Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace fincentrum-reality

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (57)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 259 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 03.03.2015 00:00 Pojištění schopnosti splácet: výhoda nebo zbytečnost

Stále se hovoří o super nízkých úrokových sazbách u hypotečních úvěrů. Tím ale nabídka bank rozhodně nekončí. K hypotéce si leckdy musíte sjednat i další finanční produkty, jako je například životní pojištění, běžný účet nebo pojištění schopnosti splácet. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
  banner-hypo-300x300

Monika Hrušová | 18.02.2015 00:00 Fincentrum Hypoindex leden 2015: Dno úrokových sazeb stále v nedohlednu

Úrokové sazby u hypoték nepřekvapivě znovu klesly. Podobnou větu jsem již za poslední cca dva roky, napsali nesčetněkrát. Ne jinak tomu bude u ukazatele Fincentrum Hypoindex za leden 2015. Úroky u hypotečních úvěrů znovu klesly, a to na 2,34 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.02.2015 00:00 Jak najít díru v rodinném rozpočtu?

Jak se říká, peníze jsou kulaté, takže se nám výplata rozkutálí, i když ji máme na účtu nebo vybíráme papírové bankovky. Určitě to znáte. Kouknete do peněženky a místo tisícovky se tam krčí dvoustovka a vy ani nevíte, za co jste těch 800 korun utratili. Takovým nepříjemnostem se dá předejít. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 12.02.2015 00:00 Air Bank nově nabídne hypotéku, kterou lze splatit předčasně a bez sankcí

Konkurence na bankovním poli v poskytování hypoték je veliká. S pořádnou zbraní se teď vytasila Air Bank. Jako první banka nyní svým klientům umožní dělat splátky navíc bez jakéhokoliv omezení i během doby fixace. Nový produkt s názvem Převod hypotéky bude však zatím dostupný jen pro ty, kteří chtějí v rámci refinancování hypotečního úvěru přejít k Air Bank. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 10.02.2015 00:00 Úrokové sazby u hypoték vzrostou letos v květnu, míní odborník

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů v posledním roce stále klesají. Většina odborníků nerada predikuje, kdy dojde k jejich zvýšení. Přeci jen se našel odvážlivec, který se s námi podělil o svou vizi. Michal Bureš, exkluzivní poradce společnosti Fincentrum, se domnívá, že úrokové sazby u hypoték vzrostou v květnu nebo v červnu letošního roku. Dále však radí zájemcům o koupi nemovitosti, aby svůj nákup neuspěchali, mohlo by je to pak stát nemalé peníze navíc. Celá zpráva »

Komentářů: 6 / 6 Poslední komentář: 23.02.2015 14:16

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

04.03.2015 14:09 První český bankrotář splatil za pět let 44 procent svých dluhů

Jako první zažádal o odlužení pouhých 23 dnů po zavedení osobního bankrotu v roce 2008 pětatřicetiletý muž, který nemohl splácet své dluhy ve výši 1,2 milionu korun. Je zároveň prvním Čechem, který úspěšně dokončil celý proces osobního bankrotu. Splatil 44 procent původních dluhů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

03.03.2015 14:43 Čtrnáctiletá dívka zdědila dluhy po otci, stala se tak nejmladším českou bankrotářkou

Čtrnáctiletá dívka zdědila po svém otci statisícové dluhy, stala se tak nejmladší bankrotářkou v Česku. Pochybení se dopustil opatrovník, tedy odbor sociálních věcí, který dívku v dědickém řízení zastupoval. Ten měl totiž předlužené dědictví odmítnout. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

03.03.2015 12:01 Hypotekárne obchody v januári ochladli, no napriek tomu predznamenávajú ďalší rekordný rok

Píšeme na Investujeme.sk: Januárová úroková sadzba na poskytnutých úveroch na bývanie dosiahla priemerne 2,79 %, čo je druhá najnižšia hodnota v histórii. Napriek tomu, ale január priniesol ochladenie hypotekárnych obchodov. V prvom mesiaci tohto roka požičali banky na bývanie len 365,9 miliónov eur, čo je takmer o štvrtinu menej ako v decembri. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.03.2015 14:21 Stavební spořitelny přitvrzují, aby si udržly své klienty

Stavební spořiteleny se snaží udržet své klienty za každou cenu. Neužívají nelegálních praktik, postupují podle klientem podepsaných smluvních podmínek, ale uplatňují maximálně možné sankce. Nejpřísněji postupuje Modrá pyramida. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.02.2015 14:04 Hypotéky bude možné splatit předčasně od příštího roku

S platností od příštího roku připravuje ministerstvo financí novelu zákona o úvěru pro spotřebitele, která se dotkne jak nebankovních půjček tak hypoték. Hypotéky bude možné splatit předčasně a počet poskytovatelů nebankovních půjček se zpřísněním pravidel ubyde. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Klesnou v roce 2015 ceny nemovitostí?

Ano. (40)
 
Ne. (99)
 Celkem hlasovalo 139 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 17.02.2015 00:00 Jak najít díru v rodinném rozpočtu?

Jak se říká, peníze jsou kulaté, takže se nám výplata rozkutálí, i když ji máme na účtu nebo vybíráme papírové bankovky. Určitě to znáte. Kouknete do peněženky a místo tisícovky se tam krčí dvoustovka a vy ani nevíte, za co jste těch 800 korun utratili. Takovým nepříjemnostem se dá předejít. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.02.2015 00:00 Fincentrum Hypoindex leden 2015: Dno úrokových sazeb stále v nedohlednu

Úrokové sazby u hypoték nepřekvapivě znovu klesly. Podobnou větu jsem již za poslední cca dva roky, napsali nesčetněkrát. Ne jinak tomu bude u ukazatele Fincentrum Hypoindex za leden 2015. Úroky u hypotečních úvěrů znovu klesly, a to na 2,34 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »