Hypoteční banky utahují kouhoutky a zvyšují úrokové sazby

Hypoteční banky utahují kouhoutky a zvyšují úrokové sazby

Luboš Svačina

Pokles úrokových sazeb z přelomu srpna a září je již historií. Situace na finančních trzích tlačí úrokové sazby úvěrů zpátky směrem nahoru. Stále obtížnější je také získání hypotéky ve výši 100 % odhadní ceny pořizované nemovitosti.

Hypoteční banky ještě příbližně před měsícem a půl deklarovali, že situace na mezibankovním trhu jim umožňuje snížit úrokové sazby komerčních úvěrů až o několik desetin procentního bodu. Také se tak stalo a hypotéky na začátku září zlevnily v některých případech až o půl procentního bodu. Což se také pozitivně projevilo v klesajícím FINCENTRUM HYPOINDEXu, jehož souhrnná hodnota sestoupila v září na úroveň 5,73 %.

Situace na finančních trzích se však v současné době vcelku rychle mění a podobně se mění také úrokové sazby hypoték. Jestliže ještě v polovině roku očekávala velká část ekonomů stagnaci úrokových sazeb ve zbylé části roku, tak je tomu přesně naopak. Graf ilustrující vývoj úrokových sazeb připomíná jízdu na horské dráze. 

Mezi prvními bankami, které přistoupily k navyšování úrokových sazeb byla UniCredit Bank a mBank. V minulém týdnu se přidala také LBBW Bank, nástupkyně BAWAG Bank. Ve všech třech případech se však jednalo o banky s malým tržním podílem. Nicméně ještě ve středu minulého týdne informovala o navýšení úrokových sazeb také Komerční banka – jeden ze čtyř největších poskytovatelů hypotečních úvěrů. 

Na začátku tohoto týdne došlo k úpravám úrokových sazebníků také u dalších dvou největších bank působících na hypotečním trhu, a sice Raiffeisenbank a Hypoteční banky.

85% hypotéky

Následující tabulka (1) přináší přehled změn, k jakým došlo v sazebnících hypotečních bank v mezidobí od 15. září 2008 do 4. 11. 2008 u standardních hypoték poskytovaných maximálně do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti.  Jedná se o tzv. prime-rate sazby, tedy nejnižší možné sazby, které může klient od banky získat. V praxi na tyto sazby dosáhne pouze minimum klientů a při vyřizování úvěru je potřeba počítat s vyšší úrokovou sazbou.

Z tabulky je patrné, že k největšímu navýšení sazeb došlo u hypoték s jednoletou fixační dobou. Nejvíce za zmíněné období "zdražila" UniCredit Bank, Raiffeisenbank a LBBW Bank. Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot vyčkávají. 

"V současné chvíli změny u sazeb neplánujeme. Nicméně situaci na mezibankovním trhu i kroky ČNB bedlivě sledujeme," uvedla Kristýna Havligerová, tisková mluvčí České spořitelny. Změnu úročení nepřipravuje ani Volksbank. Banka Wüstenrot oznámila, že její úrokové sazby zůstávají v platnosti po celý listopad.

Tabulka 1: Porovnání výše úrokových sazeb tzv. 85% hypoték 

    1leté fixační období 3leté fixační období 5leté fixační období
Banka    k 15/9/08 nyní rozdíl  k 15/9/08 nyní rozdíl  k 15/9/08 nyní rozdíl
LBBW Bank od 4,95% 5,64% 0,69% 4,94% 4,85% -0,09% 5,02% 4,84% -0,18%
Citibank od 5,29% 5,29% 0,00% 5,29% 5,29% 0,00% 5,29% 5,29% 0,00%
Česká pojišťovna cca 5,54% 5,94% 0,40% 5,54% 5,74% 0,20% 5,54% 5,74% 0,20%
Česká spořitelna od  5,29% 5,29% 0,00% 5,19% 5,19% 0,00% 5,19% 5,19% 0,00%
ČSOB od 5,29% 5,69% 0,40% 5,29% 5,49% 0,20% 5,29% 5,49% 0,20%
GE Money Bank gar. 5,65% 5,75% 0,10% 5,55% 5,65% 0,10% 5,55% 5,65% 0,10%
Hypoteční banka od 5,29% 5,69% 0,40% 5,29% 5,49% 0,20% 5,29% 5,49% 0,20%
Komerční banka od 4,99% 5,59% 0,60% 4,99% 5,59% 0,60% 4,99% 5,59% 0,60%
mBank gar.* 5,39% 6,33% 0,94% 5,43% 5,73% 0,30% 5,45% 5,75% 0,30%
Raiffeisenbank od 5,54% 5,74% 0,20% 5,54% 5,54% 0,00% 5,54% 6,29% 0,75%
UniCredit Bank od 4,77% 5,61% 1,22% 4,93% 5,62% 0,69% 4,99% 5,66% 0,67%
Volksbank od 5,29% 5,29% 0,00% 5,29% 5,29% 0,00% 5,29% 5,39% 0,10%
Wüstenrot hypoteční banka gar.** 5,54% 5,54% 0,00% 5,54% 5,54% 0,00% 5,34% 5,34% 0,00%

* Do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti.
** Wüstenrot uvádí i sazby "od", které jsou o 0,3 p.b. nižší než garantované.

Zdroj: veřejně dostupné materiály hypotečních bank

100% hypotéky

Hypoteční banky v posledních měsících stále více zpřísňují kriteria pro poskytnutí potencionálně rizikovějších hypoték. Kladou vyšší nároky na bonitu žadatelů o úvěry a jsou stále méně ochotné poskytovat tzv. 100% hypotéky (úvěry, kde banka poskytuje částku úvěru rovnající se odhadní ceně nemovitosti: 100 % LTV).

GE Money Bank 100% hypotéky přestala poskytovat úplně. Zbývající banky mají tento typ hypotéky stále ve svých sazebnících, nicméně zvýšené potencionální riziko nesplácení hypotéky klient pocítí ve zvýšené úrokové sazbě, než jakou by získal u hypoték s menším poměrem LTV. Nepřehledná situace na finančních trzích se o to více projevila v nárůstu úrokových sazeb právě těchto rizikovějších hypoték, viz. tabulka (2). 

Tabulka 2: Porovnání výše úrokových sazeb tzv. 100% hypoték 

    1leté fixační období 3leté fixační období 5leté fixační období
Banka   k 15/9/08 nyní rozdíl k 15/9/08 nyní rozdíl k 15/9/08 nyní rozdíl
LBBW Bank od 4,95% 5,64% 0,69% 4,94% 4,85% -0,09% 5,02% 4,84% -0,18%
Citibank od 5,69% 5,69% 0,00% 5,69% 5,69% 0,00% 5,69% 5,69% 0,00%
Česká pojišťovna cca 5,94% 6,74% 0,80% 5,94% 6,54% 0,60% 5,94% 6,54% 0,60%
Česká spořitelna od  5,79% 5,79% 0,00% 5,69% 5,69% 0,00% 5,69% 5,69% 0,00%
ČSOB od 5,69% 6,49% 0,80% 5,69% 6,29% 0,60% 5,69% 6,29% 0,60%
GE Money Bank gar. 6,05% neposkytuje 5,95% neposkytuje 5,95% neposkytuje
Hypoteční banka od 5,69% 6,49% 0,80% 5,69% 6,29% 0,60% 5,69% 6,29% 0,60%
Komerční banka od 5,49% 6,49% 1,00% 5,49% 6,49% 1,00% 5,49% 6,49% 1,00%
mBank gar.* 5,56% 6,16% 0,60% 5,60% 5,90% 0,30% 5,62% 5,92% 0,30%
Raiffeisenbank od 6,04% 5,64% -0,40% 6,04% 5,44% -0,60% 6,04% 6,19% 0,15%
UniCredit Bank od 5,15% 5,99% 0,84% 5,15% 6,00% 0,85% 5,37% 6,04% 0,67%
Volksbank od 5,79% 5,79% 0,00% 5,79% 5,79% 0,00% 5,79% 5,89% 0,10%
Wüstenrot hypoteční banka gar.** 5,84% 5,84% 0,00% 5,84% 5,84% 0,00% 5,84% 5,84% 0,00%

 Do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti.
** Wüstenrot uvádí i sazby "od", které jsou o 0,3 p.b. nižší než garantované.
Zdroj: veřejně dostupné materiály hypotečních bank 

Závěr

Hlavní příčiny zvyšování úrokových sazeb byly již zmíněny. "Důvodem je aktuální vývoj na trzích a růst mezibankovních úrokových sazeb," shrnuje Tomáš Kofroň, tiskový mluvčí Raiffeisenbank. 6. listopadu zasedá Bankovní rada České národní banky, která bude rozhodovat o základních úrokových sazbách. Případné snížení úrokových sazeb by se mohlo projevit ve snížení mezibankovních úrokových sazeb a tedy otevřením prostoru pro eventuální pokles úrokových sazeb hypoték.  

Anketa: Jak vysokou úrokovou sazbu hypotéky jste ochotni platit?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *