
Prosincová data potvrdila rostoucí trend v počtu a objemu poskytnutých hypoték. Díky oživení v závěru roku se bankám podařilo přehoupnout přes 70miliardovou hranici. Radost však klientům nedělají úrokové sazby. Ty navzdory očekávání zůstávají na úrovni 5,61 %.
Hypoteční banky spolupracující na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu v posledním měsíci loňského roku poskytly 3575 hypoték v celkovém objemu 5,953 miliard korun. Pomalý nárůst jak počtu, tak objemu poskytnutých úvěrů dává tušit, že hypoteční trh je z nejhoršího venku.
Pro bankéře a realitní makléře je dalším pozitivním signálem nárůst průměrné výše poskytnutých úvěrů. O více než 110 000 Kč vzrostla meziměsíčně hodnota tohoto ukazatele u hypoték s jednoletou fixací. Pětileté fixace přidaly v porovnání s listopadem více než 65 000 Kč, viz. tabulka 3. Opačný pohyb jsme však zaznamenali u velmi oblíbených tříletých fixací, a tak konečný efekt v souhrnném indexu nebyl zas tak znatelný. Průměrná hodnota úvěrů všech v prosinci poskytnutých úvěrů meziměsíčně narostla pouze o 3 tisíce Kč na 1 655 311 korun.
Podle názorů některých expertů je překážkou k masivnějšímu nastartování hypotečního a realitního trhu aktuální nastavení úrokových sazeb. Ty jsou podle realitních makléřů příliš vysoké, čímž znatelně snižují dostupnost úvěrů a tím dusí následně poptávku po bydlení. Z tohoto pohledu nejnovější statistiky FINCENTRUM HYPOINDEXu žádné pozitivní zprávy nepřináší.
Graf 1: Vývoj průměrných úrokových sazeb hypoték - prosinec 2009
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
Hodnota souhrnného FINCENTRUM HYPOINDEXu vzrostla oproti poslednímu měření pouze o desetinu procentního bodu na 5,61 %, a to ještě spíše vlivem zaokrouhlování. I přes to, že banky v posledních měsících roku upozorňovaly na několikeré snižování nabídkových úrokových sazeb, ve statistikách FINCENTRUM HYPOINDEXu se tyto akce de facto neprojevily. Od září průměrná sazba zůstává na hladině 5,60 %.
"Hypoteční trh nalezl své svou novou rovnovážnou úroveň, neboť již po 2 měsíce nebyl zaznamenán meziroční propad co do počtu úvěrů, objemy jsou cca o 10 % nižší, avšak důsledkem nižší průměrné výše hypotečního úvěru. Důvodem nižší průměrné výše hypotéky je nejen vyšší opatrnost ze strany klientů vzhledem k vyšší splátce, ale také stále přetrvávající vyšší požadavky bank na vlastní zdroje," říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
| Období | Leden | Únor | Březen | Duben | Květen | Červen | Červenec | Srpen | Září | Říjen | Listopad | Prosinec |
| FINCENTRUM HYPOINDEX | 5,74% | 5,74% | 5,50% | 5,54% | 5,51% | 5,55% | 5,66% | 5,67% | 5,63% | 5,60% | 5,60% | 5,61% |
| Období | 1. čtvrtletí | 2. čtvrtletí | 3.čtvrtletí | 4.čtvrtletí | Součet |
| 2006 | 18 255 | 26 347 | 25 598 | 28 743 | 98 943 |
| 2007 | 28 588 | 47 151 | 33 120 | 36 623 | 145 482 |
| 2008 | 26 426 | 34 605 | 31 517 | 24 733 | 117 281 |
| 2009 | 17 674 | 22 459 | 16 870 | 17 386 | 74 389 |
Raiffeisenbank s platností k 18. 1. 2010 obnovila poskytování hypoték na 90 % hodnoty zastavené nemovitosti. Dosud možné získat hypotéku maximálně do 85 % LTV. Ke zmírnění podmínek dochází i u neúčelových hypoték a hypotéky Minimax určené na konsolidaci úvěrů. Tyto půjčky lze nově získat až do 65 % zástavní hodnoty nemovitosti, zatímco doposud to bylo jen 50%. „Přestože se kvůli vývoji nezaměstnanosti dá očekávat nárůst nesplácených úvěrů v letošním roce, věříme, že už nastala ta správná doba pro částečné zmírnění tohoto omezení,“ komentuje změnu strategie produktový manažer Raiffeisenbank Jan Bureš.
UniCredit Bank otevřela v Praze Na Příkopech nové Hypoteční centrum . UniCredit Bank tímto krokem hodlá posílit svou pozici v oblasti poskytování hypotečních úvěrů a v tiskové zprávě uvedla, že otevření dalších specializovaných poboček by mělo následovat v blízké budoucnosti.
Vlivem stále neklesajících úrokových sazeb hypoték rozhodlo Ministerstvo pro místní rozvoj, že i v letošním roce bude poskytovat 1% úrokovou dotaci měsíční splátky hypotéky. Podpora je určena mladým lidem do 36 let věku. Podmínkou přiznání státní podpory je podání žádosti o příspěvek při sjednání hypotéky, nejpozději pak v den čerpání hypotečního úvěru. Více informací o programu podpory hypoték naleznete v článku „Stát bude dotovat hypotéky i v roce 2010“.
Tabulka 3: Souhrnná data za měsíc prosinec 2009
| Doba fixace úrokové sazby | všechny fixace | 1 rok | 3 roky | 5 let |
| Hypoindex | 5,61% | 5,69% | 5,64% | 5,55% |
| Změna oproti minulému měsíci (b. p.) | 1 | -16 | 2 | 0 |
| Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1665 | 2106 | 1774 | 1505 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6940 | 6984 | 6958 | 6908 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 8229 | 8270 | 8245 | 8198 |
| Účelovost úvěrů: | ||||
| Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů | 66% | 72% | 62% | 58% |
| Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů | 19% | 17% | 20% | 20% |
| Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 15% | 11% | 18% | 22% |
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).
Úrokové sazby hypoték klesají Petr Zámečník | 5.1.2010
Vlna refinancování v letošním roce zase nepřišla Luboš Svačina | 30.12.2009
Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard Luboš Svačina | 16.12.2009
Banky se pustily do dalšího snižování úrokových sazeb | 5.2.2010
Banky se pustily do dalšího snižování úrokových sazeb | 5.2.2010
Banky se pustily do dalšího snižování úrokových sazeb | 5.2.2010
Stavební spořitelny šlapou hypotečním bankám na paty Luboš Svačina | 4.2.2010
Jak si snížit daň o zaplacené úroky z úvěru? | 3.2.2010
Další odkazující články »3. ČSOB
5. ING Bank
6. LBBW Bank
7. Citibank
9. mBank
10. Oberbank
12. Raiffeisenbank
13. UniCredit Bank
14. Volksbank
16. HSBC Bank plc.
Hypoteční banky v reakci na hypoteční krizi a propad cen nemovitostí zareagovaly výrazným zpřísněním poskytování hypoték. Omezily mimo jiné poskytování hypoték s vyšší hodnotou LTV a téměř přestaly půjčovat na 100% hodnoty nemovitosti. Situace na realitním trhu se však pomalu začíná stabilizovat. Reagují také banky? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Při posuzování bonity u žádostí o hypotéku vycházejí banky u podnikatelů z příjmů za předchozí rok. Hlavním podkladem pro posouzení bonity OSVČ je daňové přiznání. S blížícím se koncem března vzniká otázka, zda bude výhodnější žádat o hypotéku s daňovým přiznáním z roku 2008, nebo 2009. Odpovídá Jan Lener ze společnosti Broker Consulting. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 8.3.2010 07:30Manželé ze Šumavy měli sen. Postavit si a provozovat penzion. Pozemek koupili a hrubou stavbu postavili z úspor. Na zbytek měli získat dotace na podporu cestovního ruchu... a bankovní úvěr. Banka ale řekla "ne". Proč rozbila sen o penzionu? Chyba není na straně banky. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 2.3.2010 11:23Objem poskytnutých úvěrů v loňském roce klesl meziročně o více než 20 %. Počet a objem úvěrů po splatnosti na druhou stranu stále roste. Přečtětě si 10 doporučení, jak k úvěrům přistupovat odpovědně. Základními pravidly je nepůjčovat si na hlouposti a dobře vážit své finanční možnosti. Jaký vztah k úvěrům máte vy? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Klienti se často ptají na okamžik, kdy bude nejvhodnější si vzít hypoteční úvěr. Čekají, kdy sazby klesnou a logicky nechtějí prodělat. Obzvláště, když mají stále v paměti nižší sazby před třemi lety a co teprve sazby z druhého pololetí roku 2005. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Klienti ČSOB, kteří si zažádají o hypotéku nejpozději do 7. dubna získají 100% slevu na zpracovatelském poplatku. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Chcete konvici nebo televizor? Pak si uzavřete hypotéku na Slovensku! Slovenská UniCredit Bank začala lákat hypoteční klienty na dárky. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Česká spořitelna chce zintenzivnit poskytování hypoték ve vlastní pobočkové síti a rozšiřuje počty hypotečních specialistů. Přes pobočky nyní získává zhruba 70 % produkce nových hypoték. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Při posuzování bonity u žádostí o hypotéku vycházejí banky u podnikatelů z příjmů za předchozí rok. Hlavním podkladem pro posouzení bonity OSVČ je daňové přiznání. S blížícím se koncem března vzniká otázka, zda bude výhodnější žádat o hypotéku s daňovým přiznáním z roku 2008, nebo 2009. Odpovídá Jan Lener ze společnosti Broker Consulting. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 8.3.2010 07:30Úrokové sazby hypoték po dlouhých pěti měsících začaly klesat. Souhrnný ukazatel FINCENTRUM HYPOINDEX se zhoupl o 9 bazických bodů a přiblížil se hranici 5,50 % p.a. Počet nově poskytnutých hypoték však paradoxně klesl na dosavadní minimum. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.2.2010 15:44Objem poskytnutých úvěrů v loňském roce klesl meziročně o více než 20 %. Počet a objem úvěrů po splatnosti na druhou stranu stále roste. Přečtětě si 10 doporučení, jak k úvěrům přistupovat odpovědně. Základními pravidly je nepůjčovat si na hlouposti a dobře vážit své finanční možnosti. Jaký vztah k úvěrům máte vy? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS