Nový rok opět zahýbal s úrokovými sazbami hypoték

Hypoteční banky vstoupily do nového roku svižně a opět došlo k pohybům nabízených úrokových sazeb. Bohužel pryč je doba, kdy sazby napříč trhem pádily směrem dolů a některé banky rozhodly, že je čas sazby navýšit.

Hypoteční banky s příchodem nového roku aktualizovaly své úrokové sazebníky. Z 16 poskytovatelů hypoték, kteří na svých webových stránkách uvádějí přehled nabídkových úrokových sazeb hypoték, 5 bank rozhodlo, že je vhodné hladinu úrokových sazeb přenastavit (poslední srovnání nabídkových úrokových sazeb jsme publikovali v článku "Tempo poklesu úrokových sazeb s koncem roku zpomalilo") 

Následující tabulka porovnává nabídkové úrokové sazby běžných typů hypoték sloužících např. na pořízení bytu. Modelovým příkladem je klient, který žádá o hypotéku v částce 2 000 000 Kč se splatností na 20 let a poměr hodnoty zastavené nemovitosti k částce úvěru je 80 %. 

Netučně uváděné úrokové sazby jsou v sazebnících bank publikovány jako minimální (čili sazby „od“). Banka klientovi tím pádem nezaručuje, že úrokovou sazbu v průběhu schvalování opravdu získá. Výši konečné úrokové sazby ovlivňuje celá řada faktorů, mezi kterými nejdůležitější roli hraje bonita klienta, tedy schopnost bez problémů úvěr splácet, případně sjednané zajištění úvěru proti nesplácení (bankopojištění úvěru) nebo ochota klienta sjednat si k úvěru další doplňkové služby z nabídky banky nebo partnerských finančních institucí (pojištění nemovitosti, životní pojištění, otevření běžného účtu), viz poznámky pod tabulkou. 
 
Tabulka 1: Porovnání nabídkových úrokových sazeb hypoték

Banka	Fixace (úvěr do 80 % LTV)
	1 rok	změna		3 roky	změna		5 let	změna		10 let	změna		15 let	změna
Česká spořitelna	4,89%			4,69%			4,54%	↓	0,05%	n/a			n/a
ČSOB	4,94%*	↓	0,40%	4,54%*	↓	0,10%	4,54%*	↓	0,10%	5,14%*	↓	0,80%	5,94%
GE Money Bank	4,89%			3,99%			4,49%			5,59%			n/a
Hypoteční banka	4,89%	↓	0,40%	4,49%			4,49%			5,09%	↑	0,20%	5,69%
Komerční banka	4,35%			3,75%			3,95%			4,35%			4,55%
LBBW Bank	4,09%			3,79%			3,85%	↑	0,06%	4,29%			5,29%
mBank	4,08%			4,17%			4,23%			n/a			n/a
Raiffeisenbank	4,39%			3,89%			4,19%			5,39%			5,39%
UniCredit Bank	3,60%	↑	0,10%	3,90%	↑	0,15%	4,20%	↑	0,20%	4,70%	↑	0,20%	n/a
Volksbank	5,19%			4,29%			4,39%			n/a			n/a
Wüstenrot hypoteční banka	3,99 %/4,19%			4,14 %/4,49%	↑	0,25%	4,26%/4,61%	↑	0,25%	6,45%			n/a

Zdroj: sazebníky bank
Poznámky:

• tučně zvýrazněné sazby banky garantují
• úrokovou sazbu České spořitelny je možné snížit až o půl procentního bodu, pokud klient bude aktivně využívat běžný účet České spořitelny a o další půl procentní bod, pokud sjedná si hypotéku s úrokovým zvýhodněním (5 let fixace, min. 20 let splatnost)
• úrokovou sazbu ČSOB označenou *) je možné snížit za předpokladu sjednání úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB (0,15 %) a při uzavření 2 ze 3 pojištění, z nichž alespoň jedno je pojištění úvěru (0,10 %)
• úroková sazba UniCredit Bank platí, pokud má klient u UCB otevřen běžný účet s kreditní kartou a úvěr má pojištěn proti neschopnosti splácet
• úroková sazba u GE Money Bank platí pro klienty s běžným účtem Genius a úvěrovým pojištěním

 
K celkem výraznému snížení úrokových sazeb došlo v případě všech fixačních variant hypoték, jejichž poskytovatelem je ČSOB. Největší propad úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky s úrokovou sazbou zafixovanou na 10 let. Tento typ hypotéky nyní ČSOB nabízí s úrokovou sazbou od 5,14 % p.a. Klienti, kteří si sjednají hypotéku s fixací na 1,3,5 a 10 let a nechají si zasílat výplatu na účet v ČSOB a k úvěru si sjednají 2 ze 3 pojištění (životní, úvěrové, nemovitosti), mohou získat 0,25% slevu z nabídkové úrokové sazby.

Pohyb úrokových sazeb jsme zaznamenali také u Hypoteční banky, která o 4 desetiny procentního bodu zlevnila hypotéky s fixací na jeden rok, ale na druhou stranu o 2 desetiny zdražila hypotéky s 10letou fixací. Hypoteční banka je jednou z mála bank, která zde uváděné sazby publikované sazby klientům garantuje.

Jak ČSOB, tak Hypoteční banka klientům umožňují získat slevu na úrokové sazbě v závislosti na výši úvěru. Za každý započatý milion korun banka sníží standardně nabízenou úrokovou sazbu o jednu desetinu procentního bodu. V úhrnu může sleva činit až 0,5 p.b. 

Opačným směrem než skupina Hypoteční banky se vydala UniCredit Bank, která zvedla sazby u všech nabízených fixací. Hypotéku Individual je nyní podle sazebníku možné u UniCredit Bank pořídit s úrokovou sazbou 4,20 %. Ovšem je v tom jeden háček. Klient si musí u banky otevřít běžný účet, z které ho bude hypotéku splácet, k němu si musí pořídit kreditní kartu a úvěr musí mít pojištěn proti platební neschopnosti.
Vedle UniCredit Bank se rozhodla pro navýšení úrokových sazeb hypoték s tří- a pětiletou fixací Wüstenrot hypoteční banka. 

Poslední bankou, která přistoupila k přenastavení úrokové sazby je Česká spořitelna, která nepatrně zlevnila hypotéky s pětiletou fixací. Klienti České spořitelny mají možnost z nabídkových úrokových sazeb ukrojit až jeden procentní bod, pokud budou aktivně využívat její Osobní účet, sjednají si hypotéku s pětiletou fixací a zaváží se k tomu, že hypotéku budou splácet alespoň 20 let. Pokud by klient tuto podmínku nedodržel (např. při refinancování úvěru) bude po něm bude banka požadovat navrácení prostředků, které díky snížené úrokové sazbě za poslední fixační období ušetřil.

Tip: Česká spořitelna včera oznámila, že klientům umožní mimořádné splátky bez sankčních poplatků. Více se dočtete v článku " Ideální hypotéka České spořitelny s mimořádnou splákou bez poplatků ".