Hypoindex červen 2009: Hypoteční trh se meziročně propadá o třetinu

Hypoindex červen 2009: Hypoteční trh se meziročně propadá o třetinu

Luboš Svačina

Hypoteční banky výsledky roku 2008 určitě nezopakují. V prvním pololetí letošního roku sice poskytly hypotéky za více než 40 miliard korun, nicméně za loňskými čísly měsíc co měsíc zaostávají o 1/3.

Při letmém pohledu na aktuální data FINCENTRUM HYPOINDEXU to vypadá, že hypoteční trh po dlouhých měsících nabírá dech. Počet nově poskytnutých úvěrů se blíží pětitisícové hranici, celková suma poskytnutých úvěrů těsně překonala hranici 8 miliard korun. Při bližším pohledu je však jasné, že zájem klientů o nové úvěry je v porovnání s předchozími roky výrazně menší.


V šestém měsíci hypoteční banky poskytly 4764 hypoték v celkovém objemu 8,109 miliard korun. V porovnání s předchozími měsíci se jedná o impozantní výsledek (m.m. +16 %), jenže červen patří každoročně mezi "nejsilnější měsíce" a  v porovnání s loňským rokem letošní červen svůj stín rozhodně nepřekročil. Více méně  aktuální červnová čísla potvrzují dosavadní statistiky, jenž signalizují, že jak v počtu, tak objemu nově uzavřených hypoték se letos banky pohybují pouze na 2/3 výkonu předchozího roku, viz. následující tabulka.

Tabulka 1: Objem a počet poskytnutých hypoték (1. H 2008 a 2009)

Kategorie rok leden únor březen duben květen červen ∑ pololetí
Počet 2008 4817 4686 5448 6510 6096 7078 34635
2009 2675 3204 4417 4443 4106 4764 23609
2009/2008 55,53% 68,37% 81,08% 68,25% 67,36% 67,31% 68,17%
Objem (v mil. Kč) 2008 8211 8397 9818 11627 10570 12408 61031
2009 4595 5573 7506 7548 6802 8109 40133
2009/2008 55,96% 66,37% 76,45% 64,92% 64,35% 65,35% 65,76%

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Za prvních šest měsíců letošního roku klienti hypotečních bank načerpali více než 23,5 tisíce úvěrů v celkovém objemu přesahujícím 40 miliard korun. I zde je patrná třetinová ztráta na čísla roku 2008. Pokud by současný trend pokračoval i ve zbývajících měsících roku, a nic zatím nenasvědčuje tomu, že by to mělo být jinak, je velmi pravděpodobné, že banky letos nepřesáhnou hranici 75 miliard korun. 

Průměrná částka úvěru
Klienti hypotečních bank v červnu v průměru čerpali úvěr v hodnotě 1,702 milionů korun, což představuje v meziměsíčním srovnání pouze mírné navýšení. Daleko zajímavější je však nárůst průměrné částky úvěru v případě jednoletých fixací, která oproti květnu vzrostla o necelých 161 tisíc na 2,046 milionu Kč. I nadále platí, že čím delší doba fixace klienti volí, tím nižší částku úvěru v průměru čerpají.   

Úrokové sazby
Průměrná úroková sazba v letošním červnu mírně vzrostla na úroveň 5,55 %. Lví podíl na mírném posunu směrem vzhůru měly především hypotéky s pětiletou fixací. Ty oproti květnu 2009 v průměru „zdražily“ o 5 setin procentního bodu. K mírným poklesům došlo naopak u hypoték s kratší dobou fixace (viz. tabulka č. 2).

Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték – červen 2009

 
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

"Současná situace vyšších úrokových sazeb má některé zajímavé aspekty, neboť vede k vyšší informovanosti klientů. Klienti se častěji zajímají o výhodnosti konkrétních nabídek. Ačkoliv kumulativní struktura úvěrů dle účelu žádné tendence nezachycuje, z údajů za jednotlivé banky je zřejmý vyšší podíl využití úvěru, ke kterým banka nabízí zajímavé podmínky oproti konkurenci (např. refinancování či výstavba)," říká k vývoji úrokových sazeb Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Hypotéky s tříletou dobou fixace
S ohledem na rostoucí zájem o hypotéky s tříletou fixací, v červnu činil jejich podíl 32 % na celkovém objemu poskytnutých úvěrů, jsme se rozhodli pravidelně sledovat a také zveřejňovat vybrané ukazatele právě pro tzv. tříleté hypotéky. Klienti, kteří si v červnu zvolili tříletý fix, v průměru čerpali hypotéku s úrokovou sazbou na úrovni 5,61 %.

Graf: Podíl jednotlivých fixací na celkovém objemu pokytnutých úvěrů 
 
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Kde lze aktuálně ušetřit?

ČSOB snížila svou standardní nabídkovou úrokovou sazbu hypoték na 5,09 %. Speciální letní nabídka se vztahuje na hypotéky s pětiletou fixační dobou a maximálně 85 % hodnoty zastavené nemovitosti. Kromě toho banka umožní předčasné splacení úvěru zdarma klientům žádající o dotaci v rámci programu Zelená úsporám.

Česká spořitelna nabízí klientům pojištění pro případ neschopnosti splácet úvěr na půl roku zdarma. Pojištění se vztahuje na Ideální hypotéky ČS a podmínkou je uzavření smlouvy v termínu od 3. července do 30. září 2009. Poplatkové prázdniny se vztahují na všechny nabízené varianty pojištění.

Novinky na hypotečním trhu

V návaznosti na ekologický program Zelená úsporám představují i další komerční banky své zvýhodněné "zelené úvěry". V červnu svou Zelenou hypotéku představila Hypoteční banka. V rámci této nabídky mají klienti zaručenu bezplatnou mimořádnou splátku úvěru až do výše dotace nebo bezplatné nedočerpání úvěru až do výše dotace.

Ministerstvo financí konečně informovalo, že bude chtít prosadit novelu Zákona o dani z příjmu, která by odstranila problematické ustanovení o odpočtu úroků od základu daně z příjmů. V současné podobě zákon neumožňuje zaplacené úroky od základu daně odečíst, pokud klient provedl refinancování hypotéky více než jednou. Problémem je, že novela bude připravena až po nástupu nové vlády po předčasných volbách, což její přijetí prodlouží.  

Tabulka 2: Souhrnná data za měsíc červen

Souhrn za červen 2009        
Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 3 roky 5 let
Hypoindex 5,55% 6,01% 5,61% 5,40%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) 4 -2 -1 5
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1702 2046 1857 1567
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6908 7167 6944 6823
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8199 8441 8232 8118
Účelovost úvěrů:        
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 61% 61% 59% 56%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 27% 29% 27% 24%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 12% 10% 14% 20%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/ ).

Anketa: Jak velkou hypotéku čerpáte?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

5 komentářů k článku “Hypoindex červen 2009: Hypoteční trh se meziročně propadá o třetinu”

  1. Bankéř napsal:

    velká nepřesnost!
    „… načerpali více než 23,5 tisíce úvěrů v celkovém objemu přesahujícím 40 miliard korun“ – to je nesmysl. Byly uzavřeny smlouvy za 40 mld. Kč, ale rozhodně se 40 mld. nevyčerpalo!!! To je velká, velká nepřesnost (čerpání úvěru není totéž co uzavření smlouvy!!!!)

    1. nezájem napsal:

      RE: velká nepřesnost!
      To je sice pravda, ale nikoho to nezajímá.

  2. Pribin napsal:

    Data ocistena o refinancovani?
    Prepokladam, ze tato cisla zachycuji i hypoteky, ktere vlastne nejsou tak docela ‚nove‘ – pouze se jedna o refinancovani jiz existujicich dluhu. Je mozne zjistit, kolik bylo uzavreno opravdu novych hypotek a jaky byl jejich celkovy objem?

    1. Josef Rajdl napsal:

      RE: Data ocistena o refinancovani?
      Dobrý den,

      data skutečně obsahují i refinancování, kde je také v současnosti těžiště stávajících obchodů – proč je Fincentrum HYPOINDEX sleduje je jednoduché – cílem Fincentrum HYPOINDEXu je sledovat aktuální úroveň úrokových sazeb, z čehož vyplývá zahrnovat smlouvy v daném období.

      Data, která požadujete, můžete vysledovat z dat ČNB, kde najdete konečné zůstatky úvěrových účtů klientů:

      http://www.cnb.cz/cnb/STAT.ARADY_PKG.VYSTUP?p_period=1&p_sort=2&p_des=50&p_sestuid=1119&p_uka=8&p_strid=ABBAF&p_od=199301&p_do=200905&p_lang=CS&p_format=0&p_decsep=%2C

      Nebo z dat MMR – nesplacené jistiny hypotečních úvěrů:

      http://www.mmr.cz/Bytova-politika/Statistiky-Analyzy/Statistiky-z-oblasti-bytove-politiky-(1)/Hypotecni-uvery/Nesplacene-jistiny-hypotecnich-uveru

      Data MMR jsou zatím za 1Q 2009, kdy trh hypoték na bydlení jednoznačně poklesl, celkem však trh hypoték mírně rostl především díky ostatním hypotečním úvěrům (Také je zřejmá vyšší průměrná výše úvěru, neboť co do počtu úvěrů došlo k poklesu).

      1. Pribin napsal:

        RE: RE: Data ocistena o refinancovani?
        Dobry den, ackoliv trochu pozde, dekuji za detailni odpoved. Pokles poctu uveru je velmi zajimavy, jsem zvedav, zda se dostaneme v CR do podobne deflacni spiraly, jakou nyni prochazi nemovitostni trh ve Spojenem kralovstvi.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *