
Objem poskytnutých úvěrů v loňském roce klesl meziročně o více než 20 %. Počet a objem úvěrů po splatnosti na druhou stranu stále roste. Přečtětě si 10 doporučení, jak k úvěrům přistupovat odpovědně. Základními pravidly je nepůjčovat si na hlouposti a dobře vážit své finanční možnosti. Jaký vztah k úvěrům máte vy?
Ze statistik Bankovního (BRKI) a Nebankovního (NRKI) úvěrového registru vyplývá, že v roce 2009 byly poskytnuty úvěry v hodnotě 259,7 miliard korun. V porovnání se statistikami za rok 2008 eviduje společnost Czech Credit Bureau, která je správcem jak bankovního, tak nebankovního registru, zhruba 20% pokles zájmu o úvěrové produkty z nabídky bank. Nižší zájem o úvěry bankéři v souvislosti se zhoršenou ekonomickou situací více méně očekávaly. Zásadní otázkou těchto měsíců je spíše schopnost klientů splácet své závazky. Bohužel podle čerstvých dat z CCB vyplývá, že platební morálka se zatím meziročně neustále zhoršuje.
„Přestože se podíl dlouhodobě nesplácených závazků loni zvýšil, je v porovnání s většinou původních členů Evropské unie ještě relativně nízký. Nesmíme však zapomínat na to, že jde o statistiky finančních institucí, které se s využitím pozitivních úvěrových registrů snaží přistupovat k zadluženosti lidí odpovědně. U subjektů, které finanční situaci svých klientů nekontrolují a kompenzují to vysokou cenou peněz, bude situace pravděpodobně výrazně horší,“ řekl Petr Kučera , výkonný ředitel společnosti CCB – Czech Credit Bureau, která v Česku organizuje Bankovní a Nebankovní úvěrový registr a poskytuje jim technický servis.
1. NEPŮJČUJI SI NA ZBYTEČNOSTI
Vždy si nejdříve rozmyslím, zda předmět nebo služba, které si chci s pomocí úvěru pořídit, v současné době skutečně potřebuji. Nekupuji si novou plazmu jen proto, že ji mají sousedé. Za vlastní mohu chtít, za půjčené musím potřebovat.
2. NEPŘEPLÁCÍM ŽIVOTNOST
Nekupuji si na úvěr žádný produkt nebo službu, které budu splácet delší dobu, než je budu reálně užívat. Nebudu například splácet rok čtrnáctidenní dovolenou.
3. NERISKUJI BANKROT
Propočítám si, kolik korun měsíčně si mohu vzhledem ke své ekonomické situaci dovolit splácet. Vždy myslím i na zadní vrátka v podobě finanční rezervy na horší časy.
4. NEDŮVĚŘUJI VŠEM
Pečlivě si prověřím subjekt, který mi úvěr nabízí. Vždy myslím na to, že půjčky může poskytovat v podstatě kdokoliv. Společnosti, které neprověřují žadatele v úvěrových registrech, si kompenzují riziko výší úroků nebo jinými sankcemi.
5. NEJSEM UNÁHLENÝ
Neberu automaticky první nabídku úvěru, kterou dostanu. Pečlivě zvážím, který typ úvěru je pro mé potřeby nejvhodnější. Nechvátám s výběrem a porovnávám různé podmínky.
6. NEPOROVNÁVÁM POUZE ÚROKY
Vždy si zjistím, kolik mě bude úvěr reálně stát včetně všech poplatků za správu úvěru, uzavření smlouvy a dalších. Neporovnávám úrokové sazby, ale sazby RPSN a celkový objem peněz, které zaplatím.
7. NEPODEPISUJI NEZNÁMÉ
Vždy se podrobně seznámím se smlouvou a úvěrovými podmínkami včetně případných sankcí či pokut. Nepodepisuji nic, čemu nerozumím. V případě potřeby se poradím s odborníky.
8. NEMYSLÍM JEN NA SOUČASNOST
Své závazky splácím řádně a včas a tím si buduji pozitivní úvěrovou historii do budoucna. V případě potřeby se pojistím pro případ neschopnosti splácet v budoucnu.
9. NEPŮJČUJI SI NA PŮJČKU
Pokud přes všechna opatření nastane situace, kdy nejsem schopný úvěr splácet, nepůjčuji si další peníze na vyrovnání dluhu. Snažím se domluvit řešení přímo s věřitelem.
10. NEVĚŘÍM NA ZÁZRAKY
Pokud jsem u seriózní finanční instituce se žádostí o úvěr odmítnut, zamyslím se znovu nad svou ekonomickou situací dříve, než budu jinde žádat o dražší úvěr. Pamatuji na to, že tím nechrání jen sebe, ale i mě.
Zdroj: Czech Credit Bureau
Poznámka k výpočtu ukazatelů:
V Bankovním úvěrovém registru se počítají dlouhodobě nesplácené závazky jako poměr mezi splátkami (včetně příslušenství – úroky, sankční úroky, poplatky apod.), které jsou 3 a více měsíců po splatnosti, vůči celkovému objemu úvěrů, který se skládá z jistiny + příslušenství. Metodika bank je odlišná jak v čitateli, tak jmenovateli, protože vykazují podíl problémových úvěrů jako poměr zůstatků úvěru v selhání a celkovou výší úvěrů (zůstatek jistiny bez příslušenství).
Sazby pod 5 %? Zapomeňte! Josef Rajdl | 18.2.2010
Hypoindex leden 2010: Sazby konečně klesají. Zájem klientů je však mizivý Luboš Svačina | 17.2.2010
Jak splácí své úvěry klienti stavebních spořitelen? Luboš Svačina | 15.1.2010
Zadluženost domácností neustále roste | 26.3.2010
Zadluženost domácností neustále roste | 26.3.2010
Zájem o nájemní bydlení roste, ceny však klesají Luboš Svačina | 15.3.2010
Banky se stále bojí 100% hypoték | 8.3.2010
Banky se stále bojí 100% hypoték | 8.3.2010
Další odkazující články »Konkurenční boj mezi hypotečními bankami se s koncem prázdnin rozhořel „na novo“. Banky se pokoušejí svou konkurenci trumfnout jak inovovanou nabídkou, tak nabídkou zvýhodněných úrokových sazeb. Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Komerční banka přichází s inovovanou produktovou nabídkou, skrze níž chce jednak přitáhnout pozornost nových klientů a jednak upevnit vztah se svými stávajícími klienty. Co balíček novinek obsahuje, v čem spočívají jeho výhody a na co si dát případně pozor? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Hypoteční banky, ačkoliv s přestávkami již od začátku roku prohlašují, že na trhu není příliš prostoru pro další snižování úrokových sazeb, neustále přicházejí s novými a novými akčními nabídkami a úrokové sazby neustále redukují. Jak dlouho ještě trend klesajících úrokových sazeb potrvá? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Podat žádost o hypotéku a čekat. Dostanete ji? Nebo nevyhovíte požadavkům... Je vaše banka hodně přísná? Nebo naopak dá hypotéku téměř každému? A kolik vám banka půjčí? Základní představu získáte na internetových stránkách některých bank. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Při srovnávání úvěrů si dejte pozor: úrokové sazby nejsou počítány dle stejné metodiky. Sazby, které na první pohled vypadají lákavě, mohou u některých bank být vlivem odlišného způsobu výpočtu nesrovnatelné s konkurenčními. Při výběru úvěru vycházejte raději z efektivního úroku. Celý článek »
Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 31.8.2010 10:57„Sazby se sníží v průměru o 0,2 až 0,3 %, v některých institucích ale půjdou o více než jedno celé procento dolů. Zároveň odhadujeme, že díky uvolnění metodiky banky poskytnou o tři až pět tisíc hypoték více, než kdyby zachovaly poměrně přísná pravidla z první poloviny roku,“ říká Tomáš Prouza, ředitel péče o klienty finančně - poradneské společnosti Partners. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 4.9.2010 18:57Komerční banka nově umožňuje klientům s Flexibilní hypotékou mimořádnou splátku úvěru a zjednodušila také poskytování hypoték na výstavbu. V rámci podzimní promoakce také snížila úrokovou sazbu hypoték. Hypotéku Klasik je možné nyní získat s úrokovou sazbou od 3,95 %. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Podzimní snižování úrokových sazeb hypotečních úroků přichází se začátkem září. UniCredit snižuje Převratnou hypotéku až na 3 %, a fixované hypotéky na 4 %, LBBW pak pokračuje v kampani z června a července a nabízí 3,99 %. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0I přes další pokles úrokových sazeb počet lidí, kteří v červenci podepsali smlouvu o hypotečním úvěru, se meziměsíčně zmenšil o více než tisícovku a objem poskytnutých úvěrů klesl dokonce pod 6,5 miliardy korun. V meziročním srovnání se však produkce hypotečních bank neustále zlepšuje. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Česká spořitelna se vrhla do boje s variabilními úrokovými sazbami hypotečních úvěrů. Pro své "věrné" nabízí hypotéku s pětiletou fixací s úrokovou sazbou začínající na 3,59 %. Kdo jsou její "věrní"? A za jakých podmínek klient na levnou hypotéku dosáhne? Celý článek »
Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 18.8.2010 00:44Podat žádost o hypotéku a čekat. Dostanete ji? Nebo nevyhovíte požadavkům... Je vaše banka hodně přísná? Nebo naopak dá hypotéku téměř každému? A kolik vám banka půjčí? Základní představu získáte na internetových stránkách některých bank. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS