Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (58)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 260 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 30.07.2015 00:00 Fixace hypotéky: Krátká, nebo dlouhá?

Jaká fixace úrokové sazby hypotéky je optimální? A jaká je nejvíce využívaná? Přestože sazby leží na historickém dně, extrémně dlouhé fixace přesto netáhnou. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
  fincentrum-reality-300x300-v2

Zbyněk Drobiš | 29.07.2015 00:00 Jiří Fröhlich: Pokud RPSN není správně uvedena, může dlužník žádat snížení úvěrových splátek

Máte pochybnosti o správnosti výpočtu roční procentní sazby nákladů (RPSN) ve vaší úvěrové smlouvě? Obraťte se na Českou obchodní inspekci. „Pokud by RPSN nebyla v souladu s požadavky zákona uvedena, má dlužník možnost uplatnit u věřitele nárok na snížení úvěrových splátek,“ říká Jiří Fröhlich, tiskový mluvčí ČOI. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 27.07.2015 00:00 David Chmelař: Zvyšování úrokových sazeb hypoték nás nemine

Wüstenrot hypoteční banka patří mezi dravce hypotečního trhu. Jak se zachová po nedávném zvýšení sazeb velkými hráči? „Nás zvyšování také nemine,“ říká David Chmelař, člen představenstva a ředitel resortu vývoje produktů a treasury Wüstenrot hypoteční banky. Má ale jiná lákadla pro žadatele o hypotéku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 23.07.2015 00:00 Nepozornost se při uznání dluhu nemusí vyplatit

Věřitel nebo dlužník by měl znát úpravu uznání dluhu dle nového občanského zákoníku. Jakým způsobem utvrdit svůj dluh a jaké skutečnosti mohou být považovány rovněž za uznání dluhu? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 22.07.2015 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2015: Sazby zůstávají, objemy a počty na absolutním rekordu

Během června nerostly jen teplotní rekordy, ale také ty hypoteční. I když úrokové sazby u hypoték zůstávají stejné jako minulý měsíc, objemy a počty dosáhly svých nejvyšších hodnot. Zásluhu na tom mají hlavně zprávy, že úrokové sazby pravděpodobně brzy vzrostou. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

29.07.2015 15:43 Hypotéky jsou stále levné

Za první pololetí se v Česku prodalo rekordních 6,4 tisíce bytů. Díky levným hypotékám je trh s realitami stále naplněn novými byty. Roste i zájem ze strany cizinců. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.07.2015 16:41 Expert: Vyčkejte na září, ceny hypoték by mohly jít mírně dolů

Obavy lidí ze zdražování hypoték se v červnu odrazil na jejich rekordním prodeji. Úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu zůstala na stejné úrovni jako v květnu. Ředitel společnosti Golem Finance Libor Ostatek doporučuje lidem vyčkat na září, kdy by se sazby mohly ještě mírně snížit nebo by banky mohly přijít se zajímavými akčními nabídkami. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

20.07.2015 13:27 Odlišný způsob úročení prodraží měsíční splátku hypotéky

Méně výhodný způsob úročení hypoték používá Česká spořitelna, Sberbank a Expobank. Odlišný způsob výpočtu úroků z úvěru zvýšuje měsíční splátku hypotéky a v konečném součtu zaplatíte až jednu měsíční splátku navíc. Banky si můžou přijít až na stovky milionů korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.07.2015 13:32 Kdy zdraží hypotéky Česká spořitelna?

Česká spořitelna je poslední z trojice největších bank, která ještě hypoteční úvěry nezdražila. Hypoteční a Komerční banka zvýšily úrokové sazby již v červnu. Česká spořitelna se ke zdražení zřejmě chystá po létě. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

25.06.2015 13:58 Soud: Zákon neříká, že RPSN má být ve smlouvě správně, ale jen to, že ve smlouvě má být

Splátková firma Essox podala žalobu na svého klienta, který nesplácel úvěr na auto. Námitku klienta, že firma použila špatný výpočet RPSN, soudkyně neuznala. Ve smlouvě sice podle zákona RPSN uvedena musí být, ale o správné výši RPSN už zákon nemluví. Klient musel zaplatit dluh v původní výši. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 30.06.2015 14:48

Další krátké zprávy »

Anketa

Klesnou v roce 2015 ceny nemovitostí?

Ano. (69)
 
Ne. (386)
 Celkem hlasovalo 455 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 20.07.2015 00:00 Pavel Staněk: Usilujeme o větší dostupnost, rychlost a vymahatelnost práva

Česká asociace věřitelů (ČAV) hájí práva věřitelů a snaží se zlepšit jejich vnímání ve společnosti. „V pozici věřitele se může ocitnout kdokoli,“ říká Pavel Staněk, prezident ČAV, a dodává: „I živnostník, kterému odběratel neproplatí fakturu, zaměstnanec, kterému zaměstnavatel neuhradí mzdu, či maminka, které bývalý partner odmítne platit výživné.“ Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Zbyněk Drobiš | 15.07.2015 00:00 Úvěr přes drahou telefonní linku? Zakázáno

Zákon o spotřebitelském úvěru poskytuje určitou ochranu spotřebiteli vůči nepoctivému věřiteli nebo zprostředkovateli úvěru. Mezi tuto zákonnou ochranu spotřebitele patří rovněž zákaz využívání předražených telefonních linek. Jakým způsobem je tato problematika ošetřena? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 23.07.2015 00:00 Nepozornost se při uznání dluhu nemusí vyplatit

Věřitel nebo dlužník by měl znát úpravu uznání dluhu dle nového občanského zákoníku. Jakým způsobem utvrdit svůj dluh a jaké skutečnosti mohou být považovány rovněž za uznání dluhu? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

redakce | 16.07.2015 00:00 Luboš Smrčka: Teritorialita soudních exekutorů sníží vymahatelnost pohledávek

Podle některých se nad vymahatelností pohledávek v České republice stahují mraky, jiní doufají v rychlé omezení moci soudních exekutorů a v zavedení tak zvané místní příslušnosti neboli teritoriality. Položili jsme proto řadu otázek docentovi pražské Vysoké školy ekonomické Lubošovi Smrčkovi, který je jedním z autorů rozsáhlé a v České republice zatím naprosto ojedinělé analýzy o ekonomických dopadech zavedení místní příslušnosti exekutorů. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Radovan Novotný | 13.07.2015 00:00 Velké srovnání jistotních účtů aneb Bezpečná platba za nemovitost

Kupujeme-li dům, byt nebo jinou velmi drahou věc, měli bychom zvláště uvažovat o tom, jak předat prodávajícímu peníze. Jednou z možností je využití vázaného (jistotního) účtu. Jaká je v tomto ohledu nabídka českých bank? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »