Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (56)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 258 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 17.12.2014 00:00 Fincentrum Hypoindex 2014: Průměrná sazba klesla na rekordních 2,44 %

Hypoteční trh se většinou v podzimních a zimních měsících trochu uklidní. Lidé spíš řeší jiné věci než je koupě nemovitosti na hypotéku. Oproti říjnu zájem o hypoteční úvěry však poklesl jen mírně. I když úroková sazba znovu pokořila další rekord a spadla na 2,44 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
  banner-pf2014-300-300-2

Monika Hrušová | 16.12.2014 00:00 Realitní trendy 2014: menší byty a úspora energií

Rok 2014 se pomalu, ale jistě blíží ke konci. Přesné statistiky a výsledky prodejů nemovitostí zatím samozřejmě k dispozici nejsou, ale rozhodně letos developeři ani realitní kanceláře nestrádali. Trendem letošního roku byl hlavně nákup menších bytů kvůli investici a hledání možností, jak nejlépe ušetřit na nákladech na bydlení. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Peter Apolen | 15.12.2014 00:00 Milan Repka: Žádný zprostředkovatel nikdy neovlivnil schvalovací proces banky

Před nedávnem vzbudily pozornost veřejnosti doporučení Národní banky Slovenska pro banky v oblasti retailových úvěrů. Část se týká i spolupráce se zprostředkovateli, kde centrální banka vyzývá komerční banky, aby byly obezřetné při spolupráci se externími styčnými sítěmi. Banky si mají sledovat rizikovost obchodů, které dohodly jednotlivé společnosti a jednotlivé distribuční kanály. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 09.12.2014 00:00 Skoro 8,5 % dospělých má záznam v registru dlužníků. Jak se tomu vyhnout?

Počet lidí majících záznam v negativním registru Solus se ve třetím čtvrtletí zvýšil. Nesplacené dluhy tedy trápí více jak 8,2 procenta dospělých Čechů, což je o několik tisíc lidí víc, než tomu bylo ve druhém kvartálu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 09.12.2014 09:29

Monika Hrušová | 02.12.2014 00:00 Novinky na hypotečním trhu: Omezení hypoték a Štědrá hypotéka

Vánoce už se blíží, což je pro hypoteční trh celkem nezáživné období. Některé banky se však snaží přitáhnout klienty zajímavou vánoční nadílkou. Česká spořitelna například nabízí tzv. Štědrou hypotéku a Wüstenrot hypoteční banka přichází s nabídkou „Vánoční hypotéky“. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

15.12.2014 09:15 Úrokové sazby míří na jih a Vánoce budou na blátě

Sazby hypotečních úvěrů aktuálně dávají přednost teplu před zimou a posouvají se opět dolů, tedy na jih. Jižním směrem mířily již na podzim, když se vydaly pod neuvěřitelnou 2% hranici, a jak se zdá, tento trend bude pokračovat i o Vánocích. Můžeme tak čekat, že Vánoce budou minimálně na hypotečním trhu na blátě. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.12.2014 15:51

28.11.2014 14:41 Dluhy domácností pokračují v růstu, v říjnu vzrostly o 5 miliard korun

Dluhy domácností pokračují v růstu, v říjnu meziměsíčně vzrostly o přibližně 5 miliard korun na téměř 1,243 bilionu korun. Podniky dlužily ke konci října bankám a finančním institucím 1,023 bilionu korun, což je nárůst o více než 23 procent. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.11.2014 15:34 Téměř 90 procent Čechů si na rekonstrukci bere úvěr

Bydlení zrekonstruovalo za posledních 5 let dvě třetiny Čechů, protože to již bylo nezbytně nutné. Většina lidí (88 procent) si na rekonstrukci bere půjčku. Přestavba se týkala převážně koupelen, kuchyní či obývacích pokojů, o okolí domu již tolik nepečují, jak vyplývá z ankety Raiffeisen stavební spořitelny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.11.2014 13:38 Nemovitost si bez vlastních úspor od příštího roku nekoupíte

Česká národní banka (ČNB) hodlá od příštího roku omezit přístup k hypotékám, má totiž obavy z úvěrového boomu. Omezení se bude týkat přísnějších podmínek při získávání úvěru na celkovou hodnotu nemovitosti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.11.2014 14:25 Češi by při refinancování mohli ušetřit přes 2 miliardy korun

V České republice skončí v příštím roce tříletá či pětiletá fixace hypotéky téměř 45 tisícům klientů. V případě, že by se tito klienti rozhodli refinancovat své hypoteční úvěry, mohli by do pěti let ušetřit více než 2 miliardy korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Jaká bude podle vás průměrná úroková sazba u hypoték podle Fincentrum Hypoindex za celý rok 2014?

Přes 3 % (112)
 
3 - 2,9 % (55)
 
2,9 - 2,8 % (40)
 
2,8 - 2,7 % (54)
 
Méně jak 2,7 % (155)
 
Nevím. Nechám se překvapit. (19)
 Celkem hlasovalo 435 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 09.12.2014 00:00 Skoro 8,5 % dospělých má záznam v registru dlužníků. Jak se tomu vyhnout?

Počet lidí majících záznam v negativním registru Solus se ve třetím čtvrtletí zvýšil. Nesplacené dluhy tedy trápí více jak 8,2 procenta dospělých Čechů, což je o několik tisíc lidí víc, než tomu bylo ve druhém kvartálu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

PR článek | 01.12.2014 00:00 Vánoční hypotéka od Wüstenrotu už od 1,64 % ročně

Podle hypoindex.cz poskytovaly banky v říjnu hypotéky na účely bydlení v průměru za 2,51 % p. a. Pokud však potřebujete vyšší úvěr a jste dostatečně bonitní, můžete mít hypotéku za podstatně nižší úrokovou sazbu. Wüstenrot nabízí hypotéky už od 1,64 % ročně. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 02.12.2014 00:00 Novinky na hypotečním trhu: Omezení hypoték a Štědrá hypotéka

Vánoce už se blíží, což je pro hypoteční trh celkem nezáživné období. Některé banky se však snaží přitáhnout klienty zajímavou vánoční nadílkou. Česká spořitelna například nabízí tzv. Štědrou hypotéku a Wüstenrot hypoteční banka přichází s nabídkou „Vánoční hypotéky“. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 01.12.2014 00:00 Mají úrokové sazby ještě kam klesat?

Jsme uprostřed války hypotečních sazeb a sazby klesají a klesají. Zatímco dříve byly vyslovovány předpovědi budoucího růstu sazeb, nyní se úvahy o možném zvýšení odsunuly na druhou kolej. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »