Hypoindex říjen 2008: O stupínek níže. Na jak dlouho?

Hypoindex říjen 2008: O stupínek níže. Na jak dlouho?

Luboš Svačina

Některé banky úrokové sazby výrazně zvýšily. Jiné je o velký díl snížily. V součtu FINCENTRUM HYPOINDEX vykazuje mírný pokles sazeb. Dlouho ale nevydrží… kdy se sazby hypoték opět obrátí k růstu?

Český hypoteční trh se v současnosti vyznačuje určitou rozkolísaností. Hypoteční banky jednou úrokové sazby hromadně snižují, aby je v zápětí opět vrátily na původní hodnoty, případně ještě posunuly o něco výše. V takové situaci je velice složité se vyznat v nabídkách jednotlivých bank a ještě těžší předvídat další vývoj.

Kdo očekával, že sazby hypoték budou po zářijovém propadu také v říjnu dále rapidně klesat, je pravděpodobně současným vývojem zklamán. Část bank v uplynulém měsíci své hypoteční úvěry zlevnila, jiné banky, v čele s Komerční bankou, však naopak přistoupily k navyšování úrokových sazeb. Po zprůměrování úrokových sazeb všech v říjnu poskytnutých hypoték proto vykázal FINCENTRUM HYPOINDEX pouze drobný meziměsíční pokles na 5,7 %. V září to bylo 5,73 %.

Graf 1: Hypoindex říjen 2008



Zdroj:
FINCENTRUM HYPOINDEX

Stále relativně vysoké úrokové sazby a zpřísněná kritéria pro poskytnutí hypotečních úvěrů se negativně odrazily v počtu nově sjednaných hypoték. Celkem jich banky v uplynulém měsíci poskytly 5 200, z nichž drtivou většinu tvořily úvěry s pětiletým fixačním obdobím. Není divu. V říjnu získali klienti se sjednanou pětiletou fixací úvěry s průměrnou úrokovou sazbou ve výši 5,51 %. V provnání s úvěry s "krátkými úvěry" (s 1letou fixací) rozdíl v sazbách činí bezmála 3 desetiny procentního bodu. Klientům s jednoletými fixacemi banky poskytly hypotéky s průměrnou úrokovou sazbou ve výši 5,8 %.

Průměrná výše úvěru v měsíci říjnu dosáhla výše 1 767 925 Kč, což je opět o několik tisícikorun méně než v předchozím měsíci, kdy tato hodnota dosáhla čísla 1 792 270 Kč.

Graf 2: Průměrná výše hypotečního úvěru 


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Další vývoj úrokových sazeb

Co se týče dalšího vývoje ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX, očekáváme, že i přes překvapivé rozhodnutí České národní banky o snížení základních úrokových sazeb, budeme v příštím měsíci svědky pozvolného nárůstu průměrných úrokových sazeb. Ve statistikách za měsíc listopad se totiž projeví již avizované zvyšování minimálních úrokových sazeb Komerční banky, Raiffeisenbank a Hypoteční banky. Proč snížení úrokových sazeb ze strany ČNB nebude mít vliv na cenu hypoték, vysvětluje v našem rozhovoru Lubor Žalman, generální ředitel Raiffeisenbank.

"Ke snížení úrokových sazeb došlo pouze u 14denních sazeb, nicméně peníze, kterými my musíme krýt hypotéku, jsou roční při roční fixaci a 15leté při 15leté fixaci. Proto rozhodutí ČNB o snížení sazeb nemá na hypotéky žádný vliv," uvedl Lubor Žalman. 

Jakákoliv prognóza budoucího vývoje úrokových sazeb je spíše věštěním z křišťálové koule. Ve výše zmíněném rozhovoru Lubor Žalman k očekávanému vývoji uvedl: "Co se týče ceny hypoték, tak si myslím, že si hypoteční trh hledá novou cenovou hladinu. Bude ještě pár měsíců trvat, než se ceny ustálí. Dá se čekat ještě další pohyb."

Kde lze aktuálně ušetřit?

Do konce listopadu letošního roku mohou klienti využít zvýhodněných poplatkových podmínek hypoték Hypoteční banky. Ta svým novým klientům, kteří si o hypotéku zažádají v termínu od 10. 10. do 30. 11. 2008, nebude účtovat poplatek za vyřízení ani poplatek za vedení úvěrového účtu. Poplatkové prázdniny za správu úvěru budou mít klienti zaručeny po celou dobu sjednané fixační doby. Měsíčně se tak jedná o úsporu 150 Kč.

Trvalou 100% slevu na poplatku za zpracování nabízí mBank, Raiffeisenbank, Česká spořitelna a paušální poplatek ve výši 2 900 Kč účtuje klientům Komerční banka.

Novinky na hypotečním trhu

V předchozím měsíci jsme informovali o rozhodnutí GE Money Bank, která se rozhodla vyřadit tzv. 100% hypotéky ze své nabídky. Netrvalo dlouho a k GE Money Bank se připojila také Raiffeisenbank, která v současnosti poskytuje hypoteční úvěry maximálně do 75 % hodnoty zástavní ceny nemovitosti. Důvodem k tomuto opatření je podle Lubora Žalmana obava z budoucího poklesu cen nemovitostí.

Tabulka 1: Hypoindex – souhrnná data za měsíc říjen

Souhrn za říjen 2008      
Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 5 let
Hypoindex 5,70% 5,80% 5,51%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) -3 0 -9
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1768 2160 1586*
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6994 7052 6882*
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8279 8333 8174*
Účelovost úvěrů:      
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 63% 73% 62%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 21% 18% 18%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 16% 9% 20%

* data opravena 21. 11. 2008. Před opravou byla omylem uvedena data za září 2008 

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/.

Anketa: Klesnou v příštím roce ceny nemovitostí?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

2 komentářů k článku “Hypoindex říjen 2008: O stupínek níže. Na jak dlouho?”

  1. Petra napsal:

    Chybička!
    Zdravím Vás,
    v tabulce máte chybku u pětileté fixace – zůstaly Vám tam měsíční splátky z předchozího měsíce. U sazby 5.51% činí splátka u splatnosti 15 let 8176 Kč, u 20 let 6884 Kč.
    Jinak to máte krásný! ;o)

    1. Jana Zámečníková napsal:

      RE: Chybička!
      Dobrý den, děkuji vám za upozornění. Nechápu jak, ale stalo se:o( Výši měsíčních splátek jsem opravil. Částky se nepatrně liší od vašich výpočtů. Rozdíl je dán tím, že výpočty provádíme s nezaokrouhlenými čísly, nicméně publikované úrokové sazby jsou již zaokrouhlené na 2 desetinná místa. Hezký den.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *