Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (56)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 258 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 27.11.2014 00:00 Půjčka před výplatou je cesta do dluhového pekla

V poslední době se roztrhl pytel s půjčkami před výplatou. Většinou vám společnosti půjčí jen 4999 korun na třicet dní, ale často takovou půjčku přeplatíte i o 1500 korun. Problém jsou také sankce, které v případě nesplácení dlužník zaplatí. Takoví lidé pak jsou často klienty Poradny při finanční tísni. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.11.2014 09:55
Reklama
banner-300-300-podekovani

Monika Hrušová | 24.11.2014 00:00 Stoprocentním hypotékám zvoní hrana. Brzy si nemovitost bez úspor nepořídíte

Hypotéky jsou v poslední době stále levnější a levnější. Jenže ti, co nemají vlastní naspořené peníze, by na další snižování sazeb neměli čekat a pořídit si hypoteční úvěr co nejdříve. Česká národní banka  totiž od příštího roku plánuje zavést pro tyto půjčky strop. Kvůli obavám z hypotečního boomu, který v USA odstartoval hypoteční krizi, si stoprocentní hypotéku už brzo nepořídíte. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 21.11.2014 00:00 Vánoce už klepou na vaši peněženku. Pozor na unáhlené půjčky

Vánoce by měly být svátky klidu a pohody. Jenže ne každý má dost peněz, aby si mohl dovolit finanční vypětí, které na konci roku většinu domácností čeká. Někteří stále holdují každoročním půjčkám na Vánoce, i když oproti obyvatelům jiných států na tom nejsme tak špatně. Například v Bulharsku si na financování vánočních svátků půjčuje každý třetí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 19.11.2014 00:00 Fincentrum Hypoindex říjen 2014: Pokles sazeb nic nezastaví

Úrokové sazby u hypoték jsou zase nejníže v historii a pravděpodobně ještě stále nedosáhly svého dna. V říjnu průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů klesla na 2,51 procenta. Jenže začátkem listopadu některé banky šly se sazbami znovu o něco níž. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.11.2014 20:19

Monika Hrušová | 14.11.2014 00:00 Fincentrum Banka roku 2014: Nejlepší hypotéku nabízí Česká spořitelna, ve stavebním spoření vede Wüstenrot

Letošní předávání cen Fincentrum Banka roku 2014, mělo ve svém znaku třináctku. Pro někoho šťastné, pro jiného zlověstné číslo. Třináctý ročník předávání těchto prestižních cen připadl totiž na 13. listopadu. Za úspěšný ho může považovat například Česká spořitelna, která získala první místo v kategorii Hypotéka roku a Wüstenrot – stavební spořitelna, jež obhájila prvenství ve stavebním spoření. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

28.11.2014 14:41 Dluhy domácností pokračují v růstu, v říjnu vzrostly o 5 miliard korun

Dluhy domácností pokračují v růstu, v říjnu meziměsíčně vzrostly o přibližně 5 miliard korun na téměř 1,243 bilionu korun. Podniky dlužily ke konci října bankám a finančním institucím 1,023 bilionu korun, což je nárůst o více než 23 procent. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.11.2014 15:34 Téměř 90 procent Čechů si na rekonstrukci bere úvěr

Bydlení zrekonstruovalo za posledních 5 let dvě třetiny Čechů, protože to již bylo nezbytně nutné. Většina lidí (88 procent) si na rekonstrukci bere půjčku. Přestavba se týkala převážně koupelen, kuchyní či obývacích pokojů, o okolí domu již tolik nepečují, jak vyplývá z ankety Raiffeisen stavební spořitelny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.11.2014 13:38 Nemovitost si bez vlastních úspor od příštího roku nekoupíte

Česká národní banka (ČNB) hodlá od příštího roku omezit přístup k hypotékám, má totiž obavy z úvěrového boomu. Omezení se bude týkat přísnějších podmínek při získávání úvěru na celkovou hodnotu nemovitosti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.11.2014 14:25 Češi by při refinancování mohli ušetřit přes 2 miliardy korun

V České republice skončí v příštím roce tříletá či pětiletá fixace hypotéky téměř 45 tisícům klientů. V případě, že by se tito klienti rozhodli refinancovat své hypoteční úvěry, mohli by do pěti let ušetřit více než 2 miliardy korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.11.2014 13:27 Češi dluží státu 126 miliard korun, dluh pomohou snížit dražby majetku

Češi dluží na daních přibližně 126 miliard korun. Finanční správa se chystá do konce roku snížit dlužnou částku daní o 6 miliard korun, hodlá k tomu použít také veřejné dražby majetku. Největší zájem je v dražbách o byty, auta či pohonné hmoty.   Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Jaká bude podle vás průměrná úroková sazba u hypoték podle Fincentrum Hypoindex za celý rok 2014?

Přes 3 % (90)
 
3 - 2,9 % (55)
 
2,9 - 2,8 % (40)
 
2,8 - 2,7 % (54)
 
Méně jak 2,7 % (143)
 
Nevím. Nechám se překvapit. (17)
 Celkem hlasovalo 399 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 21.11.2014 00:00 Vánoce už klepou na vaši peněženku. Pozor na unáhlené půjčky

Vánoce by měly být svátky klidu a pohody. Jenže ne každý má dost peněz, aby si mohl dovolit finanční vypětí, které na konci roku většinu domácností čeká. Někteří stále holdují každoročním půjčkám na Vánoce, i když oproti obyvatelům jiných států na tom nejsme tak špatně. Například v Bulharsku si na financování vánočních svátků půjčuje každý třetí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 14.11.2014 00:00 Fincentrum Banka roku 2014: Nejlepší hypotéku nabízí Česká spořitelna, ve stavebním spoření vede Wüstenrot

Letošní předávání cen Fincentrum Banka roku 2014, mělo ve svém znaku třináctku. Pro někoho šťastné, pro jiného zlověstné číslo. Třináctý ročník předávání těchto prestižních cen připadl totiž na 13. listopadu. Za úspěšný ho může považovat například Česká spořitelna, která získala první místo v kategorii Hypotéka roku a Wüstenrot – stavební spořitelna, jež obhájila prvenství ve stavebním spoření. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 19.11.2014 00:00 Fincentrum Hypoindex říjen 2014: Pokles sazeb nic nezastaví

Úrokové sazby u hypoték jsou zase nejníže v historii a pravděpodobně ještě stále nedosáhly svého dna. V říjnu průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů klesla na 2,51 procenta. Jenže začátkem listopadu některé banky šly se sazbami znovu o něco níž. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Zbyněk Drobiš | 10.11.2014 00:00 Nový občanský zákoník ovlivní refinancování hypotečních úvěrů

Zákaz zcizení a zatížení nemovitosti lze od účinnosti nového občanského zákoníku zřídit jako věcné právo. Tato skutečnost může mít značný vliv na refinancování hypotečních úvěrů a ztížit pozici dlužníků, na které budou kladeny větší nároky při sjednávání a vyjednávání hypotečního úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »