Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (58)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 260 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 02.07.2015 00:00 Aktuální úrokové sazby: Zdražila vaše banka hypotéky?

Snižování úrokových sazeb trvá již hezkou řádku měsíců. Některé banky je ale začaly v červnu pozvolna zvyšovat. Jiné se zatím snaží přilákat klienty na další hypoteční akce zejména u pětiletých a osmiletých fixací. Dotkly se již úrokové sazby svého dna? Začnou postupně zdražovat i zbylé banky? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
  fincentrum-reality-300x300-v2

František Veselý | 01.07.2015 00:00 David Bureš: Řecká krize může zvýšit úrokové sazby u hypoték i na tři procenta

Úrokové sazby stále klesají a mnoho lidí stále navštěvuje banky kvůli hypotečním úvěrům. Jenže jak dlouho nízké úroky vydrží a jak moc do hypoteční oblasti zasáhnou doporučení od České národní banky? Na to jsme se zeptali odborníka nejen na hypotéky ze společnosti Fincentrum Davida Bureše. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.07.2015 13:08

Jana Zámečníková | 29.06.2015 00:00 Neznalost zákona neomlouvá! Jak a kde zjistit právní omezení nemovitosti?

Kupujete dům či byt? Nestačí být informován pouze o technickém stavu nemovitosti, důležité je i zjistit si případná právní omezení, jako je věcné břemeno, zástavní právo či plomba. Neznalost zápisů do veřejných rejstříků a zákona neomlouvá. Přijít můžete o peníze i o vysněný byt. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Richard Ďurčík | 26.06.2015 00:00 Oddlužení: Kdy a s jakými povinnostmi máte šanci?

Institut oddlužení umožní předluženému člověku zbavit se dluhů, aniž by je celé splatil. Zpravidla se dlužník uváže na pět let „nucených splátek“, po nich ale následuje vysvobození. Za jakých okolností je ale oddlužení schváleno? A jaké povinnosti musí dlužník dodržovat? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 25.06.2015 00:00 Chce vám exekutor hned sáhnout na nemovitost? Klepněte ho přes prsty

Prezident Miloš Zeman podepsal novelu zákona, podle kterého se omezí nucený prodej nemovitosti dlužníka. Exekutoři nově nebudou moci zabavit mnohem více věcí. Jenže novela zákona se nelíbí Exekutorské komoře a problémy může přinést i podle České asociace věřitelů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

25.06.2015 13:58 Soud: Zákon neříká, že RPSN má být ve smlouvě správně, ale jen to, že ve smlouvě má být

Splátková firma Essox podala žalobu na svého klienta, který nesplácel úvěr na auto. Námitku klienta, že firma použila špatný výpočet RPSN, soudkyně neuznala. Ve smlouvě sice podle zákona RPSN uvedena musí být, ale o správné výši RPSN už zákon nemluví. Klient musel zaplatit dluh v původní výši. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 30.06.2015 14:48

22.06.2015 13:56 Splacení až čtvrtiny hypotéky bude bez sankcí

Ministerstvo financí připravilo návrh zákona o úvěru pro spotřebitele. Zákon počítá s možností předčasného splacení až 25 procent hypotéky. Splatit  až čtvrtinu hypotéky bez sankcí by bylo možné jedenkrát ročně vždy v měsíci, který předchází výročí smlouvy. Zákon si posvítí i na poskytovatele a zprostředkovatele půjček. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.06.2015 14:32 GE Money Bank musí vrátit klientovi část poplatků za úvěr

GE Money Bank musí vrátit svým klientům část poplatků za vedení úvěrového účtu. Podle finančního arbitra neměla banka právo navyšovat klientům tento poplatek v průběhu úvěrové smlouvy. Obvodní soud pro Prahu 4 potvrdil rozhodnutí arbitra z konce roku 2013. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2015 15:45 ČNB zpřísnila pravidla u hypoték

Česká národní banka (ČNB) dnes vydala seznam doporučení pro úvěrové instituce. Hypotéky s LTV nad 90 procent by neměly přesáhnout 10 procent celkového objemu nových úvěrů poskytnutých v daném čtvrtletí. Maximální délka splatnosti úvěru na bydlení by neměla překročit 30 let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2015 13:25 Česká spořitelna sazby zatím nezvýšila, přichází s novou hypoteční nabídkou

Po včerejším oznámení Komerční a Hypoteční banky o zvýšení úrokových sazeb, přichází Česká spořitelna s novou hypoteční akcí. U nově sjednaných či refinancovaných hypoték s osmiletou fixací nabízí úrokovou sazbu 1,99 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Klesnou v roce 2015 ceny nemovitostí?

Ano. (64)
 
Ne. (340)
 Celkem hlasovalo 404 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Richard Ďurčík | 26.06.2015 00:00 Oddlužení: Kdy a s jakými povinnostmi máte šanci?

Institut oddlužení umožní předluženému člověku zbavit se dluhů, aniž by je celé splatil. Zpravidla se dlužník uváže na pět let „nucených splátek“, po nich ale následuje vysvobození. Za jakých okolností je ale oddlužení schváleno? A jaké povinnosti musí dlužník dodržovat? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 24.06.2015 00:00 Mimořádná splátka úvěru: Důležité je načasování, jinak se prodraží

Snížit si jistinu u hypotečního úvěru je snem každého, kdo má hypotéku. Jde totiž o nezanedbatelnou úsporu v nákladech na úvěr. Jenže si musíte mimořádnou splátku dobře načasovat, nebo počítat s poplatkem za tuto službu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 29.06.2015 00:00 Neznalost zákona neomlouvá! Jak a kde zjistit právní omezení nemovitosti?

Kupujete dům či byt? Nestačí být informován pouze o technickém stavu nemovitosti, důležité je i zjistit si případná právní omezení, jako je věcné břemeno, zástavní právo či plomba. Neznalost zápisů do veřejných rejstříků a zákona neomlouvá. Přijít můžete o peníze i o vysněný byt. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 25.06.2015 00:00 Chce vám exekutor hned sáhnout na nemovitost? Klepněte ho přes prsty

Prezident Miloš Zeman podepsal novelu zákona, podle kterého se omezí nucený prodej nemovitosti dlužníka. Exekutoři nově nebudou moci zabavit mnohem více věcí. Jenže novela zákona se nelíbí Exekutorské komoře a problémy může přinést i podle České asociace věřitelů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 02.07.2015 00:00 Aktuální úrokové sazby: Zdražila vaše banka hypotéky?

Snižování úrokových sazeb trvá již hezkou řádku měsíců. Některé banky je ale začaly v červnu pozvolna zvyšovat. Jiné se zatím snaží přilákat klienty na další hypoteční akce zejména u pětiletých a osmiletých fixací. Dotkly se již úrokové sazby svého dna? Začnou postupně zdražovat i zbylé banky? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »