavebního spoření s pravidelnou úložkou na spořící účet stavebního spoření. Předpokládejme opět cílovou částku ve výši 2 mil. Kč, kdy nežádáte o státní podporu a volíte nejrychlejší variantu k získání úvěru. Ve výpočtech jsou zahrnuty veškeré poplatky spojené se stavebním spořením.

Chcete-li získat úvěr co nejdříve, musíte především získat dostatečně vysoké hodnotící číslo. Minimální naspořená částka je v takovém případě bohatě překročena – s výjimkou Hypo stavební spořitelny, kde dochází k přidělení úvěru volbou, nikoli na základě hodnotícího čísla.

Tabulka 1: Výše měsíčního vkladu pro dosažení hodnotícího čísla ve 24. měsíci

Spořitelna

Tarifní varianta

Úrok z úvěru

Naspořeno

Měsíční vklad

ČMSS

Atraktiv rychlá

3,70%

58,5%

48 874 Kč

MPSS

Kredit rychlá

5%

59,46%

49 488 Kč

Wuestenrot

OS

3,70%

121,23%

100 853 Kč

Hypo

Nadstandard NU/EU

3,90%

40%

34 031 Kč

RSTS

Úvěrový tarif

3,50%

74,8%

62 582 Kč

SSČS

Rychlá varianta

4,75%

62,3%

51 319 Kč

Výpočty:
Josef Rajdl, analytik společnosti Fincentrum

Nejlépe vycházejí ČMSS, u níž musíte spořit „jen“ 48 874 Kč měsíčně a naspoříte 58,5 % cílové částky, a MPSS, kde je třeba spořit 49 488 Kč měsíčně a do dvou let se naspoří 59,46 % cílové částky. Nejhůře dopadá Wuestenrot stavební spořitelna, u které klient musí spořit více než 100 tis. Kč měsíčně – a dříve než se mu hodnotící číslo vyšplhá dostatečně vysoko, cílovou částku o více než 20 % překročí.

Pokud nemusíte spěchat a netrváte na získání nároku na úvěr po dvou letech pravidelného spoření, ale naopak budete chtít využít maximální výše půjčky a naspořit co nejméně, pak vaše měsíční úložka výrazně klesne. Připravit se ale musíte až na 88 měsíců čekání.

Tabulka 2: Výše měsíčního vkladu pro naspoření minimální částky potřebné k úvěru a dosažení hodnotícího čísla

Spořitelna

Tarifní varianta

Úrok z úvěru

Měsíční vklad

Měsíc dosažení

Naspořená část CČ

ČMSS

Atraktiv rychlá

3,70%

13 224 Kč

58

38,1%

MPSS

Kredit rychlá

5%

13 986 Kč

57

40,0%

Wuestenrot

OS

3,70%

15 682 Kč

64

50,3%

Hypo

Nadstandard NU/EU

3,90%

34 031 Kč

24

40,0%

RSTS

Úvěrový tarif

3,50%

9 058 Kč

88

40,0%

SSČS

Rychlá varianta

4,75%

10 983 Kč

71

40,1%

Výpočty:
Josef Rajdl, analytik společnosti Fincentrum

Měsíční vklad je počítán tak, aby klient naspořil minimální potřebnou cílovou částku v době, kdy dosáhne minimální potřebné výše hodnotícího čísla. Nejdéle klient musí spořit u Raiffeisen stavební spořitelny, kde mu ale stačí nejnižší částka.

Pomineme-li Hypo stavební spořitelnu s přidělením úvěru volbou, nejdříve se dočkáte úvěru u Modré pyramidy při platbě téměř 14 tis. Kč a u ČMSS se spořením o několik stokorun nižším. Wuestenrot ani zde nevychází nejlépe – s platbou nejvyšší nedosáhnete na úvěr zdaleka nejdříve a krom toho musíte naspořit výrazně vyšší podíl cílové částky.

Zatímco při výběru stavební spořitelny s cílem získání výhodného spoření nelze výrazně sáhnout vedle, chcete-li čerpat úvěr nebo překlenovací úvěr, vyplatí se dobře počítat. Rozdíly mezi úvěry stavebních spořitelen jsou opravdu značné.

Anketa: Jaké formě financování pořízení bytu či domu dáváte přednost?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *