Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Autor: Luboš Svačina | 02.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

I přesto, že bankéři stále hlasitěji prohlašují, že se sazbami již není kam klesat, současný vývoj tomu příliš nenasvědčuje. Z hypoték s úrokovou sazbou nad 5 % se stal téměř ohrožený druh a na trhu se dokonce objevila hypotéka s fixovanou sazbou začínající trojkou.

Pokles úrokových sazeb zatím nebere konce a v sazebnících bank jen stěží najdete u nejběžnějších variant hypoték (fixace 1 - 5 let, LTV do 85 %) úrokovou sazbou převyšující hranici pěti procent. Že se nejedná ze strany bank o pouhé mámení, potvrzuje také vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu. Souhrnný ukazatel, jenž měří průměrnou úrokovou sazbu všech poskytnutých hypoték bez ohledu na fixaci, rovněž prolomil 5% hranici a v průběhu června klesl o 0,2 procentního bodu na 4,92 %.

Porovnání nabídkových úrokových sazeb jsme naposledy publikovali 3. června 2010 v článku „Banky pokračují ve snížování úrokových sazeb“. Od té doby polovina sledovaných bank rozhodla o přenastavení úrokových sazeb, z nichž pouze sazby Raiffeisenbank zamířily směrem vzhůru.

V letních měsících s železnou pravidelností připravuje pro své klienty zvýhodněnou nabídku hypoték skupina bank kolem Hypoteční banky (ČSOB, Poštovní spořitelna). Ani letošní rok nebyl výjimkou. Slevu ve výši 0,2 % ze standardní výše úrokové sazby získají klienti s objemem hypotéky nad 2 miliony korun. Vedle toho se Hypoteční banka snaží nové klienty nalákat poplatkovými prázdninami, kdy klientům neúčtují v období od července do srpna poplatek za vyřízení hypotéky.

Skupinu bank, které své sazby v uplynulých dvou měsících pokrátily, doplňuje Česká spořitelna, Volksbank a Wüstenrot hypoteční banka. Česká spořitelna navíc k hypotékám s pětiletou fixací přechodně nabízí úrokovou bonifikaci ve výši 0,2 p.b.

Sazby Volksbank za sledované období klesly o 0,3 - 0,4 procentního bodu, ovšem titul největšího řezníka si vysloužila Wüstenrot hypoteční banka. Wüstenrot snížila úrokové sazby běžně užívaných variant hypoték až o 6 desetin procentního bodu, a v případě neúčelové Flexibilní hypotéky s fixací na pět let došlo dokonce k poklesu úrokové sazby až o celý procentní bod.

Ve vybrané kategorii hypoték do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) nyní nabízí nejnižší úrokové sazby LBBW Bank, za níž v těsném závěsu následuje nabídka Wüstenrot hypoteční banky. Ta však na rozdíl od LBBW ve svém sazebníku uvádí vedle nabídkových úrokových sazeb také sazby tzv. garantované, což činí její nabídku transparentnější a klient může dopředu lépe odhadnout, na jakou úrokovou sazbu skutečně dosáhne. V případě LBBW a převážné většiny bank se totiž skutečné sazby málokdy rovnají těm inzerovaným. Garanci úrokových sazeb kromě Wüstenrot hypoteční banky v současnosti poskytuje také mBank a Hypoteční banka.

Nákladovost hypotečního financování však neovlivňuje pouze výše úrokové sazby. Potencionální žadatel musí do celkové kalkulace započítat také výši poplatků souvisejících s vyřízením a správou úvěru. Přehled aktuální výše poplatků jsme publikovali v článku „Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky?“.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok    3 roky    5 let    10 let    15 let   
Česká spořitelna 4,99% ↓0,30 4,89% ↓0,30    4,89 % ↓0,30 5,19%   5,19%  
ČSOB 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,89% ↓0,30 5,29%   5,69%  
GE Money Bank 5,09%   4,69%   4,69%   5,59%   nenabízí  
Hypoteční banka 5,29% ↓0,20     4,89% ↓0,30     4,99% ↓0,20 5,29%   5,69%  
Komerční banka 4,85%   4,45%   4,45%   4,95%   5,25%  
LBBW Bank 4,39%   4,19%   4,19%   4,89%   5,39%  
mBank 4,55%   4,77%   4,99%   nenabízí   nenabízí  
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 4,99% ↑0,52 4,69% ↑0,15 4,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15 5,99% ↑0,15
UniCredit Bank* 4,24%   4,24%   4,24%   5,24%   nenabízí  
Volksbank 5,19% ↓0,30 4,49% ↓0,40 4,59% ↓0,40 nenabízí   nenabízí  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99% / 4,19% ↓0,60/↓0,60 4,34% / 4,54% ↓0,40/↓0,25 4,56% / 4,76% ↓0,48/↓0,38  - / 5,85% ↓0,60 nenabízí  

Poznámky:

  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
*Aktualizace 3. 8. 2010: Do tabulky byly doplněny údaje za UniCredit Bank, které nebyly v době přípravy článku k dispozici

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (57)
 
Roční. (15)
 
Tříletou. (44)
 
Pětiletou. (123)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 259 čtenářů

Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 23.04.2015 00:00 Půjčky jsou stále v kurzu. Muži si půjčují od kamarádů, ženy od partnerů

Lidé si v poslední době půjčují čím dál častěji. Ale většinou navštěvují banky ti stejní dlužníci. Z průzkumu GE Money Bank vyplývá, že 92 procent Čechů si peníze půjčuje opakovaně a druhá půjčka většinou přichází do dvou let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
  fincentrum-reality-300x300-v2

Monika Hrušová | 22.04.2015 00:00 Fincentrum Hypoindex březen 2015: Úrokové sazby se propadly na 2,16 %

Průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů znovu klesla, ale to to už nikoho nijak zvlášť nepřekvapí. Zajímavější jsou tento měsíc objemy hypotečních úvěrů. Ty se v březnu 2015 vyšplhaly na 16,630 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.04.2015 00:00 Petr Němec: Zastavujeme protiprávní exekuce

Petr Němec, právník a spoluzakladatel projektu exekutormasmulu.cz, představuje v otevřeném rozhovoru problematiku rozhodčích nálezů a zastavování exekucí. Na jakém principu funguje tento projekt a co by měl dlužník činit po zastavení exekuce? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 20.04.2015 17:02

Monika Hrušová | 16.04.2015 00:00 Hypotéky: UniCredit zavádí novinku, Česká spořitelna bezpapírové refinancování

Banky už se dávno neomezují jen na akční snižování úrokových sazeb. Chtějí klienty pro hypoteční smlouvu nalákat i trochu jinak. I když nízké sazby jsou stále důležité, lidé chtějí i něco navíc. Proto se banky snaží například usnadnit klientům proces sjednání hypotéky, nebo zavádějí různé novinky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.04.2015 00:00 Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 %

Volný pád úrokových sazeb hypoték nekončí. U pětiletých fixací již většina bank nabízí úrokové sazby pod 2% hranicí. Nejnižší sazby přitom začínají na 1,69 %. Mohou sazby dále poklesnout? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.04.2015 14:29 V soutěži České spořitelny lze získat hypotéku se sazbou 1 %

Česká spořitelna nabízí od 23. dubna do 12. května 2015 možnost soutěžit o hypotéku s úrokovou sazbou 1 procento. Sazbu získá jeden soutěžící denně, který nejrychleji a správně zodpoví otázku na speciálních webových stránkách. Ostatní získají hypotéku s úrokovou sazbou 1,99 procenta a navíc odhad nemovitosti zdarma.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.04.2015 13:53 Objem poskytnutých hypoték Raiffeisenbank vzrostl o 22 procent

Celkový objem poskytnutých hypoték Raiffeisenbank v prvním čtvrtletí letošního roku dosáhl 3,2 miliardy korun. Meziročně tak objem vzrostl o 22 procent. Počet poskytnutých úvěrů se meziročně zvýšil o 18 procent na 1600 hypoték.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

20.04.2015 14:24 Bez příjmů vydrží Češi díky svým úsporám minimálně 3 měsíce

Bez příjmu by Češi přežili ze svých úspor 3 měsíce a 18 dní. Což je pokles o 15 dní oproti čtvrtletí předchozíme, ale meziročně došlo k nárůstu o 3 dny. V průměru mohou Češi uspořit téměř 30 procent příjmů.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.04.2015 14:43 Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť

Píšeme na Investujeme.sk: Hypotekárna sezóna je v plnom prúde. Banky sa predbiehajú v akciách a priemerná sadzba klesá na rekordne nízke úrovne.  O kúpe nehnuteľnosti uvažuje i veľa mladých, ktorí prichádzajú s hypotékou do kontaktu prvý krát. Ponúkame niekoľko rád, na čo si dať pri výbere úveru na bývanie pozor.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.04.2015 15:18 České domácnosti jsou stále bohatší, se západní Evropou se ale rovnat nemůžeme

V České republice je přibližně 10 tisíc dolarových milionářů. Majetkem větším než 100 tisíc dolarů se může pochlubit zhruba 5 procent českých domácností, což představuje asi 200 tisíc domácností. V západní Evropě se může takovým jměním pochlubit 61 procent domácností a ve Spojených státech 54 procent.   Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Klesnou v roce 2015 ceny nemovitostí?

Ano. (54)
 
Ne. (190)
 Celkem hlasovalo 244 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 23.04.2015 00:00 Půjčky jsou stále v kurzu. Muži si půjčují od kamarádů, ženy od partnerů

Lidé si v poslední době půjčují čím dál častěji. Ale většinou navštěvují banky ti stejní dlužníci. Z průzkumu GE Money Bank vyplývá, že 92 procent Čechů si peníze půjčuje opakovaně a druhá půjčka většinou přichází do dvou let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 22.04.2015 00:00 Fincentrum Hypoindex březen 2015: Úrokové sazby se propadly na 2,16 %

Průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů znovu klesla, ale to to už nikoho nijak zvlášť nepřekvapí. Zajímavější jsou tento měsíc objemy hypotečních úvěrů. Ty se v březnu 2015 vyšplhaly na 16,630 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.04.2015 00:00 Petr Němec: Zastavujeme protiprávní exekuce

Petr Němec, právník a spoluzakladatel projektu exekutormasmulu.cz, představuje v otevřeném rozhovoru problematiku rozhodčích nálezů a zastavování exekucí. Na jakém principu funguje tento projekt a co by měl dlužník činit po zastavení exekuce? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 16.04.2015 00:00 Hypotéky: UniCredit zavádí novinku, Česká spořitelna bezpapírové refinancování

Banky už se dávno neomezují jen na akční snižování úrokových sazeb. Chtějí klienty pro hypoteční smlouvu nalákat i trochu jinak. I když nízké sazby jsou stále důležité, lidé chtějí i něco navíc. Proto se banky snaží například usnadnit klientům proces sjednání hypotéky, nebo zavádějí různé novinky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »