Nejvíce hypoték: V Praze a Ústí

Nejvíce hypoték: V Praze a Ústí

Petr Zámečník

Hypoteční trh v loňském roce poklesl o 20 %. Nejhůře dopadly hypotéky na výstavbu. Přesto domácnosti mají již více než 400 tisíc hypoték. Jak vysoké hypotéky čerpají lidé v jednotlivých krajích? Kolik lidí připadá na jednu hypotéku? A kolik ještě zbývá bankám doplatit?

Hypoteční trh poklesl o 20 %

Ministerstvo pro místní rozvoj zveřejnilo statistiky hypotečního trhu za rok 2008. Z nich vyplývá již dříve očekávaná skutečnost: Hypoteční trh poklesl. Podle konečných údajů řádově o 20 %. „V roce 2008 bylo občanům poskytnuto 64 497 hypoték v objemu 113,9 mld. Kč. V meziročním srovnání došlo k poklesu hypotečního trhu o 20 %,“ uvedl ke statistikám Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky, která drží 33% tržní podíl objemu poskytnutých hypoték.

Nejhlubšího propadu objemu nově poskytnutých hypoték se dočkala Praha, která ztratila oproti předchozímu roku 27,3 %. Naopak nejmenší propad zaznamenaly banky v Jihočeském (-5,4 %) a Libereckém kraji (-10,4 %).

Vzhledem k růstu průměrné výše hypotéky byl propad výraznější u počtu hypoték než u objemu. Zatímco objem poskytnutých hypoték domácnostem klesl o 19,93 %, jejich počet se snížil o 21,61 %.

Hůře než průměr dopadly hypotéky na koupi (jejich počet klesl o 32,34 % a objem o 28,83 %) a na výstavbu (-33,64 % a -32,02 %). Protože ve statistikách ministerstva nejsou uvedeny americké hypotéky, lze dovodit, že menšího propadu se dostalo hypotékám vynucených životní situací (např. vypořádání dědictví či vyrovnání manželů po rozvodu) nebo refinancujícím hypotékám.

Tabulka 1: Vývoj počtu hypoték obyvatelstvu (v ks)

Rok

Počet hypoték

celkem

na bydlení

na koupi

na výstavbu

2002

21 002

19 333

10 562

7 624

2003

31 478

28 910

16 106

9 611

2004

40 985

37 039

21 159

10 943

2005

51 026

46 625

31 890

14 780

2006

67 244

61 784

44 083

18 109

2007

83 344

76 180

54 492

20 724

2008

64 497

56 066

36 872

13 753

2008/2007

-22,61%

-26,40%

-32,34%

-33,64%

Poznámka: Počty hypoték na koupi a na výstavbu jsou částí celkového počtu hypoték, nikoli částí hypoték na bydlení.

Zdroj:
MMR

Počtem hypoték se loňský rok dostal na úroveň trhu mezi roky 2005 a 2006. Ještě hůře dopadly počty hypoték na výstavbu, kde byly banky zřejmě nejpřísnější. Přeci jen, úvěrový rámec poskytují na odhad ceny stavby, přičemž v době poklesu cen nemovitostí jsou to právě nedokončené stavby, které ztrácejí hodnotu nejvíce.

Tabulka 2: Vývoj objemu hypoték obyvatelstvu (v tis. Kč)

Rok

Objem hypoték

celkem

na bydlení

na koupi

na výstavbu

2002

22 532 310

19 708 444

10 074 348

9 098 544

2003

36 212 394

32 057 880

17 300 170

12 071 504

2004

51 959 481

45 688 232

25 989 734

15 605 660

2005

72 068 812

61 365 208

43 877 605

22 572 451

2006

100 839 687

91 890 850

65 642 127

28 818 108

2007

142 288 921

130 023 564

95 829 329

35 094 410

2008

113 927 177

99 097 063

68 197 887

23 856 758

2008/2007

-19,93%

-23,79%

-28,83%

-32,02%

Poznámka: Objemy hypoték na koupi a na výstavbu jsou částí celkového počtu hypoték, nikoli částí hypoték na bydlení.

Zdroj:
MMR

Propady objemů nejsou tak dramatické jako u počtu hypoték. Vesměs byl loňský rok druhým nejúspěšnějším v novodobé historii poskytování hypotečních úvěrů. Opět více ztrácejí hypotéky na výstavbu, jejichž objem se přiblížil k objemu z roku 2005.

Trh klesá, průměrná výše hypotéky roste

Navzdory klesajícímu hypotečnímu trhu roste průměrná výše hypoték. Nejvíce stoupla u hypotéky na koupi (+5,17 %), naopak nejnižšího nárůstu se dostalo hypotéce na výstavbu (+2,44 %).

Vyšší růst hypoték na koupi řádově kopíruje pohyb cen nemovitostí. Naopak nižší růst u výstavby může být způsoben vyšší obezřetností bank a stanovování nižší odhadní ceny staveb. Průměrná výše hypotéky poskytnuté občanům vzrostla na 1,766 mil. Kč.

Tabulka 3: Průměrná výše hypoték občanům

Rok

Průměrná výše hypoték

celkem

na bydlení

na koupi

na výstavbu

2002

1 072 865 Kč

1 019 420 Kč

953 830 Kč

1 193 408 Kč

2003

1 150 403 Kč

1 108 886 Kč

1 074 144 Kč

1 256 009 Kč

2004

1 267 768 Kč

1 233 517 Kč

1 228 306 Kč

1 426 086 Kč

2005

1 412 394 Kč

1 316 144 Kč

1 375 905 Kč

1 527 229 Kč

2006

1 499 609 Kč

1 487 292 Kč

1 489 058 Kč

1 591 369 Kč

2007

1 707 249 Kč

1 706 794 Kč

1 758 594 Kč

1 693 419 Kč

2008

1 766 395 Kč

1 767 507 Kč

1 849 585 Kč

1 734 658 Kč

2008/2007

3,46%

3,56%

5,17%

2,44%

Zdroj:
MMR

Nejvíc hypoték: Praha a Ústecký kraj

Na první pohled se to nezdá. Ústecký kraj má ale téměř stejný počet hypoték jako Praha – tedy na obyvatele. V absolutních číslech je Praha téměř desetinásobná.

Tabulka 4: Počty a objemy hypoték podle krajů

Kraj

Hypotéky občané

počet

smluvní jistina (tis. Kč)

Praha

109 528

211 089 150

Středočeský

26 719

37 469 448

Jihočeský

25 015

33 946 403

Plzeňský

23 921

30 323 582

Karlovarský

11 884

13 622 952

Ústecký

19 625

22 225 103

Liberecký

16 080

20 692 740

Královéhradecký

27 609

33 071 189

Pardubický

21 425

27 347 234

Vysočina

13 621

15 380 455

Jihomoravský

39 307

54 041 875

Zlínský

17 573

20 095 347

Olomoucký

20 421

25 128 961

Moravskoslezský

30 758

39 085 810

Celkem

403 486

583 520 249

Zdroj:
MMR

Jedná se o celkový počet a objem hypoték, nikoli o hypotéky poskytnuté v uplynulém roce. Část smluvní jistiny je navíc již pochopitelně splacena. Doplatit zbývá 412,6 mld. Kč. V nich je 369,3 mld. Kč nesplacené jistiny hypoték poskytnutých na bydlení.

Tabulka 5: Hypotéky obyvatelstvu podle krajů

Kraj

Počet lidí na hypotéku

Objem hypoték na osobu

Průměrná výše hypotéky

Praha

11,1

172 904 Kč

1 927 262 Kč

Ústecký

15,7

72 086 Kč

1 132 489 Kč

Královéhradecký

20,0

59 786 Kč

1 197 841 Kč

Plzeňský

23,6

53 722 Kč

1 267 655 Kč

Pardubický

24,0

53 284 Kč

1 276 417 Kč

Celkem

25,1

57 508 Kč

1 446 197 Kč

Jihočeský

25,4

53 525 Kč

1 357 042 Kč

Liberecký

27,1

47 530 Kč

1 286 862 Kč

Jihomoravský

29,1

47 289 Kč

1 374 866 Kč

Olomoucký

31,4

39 152 Kč

1 230 545 Kč

Zlínský

33,6

34 003 Kč

1 143 535 Kč

Vysočina

37,8

29 904 Kč

1 129 172 Kč

Moravskoslezský

40,6

31 268 Kč

1 270 753 Kč

Středočeský

45,4

30 897 Kč

1 402 352 Kč

Karlovarský

47,5

24 135 Kč

1 146 327 Kč

Zdroj: MMR, ČSÚ, vlastní výpočty

Tabulka 5 si zaslouží bližší komentář. Údaj počet lidí na hypotéku udává, kolik lidí v daném kraji připadá na jednu hypotéku. Budeme-li předpokládat průměrnou rodinu o velikosti tří lidí, znamená to, že v Praze má přibližně každá třetí rodina hypotéku.

Objem hypoték na osobu je údaj o něco méně vypovídající. Udává pouze, jaké je průměrné zadlužení hypotečním úvěrem v daném kraji. Je pochopitelné, že v oblastech, kde má hypotéku více lidí bude i průměrné zadlužení vyšší. O tom, jak vysokou hypotéku lidé čerpali, vypovídá spíše třetí sloupec – průměrná výše hypoték.

V tabulce vychází zajímavě především dvě oblasti – Praha a Ústecký kraj. Praha je pověstná vysokými cenami bytů a tržním nájemným, které i díky regulovanému nájemnému významně přesahuje i případné splátky hypotéky. Proto lidé v Praze hojně čerpají vyšší hypotéky. V Ústeckém kraji jsou ceny nemovitostí jedny z nejnižších v republice… a nejrychleji rostou. To vysvětluje velké množství hypoték na obyvatele (či v tabulce malé množství obyvatel na hypotéku) a zároveň nízkou sjednanou jistinu.

Anketa: Jaký typ úvěru na bydlení preferujete?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *