Fincentrum Hypoindex červen 2010: Úrokové sazby hypoték prorazily 5% hranici!

Úrokové sazby prolomily magickou pětiprocentní hranici a dál pokračují v pádu. Klesající sazby nenechávají klienty v klidu a objem v červnu poskytnutých hypoték se již vyhoupl nad 8 miliardovou hranici, čímž se bankám opět podařilo překonat loňské výsledky. Svůj podíl na oživení trhu mají také úvěry variabilní úrokovou sazbou, jejichž vývoj začínáme od tohoto měsíce v rámci FINCENTRUM HYPOINDEXU pravidelně monitorovat.

Úrokové sazby hypoték v letošním horkém létě doslova tají před očima. V červnu klesla průměrná úroková sazba všech poskytnutých hypoték o další 2 desetiny procentního bodu na 4,92 %, čímž se FINCENTRUM HYPOINDEX téměř po třech letech se opět „podíval“ pod pětiprocentní hladinu. V meziměsíčním srovnání nejvíce zlevnily hypotéky s fixací úrokové sazby na 5 let, jejichž průměrná úroková sazba poklesla o 13 bazických bodů na 4,95 %, ovšem klesající trend vykazují všechny fixační varianty včetně hypoték s plovoucí úrokovou sazbou (viz. tabulka č. 2).

Graf 1: Vývoj průměrných úrokových sazeb hypoték - červen 2010 

„Pokles Fincentrum Hypoindexu byl tažen především rostoucím zájmem o hypotéky s variabilní úrokovou sazbou. Variabilní sazby v současnosti prakticky vytlačují jednoleté fixace. Za měsíc červen objem hypoték s variabilní sazbou činil 6,6 %, což je více než objem hypotečních úvěrů s jednoletou fixací. Z hlediska počtu úvěrů je podíl jednoletých fixací mírně vyšší než podíl variabilních sazeb,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Nově sledujeme také hypotéky s variabilní úrokovou sazbou

Vzhledem k rostoucímu zájmu klientů o hypotéky s variabilní úrokovou sazbou, jejichž podíl stoupl v uplynulém měsíci již na bezmála 7 % celkového objemu poskytnutých úvěrů, rozšířili jsme statistiky FINCENTRUM HYPOINDEXu právě o tuto kategorii.

Průměrná výše úrokové sazby hypoték bez fixace v červnu odstarotovala na úrovni 3,78 %, přičemž průměrná částka úvěru činila 2 033 106 korun. „Z hlediska výše úvěru jsou hypoteční úvěry s variabilními sazbami oproti průměrné hypotéce vyšší, což není neobvyklé, protože variabilní sazby jsou vhodné spíše pro bonitnější klienty. Výše splátky těchto úvěrů se může během roku změnit i o tisíc korun, a to jak v případě klidného vývoje na trzích (důsledkem růstu sazeb ČNB), tak v případě problémů na trhu (růst mezibankovních sazeb důsledkem nervozity na trhu),“ upozorňuje Josef Rajdl.

Květen a červen: spása pololetních výsledků

Poklesem úrokových sazeb hypoteční banky u klientů zabodovaly. Na jejich pobočky v červnu přišlo 4830 klientů, kteří si sjednali hypotéky v celkové hodnotě 8,219 miliard korun. Meziměsíčně tak vzrostla produkce bank o 13,6 % v počtu nově uzavřených úvěrů a o 15,4 % v jejich objemu. V porovnání se stejným obdobím loňského roku si banky podruhé za sebou polepšily, i když to bylo o pouhých 1,4 %. (6/2010: 8,109 mld Kč). Průměrná částka v květnu poskytnutých hypoték činila 1 701 661 Kč.

Graf 2: Objem a počet poskytnutých hypoték

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

V souhrnu za celé první pololetí roku 2010 banky uzavřely 22,5 tisíce hypoték za 37,6 miliard korun a díky velice dobrým výsledkům v závěru pololetí se jim podařilo umazat počáteční ztrátu za stejným obdobím loňského roku. Meziroční ztráta necelých 2,5 miliardy korun znamená v meziročním porovnání "pouze" 6,2% pokles.

Tabulka 1: Pololetní produkce hypotečních bank

Období	1H/2006	1H/2007	1H/2008	1H/2009	1H/2010
Objem poskytnutých hypoték	44602	75739	61031	40133	37645
Počet poskytnutých hypoték	30376	45405	34635	23609	22518

Tří- a pětileté fixace dominují
Těsné prvenství v oblíbenosti si i v červnu podržely hypotéky s fixovanou úrokovou sazbou na pět let, jejichž podíl na produkci nově uzavřených hypoték činil ve sledovaném období 42 procent. Pouze o dvě procenta méně si připsaly hypotéky s 3letou fixací. Jak už bylo uvedeno výše, zajímavým fenoménem jsou hypotéky s variabilní úrokovou sazbou, které si během pár měsíců vydobyly bezmála 7% tržní podíl.    

Graf 3: Podíl hypoték v závislosti na době fixace úrokové sazby

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Kde lze aktuálně ušetřit?

Od zveřejnění posledního FINCENTRUM HYPOINDEXU se rozhodla pro snížení úrokových sazeb Volksbank, která nyní nabízí hypotéky s tříletou fixací a splatností do 10 let od 3,99 % p.a. a bez ohledu na dobu splatnosti od 4,49 % p.a. Klienti, kteří se rozhodnou pro Volksbank, mají navíc do konce července šanci využít 50% slevy na poplatku za vyřízení úvěru.

Aktuální přehled poplatků za vyřízení úvěru, vedení úvěrového účtu atp. naleznete v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.      

Hypotéky bez poplatku za vyřízení nabízí v průběhu léta (červenec, srpen) také Hypoteční banka. Navíc klienti ČSOB a Hypoteční banky, kteří si zažádají o úvěr nad dva miliony korun s maximální délkou fixace pět let, mohou získat 0,2% slevu ze standardní úrokové sazby.

Snížení úrokové sazby o 0,25 % na základě sjednání pojištění majetku a pojištění proti schopnosti splácet nabízí do konce srpna Poštovní spořitelna. K tomu každý, kdo si v období od 1. července do 31. srpna podá u Poštovní spořitelny žádost o hypotéku na bydlení do 85 % zástavní hodnoty s fixací úrokové sazby na 3 nebo 5 let, nebude muset platit poplatek za zpracování.

Novinky na hypotečním trhu

Novinkou v nabídce České spořitelny je doplňková služba Překlenovací financování, kterou si mohou klienti sjednat k Ideální hypotéce . Díky této službě může žadatel získat prostředky na profinancování koupě či výstavby další nemovitosti, aniž by musel okamžitě prodávat stávající byt. Ve smlouvě se však musí zavázat, že k prodeji dojde nejpozději do dvou let od sjednání úvěru a získání překlenovacího financování.

Velkou novinkou, která v případě schválení zasáhne hypoteční trh, je zvažované zrušení daňových odpočtů na základě zaplacených úroků z hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření. Návrh na zrušení tohoto daňového zvýhodnění zazněl z úst ministra financí Miroslava Kalouska, který jej v rámci úsporných opatření navrhne vládě k prodiskutování.

Tabulka 2: Souhrnná data za měsíc červen 2010

Doba fixace úrokové sazby	Všechny fixace	1 rok	3 roky	5 let	Variabilní ÚS
Fincentrum Hypoindex	4,92%	5,28%	5,01%	4,95%	3,78%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.)	-20	-4	-12	-13	0
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)	1702	1931	1796	1552	2033
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč)	6554	6753	6604	6573	5945
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč)	7865	8052	7912	7883	7287
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů	60%	74%	52%	54%	48%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů	24%	17%	28%	25%	23%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů	16%	9%	20%	21%	30%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/).