Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (57)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 259 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 22.05.2015 00:00 ČNB si posvítí na hypotéky: bez úspor a na 35 let si hypotéku brzy nepořídíte

Česká národní banka má momentálně na mušce hypoteční úvěry. Pravděpodobně se brzy dočkáme mnoha regulací. Zatím se spekulovalo jen o omezení poskytování 100% hypoték, jenže k tomu nejspíš přibydou další omezení. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
  fincentrum-reality-300x300-v2

Monika Hrušová | 20.05.2015 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2015: Sazby znovu klesly, ale lidé se do bank neženou

V dubnu průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů znovu klesla, a to na 2,11 procenta. Jenže zprávy o nízkých sazbách už nikoho nepřekvapí. Ve čtvrtém měsíci letošního roku klesly jak počty, tak i objemy hypoték. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Pavel Plíhal | 18.05.2015 00:00 Rychlé půjčky: Drahé a plné rizika

Rychlé půjčky, SMS půjčky či finské půjčky jsou lákavou možností při nedostatku peněz před výplatou. Proč se jim obloukem vyhnout? Nejde pouze o „lichvářskou cenu“… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 12.05.2015 00:00 Investice do nemovitosti: kdy jindy, když ne teď

Jak jistě všichni vědí a tím myslím, i ty, kteří se o hypoteční trh, finance ani ekonomiku absolutně nezajímají, úrokové sazby u hypotečních úvěrů jsou stále nízko. Sazby u hypoték klesly tak nízko, že ani nejodvážnější analytik před lety netipoval, že by mohly klesnout tak nízko. Podle posledního ukazatele Fincentrum Hypoindex sazby klesly na 2,16 procenta. Proto, kdy jindy si koupit nemovitost, když ne teď. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 15.05.2015 10:51

Monika Hrušová | 06.05.2015 00:00 Věřitelé prohrávají. Změny v exekucích nahrávají dlužníkům

Poslanci minulý týden schválili úpravy občanského soudního řádu. Změny hrají do karet hlavně dlužníkům a věřitelé spíš ostrouhají. Například se zpřísní seznam věcí, které dlužníkovi nesmí exekutor zabavit. Další změnou je i postup při exekucích. Z výkonu exekucí se bude povinně pořizovat obrazový a zvukový záznam. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 21.05.2015 14:47

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

20.05.2015 13:59 ČNB chce omezit splácení hypoték na 30 let

Česká národní banka (ČNB) připravuje opatření, kterým by v budoucnosti ochránila bankovní trh. Chce zamezit poskytování hypotečních úvěrů na dobu delší než 30 let. Důvodem je starost o klienty, kteří by mohli mít problém se splácením hypoték ve chvíli, kdy úrokové sazby vzrostou. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.05.2015 14:03 Češi utratí přes 40 procent příjmů za bydlení a potraviny

Podíl bydlení na celkových výdajích domácností se loňském roce nepatrně snížil na 21,5 procenta z 22,2 procent v roce 2013. Stále ale tvoří společně s výdaji na potraviny a nealkoholické nápoje největší část výdajů průměrné české domácnosti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.05.2015 14:55 Equa bank prodlužuje výhodnější nabídku úroků u účelových hypoték

Equa bank prodlužuje nabídku nižších úrokových sazeb  u účelových hypoték. Hypoteční úvěr s úrokovou sazbou 1,99 procenta a bonusem 5 000 korun získáte, pokud podepíšete smlouvu do 22. června. U refinancování se prodlužuje nabídka úrokové sazby 1,99 procenta a u neúčelových hypoték sazba 3,99 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.05.2015 13:17 Recepty zabavené exekutorem údajně připravily poškozeného o 18 bilionů korun

Žádostí o odškodnění za chybný postup státu dosahují mnohdy až stovky miliard korun. Nezvyklý požadavek zaznamenalo ministerstvo spravedlnosti od muže, kterému exekutor v roce 2013 zabavil knihu s kuchařskými recepty. Muž se domáhal odškodnění za ušlý zisk 18 bilionů korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.05.2015 11:17

11.05.2015 15:43 Nejvyšší správní soud: Posuzování údajů na žádosti o půjčku by mělo být přísnější

Nejvyšší správní soud rozhodl, že by poskytovatelé spotřebitelských úvěrů měli alespoň jednoduchým způsobem ověřovat údaje, které zájemce uvede v žádosti o půjčku. Zájemci by tak měli dokládat například potvrzení o příjmu od zaměstnavatele. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Klesnou v roce 2015 ceny nemovitostí?

Ano. (58)
 
Ne. (244)
 Celkem hlasovalo 302 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 06.05.2015 00:00 Věřitelé prohrávají. Změny v exekucích nahrávají dlužníkům

Poslanci minulý týden schválili úpravy občanského soudního řádu. Změny hrají do karet hlavně dlužníkům a věřitelé spíš ostrouhají. Například se zpřísní seznam věcí, které dlužníkovi nesmí exekutor zabavit. Další změnou je i postup při exekucích. Z výkonu exekucí se bude povinně pořizovat obrazový a zvukový záznam. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 12.05.2015 00:00 Investice do nemovitosti: kdy jindy, když ne teď

Jak jistě všichni vědí a tím myslím, i ty, kteří se o hypoteční trh, finance ani ekonomiku absolutně nezajímají, úrokové sazby u hypotečních úvěrů jsou stále nízko. Sazby u hypoték klesly tak nízko, že ani nejodvážnější analytik před lety netipoval, že by mohly klesnout tak nízko. Podle posledního ukazatele Fincentrum Hypoindex sazby klesly na 2,16 procenta. Proto, kdy jindy si koupit nemovitost, když ne teď. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »