Způsob "snížení" státního příspěvku na stavební spoření předložený Vládou je vskutku brilantní. Příspěvek neklesne. Bude jen zdaněn novou 50% daní. Zároveň se zdaní i úroky z vkladů. Stát tak chce ušetřit 6,5 mld. Kč. Ušetří ale mnohem víc. A co stavební spořitelny?
Vláda ČR musí šetřit. V rozpočtu zeje díra velikosti ropné skvrny v Mexickém zálivu a je třeba vyčistit zbytečné výdaje. "Já se přiznám, že to je krok, kterému tleskám a dělám ho rád," reagoval v České televizi ministr financí Miroslav Kalousek na premiérův výrok, že snížení podpory koalice netleská a nedělá ho ráda.
Najít způsob, jak státní příspěvek snížit, nebylo zdaleka jednoduché. Pokud by došlo ke snížení pouze pro nové smlouvy, nedosáhlo by se potřebného efektu úspory výdajů. Spíše naopak. Pokud by se státní příspěvek snížil pro všechny smlouvy, mohlo by k tomu dojít až od roku 2011, ale za rok 2010 by se v příštím roce vydala plná suma, cca 13 mld. Kč. Aktuální řešení připomíná rozsudek biblického krále Šalamouna ve "sporu dvou matek"[1].
Bude zavedena nová daň ve výši 50 %, která bude uvalena na státní příspěvek ke stavebnímu spoření. Technicky celá záležitost bude vypadat přibližně následovně: Stát vybere od občanů peníze formou daní, z nich jim formou státního příspěvku vrátí 3 tis. Kč (4 500 Kč u starších smluv), z nichž následně vybere další daň ve výši 50 % z připsaného příspěvku. Peníze tak budou létat mezi občanem, státem a stavebními spořitelnami jako pingpongový míček.
Stav přehazování peněz vidlemi nebude trvat dlouho. Postupně by se měl státní příspěvek snížit na (zatím) cílových 1 500 Kč u všech smluv. Tímto krokem a zároveň zrušení osvobození úroků ze stavebního spoření od daně z příjmů klesne výnosnost stavebního spoření při optimální době spoření z cca 6 - 7 % ročně na cca 3 % ročně.
"Tento krok rozhodně přinese utlumení stavebního spoření. Stavební spořitelny budou muset podle našeho očekávání významně omezit poskytování překlenovacích úvěrů. Nebudou tak již moci konkurovat svými překlenovacími úvěry s nulovou akontací hypotečním úvěrům," uvádí ve své analýze Josef Rajdl ze společnosti Fincentrum.
Opatření dopadne nejvíce na stavební spořitelny. V současnosti je přibližně 75 % vkladů u stavebních spořitelen evidovaných na smlouvách, jejichž vázací doba již uplynula. Klienti tak mohou 3/4 naspořených prostředků vybrat tři měsíce po podání výpovědi. "Pokud započteme objem poskytnutých úvěrů ve výši cca 270 mld. Kč a zohledníme vlastní kapitál stavebních spořitelen, musely by spořitelny při pesimistickém scénáři odlivu 75 % prostředků pokrýt cca 140 mld. úvěrů jinými zdroji," uvádí Josef Rajdl.
Zájemci o překlenovací úvěry pocítí nižší dostupnost vkladů delšími čekacími lhůtami přidělení překlenovacího úvěru a pravděpodobně i jeho vyšší cenou. A to navzdory současnému opačnému trendu, kdy např. včera oznámila snížení úroků překlenovacích úvěrů ČMSS, která patří mezi dvě stavební spořitelny s nejvyšším podílem úvěrů na vkladech (cca 80 %) a je případným odlivem klientů více ohrožena. Stojí za ní ale silná banka (ČSOB), která má přebytek vkladů, a tak může své dceřiné společnosti dodatečné zdroje poskytnout.
"Mnohem nebezpečnější pro stavební spořitelny než samotné snížení státní podpory by byla povinnost využít naspořenou částku včetně podpory pouze na bytové potřeby," uvedl k našemu dotazu Josef Rajdl a dodal: "Stavební spoření získalo dobré jméno a vzhledem k určitému výnosu, dobrému jménu a aktivnímu způsobu prodeje se dá předpokládat, že někteří klienti budou mít nadále o spoření zájem. Stavební spořitelny by povinně účelovým využitím prostředků prakticky přišly o klienty, kteří chtějí jen spořit a měly by tak problémy sehnat prostředky na klasické úvěry ze stavebního spoření – lidé by tak museli na úvěr ze stavebního spoření čekat mnohem déle než jsou minimální požadavky."
Konec stavebního spoření nás zřejmě nečeká. Výnosný byznys stavebních spořitelen hrazený z daní ale již nebude tak výnosný. A lidé si budou muset uvědomit, že bez ochoty podstoupit investiční riziko nelze očekávat zajímavý výnos.
Snížení státního příspěvku stavebního spoření by mohlo mít ještě jednu zprávu pro občany: Nic netrvá věčně a je rozumné rozložit své úspory do více investičních nástrojů. Stejně jako dojde ke zdanění výnosů a státního příspěvku stavebního spoření, může být zrušena daňová úleva životního pojištění a penzijního připojištění... a stejně tak snadno mohou být uvaleny daně na jiné investiční nástroje. Vhodné rozložení prostředků dokáže minimalizovat dopady politických rozhodnutí.
[1] 16 Tehdy přišly ke králi dvě ženy nevěstky a postavily se před něj.
17 Jedna z těch žen řekla: „Prosím, můj pane, já a tato žena bydlíme v jednom domě a já jsem u ní v domě porodila.
18 Třetího dne po mém porodu také tato žena porodila. Byly jsme spolu a v tom domě s námi nebyl nikdo cizí, v domě nebyl nikdo kromě nás dvou.
19 Syn této ženy však v noci zemřel, neboť ho zalehla.
20 Proto v noci vstala, a zatímco tvá otrokyně spala, vzala mého syna od mého boku, položila si ho do klína a svého mrtvého syna položila do klína mně.
21 Ráno jsem vstala, abych svého syna nakojila, ale on byl mrtev. Když jsem si ho však zrána pozorně prohlédla, zjistila jsem, že to není můj syn, kterého jsem porodila.“
22 Druhá žena však prohlásila: „Nikoli. Můj syn je ten živý, a ten mrtvý je tvůj.“ Ale první trvala na svém: „Ne. Tvůj syn je ten mrtvý, a ten živý je můj.“ A tak se před králem hádaly.
23 Král řekl: „Tato tvrdí: ‚Ten živý je můj syn, a ten mrtvý je tvůj.‘ A tato tvrdí: ‚Ne, tvůj syn je ten mrtvý, a ten živý je můj.‘“
24 Král proto poručil: „Podejte mi meč.“ Přinesli tedy před krále meč.
25 A král nařídil: „Rozetněte to živé dítě ve dví. Jednu polovinu dejte jedné a druhou polovinu druhé.“
26 Tu řekla králi žena, jejíž syn byl ten živý a jíž se srdce svíralo soucitem nad jejím synem: „Prosím, můj pane, dejte to živé novorozeně jí, jen je neusmrcujte!“ Ale druhá řekla: „Ať není ani moje ani tvoje. Rozetněte je!“
27 Tu král rozhodl: „Dejte to živé novorozeně té, která řekla: ‚Neusmrcujte je,‘ to je jeho matka.“
Zdroj: Biblenet.cz
Bídnost a mizérie – vzkaz pro občana Miloslav Šimek | 2.7.2010
Podpora stavebního spoření nejspíš klesne na 2000 Kč Luboš Svačina | 21.6.2010
Stavební spoření jen na bydlení? Petr Zámečník | 28.5.2010
Podpora bydlení a stavebního spoření ve volebních programech Petr Zámečník | 27.5.2010
Komu se vyplatí "osekané" stavební spoření? Daniel Kuchta | 30.9.2010
Úrokový bonus stavebního spoření bez daně? Už je pozdě... | 21.9.2010
Úrokový bonus stavebního spoření bez daně? Už je pozdě... | 21.9.2010
Stavební spoření po novu | 19.8.2010
Milan Švec: Lidé stavební spoření již ruší! | 13.8.2010
Další odkazující články »Finanční krize dohnala snad všechny sociální dávky. S jedinou výjimkou: Příspěvek na bydlení vzrostl od 1. ledna 2012 až o 11 %. V jaké výši a za jakých okolností máte nárok na zvýšení dávky od státu? A kdo na zvýšení příspěvku nemá nárok vůbec? Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.1.2012 14:36Odbíjení hodin za doprovodu ohňostrojů a odletujících zátek od sektu oznámilo příchod roku 2012. A s novým rokem nabývá účinnosti plejáda zákonů ovlivňujících realitní trh: Potvrzena je nižší státní podpora stavebního spoření, mění se formulář Katastru nemovitostí, novinky jsou v DPH i dani z nemovitostí a pokračuje zvyšování regulovaného nájemného. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Snížení státního příspěvku stavebního spoření následuje další krok. Podle aktuálního návrhu novely zákona o stavebním spoření má být omezena účelovost využití… ale nikoli naspořených příspěvků, nýbrž jen státního příspěvku. Co by zákon přinesl, kdyby prošel? Celý článek »
Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 28.12.2011 17:31Vláda to nemá lehké. Sotva připraví jakoukoli změnu, je napadena nejen opozicí, ale i odbornou veřejností. Stejného osudu se dočkala též v minulém týdnu schválená bytová koncepce do roku 2020. Co je špatného na podpoře bydlení pro seniory? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Stát podporuje kdeco: Chudé, nezaměstnané, střední třídu, umění, bydlení... A poslední jmenované se státu dokonce vrátí. Jaká podpora bydlení je pro stát nejefektivnější? A je státní podpora skutečně výdělečnou? Celý článek »
Komentářů: 10 / 10 Poslední komentář: 2.7.2011 17:27Ministerstvo pro místní rozvoj v letošním roce uvolní na podporu výstavby nájemního bydlení pro seniory 410 mil. Kč. „Věřím tomu, že bude-li zájem vyšší, tak se domluvíme s ministerstvem financí, že bychom uvolnili více peněz,“ uvedl ministr Miroslav Kalous v rozhovoru pro E15. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vedení hlavního města Prahy se v posledních dnech rozhodlo, že nebude zvyšovat daň z nemovitosti. Mluvčí magistrátu Tereza Krásenská řekla, že si většina městských částí zdražení nepřála. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Ministerstvo pro místní rozvoj ČR připravilo půl miliardy korun pro zájemce o dotace z programu Podpora bydlení. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jednou z forem podpory od státu pro lidi pořizující si nové bydlení pomocí hypotečního úvěru je možnost odečtu zaplacených úroků od základu daně z příjmu fyzických osob. Celá zpráva »
Komentářů: 17 / 17 Poslední komentář: 19.1.2012 19:32Stavební spoření jako formu financování bydlení podporuje stát hned několika způsoby. Kromě finančního příspěvku až ve výši 3000 Kč za rok to jsou také úlevy v daňové oblasti. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vedle úrokové podpory, která byla zaměřena spíše plošně, přišel stát s dalším podpůrným programem, který měl podpořit mladé lidi při pořizování vlastního bydlení. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Zdají se vám současné splátky hypoték příliš vysoké? Existuje několik způsobů, jak zatížení svého rodinného rozpočtu zmírnit. Jedním z nich je možnost snížení daňového základu o zaplacené úroky z úvěrů na bydlení. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Finanční krize dohnala snad všechny sociální dávky. S jedinou výjimkou: Příspěvek na bydlení vzrostl od 1. ledna 2012 až o 11 %. V jaké výši a za jakých okolností máte nárok na zvýšení dávky od státu? A kdo na zvýšení příspěvku nemá nárok vůbec? Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.1.2012 14:36Možnost odpočtu úroků z úvěru na bydlení ministru financí Miroslavu Kalouskovi v krku. Položil proto na stůl další nový návrh, jak s ním naložit. Tentokrát by se měla snížit hranice pro odpočet úroků na 80 tis. Kč ročně. Jaký by měla změna dopad na klienty? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS
