Kolik hypoték si bereme v porovnání s ostatními státy EU? Jsme hodně zadlužení? Jakým úrokovým mírám dávají přednost naši sousedé? A může dojít ke sjednocení evropského hypotečního trhu?
Pokud porovnáme míru zadlužení mezi Českou republikou a ostatními zeměmi Evropy, zjistíme, že na tom nejsme vůbec špatně. V roce 2006 činila průměrná hodnota hypotečního dluhu na jednoho Čecha 790 eur, tedy sotva 20 000 korun. Což znamená, že každý obyvatel ČR dlužil v přepočtu za bydlení zhruba necelý jeden měsíční plat.
To průměrný Dán, který již několik let žebříčku zadluženosti vévodí, si na byt či dům půjčuje podstatně víc. V roce 2006 se jednalo o částku 40 900 eur (1 022 500 Kč). Kvalitní byt či dům si také ochotně dopřávají Nizozemci (jejichž hypoteční dluh na osobu činí 32 200 eur, resp. 805 000 Kč) nebo Irové (29 290 eur, resp. 732 250 Kč). Z bývalé evropské patnáctky si na bydlení půjčují nejmenší sumu Italové - v roce 2006 to bylo průměrně 4 700 eur (117 500 Kč).
Češi se hodnotově pohybují ve skupině nedávno přistoupených států EU, i když i tam se drží spíše při zemi. Hned po Bulharsku, Polsku, Slovensku a Rumunsku máme hypoteční dluh na osobu nejnižší. Obyvatel Estonska si na bydlení v roce 2006 půjčil průměrně 3 180 eur (79 500 Kč), obyvatel Chorvatska 1 170 eur (29 250 Kč). Předlužení nám tedy rozhodně nehrozí, experti naopak vidí v našem opatrném postoji k dlouhodobému zadlužování značný potenciál do budoucna.
Češi si nejvíce oblíbili pětiletou a tříletou fixaci úrokové sazby. Oproti tomu 91 % Němců v roce 2006 fixovalo sazbu na dobu delší než pět let. Belgičané volí nejčastěji desetiletou nebo delší dobu fixace, což je ale dáno především tím, že v belgické legislativě je zakotvena možnost bezsankčních předčasných splátek. Jihoevropské národy (Řekové, Španělé a Italové) a také Poláci nebo Švédi zase dávají přednost tzv. variabilní sazbě s fixací kratší než jeden rok. V řadě států západní Evropy jsou klienti běžně zvyklí refinancovat své hypotéky. Zcela obvyklý jev je to například pro Dány nebo pro Nizozemce. Rovněž Britové obměňují banku pravidelně každých pár let.
Evropská komise již několik let usiluje o postupné sjednocování evropského hypotečního trhu, o čemž pojednává tzv. Bílá kniha. Požaduje především větší cenovou transparentnost a srovnatelnost informací. Podporuje využití standardizovaného formuláře, tzv. Code of Conduct, díky kterému může klient jednoduše porovnat podmínky úvěru ve všech bankách v EU, které se již k využívání Code of Conduct přihlásily (většina českých bank už tak učinila).
Evropská komise spolu s Evropskou hypoteční federací podporuje také úpravy jednotlivých národních legislativ umožňující rychlejší vymáhání nesplácených úvěrů a přístup do národních klientských úvěrových databází. Společně také podporují vytvoření nadnárodního katastru nemovitostí (tzv. EULIS), který by využívaly všechny evropské banky.
Podle průzkumů Evropské hypoteční federace si však chtějí obyvatelé EU pořizovat hypotéky spíše lokálně, především kvůli celé řadě právních, administrativních a jazykových bariér. Sjednocování evropského hypotečního trhu administrativní cestou představuje tedy dlouhodobou záležitost a lze očekávat, že v dohledné době bude docházet ke sjednocování spíše v dílčích oblastech.
Autorka je ředitelkou řízení produktů Hypoteční banky a členkou Výkonného výboru Evropské hypoteční federace
Hypotéky s pětiletou fixací jsou nyní nejoblíbenější. Proč? Luboš Svačina | 25.9.2008
Hypoindex srpen 2008: Úrokové sazby na maximu Luboš Svačina | 17.9.2008
Vlastimil Nigrin: Plánujeme rozšířit rodinu našich strategických partnerů Luboš Svačina | 12.9.2008
Ceny domů a bytů na Slovensku klesají. O kolik? | 14.11.2008
Daň z nemovitostí. Současnost a budoucnost | 20.10.2008
Krize prověřila u bank schopnost rychlé reakce | 10.10.2008
Chcete hypotéku bez poplatku za zpracování? | 8.10.2008
Od roku 1990 dluhy českých domácností stále zvyšují. Ke konci roku 2011 vzrostly na 1,118 bilionů korun. Většinu z těchto dluhů však tvoří úvěry na bydlení. Na spotřební věci je úvěrů menšina. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Některé firmy se živí zprostředkováním půjčky. Znamená to, že vám jen zajistí, aby vám někdo půjčil. Za takové služby zaplatíte například tři tisíce korun, půjčku ale ani tak dostat nemusíte. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Trendem poslední doby je nákup promlčených pohledávek vymahačskými firmami. Prodávají je například pojišťovny, které si je odepíšou a nemusejí se o pohledávky více starat. Dejte si pozor, abyste se také nedostali do problémů. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Podľa údajov NBS poskytli v decembri banky úvery na bývanie vo výške 313 miliónov eur, čo je po máji a júni tretí najsilnejší mesiac minulého roka. Celkový objem úverov na bývanie vrátane stavebných sporiteľní dosiahol hodnotu 346 miliónov. V segmente spotrebiteľských úverov nový rekord nepadol, poskytnutých 108 miliónov eur zaostáva nielen za rekordným novembrom (112 miliónov), ale aj júnom (111 miliónov) a májom (109 miliónov). Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0UniCredit Bank na začátku února snížila úrokovou sazbu hypotečních úvěrů s roční fixací. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Wüstenrot snižuje od začátku února úrokové sazby u hypoték pro fyzické osoby, u úvěrů pro právnické osoby a nabízí Hypotéku za minimum. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vloni nastalo na hypotečním trhu oživení oproti roku 2010, především vlivem nízkých úrokových sazeb. V prosinci se ale trend, jak se zdá, již pomalu obrací. Pokles sazeb se zarazil a některé banky již začaly zdražovat. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS
