Fincentrum Hypoindex duben 2010: Pád úrokových sazeb potvrzen!

Fincentrum Hypoindex duben 2010: Pád úrokových sazeb potvrzen!

Petr Zámečník

Hypoteční ledy tají. Úrokové sazby hypoték po březnovém zaváhání pokračují v poklesu. Dubnové průměrné sazby klesly na 5,29 % a těsně se přiblížily k sazbám z listopadu 2007. Co stojí za poklesem sazeb a jak se vyvíjel dubnový hypoteční trh?

Průměrné úrokové sazby hypoték v dubnu klesly na více než dvouletá minima, když se přiblížily na vzdálenost jedné setiny procentního bodu k sazbám z listopadu 2007. Dubnové průměrné sazby tak dosahují hodnoty 5,29 %. Meziročně jsou sazby o 0,25 procentního bodu nižší.

Nejvyšší průměrné sazby zůstávají na jednoletých fixacích, které ale dosahují největšího rozpětí mezi bankami. "U jednoletých sazeb činí variační rozpětí 1,83 % především proto, že některé banky nadále drží sazby těchto fixací výrazně výše než sazby pětiletých fixací," uvádí Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum, a dodává: "U pětiletých fixací došlo k dalšímu poklesu variačního rozpětí sazeb bank na hodnotu 0,53 %."

Největší vliv na pokles úrokových sazeb měl pokles pětiletých fixací těsně následovaný poklesem tříletých. Nejvíce se přitom snížily právě úrokové sazby při tříletých fixacích, když meziměsíčně poklesly o 16 bazických bodů.

Graf 1: Vlivy fixací a jejich struktury na výsledný Fincentrum Hypoindex



Poznámka: Způsob výpočtu vlivů je vysvětlen v článku
Jak fixace ovlivňují výši FINCENTRUM HYPOINDEXu?

Počet i objem hypoték poskytnutých v dubnu oproti březnu poklesl. Banky poskytly 3828 úvěrů v objemu 6,4 mld. Kč, což znamená pokles téměř o 10 %. Meziročně poklesl počet poskytnutých hypoték o 13,8 % a jejich objem dokonce o 15,3 %.

Refixace? Refinancování?

V březnu byl patrný rostoucí podíl hypoték poskytnutých na výstavbu, které stály za sice mírným, ale přesto nárůstem úrokových sazeb oproti únoru. V dubnu trend hypoték na výstavbu pokračoval, když  jejich podíl přidal další procento.

Výraznějšího nárůstu se ale dočkaly "ostatní úvěry", které přidaly rovné tři procentní body. Mezi "ostatními úvěry" jsou významnou složkou úvěry na refinancování starších úvěrů, jimž končila fixace úrokové sazby.

Úvěry na refinancování hypoték a na výstavbu rostly na úkor úvěrů na koupi, což svědčí o stále rigidním realitním trhu.

Graf 1: Vývoj průměrných úrokových sazeb hypoték – duben 2010 


Zdroj:
FINCENTRUM HYPOINDEX
 

Kde lze ušetřit?

Hypotéka bez poplatku za schválení. Pro některé banky již standard, pro jiné "akční záležitost". Bez poplatku nyní nabízí hypotéky GE Money Bank pro klienty, kteří žádost podají do 30. 6. 2010 a smlouvu podepíší do 31. 8. 2010.

Wüstenrot hypoteční banka poskytuje 100% slevu na poplatku za vyřízení u hypoték na bydlení do 85 % hodnoty nemovitosti s fixací na 5 let.

Dále jsou banky, které nabízejí poskytnutí hypotéky bez poplatku standardně.

V neposlední řadě lze ušetřit na nesčetných úrokových slevách a akcích zaměřených na snížení úrokové sazby hypoték.

Hypoteční novinky

Hypoteční trh se opět začíná uvolňovat. Česká spořitelna je toho dokladem, když standardní hypoteční úvěr poskytuje až do 90 % zástavní hodnoty nemovitosti.

Chcete českou hypotéku na koupi zahraniční nemovitosti? Ano, lze to. Alespoň legislativa to umožňuje. Jediným háčkem je chabá nabídka bank v této oblasti. Vlaštovkou zvěstující jaro může být Oberbank, která nabízí financování rakouských chalup.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc duben 2010

Doba fixace úrokové sazby

Všechny fixace

1 rok

3 roky

5 let

Fincentrum Hypoindex

5,29%

5,53%

5,27%

5,28%

Změna oproti minulému měsíci (b. p.)

-12

+6

-16

-10

Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)

1670

1773

1833

1538

Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč)

6762

6895

6749

6754

Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč)

8061

8186

8049

8054

Účelovost úvěrů:

       

Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů

58%

63%

47%

55%

Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů

24%

22%

27%

24%

Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů

18%

15%

26%

21%


Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Anketa: Zlevní hypotéky i v květnu 2010?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

2 komentářů k článku “Fincentrum Hypoindex duben 2010: Pád úrokových sazeb potvrzen!”

  1. Kruton napsal:

    Třetinu...
    …roku už máme za sebou a celkový objem hypotečních úvěrů zaostává za hodnotami z roku 2009 už o téměř 12%. Představy bankéřů (publikované v t. l. v lednu) o letošním růstu o 5 – 10% se už teď zdají být liché, skutečností bude spíše tatáž hodnota se záporným znaménkem.

    Z doposud známých fakt lze myslím vyvodit dva závěry: zaprvé, výše úrokových sazeb u hypotečních úvěrů má na obchodování s nimi jen minimální vliv. Zadruhé, klíč k oživení drží ten kdo ho držel už vloni: nabídková strana na trhu s nemovitostmi.

    V realitní rubrice iHned.cz se 19.5. objevil článek, konstatující, že developeři dokázali omezením nabídky zabránit výraznějšímu poklesu cen nemovitostí. Jen tak dál, chlapci. Braňte, co to dá. Jediné, čeho docílíte, bude prodloužení etapy poklesu cen.

    1. selskyrozum napsal:

      RE: Třetinu...
      Naprosto souhlasím. Psal jsem to tu už někdy začátkem roku, že snížení úrokových sazeb u hypoték nebude mít na prodej nemovitostí vůbec žádný vliv.Potenciální zájemci totiž neřeší zda je sazba 5 nebo 4 %, ale jediné co řeší je cena a ta je např. v Praze nehorázná a hlavně nedosažitelná i pro lidi s vysokým příjmem. Tak dlouho budou uměle držet ceny, že budou klesat dalších 10 let.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *