Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (58)
 
Roční. (16)
 
Tříletou. (45)
 
Pětiletou. (124)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 263 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Radovan Novotný | 03.02.2016 00:00 Soumrak rizikových hypoték

I neviditelná ruka trhu se někdy může mýlit, trhy selhávají, vzkázal v roce 2009 americký novinář John Cassidy v knize „Jak selhávají trhy“. Cassidy na čtyřech stech stránkách reagoval na hypotéční krizi, způsobenou sekuritizací a opuštěním tradičního bankovního modelu financování hypoték. Poskytnutý pohled na „lámání chleba“ na americkém hypotečním trhu a zhroucení subprimového řetězce shrnuje to, co stálo na pozadí následné krize. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Jana Zámečníková | 02.02.2016 00:00 Aktuální sazby hypoték: Banky usínají na vavřínech

Rok 2015 se rekordy v oblasti hypoték jen hemžil. Zdá se, že rekordní objemy poskytnutých hypotečních úvěrů většinu bank ukolébaly a do větších akcí se zatím nepouštějí. Pouze několik bank nezahálí a zájemce se snaží zlákat nižšími sazbami. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 01.02.2016 00:00 Načeradský: „Dlužníci musí přestat věřit na zázraky a začít splácet“

Tématika dluhů je fenoménem dnešní doby, před kterým bychom se měli mít na pozoru. K důslednější znalosti problematiky si dnes přečtěte rozhovor s JUDr. Ondřejem Načeradským, předsedou spolku SPOLEČNOU CESTOU, který řeší problematiku dluhů každý den.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.02.2016 18:33

Monika Hrušová | 22.01.2016 00:00 Roste kvalita bydlení, ale i zadluženost

Češi oproti roku 1990 žijí ve větších domech, či bytech. Obytná plocha na jednotlivce za 25let narostla z 25 metrů čtverečních na 32. Lidé také vlastní více majetku. Ukázala to analýzy společnosti KPMG, která porovnává vedle tradičních statistických údajů také unikátní sociologická data o postojích a názorech české společnosti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 21.01.2016 00:00 Hypotéky v roce 2015: Průměrná úroková sazba 2,14 % a objemy přes 190 mld. Kč

Rok 2015 na hypotečním trhu přepisoval všechny rekordy. Předčil tak doposud rekordní rok 2013 ve všech kategoriích. Historicky nejvyšší jsou nejen objem a počty, ale i průměrná výše hypotéky. Lidé si letos půjčovali, čím dal vyšší částky, až tomu korunu nasadil prosinec, kdy průměrná výše hypotéky vzrostla na 1 913 396 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

04.02.2016 16:39 Souhlas se zpracováním údajů v úvěrových registrech již není potřeba

V České republice bylo na konci roku 2015 zapsáno v registru dlužníku více než 700 tisíc lidí. Od února začala platit novela zákona o ochraně spotřebitele, která nově umožňuje zpracování údajů o spotřebitelích v úvěrových registrech i bez jejich souhlasu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

03.02.2016 14:44 Pozici hypoteční jedničky si udržela Hypoteční banka

Hypoteční banka dosáhla i za loňský rok na pozici hypoteční jedničky. Klientům poskytla hypoteční úvěry v objemu 51,2 miliardy korun. Česká spořitelna skončila v těsném závěsu se 49,5 miliardami korun poskytnutých úvěrů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.01.2016 14:13 Stavbní spořitelny poskytly více úvěrů. Lidé rekonstruují

Úvěry poskytnuté stavebními spořitelnami vzrostly loňský rok o celých 22 procent. To poukazuje na fakt, že situace na trhu motivuje lidi k rekonstrukcím a koupi nemovitosti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.01.2016 15:57 Polský prezident chce převést švýcarské hypotéky na zloté

Polský prezident Andrzej Duda přišel s návrhem zákona na převod hypoték ve švýcarských francích na polské zloté. Dlužníkům by byly hypotéky převedeny kurzem výhodnějšího, než jaký platí v současné době. Dopady na polské banky zatím nebyly vyčísleny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

31.12.2015 15:01 České domácnosti dluží jen bankám 1,321 bil. Kč

Zadluženost českých domácností u bank meziročně stoupla o 90 mld. Kč. České domácnosti tak ke konci listopadu dlužily již 1,321 bil. Kč. Na každého obyvatele České republiky připadá v průměru dluh 125 259 Kč. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.02.2016 10:56

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (318)
 
Ne. (842)
 
Nevím. (15)
 Celkem hlasovalo 1175 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Radovan Novotný | 03.02.2016 00:00 Soumrak rizikových hypoték

I neviditelná ruka trhu se někdy může mýlit, trhy selhávají, vzkázal v roce 2009 americký novinář John Cassidy v knize „Jak selhávají trhy“. Cassidy na čtyřech stech stránkách reagoval na hypotéční krizi, způsobenou sekuritizací a opuštěním tradičního bankovního modelu financování hypoték. Poskytnutý pohled na „lámání chleba“ na americkém hypotečním trhu a zhroucení subprimového řetězce shrnuje to, co stálo na pozadí následné krize. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 01.02.2016 00:00 Načeradský: „Dlužníci musí přestat věřit na zázraky a začít splácet“

Tématika dluhů je fenoménem dnešní doby, před kterým bychom se měli mít na pozoru. K důslednější znalosti problematiky si dnes přečtěte rozhovor s JUDr. Ondřejem Načeradským, předsedou spolku SPOLEČNOU CESTOU, který řeší problematiku dluhů každý den.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 02.02.2016 00:00 Aktuální sazby hypoték: Banky usínají na vavřínech

Rok 2015 se rekordy v oblasti hypoték jen hemžil. Zdá se, že rekordní objemy poskytnutých hypotečních úvěrů většinu bank ukolébaly a do větších akcí se zatím nepouštějí. Pouze několik bank nezahálí a zájemce se snaží zlákat nižšími sazbami. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »