Konec fixace úrokové sazby: Jak vyjednávat s bankou?

S koncem fixace úrokové sazby se blíží nejisté období o nové nabídce ze strany banky. Jak se na konec fixace připravit? A jak s bankou vyjednávat, abyste získali co možná nejnižší úrokovou sazbu na další období?

Začněte 2 měsíce předem

Konec fixace úrokové sazby je určitě obdobím, kdy se vám můžou zásadně změnit podmínky hypotéky. Jedná se zejména o výši sazby, měsíční splátky nebo celkové doby splatnosti (při refinancování). Hlídejte si proto pečlivě datum konce fixace. Ať už se rozhodnete ve stávající bance setrvat a o nových podmínkách pouze vyjednávat, nebo hypotéku refinancovat, vždy je důležité začít s dostatečným časovým předstihem.

Ideálně 2 měsíce před koncem fixace začněte zjišťovat konkurenční nabídky bank a sami aktivně žádejte svou stávající banku o návrh úrokové sazby na další fixační období. Pokud chcete ušetřit čas a najít mezi bankami tu s objektivně nejvýhodnějšími podmínkami, můžete se také obrátit na nezávislé hypoteční poradce. Odměnou za vynaložené úsilí vám bude ve většině případů nemalá měsíční úspora na splátce hypotéky.

Jak krok za krokem postupovat na konci fixace úrokové sazby, abyste získali ty nejlepší podmínky

1. Konec fixace řešte tři měsíce s předstihem. Budete mít dost manévrovacího prostoru, zejména k vyjednávání.

2. Udělejte si přesný přehled o tom, kde můžete refinancovat za nejvýhodnějších podmínek. Navštivte stránky bank nebo svého hypotečního poradce.

3. Vyberte si banku, která vám poskytne nejvýhodnější podmínky na refinancování. Poté pošlete své stávající bance dopis a oznamte jí, že budete svoji hypotéku refinancovat a že ji v souvislosti s refinancováním žádáte o:

a) Vyslovení souhlasu s vkladem zástavního práva ve prospěch banky, u které můžete co nejvýhodněji refinancovat, coby zástavního věřitele na 2. místě.
b) Vyčíslení zůstatku úvěru k datu konce fixace úrokové sazby.
c) Sdělení, za jak dlouho po úplném splacení úvěru podá návrh na výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí.

4. Schválený úvěr u konkurence bude tím nejtvrdším argumentem pro vaši stávající banku, aby vám poskytla lepší podmínky, nebo je aspoň dorovnala.

5. Následně obdržíte od své stávající banky dopis s nabídkou nových úrokových sazeb pro další období.

6. Vyjednávejte se svojí stávající bankou. Fakt, že již máte schválený úvěr na refinancování, ji bude hodně motivovat.

7. Nejméně 10 pracovních dní před koncem fixace vyjednávání ukončete a rozhodněte se, zda přijmete nabídku od své stávající banky, nebo budete refinancovat. Jestliže se rozhodnete pro refinancování, čeká vás totiž ještě nějaká administrativa.

8. Pokud se rozhodnete zůstat u své banky, pak:

a) Jí určitě (!) oznamte, že rušíte refinancování.
b) Bance, u které vám schválili úvěr na refinancování, písemně oznamte, že o úvěr již nemáte zájem.

9. Pokud je pro vás výhodnější refinancování, pak:

a) S novou bankou podepište úvěrovou smlouvu.
b) Podejte zástavní smlouvy do katastru nemovitostí.
c) Nechte si potvrdit vinkulaci pojištění nemovitosti od pojišťovny.
d) A konečně požádejte o čerpání nového úvěru alespoň 4 pracovní dny před koncem fixace sazby.

10. Založte si stavební spoření „na“ rodná čísla všech členů Vaší rodiny nad 18 let. Za 6 let díky nim budete moci refinancovat i za sazbu 3,5% p.a.!

Autorka je hypoteční poradkyní ze společnosti Callido.