Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

compare_and_calc.jpg db-hypoindexu.jpg
 

Děkujeme našim partnerům:

logo

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (56)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 258 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 16.04.2014 00:00 Fincentrum Hypoindex březen 2014: Úrokové sazby klesly pod své dno

Někteří odborníci ani nečekali, že úrokové sazby u hypoték znovu tolik poklesnou. I když sazby se ke svému novému rekordu plíživě blížily. Už tolikrát jsme psali, že úrokové sazby dosáhly svého dna, že nezbývá nic jiného, než napsat, že sazby klesly pod své dno. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 15.04.2014 00:00 Zápis do katastru nemovitostí není samozřejmostí. Pozor na staré dluhy

Kupujete nebo převádíte byt do osobního vlastnictví a potřebujete přepsat nemovitost na katastru nemovitostí. Ale i to nemusí být zrovna jednoduché a bez komplikací. Problémy mohou způsobit dluhy, které kupující nevědomky získá s bytem. Nový vlastník je pak povinen dluhy uhradit. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 19.04.2014 10:50

Petr Zámečník | 10.04.2014 00:00 Hypotéky: Minimální sazby na 5 let se blíží 2,5 % ročně

Úrokové sazby nabízené hypotečními bankami znovu klesají. Která banka nabízí aktuálně nejnižší úrokové sazby hypoték? Ovšem dostat se k jejich výši může být poměrně obtížné. A jaké překážky k informacím klientům hází pod nohy? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 09.04.2014 00:00 Michal Bureš: Hypotéky sjednávám, jako bych je dělal pro sebe

Michal Bureš se stal nejúspěšnějším prodejcem hypoték ve společnosti Fincentrum za rok 2013. Celkem za loňský rok pomohl s uzavřením 63 hypoték v celkovém objem cca 173 milionů korun. Jaké je tajemství jeho úspěchu a jaký má přístup ke klientům, se dozvíte v našem rozhovoru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 08.04.2014 00:00 Česká spořitelna i Komerční banka v dubnu zlevnily hypotéky

S teplými dny se začaly objevovat i akce bank na hypoteční úvěry. Krátkodobé akce nabízejí i velké banky. V dubnu si můžete pořídit levnější úvěry na bydlení hned u několika finančních domů. Ale pozor, nabízené garantované sazby jsou časově omezené. Například u České spořitelny máte na její sjednání jen dva týdny a u Raiffeisenbank dokonce jen devět dní.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

16.04.2014 14:35 Porovnávejte si nabídky úvěrů na bydlení!

50 procent Čechů si vůbec neporovnává nabídky úvěrových společností, jak ukazuje průzkum Raiffeisen stavební spořitelny. Uzavírají proto značně nevýhodné spotřebitelské úvěry na rekonstrukci bytu či domu s úrokovou sazbou, která mnohdy překračuje hranici 12 procent ročně. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.04.2014 11:08 Levné hypotéky nahrávají nepoctivým prodejcům. Při koupi nemovitosti je třeba ohlídat dluhy i počet majitelů

Navzdory předpokladům analytiků úrokové sazby hypoték stále padají. Mnohé banky aktuálně nabízejí sazby okolo 2,7 %. Podle údajů portálu Hypoindex.cz v únoru uzavřelo hypotéky v objemu 9,5 miliardy korun bezmála 6000 klientů, to je nejlepší únorový výsledek za poslední roky. Zvýšený zájem o nemovitosti ovšem nahrává nekalým praktikám prodejců. Analytička finančně poradenské společnosti DataLife Sylva Herichová proto připravila přehled najčastějších rizik, která se pojí s koupí nemovitosti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.04.2014 12:05 Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Píšeme na Investujeme.sk: Slovenská verejnosť dostala tento týždeň novú pomôcku v hľadaní najlepšieho finančného produktu. Fincentrum a Trend udelili spoločne ocenenie Hypotéka roka. Ide o prvý ročník. Cieľom organizátorov je pomôcť pri výbere finančných služieb. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

09.04.2014 12:07 80 % Čechů žije ve vlastním

V České republici bydlí v nájmu pouze 20 procent lidí a podíl nájmů nadále klesá. Podle statistik byl před třiceti lety tento podíl více než dvojnásobný. Byty v osobním vlastnictví tvořili méně než 60 procent oproti dnešním téměř 80 procentům. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

04.04.2014 13:08 Češi neřeší půjčky v pátek a po obědě

Podle statistik společnosti PROFI CREDIT dávají nejčastěji češi půjčkám v polovině týdne , o spotřebitelský úvěr žádají ve dvacetipěti procentech případů ve čtvrtek. Oproti tomu pátek vyhovuje Slovákům, úterý je pak nejoblíbenějším dnem půjček v Polsku.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Považujete poplatky za vedení úvěrového účtu za oprávněné?

Ano. (170)
 
Ne. (699)
 Celkem hlasovalo 869 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

PR článek | 07.04.2014 00:00 Jak ušetřit na splátkách úvěrů

Cestou, jak odlehčit rodinnému rozpočtu nebo se zachránit před finančním kolapsem, je refinancování a konsolidace úvěrů. Na splátkách hypotéky a úvěrů lze nyní ušetřit i tisíce korun měsíčně. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 04.04.2014 00:00 Půjčování nám není cizí. Češi si loni půjčili 1,48 bilionu korun

Billboardy a televizní reklamy nás stále ujišťují o výhodnosti kde které půjčky. Zadlužit se dnes již není nic nenormálního. Právě naopak. Lidí, kteří si půjčují, je čím dál víc. Jen půjčky na bydlení loni vzrostly o 22 procent. Celkem si Češi půjčili 1,48 bilionu korun, což je o 107 miliard víc, než tomu bylo v roce 2012. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací k vývoji úvěrů v roce 2013. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Zbyněk Prim | 07.04.2014 00:00 Variabilní hypotéky nejsou pro každého. Radíme, na co si dát pozor

Hypotéky s plovoucí úrokovou sazbou bývají někdy velice výhodné. Dá se tak získat nižší sazba, než je ta fixní. Jenže nic není tak jednoduché. I variabilní hypotéky mají své nástrahy a záludnusti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 09.04.2014 00:00 Michal Bureš: Hypotéky sjednávám, jako bych je dělal pro sebe

Michal Bureš se stal nejúspěšnějším prodejcem hypoték ve společnosti Fincentrum za rok 2013. Celkem za loňský rok pomohl s uzavřením 63 hypoték v celkovém objem cca 173 milionů korun. Jaké je tajemství jeho úspěchu a jaký má přístup ke klientům, se dozvíte v našem rozhovoru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 08.04.2014 00:00 Česká spořitelna i Komerční banka v dubnu zlevnily hypotéky

S teplými dny se začaly objevovat i akce bank na hypoteční úvěry. Krátkodobé akce nabízejí i velké banky. V dubnu si můžete pořídit levnější úvěry na bydlení hned u několika finančních domů. Ale pozor, nabízené garantované sazby jsou časově omezené. Například u České spořitelny máte na její sjednání jen dva týdny a u Raiffeisenbank dokonce jen devět dní.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »