 |
 |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Trh s úvěry na bydlení se v loňském roce vinou ekonomické krize propadl. Méně úvěrů poskytly jak stavební spořitelny, tak hypoteční banky. Přesto se stavebním spořitelnám dařilo o něco lépe a náskok hypotečních bank se jim v loňském roce podařilo výrazně "stáhnout". V letošním roce si navíc stavební spořitelny brousí zuby na nespokojené klienty hypotečních bank, kterým bude končit období fixace. Jak dopadne letošní měření sil?
Hypoteční banky podílející se na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu v loňském roce poskytly hypotéky v celkové hodnotě 74,4 miliardy korun. V meziročním srovnání to znamenalo pokles o 36,6 %. Naproti tomu pěti tuzemským stavebním spořitelnám se během loňského roku podařilo uzavřít úvěrové smlouvy v hodnotě 66,4 miliardy korun. Také trh s úvěry ze stavebního spoření meziročně poklesl, ovšem pouze o 11 %. V konečném ročním účtování tedy rozdíl mezi oběma skupinami poskytovatelů činil necelých 10 miliard korun.
Graf 1: Celkový objem poskytnutých hypotečních úvěrů a úvěrů ze staveb. spoření (mld Kč)
Zdroj: Fincentrum Hypoindex, AČSS, *Ministerstvo pro místní rozvoj
Málo v které zemi se těší stavební spoření takové přízni jako v České republice. Tato obliba je samozřejmě dána z velké části vysokou státní podporou stavebního spoření, která může činit až 3000 korun. Na druhou stranu je třeba zmínit, že v Evropě existují země, kde je stát vůči klientům stavebních spořitelen výrazně štědřejší (Rumunsko, Maďarsko), a přesto stavební spoření v těchto zemích nezapustilo tak silné kořeny jako v ČR. Zdá se, že Češi, podobně jako Rakušané a Němci mají zkrátka větší sklon k úsporám, než naši východní sousedé.
Stavební spořitelny díky dostatečnému počtu „přátelských klientů“ a sumě naspořených prostředků mohou klientům nabídnout velice zajímavé podmínky financování. Existuje samozřejmě celá řada účelů financování, které nelze profinancovat úvěrem ze stavebního spoření (byty určené k dlouhodobému pronájmu), ale drtivou většinu klientů dokážou stavební spořitelny „obsloužit“ stejně dobře jako hypoteční banky a často i za výhodnějších podmínek. Ač to hypoteční banky nerady přiznávají, stavební spořitelny se stávají jejich přímými konkurenty. A to nejen na trhu s novými úvěry na bydlení, ale také na trhu refinancování.
V letošním roce podle některých odhadů bude končit fixace desetitisícům klientů hypotečních bank. Z velké části se bude jednat o úvěry z roku 2005 (5letá fixace) a roku 2007 (3letá fixace). Lze celkem úspěšně očekávat, že klienti, kteří podepisovali úvěrové smlouvy s úrokovými sazbami kolem 4 % p.a., budou nemile překvapeni navýšením hladiny úrokových sazeb v posledních dvou letech. Budou se snažit se svou bankou vyjednávat, nebo budou hledat "pomoc" u konkurence. Tedy i u stavebních spořitelen.
Některé stavební spořitelny mají podrobnou evidenci „hypotečních skalpů“, některé takto detailně statistiky sepsaných úvěrů nesledují. Jednou ze spořitelen, která se netají tím, že nespokojení klienti hypotečních bank jsou jednou z jejich cílových skupin, je Českomoravská stavební spořitelna.
„Za uplynulý rok 2009 jsme poskytli našim klientům bezmála 60 000 úvěrů v celkovém objemu 31,5 miliardy korun, z nichž 12,5 % tvořily úvěry, jejichž účelem bylo refinancování hypotéky,“ uvedl na tiskové konferenci ČMSS její generální ředitel Manfred Koller.
Mezi dalšími stavebními spořitelnami, které se nebojí pochlubit svou úspěšností vůči konkurenci hypotečních bank, je Raiffeisen stavební spořitelna. RSTS v loňském roce navýšila objem poskytnutých úvěrů o 10 % na 10,7 miliardy korun, z nichž 3,2 % byly úvěry na refinancování dříve poskytnutých úvěrů. Přitom v roce 2008 to bylo méně než polovina – 1,9 %. Na 2 – 3 % odhaduje podíl refinančních úvěrů také Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS). Wüstenrot stavební spořitelna ani Modrá pyramida podíl tohoto typu úvěru na celkovém objemu uzavřených smluv nesledují.
Stavební spoření v roce 2010: Bude lépe? Petr Zámečník | 28.1.2010
Hypoteční trh v roce 2010: Úrokové sazby vzrostou! Petr Zámečník | 25.1.2010
Stavební spořitelny loni přibrzdily. Objem úvěrů klesl o 11 % Luboš Svačina | 22.1.2010
Hypoindex prosinec 2009: Banky loni poskytly hypotéky za 74,4 miliardy korun Luboš Svačina | 20.1.2010
Státní podpora stavebního spoření opět ohrožena! | 11.3.2010
Jarní prémie stavebních spořitelen startují | 3.3.2010
Jarní prémie stavebních spořitelen startují | 3.3.2010
Liška v zemi draka aneb Stavební spoření v Číně | 24.2.2010
Stavební spořitelny vstoupily do nového roku zostra | 16.2.2010
Další odkazující články »1. Modrá pyramida stavební spořitelna
2. Českomoravská stavební spořitelna
3. Raiffeisen stavební spořitelna
Při srovnávání úvěrů si dejte pozor: úrokové sazby nejsou počítány dle stejné metodiky. Sazby, které na první pohled vypadají lákavě, mohou u některých bank být vlivem odlišného způsobu výpočtu nesrovnatelné s konkurenčními. Při výběru úvěru vycházejte raději z efektivního úroku. Celý článek »
Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 31.8.2010 10:57"Kalousek cuknul. Státní podpora stavebního spoření se zvýší na 25%. Bude vyplacena maximálně z vkladu 71 632 Kč. Maximální státní podpora tak bude činit 17 902 Kč! Zvýší se tím zpět na reálnou úroveň roku 1993, kdy stavební spoření začínalo." Takto by měl znít pravdivý úvod článku o stavebním spoření. Ale nezní. A znít nebude. Na dlouho. A mělo by nás zajímat, proč. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 3.9.2010 08:42Stavební spoření se musí pomalu připravovat na horší časy. Jeho bezkonkurenční výhodnost trochu ztratí na síle a výše státních příspěvků se přiblíží úrovni okolních států. Relativně se sice za 6 let dostane i s úroky pod 5% hranici, ale stále to bude zajímavý a jistě i vyhledávaný produkt. Ovšem chtělo by to nějaké změny. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 19.8.2010 09:16Stát potřebuje šetřit. Na paškál přišlo i stavební spoření. A reakce lidí? "Počet výpovědí v posledních týdnech stoupl," říká Milan Švec, který dlouhá léta vedl část poradenské sítě ČMSS a nyní přešel do společnosti Fincentrum. Jak vidí budoucnost stavebního spoření? Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 13.8.2010 09:15Změny ve stavebním spoření již vyšly na světlo. Za letošek bude státní příspěvek zdaněn 50% daní, od příštího roku klesne na maximální 2 000 Kč. O rok později bude účelově vázáno na bydlení. Zároveň se zruší daňové osvobození úroků z vkladů u stavebních spořitelen. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 12.8.2010 09:23Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) nabízí až do konce září snížené úrokové sazby překlenovacích úvěrů Kredit Standard, Topkredit, Topkredit plus a Tophypo. Mimořádná. Sleva může dosáhnout až 0,4 p.b. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Modrá pyramida nově nabízí uzavření smlouvy stavebního spoření pro všechny děti do 10 let bez poplatku a navíc s plyšovým dárkem. Tato nabídka platí do konce září. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Z odpovědí na anketní otázku, zda stavební spoření plní svůj účel, vyplývá, že podle názoru hlasujících čtenářů ano. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Překlenovací úvěr je jednou ze dvou variant poskytovaných úvěrů stavebními spořitelnami. Překlenovací úvěr je řešením pro klienty s nedostatečnou bonitou či historií pro poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Stavební spoření jako formu financování bydlení podporuje stát hned několika způsoby. Kromě finančního příspěvku až ve výši 3000 Kč za rok to jsou také úlevy v daňové oblasti. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Bonita klienta je zjednodušeně schopnost klienta hradit všechny své dosavadní popřípadě budoucí závazky včas. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Změny ve stavebním spoření již vyšly na světlo. Za letošek bude státní příspěvek zdaněn 50% daní, od příštího roku klesne na maximální 2 000 Kč. O rok později bude účelově vázáno na bydlení. Zároveň se zruší daňové osvobození úroků z vkladů u stavebních spořitelen. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 12.8.2010 09:23"Kalousek cuknul. Státní podpora stavebního spoření se zvýší na 25%. Bude vyplacena maximálně z vkladu 71 632 Kč. Maximální státní podpora tak bude činit 17 902 Kč! Zvýší se tím zpět na reálnou úroveň roku 1993, kdy stavební spoření začínalo." Takto by měl znít pravdivý úvod článku o stavebním spoření. Ale nezní. A znít nebude. Na dlouho. A mělo by nás zajímat, proč. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 3.9.2010 08:42Stát potřebuje šetřit. Na paškál přišlo i stavební spoření. A reakce lidí? "Počet výpovědí v posledních týdnech stoupl," říká Milan Švec, který dlouhá léta vedl část poradenské sítě ČMSS a nyní přešel do společnosti Fincentrum. Jak vidí budoucnost stavebního spoření? Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 13.8.2010 09:15Reklama | Podmínky užívání | RSS
