Hypoindex listopad 2010: Úrokové sazby klesají, ale tempo se vytrácí

Hypoindex listopad 2010: Úrokové sazby klesají, ale tempo se vytrácí

Luboš Svačina

Průměrné úrokové sazby hypoték pozvolna klesají a opět se o další krůček přiblížily 4% hranici. Nízké sazby lákají nové klienty a nahrávají také refinancování. Objemem poskytnutých hypoték se letošní listopad řadí na třetí příčku nejúspěšnějších měsíců tohoto roku.

Hypoteční banky v předposledním měsíci letošního roku poskytly 4801 hypotečních úvěrů v celkové hodnotě 7,957 miliardy korun, což znamená, že průměrná částka úvěru činila 1 657 369 korun. Jak v meziměsíčním, tak meziročním porovnání si banky v listopadu polepšily. V říjnu letošního roku totiž poskytnuly hypotéky za 7,16 miliardy korun a v listopadu loňského roku se objem sjednaných hypoték jen horko-těžko přiblížil hranici 6 miliard (5,72 mld. Kč).

Hodnota v listopadu uzavřených hypoték je třetí nejvyšší v letošním roce. Lepších výsledků dosáhly banky pouze v červnu a v září, tedy tradičně nejsilnějších měsících roku. V celkovém úhrnu banky za uplynulých 11 měsíců poskytly hypotéky za 74 miliard a se započtením bank, které se odmítají podílet na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXU, je již nyní téměř jisté, že se bankám v letošním roce podaří překonat hranici 80 miliard korun.

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX, *) Ministerstvo pro místní rozvoj


V uplynulém měsíci byl mezi klienty největší zájem o hypotéky s úrokovou sazbou fixovanou na 5 let. Z celkového počtu 4801 lidí, kteří si v tomto měsíci sjednali hypotéku, dalo 2280 (47,49 %) přednost hypotéce se sazbou zafixovanou na zmíněných pět let. Těsně druhou nejpočetnější skupinu tvořili klienti s tříletou fixací, kterých bylo v tomto měsíci 2007 (41,8 %). Pro hypotéku s variabilní úrokovou sazbou se rozhodlo pouze 205 klientů, kteří si sjednali hypotéky za 381 milionů korun. Průměrná částka u tohoto typu hypotéky tak činila 1 859 205 korun.

Úrokové sazby nadále klesají

Hodnota souhrnného FINCENTRUM HYPOINDEXu od posledního měření klesla o bezmála desetinu procentního bodu a pro tuto chvíli zakotvila na úrovni 4,33 %. Nejníže od června 2007. Ovšem tempo poklesu průměrných úrokových sazeb v posledních 3 měsících znatelně zpomaluje.

„Největší vliv na pokles FINCENRUM HYPOINDEu měl tentokrát pokles tříletých fixací, u kterých došlo ke snížení téměř na úroveň pětiletých fixací. Jistou roli v závěrečných měsících roku může hrát snaha některých bank splnit obchodní cíle. Je otázkou, zda bankám takové nadšení zbude i v lednu, protože cena zdrojů již nemá moc kam klesat a zejména u delších fixací už nyní roste. Banky tedy musí snížením sazeb snižovat marže či revidovat rizikové přirážky,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Tip: Aktuální porovnání nabídkových úrokových sazeb hypoték naleznete v článku „Tempo poklesu úrokových sazeb s koncem roku zpomalilo“.


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Nejvýraznější pokles úrokových sazeb v meziměsíčním srovnání zaznamenaly hypotéky s variabilní úrokovou sazbou. Průměrná úroková sazba v této kategorii klesla o necelý čtvrt procentní bod a zastavila se na hodnotě 3,28 %.

Ačkoliv jsou hypotéky s variabilní úrokovou sazbou o 1,04 procentního bodu levnější, než hypotéky se sazbou fixovanou na pět let, klienti o tento typ hypotéky příliš velký zájem nejeví. Z celkového počtu 4801 klientů dalo přednost plovoucí úrokové sazbě pouze 205 klientů, kteří si sjednaly hypotéky za 381 milionů korun. Podobné oblibě se těší také hypotéky s jednoletou fixací, které jsou však naopak dlouhodobě nejdražší. Průměrná úroková sazba u tohoto typu úvěru v uplynulém měsíci sice klesla o 17 bazických bodů, nicméně stále se drží úrovni 4,80 %.

Kde lze aktuálně ušetřit?

Výrazné snížení úrokových sazeb v uplynulém měsíci avizovala GE Money Bank, která v současnosti nabízí hypotéku na bydlení v částce nad 2 miliony korun a s tříletou fixací s úrokovou sazbou od 3,99 %. V ten samý den (22. 11. 2010) jako GE Money Bank oznámila snížení nabídkových úrokových sazeb LBBW Bank, která klientům navíc nabízela hypotéku do 70 % LTV s fixací na 3, 4 nebo 5 let s úrokovou sazbou od 3,79 % p.a. Tato kampaň však byla časově omezena a její platnost vypršela 3. 12. 2010.

Novinky na hypotečním trhu

LBBW Bank nově zařadila do své nabídky možnost rizkové životní pojištění, které si mohou klienti sjednat k již nabízeným hypotékám. Klienti mají na výběr ze 3 variant pojistného krytí (základní, ekonomický a plný balíček). Výše pojistného se mění nejen v závislosti na šíři pojistného krytí, ale také v závislosti na výši pojistné částky, na kterou je pojistka sjednána. Poskytovatelem je pojišťovna Allianz.

Na veřejnost pronikla informace o změnách v sazebníku ČSOB, které začnou platit 2. února příštího roku. Nejvíce se změní výše úhrad u hypotečních úvěrů, přičemž největší změnou je snížení poplatku za zpracování hypotéky. Ze stávajících 0,8 % z částky úvěru klienti za vyřízení úvěru zaplatí jen poplatek ve výši 0,6 procenta. Minimální limit tohoto poplatku klesne z osmi na čtyři tisíce korun, maximální z 25 na 18 tisíc. Další změny se týkají například poplatků za 3 a další čerpání, poplatku za ocenění hodnoty zastavené nemovitosti a také poplatku prověření stavu stavby interním odhadcem banky.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc listopad 2010

Doba fixace úrokové sazby Všechny fixace 1 rok 3 roky 5 let Variabilní ÚS
Fincentrum Hypoindex 4,33% 4,80% 4,36% 4,32% 3,28%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) -9 -17 -16 -8 -24
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1657 1644 1735 1561 1859
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6236 6489 6251 6229 5688
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7564 7804 7578 7557 7042
Účelovost úvěrů:          
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 66% 73% 53% 67% 52%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 17% 13% 21% 15% 12%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 17% 14% 26% 18% 36%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/ ).

Anketa: Prolomí souhrnný FINCENTRUM HYPOINDEX v následujícícíh 12 měsících 4% hranici?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *