Hypoindex březen 2009: Sazby hypoték padají!

Hypoindex březen 2009: Sazby hypoték padají!

Petr Zámečník

Obleva na hypoteční trh konečně dorazila. Dlouho očekávané snížení úrokových sazeb je zde. Zatím v rámci „akčních slev“ bank, přesto je dostatečně citelné. Je prostor k dalšímu snížení? Značný je ale také pokles hypotečního trhu – v prvním čtvrtletí meziročně propadl o třetinu.

Již v únoru začalo docházet ke zvýšení počtu i objemu poskytnutých hypoték a v březnu tento trend i dále pokračoval. Přesto vzpomínka na postní měsíc leden sále zůstává v živé paměti. Banky zapojené do Fincentrum Hypoindexu poskytly pouze 4 417 hypoték. Za uplynlé čtvrtletí tak došlo k meziročímu poklesu počtu nově poskytnutých hypoték o více než 31 %.

Radost bankám přinesly objemy hypoték. Ty vzrostly oproti únoru o více než 79 % a o proti lednu přes 115 %. Průměrná výše hypotéky se přesto dostala mírně pod 1,7 mil. Kč.

Březnové výsledky jen podtrhly meziroční pokles hypotečního trhu, který za první čtvrtletí dosáhl meziročního propadu přibližně o třetinu (proti rekordnímu roku 2007 je současný trh nových hypoték nižší přibližně o 40 %).

Tabulka 1: Výsledky za první čtvrtletí v jednotlivých letech (2006 – 2009)

 

I. čtvrtletí

Změna 2009/2008

2006

2007

2008

2009

Počet sjednaných úvěrů

12 536

17 331

14 951

10 296

-31,14 %

Objem sjednaných úvěrů (mil. Kč)

18 255

28 588

26 426

17 674

-33,12 %

Průměrná částka úvěru (tis. Kč)

1456

1650

1768

1717

-2,88 %

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX 

Důvodů pro pokles počtu a objemu nově poskytnutých hypoték je několik. Na straně bank stojí v čele obezřetnost, kdy dochází k omezování některých typů produktů a k přísnějšímu posuzování žadatelů. Na straně klientů je hlavním motivem především vyčkávání – na pokles úrokových sazeb, ale i cen nemovitostí.

Přesto se v březnu situace již začíná stabilizovat. Zatímco v lednu letošního roku byl poskytnut objem hypoték na úrovni něco málo přes 56 % roku loňského, v únoru došlo k relativnímu růstu objemu na více než 66 % loňského února a v březnu se vyšplhal až nad 76 % objemu března roku 2008. Počet úvěrů poskytnutých v březnu letošního roku byl jen o necelých 19 % nižší než v březnu loňského roku.

Úrokové sazby

Úrokové sazby hypoték se dlouhou dobu držely kolem 5,75 %. V březnu ale začaly některé banky v čele s Komerční bankou poskytovat významné slevy na úrokových sazbách. To se zřejmě i díky snížení objemu poskytnutých úvěrů promítlo do Fincentrum Hypoindexu výrazným poklesem úrokových sazeb o 0,25 procentního bodu na 5,50 %. Jedná se o druhý největší meziměsíční pokles v historii sledování indexu. K většímu došlo jen v červnu 2005, kdy klesaly nepřetržitě od října 2004 do července 2005 a po desetiměsíčním pádu našly své historické minimum.

Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték – březen 2009  


Zdroj:
FINCENTRUM HYPOINDEX

Úrokové sazby v jednoleté fixaci zůstávají i nadále nejdražší, když poklesly o necelé 0,2 procentního bodu na 5,76 %. Pětiletá fixace zlevnila o něco více a její úroková sazba se usadila na 5,37 %.

„Pokles úrokových sazeb byl způsoben především reakcí na změnu ceny peněz na mezibankovním trhu, kdy od loňského prosince do letošního února klesl 3M PRIBOR o 1,5 p. b. Z tohoto pohledu je současný březnový pokles úrokových sazeb velmi slabý, diference mezi sazbami na mezibankovním trhu a sazbami hypoindexu byla za březen okolo 3 p. b., přičemž střední diference činila v minulosti okolo 2 p. b.,“ komentuje aktuální vývoj Fincentrum Hypoindexu Josef Rajdl, analytik společnosti Fincentrum.

Prostor k dalšímu poklesu tu stále je. „Výrazný prostor pro další pokles sazeb je tedy dále otevřený, obzvláště uvědomíme-li si, že v současnosti banky úvěrují prakticky jen prověřené klienty či úvěry zajišťují v hodnotě výrazně převyšující hodnotu úvěru (nabízí nízké LTV). Přesto významnější pokles průměrných sazeb pod 5 % může nějakou dobu trvat,“ doplnil Josef Rajdl.

Kde lze ušetřit

Nižší úrokové sazby zřejmě zejména v první polovině roku budou spíše otázkou sezónních akcí než „trvalého“ snížení úrokových lístků.

První se odhodlala přechodně snížit úrokové sazby Komerční banka, když nabídla úrokové sazby pro delší než roční fixace od 4,99 %. Nabídka je časově omezena a klient musí podat žádost do 30. dubna 2009 a uzavřít smlouvu do 31. května 2009.

Slevu na úrokové sazbě nabízí do 12. května 2009 také Hypoteční banka v rámci Jarní nadílky (a další banky, které zprostředkovávají její hypotéky, např. ČSOB). U hypoték do 85 % LTV s fixací 3 a více let sníží úrokovou sazbu o 0,1 procentní bod za každý započatý milion úvěru, nejvýše o 0,3 procentního bodu.

Trvalou – 100% slevu na poplatku za zpracování – nabízí na českém trhu mBank, Raiffeisenbank, Česká spořitelna a paušální poplatek ve výši 2 900 Kč účtuje klientům Komerční banka. Navíc řada bank neúčtuje klientům poplatek za vyřízení hypotéky, pokud se rozhodnou novým úvěrem refinancovat svojí stávající hypotéku.

Pozor na refinancování!

Refinancováním hypotéky můžete získat výhodnější úrokovou sazbu. Před klientem, který již nějaký čas pravidelně a bez problémů splácí, se banky předhánějí, která nabídne lepší podmínky. Má to ale i stinné stránky – pokud budete refinancovat úvěr podruhé, ztratíte možnost odečíst si úroky zaplacené za úvěr na bydlení od základu daně z příjmů. Více čtěte v článcích:

Tabulka 2:
Fincentrum Hypoindex – souhrnná data za měsíc březen 2009

Souhrn za březen 2009

     

Doba fixace úrokové sazby

všechny fixace

1 rok

5 let

Hypoindex

5,50 %

5,76 %

5,37 %

Změna oproti minulému měsíci (b. p.)

-25

-18

-21

Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)

1699

2018

1562

Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč)

6880

7029

6805

Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč)

8172

8312

8101

Účelovost úvěrů:

     

Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů

62 %

59 %

58 %

Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů

23 %

28 %

20 %

Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů

14 %

13 %

22 %



Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu:
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/.

Anketa: Bude pokračovat pokles úrokových sazeb hypoték i v dubnu?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

5 komentářů k článku “Hypoindex březen 2009: Sazby hypoték padají!”

  1. Miris napsal:

    Výše průměrné hypotéky
    Dobrý den, v textu uvádíte, že „Průměrná výše hypotéky se přesto udržela jen mírně nad 1,7 mil. Kč“, ale v dolní části v tabulce je pak uvedená průměrná výše hypotéky 1699 tis. Kč. Jak jdou tyto dvě informace dohromady? Děkuji.

    1. Jiří Havelka napsal:

      RE: Výše průměrné hypotéky
      Děkuji za připomínku. Správně je údaj v tabulce – větu jsem již opravil. Při psaní jsem se omylem podíval na hodnotu ze čtvrtletní průměrné výše hypotéky.

  2. Mgr. Karel Hvíždala CSc. napsal:

    Je to podvod a habaďůra na poctivé lidi ty Ekodotace
    Napred musíte vrazit do zateplení statisíce a pak čekáte, zda vám úřad něco přiklepne.

    Už to vidím, jak poctivý občan nosí úplatky na úřad, aby přece jen něco dostal. Stydte se pane Bursík za tyto špinavé peníze, které jste vybrali na daních od počesatných občanů, které vykořistujete až na kost!!!

    Ale bylo vás již dost. Já vás moc dobře znám milý pane bursíku, vy si vozíte zadek v teple a suchu v luxusním autě, a bydlíte v luxusu za stamiliony, zatimco bezny obcan strada o chlebu a vode. A nyni ho chcete nalakat a uvrhnout do jeste bvětší bídy, jelikož důvěřiví lidé si vezmou u banky úvěr s nadějí, že dostanou dotaci, kterou ale nedostanou, protože vy a vaši kumpáni, pane bursík, to prožerete a probendíte a procestujete s CK parlament tour. Jen počkejte u voleb, já vám ukážu, vy podvodníku, vy lumpe!!!

  3. Ondřej napsal:

    Meziroční srovnání
    Dobrý den, vycházím-li z tabulky 1, uvedené v článku k Hypoindexu za únor 2009, potom mi vychází, že objem hypoték se v březnu vyšplhal až na 76 % objemu března 2008 a že počet úvěrů poskytnutých v březnu letošního roku byl dokonce o 19 % nižší než v březnu loňského roku.

    1. Jiří Havelka napsal:

      RE: Meziroční srovnání
      Máte pravdu. Bohužel jsem při výpočtu těchto dvou ukazatelů vycházel ze špatných podkladů. V článku již upravuji.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *