Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (56)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 258 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 30.09.2014 00:00 David Bureš: Klienti se cítí dotčeni, nedostanou-li nejnižší sazbu u hypoték

Stále nižší a nižší úrokové sazby u hypoték vyvolávají otázku, jak na takové poklesy reagují klienti. Vyčkávají, až si budeme na bydlení půjčovat za jedno procento, nebo je to právě naopak vehnalo do bank. Na tyto a další otázky jsme se zeptali odborníka na hypoteční úvěry Davida Bureše. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
300-300-investujeme

Monika Hrušová | 25.09.2014 00:00 Češi jsou bohatší než Poláci a Slováci, ale bohatnou pomalu

Důvěra v českou ekonomiku v září mírně rostla. Zvýšily se zakázky v oblasti průmyslu a stavebnictví. Vypadá to, že se blýská se na lepší časy, jenže české domácnosti trochu zaostávají. Podle studie Allianz Global Wealth Report 2014 v celkových finančních aktivech rostou české domácnosti dlouhodobě nejpomaleji z postkomunistických zemí východní Evropy. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 24.09.2014 00:00 Kreditní karta může popravit vaši hypotéku

Hluboko v šuplíku máte kreditní kartu, kterou jste už dlouho nepoužili. I když s ní neplatíte a nevyužíváte služeb banky, neznamená to, že karta není aktivní. Zavařit vám tato malá plastová kartička a hlavně dávno podepsaná úvěrová smlouva hlavně tehdy, žádáte-li o hypotéku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 23.09.2014 00:00 Hypotéka jsou peníze vytvořené z ničeho!

Peníze se vytváří z dluhu, tedy z ničeho, banky nám tyto peníze půjčují a nechávají si je vracet i s úroky. Tento konspirativně vyznívající popis úvěrování ovšem zapomíná na podstatné souvislosti – peníze se jíst nedají. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2014 11:40

Monika Hrušová | 17.09.2014 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2014: Sazby znovu rekordní, ale počty nikoli

V srpnu úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu poklesly. Nový rekord je tedy 2,65 procenta. Zájem o hypotéky je ve srovnání s červencem letošního roku, ale i srpnem loňského roku o mnoho nižší. Letos v srpnu navštívilo banky kvůli uzavření smlouvy o hypotečním úvěru jen 6 515 klientů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

11.09.2014 14:31 Hospodářská komora přišla o sídlo, nezvládala splácet hypotéku

Hospodářská komora byla nucena prodat své sídlo v pražských Vysočanech, jelikož nedokázala splácet hypotéku ve výši jeden milion korun měsíčně. Budovu nyní vlastní ruský investor, který za ni zaplatil 115 milionů korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

04.09.2014 15:16 Češi si stále více půjčují, hlavně na bydlení

Stále větší počet lidí si bere půjčky, k polovině roku Češi dlužili bankám a finančním institucím 1,5 bilionu korun, tedy o 126,4 miliard korun více než tomu bylo rok předtím. Půjčují si zejména na bydlení. I přes nárůst počtu dlužníků se nezvyšuje podíl ohroženého dluhu na jeho objemu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.08.2014 15:48 Lidé se proklikali na sociálních sítích k hypotéce od UniCredit Bank za 1,95 %

Lidé, kteří navštívili internetové stránky www.pod2.cz a www.pod2.sk, dosáhli svým kliknutím snížení úrokové sazby hypotéky od UniCredit Bank na 1,95 procenta fixní. Těchto podmínek mohou využít noví zájemci o hypotéku ještě do konce srpna. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.08.2014 14:44 Česká spořitelna odpustila penále za předčasné splacení hypotéky

Rozvedená Iva Skleničková z Karlových varů předčasně splatila hypotéku u České spořitelny, dostala za to pokutu ve výši téměř 80 000 korun. Banka jí nakonec celé penále vzhledem k její tíživé situaci odpustila. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.08.2014 13:53 Sberbank snižuje sazby při konsolidaci půjček

Od dnešního dne snižuje Sberbank úrokové sazby při konsolidaci existujících půjček. Klienti, kteří sloučí své úvěry mohou získát úrokovou sazbu 6,99 % při řádném splácení a při získání bonusu banky až do výše 20 % z půjčené částky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Jaká bude podle vás průměrná úroková sazba u hypoték podle Fincentrum Hypoindex za celý rok 2014?

Přes 3 % (21)
 
3 - 2,9 % (52)
 
2,9 - 2,8 % (37)
 
2,8 - 2,7 % (43)
 
Méně jak 2,7 % (93)
 
Nevím. Nechám se překvapit. (12)
 Celkem hlasovalo 258 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 25.09.2014 00:00 Češi jsou bohatší než Poláci a Slováci, ale bohatnou pomalu

Důvěra v českou ekonomiku v září mírně rostla. Zvýšily se zakázky v oblasti průmyslu a stavebnictví. Vypadá to, že se blýská se na lepší časy, jenže české domácnosti trochu zaostávají. Podle studie Allianz Global Wealth Report 2014 v celkových finančních aktivech rostou české domácnosti dlouhodobě nejpomaleji z postkomunistických zemí východní Evropy. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 24.09.2014 00:00 Kreditní karta může popravit vaši hypotéku

Hluboko v šuplíku máte kreditní kartu, kterou jste už dlouho nepoužili. I když s ní neplatíte a nevyužíváte služeb banky, neznamená to, že karta není aktivní. Zavařit vám tato malá plastová kartička a hlavně dávno podepsaná úvěrová smlouva hlavně tehdy, žádáte-li o hypotéku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 23.09.2014 00:00 Hypotéka jsou peníze vytvořené z ničeho!

Peníze se vytváří z dluhu, tedy z ničeho, banky nám tyto peníze půjčují a nechávají si je vracet i s úroky. Tento konspirativně vyznívající popis úvěrování ovšem zapomíná na podstatné souvislosti – peníze se jíst nedají. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.09.2014 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2014: Sazby znovu rekordní, ale počty nikoli

V srpnu úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu poklesly. Nový rekord je tedy 2,65 procenta. Zájem o hypotéky je ve srovnání s červencem letošního roku, ale i srpnem loňského roku o mnoho nižší. Letos v srpnu navštívilo banky kvůli uzavření smlouvy o hypotečním úvěru jen 6 515 klientů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »