Hypoteční ledy tají. Úrokové sazby hypoték po březnovém zaváhání pokračují v poklesu. Dubnové průměrné sazby klesly na 5,29 % a těsně se přiblížily k sazbám z listopadu 2007. Co stojí za poklesem sazeb a jak se vyvíjel dubnový hypoteční trh?
Průměrné úrokové sazby hypoték v dubnu klesly na více než dvouletá minima, když se přiblížily na vzdálenost jedné setiny procentního bodu k sazbám z listopadu 2007. Dubnové průměrné sazby tak dosahují hodnoty 5,29 %. Meziročně jsou sazby o 0,25 procentního bodu nižší.
Nejvyšší průměrné sazby zůstávají na jednoletých fixacích, které ale dosahují největšího rozpětí mezi bankami. "U jednoletých sazeb činí variační rozpětí 1,83 % především proto, že některé banky nadále drží sazby těchto fixací výrazně výše než sazby pětiletých fixací," uvádí Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum, a dodává: "U pětiletých fixací došlo k dalšímu poklesu variačního rozpětí sazeb bank na hodnotu 0,53 %."
Největší vliv na pokles úrokových sazeb měl pokles pětiletých fixací těsně následovaný poklesem tříletých. Nejvíce se přitom snížily právě úrokové sazby při tříletých fixacích, když meziměsíčně poklesly o 16 bazických bodů.
Graf 1: Vlivy fixací a jejich struktury na výsledný Fincentrum Hypoindex
Poznámka: Způsob výpočtu vlivů je vysvětlen v článku
Jak fixace ovlivňují výši FINCENTRUM HYPOINDEXu?
Počet i objem hypoték poskytnutých v dubnu oproti březnu poklesl. Banky poskytly 3828 úvěrů v objemu 6,4 mld. Kč, což znamená pokles téměř o 10 %. Meziročně poklesl počet poskytnutých hypoték o 13,8 % a jejich objem dokonce o 15,3 %.
V březnu byl patrný rostoucí podíl hypoték poskytnutých na výstavbu, které stály za sice mírným, ale přesto nárůstem úrokových sazeb oproti únoru. V dubnu trend hypoték na výstavbu pokračoval, když jejich podíl přidal další procento.
Výraznějšího nárůstu se ale dočkaly "ostatní úvěry", které přidaly rovné tři procentní body. Mezi "ostatními úvěry" jsou významnou složkou úvěry na refinancování starších úvěrů, jimž končila fixace úrokové sazby.
Úvěry na refinancování hypoték a na výstavbu rostly na úkor úvěrů na koupi, což svědčí o stále rigidním realitním trhu.
Graf 1: Vývoj průměrných úrokových sazeb hypoték - duben 2010
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
Hypotéka bez poplatku za schválení. Pro některé banky již standard, pro jiné "akční záležitost". Bez poplatku nyní nabízí hypotéky GE Money Bank pro klienty, kteří žádost podají do 30. 6. 2010 a smlouvu podepíší do 31. 8. 2010.
Wüstenrot hypoteční banka poskytuje 100% slevu na poplatku za vyřízení u hypoték na bydlení do 85 % hodnoty nemovitosti s fixací na 5 let.
Dále jsou banky, které nabízejí poskytnutí hypotéky bez poplatku standardně.
V neposlední řadě lze ušetřit na nesčetných úrokových slevách a akcích zaměřených na snížení úrokové sazby hypoték.
Hypoteční trh se opět začíná uvolňovat. Česká spořitelna je toho dokladem, když standardní hypoteční úvěr poskytuje až do 90 % zástavní hodnoty nemovitosti.
Chcete českou hypotéku na koupi zahraniční nemovitosti? Ano, lze to. Alespoň legislativa to umožňuje. Jediným háčkem je chabá nabídka bank v této oblasti. Vlaštovkou zvěstující jaro může být Oberbank, která nabízí financování rakouských chalup.
Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc duben 2010
|
Doba fixace úrokové sazby |
Všechny fixace |
1 rok |
3 roky |
5 let |
|
Fincentrum Hypoindex |
5,29% |
5,53% |
5,27% |
5,28% |
|
-12 |
+6 |
-16 |
-10 |
|
|
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) |
1670 |
1773 |
1833 |
1538 |
|
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) |
6762 |
6895 |
6749 |
6754 |
|
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) |
8061 |
8186 |
8049 |
8054 |
|
Účelovost úvěrů: |
||||
|
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů |
58% |
63% |
47% |
55% |
|
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů |
24% |
22% |
27% |
24% |
|
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů |
18% |
15% |
26% |
21% |
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/).
Daň z nemovitostí: Je vyšší a termín se blíží! Petr Zámečník | 18.5.2010
Kombinované hypotéky nemají na růžích ustláno Daniel Kuchta | 17.5.2010
Výměna zastavené nemovitosti k hypotéce? Bez potíží! Petr Zámečník | 11.5.2010
Budou opět jednoleté fixace levnější než pětileté? Luboš Svačina | 7.5.2010
Akce stavebních spořitelen nekončí. Tahákem jsou smlouvy "bez poplatku" Luboš Svačina | 5.5.2010
Oberbank nabízí profinancování koupě chalupy v Rakousku Luboš Svačina | 3.5.2010
Hypotéky: Úrokové sazby pokračují v pádu Petr Zámečník | 28.4.2010
Hypoindex březen 2010: Banky po dlouhé době překonaly 7miliardovou hranici Luboš Svačina | 21.4.2010
Co všechno banka uzná jako příjem při žádosti o hypotéku? Josef Rajdl | 7.6.2010
Banky pokračují ve snižování úrokových sazeb | 3.6.2010
Chcete přímořské sídlo? S českou hypotékou nepočítejte... | 21.5.2010
Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Některé firmy se živí zprostředkováním půjčky. Znamená to, že vám jen zajistí, aby vám někdo půjčil. Za takové služby zaplatíte například tři tisíce korun, půjčku ale ani tak dostat nemusíte. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Trendem poslední doby je nákup promlčených pohledávek vymahačskými firmami. Prodávají je například pojišťovny, které si je odepíšou a nemusejí se o pohledávky více starat. Dejte si pozor, abyste se také nedostali do problémů. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Vloni nastalo na hypotečním trhu oživení oproti roku 2010, především vlivem nízkých úrokových sazeb. V prosinci se ale trend, jak se zdá, již pomalu obrací. Pokles sazeb se zarazil a některé banky již začaly zdražovat. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Podľa údajov NBS poskytli v decembri banky úvery na bývanie vo výške 313 miliónov eur, čo je po máji a júni tretí najsilnejší mesiac minulého roka. Celkový objem úverov na bývanie vrátane stavebných sporiteľní dosiahol hodnotu 346 miliónov. V segmente spotrebiteľských úverov nový rekord nepadol, poskytnutých 108 miliónov eur zaostáva nielen za rekordným novembrom (112 miliónov), ale aj júnom (111 miliónov) a májom (109 miliónov). Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0UniCredit Bank na začátku února snížila úrokovou sazbu hypotečních úvěrů s roční fixací. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Wüstenrot snižuje od začátku února úrokové sazby u hypoték pro fyzické osoby, u úvěrů pro právnické osoby a nabízí Hypotéku za minimum. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vloni nastalo na hypotečním trhu oživení oproti roku 2010, především vlivem nízkých úrokových sazeb. V prosinci se ale trend, jak se zdá, již pomalu obrací. Pokles sazeb se zarazil a některé banky již začaly zdražovat. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Máme tu další údaje ze souhrnného ukazatele Fincentrum Hypoindex a spolu s ním i další rekordy. Absolutního rekordu dosáhly úrokové sazby, které v průměru činí 3,56 procenta. Jde o nejnižší sazbu od roku 2003, tedy od začátku indikátoru Fincentrum Hypoindex. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 18.1.2012 11:35Ještě zítra můžete podat daňové přiznání. Úroky zaplacené za úvěry na bydlení mohou citelně snížit daňovou povinnost. Ale pozor! Abyste nepřišli o možnost uplatnění úroků od základu daně, můžete refinancovat hypotéku jen jednou! Celý článek »
Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 24.2.2010 03:38Reklama | Podmínky užívání | RSS
