Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (56)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 258 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 02.09.2014 00:00 Úspory domácností rostou, ale podle odborníků Češi s penězi hospodařit neumí

Češi by při výpadku příjmů přežili bez problémů čtyři měsíce a šest dní. V meziročním srovnání je to o dva týdny více a ve srovnání s prvním čtvrtletím letošního roku o tři týdny více. Ukázal to tradiční průzkum ING Bank – Svět spoření. Jiný průzkum však tvrdí, že Češi si o sobě myslí, že umějí dobře hospodařit, ale odborníci tvrdí opak. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
300-300-investujeme

Monika Hrušová | 29.08.2014 00:00 Láska je slepá, ale dluhy vidí

Půjčit si je v dnešní době velice jednoduché. Ze všech poutačů se na nás valí levné a výhodné půjčky. Lidé však řeší svou finanční situaci i půjčkami od přátel, či kolegů. Peníze však dělají i z dobrých přátel jen známé nebo dokonce nepřátele. Češi jsou podle nedávného průzkumu při půjčování peněz svým známým velice nezodpovědní a nepoučitelní. Zvlášť, když se půjčka týká zamilovaného páru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 26.08.2014 00:00 Desetileté fixace u hypoték od 3,29 procenta. Ale vyplatí se?

Běžné úrokové sazby u hypotečních úvěrů každý měsíc klesají níž a níž. Dalo by se tedy říct, že se hypotéku vyplatí fixovat na co nejdelší dobu, ale tím odborníci míní hlavně pětiletou fixaci, nikoli víceleté hypotéky. I když jejich sazby klesly také, takže se určitě vyplatí minimálně víceleté fixace zvážit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 22.08.2014 00:00 Pět rad, jak se zadlužit rozumně

Odborníci sice radí se většině půjček vyvarovat. Ale co když má rodinný rozpočet díru, kterou je třeba rychle zalepit. Člověk nemůže čekat třeba dva měsíce, než našetří na novou pračku. Ale nebojte. I zadlužit se dá chytře. Přinášíme pět rad jak na to.   Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.08.2014 20:07

Zbyněk Drobiš | 21.08.2014 00:00 Petr Němec: RPSN bylo vypočteno klamavě k újmě spotřebitele

Petr Němec, právník a spoluzakladatel projektu hromadnezaloby.cz se v otevřeném rozhovoru vyjadřuje ke kauze RPSN. Jaké názory k této kauze zaujímá tento právník a bojovník za práva spotřebitelů? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 28.08.2014 07:10

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

26.08.2014 15:48 Lidé se proklikali na sociálních sítích k hypotéce od UniCredit Bank za 1,95 %

Lidé, kteří navštívili internetové stránky www.pod2.cz a www.pod2.sk, dosáhli svým kliknutím snížení úrokové sazby hypotéky od UniCredit Bank na 1,95 procenta fixní. Těchto podmínek mohou využít noví zájemci o hypotéku ještě do konce srpna. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.08.2014 14:44 Česká spořitelna odpustila penále za předčasné splacení hypotéky

Rozvedená Iva Skleničková z Karlových varů předčasně splatila hypotéku u České spořitelny, dostala za to pokutu ve výši téměř 80 000 korun. Banka jí nakonec celé penále vzhledem k její tíživé situaci odpustila. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.08.2014 13:53 Sberbank snižuje sazby při konsolidaci půjček

Od dnešního dne snižuje Sberbank úrokové sazby při konsolidaci existujících půjček. Klienti, kteří sloučí své úvěry mohou získát úrokovou sazbu 6,99 % při řádném splácení a při získání bonusu banky až do výše 20 % z půjčené částky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.08.2014 14:16 Česká spořitelna už není jedničkou v prodeji hypoték, vystřídala jí Hypoteční banka

Česká spořitelna zaznamenala propad poskytnutých nových hypotečních úvěrů o 15,6 procent na 17,389 miliard korun v prvních šesti měsících tohoto roku, umístila se tak na druhém místě. Prvenství získala Hypoteční banka, které narostl celkový objem hypoték o 4,9 procenta na 19,881 miliard korun. Třetí místo s celkovým objemem hypoték 17,047 miliard korun získala Komerční banka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2014 14:59 Úrokové sazby snižuje i Wüstenrot

Od dnešního dne snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů i Wüstenrot hypoteční banka. Hypotéku na bydlení do 85 % zástaní hodnoty nemovitosti poskytuje do konce srpna s tříletou a pětiletou úrokovou sazbou 2,14 %. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Jaká bude podle vás průměrná úroková sazba u hypoték podle Fincentrum Hypoindex za celý rok 2014?

Přes 3 % (11)
 
3 - 2,9 % (50)
 
2,9 - 2,8 % (34)
 
2,8 - 2,7 % (30)
 
Méně jak 2,7 % (73)
 
Nevím. Nechám se překvapit. (10)
 Celkem hlasovalo 208 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 29.08.2014 00:00 Láska je slepá, ale dluhy vidí

Půjčit si je v dnešní době velice jednoduché. Ze všech poutačů se na nás valí levné a výhodné půjčky. Lidé však řeší svou finanční situaci i půjčkami od přátel, či kolegů. Peníze však dělají i z dobrých přátel jen známé nebo dokonce nepřátele. Češi jsou podle nedávného průzkumu při půjčování peněz svým známým velice nezodpovědní a nepoučitelní. Zvlášť, když se půjčka týká zamilovaného páru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 26.08.2014 00:00 Desetileté fixace u hypoték od 3,29 procenta. Ale vyplatí se?

Běžné úrokové sazby u hypotečních úvěrů každý měsíc klesají níž a níž. Dalo by se tedy říct, že se hypotéku vyplatí fixovat na co nejdelší dobu, ale tím odborníci míní hlavně pětiletou fixaci, nikoli víceleté hypotéky. I když jejich sazby klesly také, takže se určitě vyplatí minimálně víceleté fixace zvážit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 22.08.2014 00:00 Pět rad, jak se zadlužit rozumně

Odborníci sice radí se většině půjček vyvarovat. Ale co když má rodinný rozpočet díru, kterou je třeba rychle zalepit. Člověk nemůže čekat třeba dva měsíce, než našetří na novou pračku. Ale nebojte. I zadlužit se dá chytře. Přinášíme pět rad jak na to.   Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Zbyněk Drobiš | 21.08.2014 00:00 Petr Němec: RPSN bylo vypočteno klamavě k újmě spotřebitele

Petr Němec, právník a spoluzakladatel projektu hromadnezaloby.cz se v otevřeném rozhovoru vyjadřuje ke kauze RPSN. Jaké názory k této kauze zaujímá tento právník a bojovník za práva spotřebitelů? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 20.08.2014 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2014: Počty hypoték klesají, méně se refinancuje

V prvním prázdninovém měsíci úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu mírně klesly. Ve srovnání s červnem je i menší zájem o hypotéky. I když jsou úrokové sazby letos nižší než minulý rok, klientů ubývá. Může za to nižší počet refinancovaných hypoték. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »