Hypoindex srpen 2009: Jednoleté fixace na svém historickém maximu

Hypoindex srpen 2009: Jednoleté fixace na svém historickém maximu

Luboš Svačina

Ani srpen letošní úrodu hypotečních bank pravděpodobně nespasí. I přesto, že meziroční pokles zájmu klientů o hypotéky již nebyl tak hrozivý, jako v předcházejícím měsíci, klesající částka uzavřených úvěrů nedovolila hypotečním bankám vystoupit z dlohodobého stínu.

Průměrná úroková sazba bez ohledu na sjednanou dobu fixace vzrostla meziměsíčně pouze o jednu setinu procentního bodu – na 5,67 %. Na první pohled se může zdát, že úrokové sazby po červencovém růstu nyní stagnují, ale není to tak. Stačí se podívat blíže na úrokové sazby jednotlivých fixací. 

Průměrná úroková sazba pro jednoleté fixace se odpoutala od 6% hranice a v porovnání s červencem povyrostla o 10 bazických bodů na 6,11 %. Tedy nejvýše od roku 2005, kdy jsme začali v rámci FINCENTRUM HYPOINDEXu publikovat data za jednotlivé fixace. Růst úrokových sazeb se nevyhnul ani hypotékám s tříletou fixací. Ty v průměru zdražily dokonce o 15 setin procentního bodu na 5,80 %, viz. tabulka č. 1. Nicméně díky protichůdnému pohybu ostatních fixací, a zejména dlouhodobě nejoblíbenějších pětiletých fixací, pohybuje se nyní souhrnný FINCENTRUM HYPOINDEX na své červencové hladině. 

"Celkové průměrné sazby zůstaly téměř beze změn, ačkoliv vývoj sazeb jednoletých a tříletých fixací značně tlačil na růst celkových průměrných sazeb. Tento růst však byl kompenzován významným převážením preferovaných fixací o 6 p.b. ve prospěch levných pětiletých fixací. Na objemu hypotečních úvěrů se v srpnu pětileté fixace podílely přes 50 %," komentuje aktuální výsledky Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum a dodává: "Pětileté fixace jsou tak stále primární volbou klientů. Zajímavé je, že některé banky nabízí cenu 10letých a 15letých fixací téměř shodnou s pětiletými fixacemi, avšak klienti zatím na tuto nabídku významně nereagují, neboť pamatují značně nižší sazby a doufají v lepší budoucí refinancování, které by si dlouhou fixací znemožnili."


Tip: Jaký efekt může mít zvýšení úrokové sazby na výši splátky hypotečního úvěru se dočtete v článku Petra Zámečníka: " Hypotéky: Jste připraveni na zvýšení úrokových sazeb? "


Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték – srpen 2009


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Rostoucí úrokové sazby, zvýšená opatrnost bank, diference mezi úrokovými sazbami v závislosti na LTV (hodnota zastavené nemovitosti/částka úvěru) a pokles cen nemovitostí se dlouhodobě podepisují na poklesu průměrné částky sjednaného úvěru. Průměrná výše poskytnutého úvěru, bez rozdílu fixace, činila v srpnu 1 625 191 Kč, přitom ještě před rokem to bylo 1,828 milionu korun. Co se týče jednotlivých fixací, tak nejhůře v tomto ohledu dopadly hypotéky s jednoletou fixací, u nichž průměrná částka úvěru klesla oproti červenci o více než 200 000 Kč a propadla se na své historické minimum – 1 705 424 korun.

Klesající průměrná částka poskytnutých hypotečních úvěrů se samozřejmě také negativně odráží v celkovém objemu uzavřených hypotečních obchodů. V letošním srpnu banky poskytnuly celkem
3352 hypotečních úvěrů (r/r – 37 %) v celkovém objemu 5,45 miliardy korun. Objem nově získané produkce se z výše uvedených důvodů meziročně propadá o 43 % (08/2009: 9,554 mld. Kč)* .  

Kde lze aktuálně ušetřit?

Už to vypadalo, že hypoteční banky přijmou třetinový propad trhu jako jeden z nevyhnutelných průvodních jevů ekonomické recese a na nějaké znatelnější změny již rezignují. Začátkem září však na hypotečním trhu zavanul svěží podzimní vítr a všechno je jinak. Hypoteční banky upravují svá produktová portfolia, garantují nabízené úrokové sazby a především ve velkém měřítku úrokové sazby snižují. Jaký bude skutečný efekt avizovaných změn, se však dovíme až v říjnovém či listopadovém FINCENTRUM HYPOINDEXu.  

Jako první se snižováním úrokových sazeb vyrukovala Wüstenrot hypoteční banka, která téměř o půl procentního bodu snížila úrokové sazby hypoték s jednoletou fixací. Jen několik dní poté oznámila Hypoteční banka přechodné snížení úrokových sazeb u své Hypotéky po webu. Klienti, kteří si sjednají hypotéku prostřednictvím internetu, mohou získat úrokovou sazbu od 5,15 %.

Další bankou, která se rozhodla pro snížení úrokových sazeb, byla GE Money Bank. Ta nabízí od září hypotéky s tříletou a pětiletou fixací s úrokovou sazbou od 4,99 % ročně, přičemž klienti, kteří si zažádají o hypoteční úvěr do konce října a smlouvu podepíší do konce roku, budou ušetřeni poplatku za zpracování úvěru.

Čerstvou novinkou je iniciativa České spořitelny, která se podle svých vyjádření snaží rozhýbat hypoteční trh a svým klientům nabízí 1% úrokovou dotaci na polovinu částky hypotečního úvěru. Viz. dále: "Novinky na hypotečním trhu".

Tip: Přehled nedávných změn v nastavení úrokových sazeb naleznete v článku " Banky se pustily do snižování úrokových sazeb hypoték ".

Novinky na hypotečním trhu

Komerční banka postavila svou marketingovou kampaň na garanci úrokové sazby pro klienty, kteří si zažádají o hypotéku s pětiletou dobou fixace. Klienti, kteří projdou skóringem banky a zažádají si o úvěr do maximální výše 85 % hodnoty zastavené nemovitosti, zaručeně získají úrokovou sazbu na úrovni 5,29 %.

Od 21. září 2009 začne Česká spořitelna v rámci své Ideální hypotéky nabízet slevu 1% slevu z úrokové sazby u poloviny částky hypotečního úvěru do 3 milionů Kč. Úrokové zvýhodnění je platné po celou dobu splatnosti bez ohledu na účel hypotéky a platí pro hypotéky se splatností minimálně 20 let s pětiletou fixací úrokové sazby a sjednaným pojištěným schopnosti splácet. S hypotékou klient získá automaticky dvě služby – možnost snížení zůstatku až o 20 % každých pět let a garanci zvýhodnění při změně úrokové sazby. Pokud klient poruší uvedené podmínky, úrokové zvýhodnění bude muset vrátit. 


Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc srpen

Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 3 roky 5 let
Hypoindex 5,67% 6,11% 5,80% 5,52%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) 1 10 15 -4
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1625 1705 1640 1582
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6973 7229 7048 6889
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8259 8499 8329 8181
Účelovost úvěrů:        
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 62% 66% 57% 58%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 24% 23% 29% 21%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 14% 11% 14% 21%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/ ).

* Oprava 16. 9. 2009 15.00: z důvodu nesprávně zvolené základny za rok 2008 byly původní procentuální údaje o meziročních změnách uvedeny chybně.

Anketa: Jak dlouho byste zvládli splácet hypotéku v případě ztráty veškerých příjmů domácnosti?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

6 komentářů k článku “Hypoindex srpen 2009: Jednoleté fixace na svém historickém maximu”

  1. chytrolín napsal:

    objem nově získané produkce se z výše uvedených důvodů opět meziročně propadá o bezmála 30 %.?
    Tak asi neumím počítat. Loni byl v srpnu objem poskytnutých hypoték 9,55 mld. Nyní je to 5,45 mld. Pokles je tedy vyšší než 30%! Mně to vychází 43%.
    Co na to redakce? ;-P

    1. chytrolín napsal:

      RE: objem nově získané produkce se z výše uvedených důvodů opět meziročně propadá o bezmála 30 %.?
      a u počtu hypoték je to to samé. Článek hovoří o propadu 20%, mně to ale vychází o 37% (loni v srpnu bylo uzavřeno 5298 hypoték…)

      1. Libor napsal:

        RE: RE: objem nově získané produkce se z výše uvedených důvodů opět meziročně propadá o bezmála 30 %.?
        Stejně to je z větší části refinanc, v naší společnosti je pokles zájmu o nové hypotéky skoro 100%, za červenec a srpen máme jen 3 nové duše, všichni ostatní jsou refinanc, nikdo dnes do nové hypoteky nejde.

      2. Jana Zámečníková napsal:

        RE: RE: objem nově získané produkce se z výše uvedených důvodů opět meziročně propadá o bezmála 30 %.?
        Bohužel máte pravdu. Při výpočtu jsem se přehlédl a za srpen 2008 použil nesprávná data. Propad je letos ve skutečnosti opravdu výrazně vyšší. Děkuji za upozornění.

        1. Jana Zámečníková napsal:

          RE: RE: RE: objem nově získané produkce se z výše uvedených důvodů opět meziročně propadá o bezmála 30 %.?
          Údaje byly v textu opraveny.

          1. chytrolín napsal:

            RE: RE: RE: RE: objem nově získané produkce se z výše uvedených důvodů opět meziročně propadá o bezmála 30 %.?
            Díky moc!
            Pozdrav z AHM 😉

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *