
Prosincová data potvrdila rostoucí trend v počtu a objemu poskytnutých hypoték. Díky oživení v závěru roku se bankám podařilo přehoupnout přes 70miliardovou hranici. Radost však klientům nedělají úrokové sazby. Ty navzdory očekávání zůstávají na úrovni 5,61 %.
Hypoteční banky spolupracující na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu v posledním měsíci loňského roku poskytly 3575 hypoték v celkovém objemu 5,953 miliard korun. Pomalý nárůst jak počtu, tak objemu poskytnutých úvěrů dává tušit, že hypoteční trh je z nejhoršího venku.
Pro bankéře a realitní makléře je dalším pozitivním signálem nárůst průměrné výše poskytnutých úvěrů. O více než 110 000 Kč vzrostla meziměsíčně hodnota tohoto ukazatele u hypoték s jednoletou fixací. Pětileté fixace přidaly v porovnání s listopadem více než 65 000 Kč, viz. tabulka 3. Opačný pohyb jsme však zaznamenali u velmi oblíbených tříletých fixací, a tak konečný efekt v souhrnném indexu nebyl zas tak znatelný. Průměrná hodnota úvěrů všech v prosinci poskytnutých úvěrů meziměsíčně narostla pouze o 3 tisíce Kč na 1 655 311 korun.
Podle názorů některých expertů je překážkou k masivnějšímu nastartování hypotečního a realitního trhu aktuální nastavení úrokových sazeb. Ty jsou podle realitních makléřů příliš vysoké, čímž znatelně snižují dostupnost úvěrů a tím dusí následně poptávku po bydlení. Z tohoto pohledu nejnovější statistiky FINCENTRUM HYPOINDEXu žádné pozitivní zprávy nepřináší.
Graf 1: Vývoj průměrných úrokových sazeb hypoték - prosinec 2009
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
Hodnota souhrnného FINCENTRUM HYPOINDEXu vzrostla oproti poslednímu měření pouze o desetinu procentního bodu na 5,61 %, a to ještě spíše vlivem zaokrouhlování. I přes to, že banky v posledních měsících roku upozorňovaly na několikeré snižování nabídkových úrokových sazeb, ve statistikách FINCENTRUM HYPOINDEXu se tyto akce de facto neprojevily. Od září průměrná sazba zůstává na hladině 5,60 %.
"Hypoteční trh nalezl své svou novou rovnovážnou úroveň, neboť již po 2 měsíce nebyl zaznamenán meziroční propad co do počtu úvěrů, objemy jsou cca o 10 % nižší, avšak důsledkem nižší průměrné výše hypotečního úvěru. Důvodem nižší průměrné výše hypotéky je nejen vyšší opatrnost ze strany klientů vzhledem k vyšší splátce, ale také stále přetrvávající vyšší požadavky bank na vlastní zdroje," říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
| Období | Leden | Únor | Březen | Duben | Květen | Červen | Červenec | Srpen | Září | Říjen | Listopad | Prosinec |
| FINCENTRUM HYPOINDEX | 5,74% | 5,74% | 5,50% | 5,54% | 5,51% | 5,55% | 5,66% | 5,67% | 5,63% | 5,60% | 5,60% | 5,61% |
| Období | 1. čtvrtletí | 2. čtvrtletí | 3.čtvrtletí | 4.čtvrtletí | Součet |
| 2006 | 18 255 | 26 347 | 25 598 | 28 743 | 98 943 |
| 2007 | 28 588 | 47 151 | 33 120 | 36 623 | 145 482 |
| 2008 | 26 426 | 34 605 | 31 517 | 24 733 | 117 281 |
| 2009 | 17 674 | 22 459 | 16 870 | 17 386 | 74 389 |
Raiffeisenbank s platností k 18. 1. 2010 obnovila poskytování hypoték na 90 % hodnoty zastavené nemovitosti. Dosud možné získat hypotéku maximálně do 85 % LTV. Ke zmírnění podmínek dochází i u neúčelových hypoték a hypotéky Minimax určené na konsolidaci úvěrů. Tyto půjčky lze nově získat až do 65 % zástavní hodnoty nemovitosti, zatímco doposud to bylo jen 50%. „Přestože se kvůli vývoji nezaměstnanosti dá očekávat nárůst nesplácených úvěrů v letošním roce, věříme, že už nastala ta správná doba pro částečné zmírnění tohoto omezení,“ komentuje změnu strategie produktový manažer Raiffeisenbank Jan Bureš.
UniCredit Bank otevřela v Praze Na Příkopech nové Hypoteční centrum . UniCredit Bank tímto krokem hodlá posílit svou pozici v oblasti poskytování hypotečních úvěrů a v tiskové zprávě uvedla, že otevření dalších specializovaných poboček by mělo následovat v blízké budoucnosti.
Vlivem stále neklesajících úrokových sazeb hypoték rozhodlo Ministerstvo pro místní rozvoj, že i v letošním roce bude poskytovat 1% úrokovou dotaci měsíční splátky hypotéky. Podpora je určena mladým lidem do 36 let věku. Podmínkou přiznání státní podpory je podání žádosti o příspěvek při sjednání hypotéky, nejpozději pak v den čerpání hypotečního úvěru. Více informací o programu podpory hypoték naleznete v článku „Stát bude dotovat hypotéky i v roce 2010“.
Tabulka 3: Souhrnná data za měsíc prosinec 2009
| Doba fixace úrokové sazby | všechny fixace | 1 rok | 3 roky | 5 let |
| Hypoindex | 5,61% | 5,69% | 5,64% | 5,55% |
| Změna oproti minulému měsíci (b. p.) | 1 | -16 | 2 | 0 |
| Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1665 | 2106 | 1774 | 1505 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6940 | 6984 | 6958 | 6908 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 8229 | 8270 | 8245 | 8198 |
| Účelovost úvěrů: | ||||
| Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů | 66% | 72% | 62% | 58% |
| Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů | 19% | 17% | 20% | 20% |
| Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 15% | 11% | 18% | 22% |
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).
Úrokové sazby hypoték klesají Petr Zámečník | 5.1.2010
Vlna refinancování v letošním roce zase nepřišla Luboš Svačina | 30.12.2009
Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard Luboš Svačina | 16.12.2009
Banky se pustily do dalšího snižování úrokových sazeb | 5.2.2010
Banky se pustily do dalšího snižování úrokových sazeb | 5.2.2010
Banky se pustily do dalšího snižování úrokových sazeb | 5.2.2010
Stavební spořitelny šlapou hypotečním bankám na paty Luboš Svačina | 4.2.2010
Jak si snížit daň o zaplacené úroky z úvěru? | 3.2.2010
Další odkazující články »3. ČSOB
5. ING Bank
6. LBBW Bank
7. Citibank
9. mBank
10. Oberbank
12. Raiffeisenbank
13. UniCredit Bank
14. Volksbank
16. HSBC Bank plc.
Komerční banka přichází s inovovanou produktovou nabídkou, skrze níž chce jednak přitáhnout pozornost nových klientů a jednak upevnit vztah se svými stávajícími klienty. Co balíček novinek obsahuje, v čem spočívají jeho výhody a na co si dát případně pozor? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Hypoteční banky, ačkoliv s přestávkami již od začátku roku prohlašují, že na trhu není příliš prostoru pro další snižování úrokových sazeb, neustále přicházejí s novými a novými akčními nabídkami a úrokové sazby neustále redukují. Jak dlouho ještě trend klesajících úrokových sazeb potrvá? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Podat žádost o hypotéku a čekat. Dostanete ji? Nebo nevyhovíte požadavkům... Je vaše banka hodně přísná? Nebo naopak dá hypotéku téměř každému? A kolik vám banka půjčí? Základní představu získáte na internetových stránkách některých bank. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Při srovnávání úvěrů si dejte pozor: úrokové sazby nejsou počítány dle stejné metodiky. Sazby, které na první pohled vypadají lákavě, mohou u některých bank být vlivem odlišného způsobu výpočtu nesrovnatelné s konkurenčními. Při výběru úvěru vycházejte raději z efektivního úroku. Celý článek »
Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 31.8.2010 10:57Jak si Češi stojí v porovnání s dalšími státy Evropy? Je český trh v něčem specifický, nebo spadá spíše do šedého průměru? Jaké sazby, délku fixace preferují Evropané, na jak velké procento ceny nemovitosti si berou hypoteční úvěr? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0„Sazby se sníží v průměru o 0,2 až 0,3 %, v některých institucích ale půjdou o více než jedno celé procento dolů. Zároveň odhadujeme, že díky uvolnění metodiky banky poskytnou o tři až pět tisíc hypoték více, než kdyby zachovaly poměrně přísná pravidla z první poloviny roku,“ říká Tomáš Prouza, ředitel péče o klienty finančně - poradneské společnosti Partners. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Komerční banka nově umožňuje klientům s Flexibilní hypotékou mimořádnou splátku úvěru a zjednodušila také poskytování hypoték na výstavbu. V rámci podzimní promoakce také snížila úrokovou sazbu hypoték. Hypotéku Klasik je možné nyní získat s úrokovou sazbou od 3,95 %. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Podzimní snižování úrokových sazeb hypotečních úroků přichází se začátkem září. UniCredit snižuje Převratnou hypotéku až na 3 %, a fixované hypotéky na 4 %, LBBW pak pokračuje v kampani z června a července a nabízí 3,99 %. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0I přes další pokles úrokových sazeb počet lidí, kteří v červenci podepsali smlouvu o hypotečním úvěru, se meziměsíčně zmenšil o více než tisícovku a objem poskytnutých úvěrů klesl dokonce pod 6,5 miliardy korun. V meziročním srovnání se však produkce hypotečních bank neustále zlepšuje. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Česká spořitelna se vrhla do boje s variabilními úrokovými sazbami hypotečních úvěrů. Pro své "věrné" nabízí hypotéku s pětiletou fixací s úrokovou sazbou začínající na 3,59 %. Kdo jsou její "věrní"? A za jakých podmínek klient na levnou hypotéku dosáhne? Celý článek »
Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 18.8.2010 00:44Blíží se vám konec fixace úrokové sazby a obáváte se, jaké podmínky vám banka nabídne? Pokud svůj úvěr splácíte bez potíží a včas, některé banky vás v porovnání s novými klienty zvýhodní, u některých bank se však odměny nedočkáte. Které to jsou? Celý článek »
Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 25.8.2010 01:48Reklama | Podmínky užívání | RSS