Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (58)
 
Roční. (16)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 261 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Zbyněk Drobiš | 28.08.2015 00:00 Právo spotřebitele na předčasné splacení spotřebitelského úvěru

Zákon o spotřebitelském úvěru poskytuje spotřebiteli právo na předčasné splacení spotřebitelského úvěru. Jakým způsobem zákon upravuje tuto problematiku? Jak může spotřebitel své právo uplatnit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
  fincentrum-reality-300x300-v2

David Martan | 26.08.2015 00:00 Praktické rady, jak se hledá práce

Splácíte hypotéku a ztratili jste právě práci, nebo hledáte třeba své první zaměstnání hned po škole? Než začnete bez přemýšlení projíždět a odpovídat inzeráty na „jobsu“, zkuste následující tipy, které vám nezaberou více než 2 dny a výrazně vám ulehčí hledání. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 21.08.2015 00:00 Jak platně odstoupit od spotřebitelského úvěru

Zákon o spotřebitelském úvěru umožňuje spotřebiteli odstoupit od smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. Jakým způsobem zákon o spotřebitelském úvěru upravuje tuto problematiku? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 19.08.2015 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2015: Úrokové sazby začaly růst

Úrokové sazby hypotečních úvěrů se odrazily ode dna a začaly stoupat. Dle Fincentrum Hypoindexu se nacházejí aktuálně na 2,08 %, a jsou tak stále na rekordně nízkých hladinách. Objem hypoték navzdory prázdninovému měsíci drží vysokou laťku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 14.08.2015 00:00 Jaké věci nepodléhají exekuci

V nedávné době nabyla účinnosti novela občanského soudního řádu, která mimo jiné upravila okruh věcí, které nepodléhají výkonu rozhodnutí. Jaké věci není exekutor oprávněn zabavit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

28.08.2015 13:58 Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték

Píšeme na Investujeme.sk: Vláda SR schválila povinnosť finančných sprostredkovateľov informovať o výške provízií prijímanej od bánk. Medzi ďalšími zmenami je povinnosť bánk prísnejšie preverovať bonitu žiadateľov o úver. Novela chce zvýšiť i informačný štandard klientov – napríklad lepším prehľadom o zaplatených úrokoch a výške umorenej istiny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.08.2015 15:30 Zájem o hypotéky neutichá

Počet lidí, kteří získali ve druhém čtvrtletí letošního roku hypotéku se meziročně zvýšil o devět procent na 29 tisíc. Objem poskytnutých hypoték dosáhl 64,6 miliardy korun, což představuje nárůst o 19 procent oproti druhému čtvrtletí loňského roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.08.2015 14:11 Exekutoři: Analýza o teritorialitě nemá vypovídací schopnost

Exekutorská komora tvrdí, že analýza o teritorialitě nemá vypovídací schopnost, jelikož nečerpá z dostatečných dat. Ministerstvo spravedlnosti sice s principem teritoriality souhlasí, ale na základě analýzy, kterou si nechalo vypracovat, se staví proti rychlému zavedení teritoriality exekutorů.   Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.08.2015 13:44 Pojištění schopnosti splácet dlužníkům nepomáhá

Mnoho lidí skončilo v exekuci i přes pojištění schopnosti splácet půjčku. Nedostatky vidí právník projektu Exekutor má smůlu.cz Petr Němec v zániku pojištění při neschopnosti splácet úvěr. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.08.2015 14:05 Dluhy neplatičů často pokrývá fond oprav

Lidé, kteří jsou zodpovědní za správu domu, často nemají na správu dostatek času a vymáhání dluhu příliš nerozumí. Při exekuci jsou navíc nejprve uspokojovány pohledávky z hypotečních úvěrů a další zajištěné pohledávky. Stává se tak, že dluhy neplatičů společných poplatků pokrývá fond oprav. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (42)
 
Ne. (60)
 
Nevím. (1)
 Celkem hlasovalo 103 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 28.08.2015 00:00 Právo spotřebitele na předčasné splacení spotřebitelského úvěru

Zákon o spotřebitelském úvěru poskytuje spotřebiteli právo na předčasné splacení spotřebitelského úvěru. Jakým způsobem zákon upravuje tuto problematiku? Jak může spotřebitel své právo uplatnit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 21.08.2015 00:00 Jak platně odstoupit od spotřebitelského úvěru

Zákon o spotřebitelském úvěru umožňuje spotřebiteli odstoupit od smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. Jakým způsobem zákon o spotřebitelském úvěru upravuje tuto problematiku? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

David Martan | 26.08.2015 00:00 Praktické rady, jak se hledá práce

Splácíte hypotéku a ztratili jste právě práci, nebo hledáte třeba své první zaměstnání hned po škole? Než začnete bez přemýšlení projíždět a odpovídat inzeráty na „jobsu“, zkuste následující tipy, které vám nezaberou více než 2 dny a výrazně vám ulehčí hledání. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 19.08.2015 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2015: Úrokové sazby začaly růst

Úrokové sazby hypotečních úvěrů se odrazily ode dna a začaly stoupat. Dle Fincentrum Hypoindexu se nacházejí aktuálně na 2,08 %, a jsou tak stále na rekordně nízkých hladinách. Objem hypoték navzdory prázdninovému měsíci drží vysokou laťku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »