Hypoteční banky se pustily do snižování úrokových sazeb

Hypoteční banky se pustily do snižování úrokových sazeb

Luboš Svačina

Se snižováním úrokových sazeb se doslova roztrhl pytel. Konečně. O jak velké úpravy se jedná a na jaké úrovni se nyní úrokové sazby hypoték nachází?

Dlouhoočekávaný zvrat ve vývoji úrokových sazeb hypotečních bank je s největší pravděpodobností tady. Nelze předpokládat nastoupení nějakého výraznějšího klesajícího trendu, nicméně po šesti měsících růstu, či v lepším případě stagnace, úrokových sazeb se jedná o příjemnou změnu.

Za jednoznačně nejvýznamnějšího "hybatele" lze s jistotou označit Českou národní banku, jejíž Bankovní rada se na začátku srpna rozhodla, v reakci na stále posilující korunu, pro snížení základních úrokových sazeb, a to o čtvrt procentního bodu . Tímto, nutno dodat nečekaným krokem, otevřela ČNB prostor pro snižování úrokových sazeb na mezibankovním trhu a zlevnění peněz se odrazilo také do výše úrokových sazeb komerčních úvěrů bank, tedy i hypoték.

Se snižováním svých úrokových sazeb hypoték začala jako první Komerční banka, která od 20. srpna nabízí hypoteční úvěry, bez rozdílu doby fixace, za 4,99 % p.a. Bohužel stejně jako velká část konkurence uvádí Komerční banka své úrokové sazby "od". Ve skutečnosti, a nejen u Komerční banky, proto klient musí počítat spíše se sazbou minimálně o 3 desetiny procentního bodu vyšší. Velmi záleží na bonitě klienta, hodnotě zastavované nemovitosti, dlouhodobosti vztahu k bance, ochotě sjednat si k úvěru nabízená pojištění, ale také vyjednávacích schopnostech potencionální klienta.
 
Na oznámení Komerční banky plynule navázala o den později Česká spořitelna, která sazby snížila o 0,4 procentního bodu (nyní hypotéky s pětiletou fixací nabízí od 5,19 % p.a.). Nicméně největší lavinu zlevňování hypoték si ponechaly banky na první zářijový den. O úpravě sazeb směrem dolů informovala 1. září jak Hypoteční banka a ČSOB, tak mBank a Raiffeisenbank. Stávající výši úrokových sazeb napříč tuzemským hypotečním trhem zobrazuje tabulka č. 1.

Tabulka 1: Aktuální výše úrokových sazeb hypoték v ČR (k 1. 9. 2008)

Banka Fixace úrokových sazeb hypotéky
  1 rok 3 roky 5 let
BAWAG Bank od 4,68 % od 4,56 % od 4,66 %
Citibank 5,84% 5,84% 5,84%
Česká pojišťovna cca 5,54 %* cca 5,54 %* cca 5,54 %*
Česká spořitelna   od 5,29 %   od 5,19 %   od 5,19 %
ČSOB   od 5,29 %   od 5,29 %   od 5,29 %
GE Money Bank 5,75% 5,65% 5,65%
Hypoteční banka   od 5,29 %   od 5,29 %   od 5,29 %
Komerční banka   od 4,99 %   od 4,99 %   od 4,99 %
mBank 5,27% 5,29% 5,31%
Oberbank od 5,05 %** od 5,09 %** od 5,13 %**
Poštovní spořitelna  stanovuje sazby individuálně
Raiffeisenbank   od 5,54 %   od 5,54 %   od 5,54 %
UniCredit Bank   od 4,64 %    od 4,8 %   od 4,86 %
Volksbank   od 5,29 %   od 5,29 %   od 5,39 %
Wüstenrot hypoteční banka 5,84% 5,64% 5,64%

*) úroková sazba vycházející v hypoteční kalkulačce České pojišťovny 
**) údaje u Oberbank aktualizovány 3. 9. 2008
Poznámka: Základní úrokové sazby hypoték v objemu 1,5 mil. Kč na 70 % zástavní hodnoty nemovitosti. Zdroj: Internetové stránky bank

Pro lepší možnost srovnání, jakým způsobem se úrokové sazby vyvinuly během dvou měsíců, jsou v tabulce č. 2 uvedeny úrokové sazby, které ve svých sazebnících publikovaly hypoteční banky na konci letošního července, kdy se podobným srovnáním zabýval kolega Petr Zámečník (článek „Hypotéky ještě podraží“ publikovaný 28. 7. 2008). V závěru článku autor předpovídal, že tou dobou aktuální hladina úrokových sazeb se negativně promítne také do ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX, což se opravdu stalo a průměrná úroková sazba poskytnutých hypotečních úvěrů v červenci letošního roku povyrostla o jednu desetinu procentního bodu, přičemž s dalším dozvukem počítáme ještě v srpnu.

Tabulka 2: Aktuální výše úrokových sazeb hypoték v ČR (k 28. 7. 2008)

Banka

Fixace úrokových sazeb standardní hypotéky

1 rok

3 roky

5 let

BAWAG Bank

od 5,34 %

od 5,44 %

od 5,50 %

Citibank

5,84%

5,84%

5,84%

Česká spořitelna

od 5,69%

od 5,59%

od 5,59%

ČSOB

5,84%

5,84%

5,84%

GE Money Bank

5,75%

5,65%

5,65%

Hypoteční banka

5,59%

5,59%

5,59%

ING Bank

neuvádí; nutná schůzka se zástupcem banky

Komerční banka

od 5,49%

od 5,49%

od 5,49%

mBank

5,58%

6,07%

6,24%

Oberbank

   

od 6,69%

Poštovní spořitelna

individuální

Raiffeisenbank

od 5,79 %

od 5,79 %

od 5,79 %

UniCredit Bank

od 5,43 %

od 5,39 %

od 5,45 %

Volksbank

banka neuvádí

Wüstenrot hypoteční banka

od 5,14 %

od 5,19 %

od 5,14 %

Poznámka: Základní úrokové sazby hypoték v objemu 1,5 mil. Kč na 70 % zástavní hodnoty nemovitosti. Zdroj: Internetové stránky bank 
 
Jinak tomu nebude ani se současnou vlnou zlevňování. Vzhledem k tomu, že pokles úrokových sazeb reportovaly všechny čtyři největší hypoteční banky působící na české trhu (Hypoteční banka, Česká spořitelna, Komerční banka a Raiffeisenbank) s více než tříčtvrtinovým tržním podílem, musí se jejich kroky promítnout do statistik sledujících celý trh. Nehledě na to, že další banky mohou „velkou čtyřku“ záhy následovat.

Hypoteční banky rozhodnutí ČNB přivítaly s nadšením, otázkou je, jak toto snížení ocení i klienti, a zda se výrazněji odrazí také v počtech a objemech poskytnutých hypotečních úvěrů. FINCENTRUM HYPOINDEX zachycuje průměrné úrokové sazby již reálně poskytnutých hypoték, proto relevantní data vypovídající o efektu současného cenového uvolnění očekáváme v podzimních měsících, tedy v září, ale spíše v říjnu případně v listopadu.  


Poznámka: úrokové sazby hypotečních úvěrů Oberbank v Tab. č.1 doplněny 3. 9. 2008

Anketa: Co rozhoduje nejvíce při výběru úvěru na bydlení?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *