Fincentrum Hypoindex říjen 2011: Zájem o hypotéky i úrokové sazby klesají

Zájem o hypoteční úvěry v říjnu lehce opadl. Počet uzavřených hypoték oproti září klesl o 400 na 5821. Nadále klesají i úrokové sazby. Průměrná úroková sazba podle souhrnného ukazatel Fincentrum Hypoindex klesla o 12 bazických bodů na 3,77 procent.

„Říjnový pokles sazeb byl způsoben především setrvačností, kdy k výraznému snížení sazeb došlo v září, a proto byla zářijová data také ovlivněna vyššími sazbami z počátku měsíce, zatímco v říjnu se mohly nižší sazby již plně projevit, protože se žádná banka neodvážila sazby zvýšit,“ vysvětluje Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Úrokové sazby u hypoték tedy stále míří strmě dolů. Tento měsíc mají na svědomí výrazný pokles hypoteční úvěry s tříletou fixací. Ve srovnání s minulým měsícem klesly o 17 bazických na 3,91 procenta. Znovu tak tříleté fixace pokořily další rekord ze září letošního roku.

Nový rekord si také připsala pětiletá fixace. Sazby znovu výrazně poklesly, tentokrát o 12 bazických bodů na 3,77 procenta. Od rekordu se naopak vzdálila jednoletá fixace, u které úroková sazba stoupla o 3 bazické body, tedy na 4,47 procenta. K rekordu, kdy jednoletá fixace byla 2,97 procenta, má pořád hodně daleko.

„Úrokové sazby se opět přiblížily historickému minimu z července 2005, pro klienty je však pozitivní, že zatímco v roce 2005 byla historická minima dosažena díky jednoletým fixacím, dnes jsou sazby taženy dolů především pětiletými fixacemi, které opět stanovily nová historická minima,“ doplňuje Josef Rajdl.

Graf: Fincentrum Hypoindex-říjen 2011

Hypoték je méně

V říjnu také klesl počet uzavřených hypoték, a to z 6 291 na 5 821, tedy o 398. Tím se dostáváme skoro na stejná čísla, jako letos v srpnu, kdy bylo uzavřeno 5 891 hypotečních úvěrů.

Stejně jako počty hypoték, tak i objemy se vrátily na srpnové údaje. Ze zářijových 10,379 miliard klesly celkové objemy na 9,819, celkem tedy o 560 milionů korun.

Největší zájem je stále o pětileté fixace. Hypoték s pětiletou fixací se v říjnu uzavřelo celkem 2 743. Pětileté fixaci však šlape na paty tříletá, u které tento měsíc klesla úroková sazba nejvíce. Hypotečních úvěrů s tříletou fixací bylo tento měsíc uzavřeno 2 372. Naopak nejmenší zájem je momentálně o jednoleté fixace, jejichž počet klesl z 214 na pouhých 156 úvěrů za měsíc.

Akcí v hypoteční oblasti přibylo

Zajímavou novinkou jsou hypotéky pro manažery a absolventy, které od začátku listopadu nabízí Hypoteční banka. U těchto hypoték se liší výše splátek. Manažeři si na začátku splácení hypotečního úvěru mohou sjednat vyšší splátky, které se jim například v případě ztráty zaměstnání sníží. Hypotéka pro absolventy má opačný postup. Počítá se totiž s tím, že jejich plat bude růst a postupem času si budou moci dovolit splácet víc než na začátku.

V listopadu Česká spořitelna přistoupila k dalšímu snižování úrokových sazeb. U jednoleté fixace je nyní úroková sazba 3,89 %, u tříleté a pětileté 3,09 %.

Sazby snížila také Volksbank CZ. U hypotečních úvěrů do 90 procent hodnoty nemovitosti garantuje u tříleté a pětileté fixace úrokovou sazbu 3,79 procenta. Součástí akční nabídky je i zvýhodněný poplatek za zpracování hypotéky s 90% a se 100% LTV ve výši 1 999 korun.

Doba fixace úrokové sazby	Všechny fixace	1 rok	3 roky	5 let	Variabilní ÚS
Fincetnrum Hypoindex	3,77%	4,47%	3,91%	3,77%	2,88%
Změna oproti minulému měsíci (b.p.)	-12	3	-17	-12	2
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)	1 686 752	1 658 493	1 630 579	1 682 063	1 878 211
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let	5 938	6 308	6 011	5 937	5 487
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let	7 281	7 632	7 350	7 280	6 849
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi celkovém počtu úvěrů	62%	70%	55%	58%	45%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů	30%	21%	16%	24%	19%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů	18%	10%	29%	18%	35%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje " Hypoindex.cz " (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).