Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Vybíráte hypotečního makléře? Na velikosti záleží!

Autor: Petr Zámečník | 16.05.2011 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 2 komentáře
Vybíráte hypotečního makléře? Na velikosti záleží!

Kupujete, stavíte nebo rekonstruujete byt či dům? Pak s financováním může velmi dobře pomoci hypoteční makléř. Ušetří čas, starosti i peníze. Ale zdaleka ne každý. Jak vybrat správného hypotečního makléře?

Máte na výběr: Oběhnete několik bank, propočítáte si, jestli jsou opravdu tak výhodné, jak vám bankéř či bankéřka na přepážce tvrdí, a vyberete si optimální řešení. Nebo zajdete za jedním hypotečním makléřem a on za vás vše udělá - a zpravidla ještě zdarma. Zaplatí ho až banka, u níž si hypotéku či úvěr ze stavebního spoření sjednáte.

Jenže hypotečních makléřů se po české kotlině potuluje tolik, že je nelze ani spočítat. Stát se hypotečním makléřem je totiž nesmírně snadné. Stačí živnostenský list a uzavřít smlouvu s bankou. Jak tedy vybrat toho správného, který bude své práci skutečně rozumět?

Zpravidla bývá doporučováno volit makléře, který spolupracuje s co největším počtem hypotečních banka - a má-li v zásobě ještě stavební spořitelny, tím lépe. Jenže to nestačí. Hypoteční makléř může mít uzavřené smlouvy klidně se všemi bankami, a přesto vám nejlepší nabídku vybrat nemusí.

Nemálo váhy se klade též na délku působení v oboru. Je-li hypoteční makléř začátečníkem, sotva bude znát všechna zákoutí hypotečních produktů. Naopak makléř se zkušenostmi vám může poměrně rychle říci, zda máte šanci úvěr získat či nikoli a za jakých podmínek. Zkušený hypoteční makléř se ve své praxi již setkal i s případy, které nejsou zcela běžné, a dokáže tak vyřešit i nestandardní požadavky.

Stejně tak banka se dívá na svého dlouholetého spolupracovníka vstřícněji. "Víme-li, že se jedná o našeho kvalitního partnera, zejména fyzické osoby z Platinového klubu[1], a žádá-li o nestandardní výjimku, tak vstřícnost posouzení výjimky je vyšší než u člověka, kterého neznáme nebo má špatné úvěrové portfolio," uvádí k přístupu k hypotečním zprostředkovatelům Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky. S dobrým hypotečním makléřem i jeho klienti získávají výhody - a to u všech bank.

Dlouhodobé působení na trhu a ocenění makléře jednou bankou ovšem také není zárukou jeho kvality. Banka si cení především obchod, tedy to, když hypoteční makléř přivádí klienty právě jí. A to nemusí být zrovna z důvodu, že je banka nejvýhodnější pro klienta. Důvodem mohou být provize. A v tomto bodě závisí na velikosti.

Banky (a koneckonců nejen banky) se snaží v konkurenčním boji o klienta využívat nejrůznější prostředky. Klient nejvíce vnímá zřejmě cenu - tedy úrok, který za úvěr bude platit, a poplatek, bez něhož úvěr ani nezíská. Toto je ale jen jeden ze způsobů konkurenčního klání. Cena nemusí být (a není) zdaleka jediným rozhodovacím faktorem při výběru jakéhokoli zboží, hypoteční úvěr nevyjímaje.

Některé banky sází spíše než na cenu na kvalitu. Jak se může projevit vyšší kvalita u hypotéky? Vždyť jde přeci jen o to, že banka peníze půjčí a my jimi zaplatíme... Kvalita se ovšem i u hypotéky může lišit zásadním způsobem.

Rozdílnost kvality hypotéky poznají především klienti s nestandardními požadavky, kdy se jednoduše "nevejdou" do přednastavených linek schvalovacího procesu. "Kvalitní banka" je schopna si s obdobnými požadavky poradit, "nekvalitní" nikoli - a nebo ještě hůře, slibuje, ale nakonec nesplní. Zřejmě nejvíce lidí se s rozdílnou kvalitou hypotéky setkalo při výstavbě. Při ní je zásadní způsob a dokumentace nezbytná k uvolnění peněžních prostředků.

Samozřejmě součástí boje o klienta je i reklama.

A v neposlední řadě motivace zprostředkovatele - hypotečního makléře. Banky za zprostředkování hypotéky nabízejí provize. Každá jinou. Některé banky zkrátka nechtějí být nejlevnější a nemají ani zájem na zvyšování kvality, ale klienty si jednoduše koupí. V tomto bodě se dostáváme k prvnímu důvodu, proč záleží na velikosti hypotečního makléře: Větší společnosti zabývající se zprostředkováním hypotečních úvěrů mívají zpravidla pro své makléře "srovnané" provize, a tak je makléři z pohledu jeho příjmu jedno, od které banky klientovi úvěr sjedná.

Banky chtějí, aby makléři nosili klienty právě jim a ne k její konkurenci. S tím cílem se snaží motivovat hypoteční makléře tak, že když přivedou více klientů, jejich provize vzroste. Čím vyšší objem hypoték přes makléře do konkrétní banky přiteče, tím vyšší provizi za jeden úvěr od banky získá. A zde je druhá zakopaná kost, proč je lepší sáhnout po větším makléři.

Zprostředkuje-li hypoteční makléř poměrně málo hypotečních úvěrů, je provizně motivovaný všechny přivést do jedné jediné banky. Tím se mu zvýší objem, který k ní přivedl, a tím mu vzroste i provize. Kdyby takovýto makléř rozdělil hypotéky do bank, které jsou pro konkrétní klienty optimální, v žádné by na vyšší provize nedosáhl.

Samozřejmě to neznamená, že malý hypoteční makléř nemůže dělat svou práci ve prospěch klienta a neohlížet se na výši své provize. Může. Ale finanční motivace dokáže být silná a je-li ta možnost, proč se tomuto riziku raději nevyhnout.

Z podobného soudku: Myslíte si, že "nejoblíbenější finanční produkt" (měřeno tím, jak ho lidé kupují a jaký podíl tvoří v prodejích finančně poradenských společností) - investiční životní pojištění - je skutečně tak úžasný? Nebo je jen lákavým prodejním artiklem díky provizi, která dosahuje až dvojnásobku peněz, které klient zaplatí za jeden rok?



[1] Platinový klub sdružuje nejlepší hypoteční zprostředkovatele - fyzické osoby Hypoteční banky. V rámci klubu makléři čerpají nejrůznější výhody.

Anketa

Využil/a byste v případě potřeby služeb hypotečního poradce?

Ano (64)
 
Ne (27)
 Celkem hlasovalo 91 čtenářů

Vybíráte hypotečního makléře? Na velikosti záleží! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Poslední přidané komentáře (celkem 2 komentáře)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 06.05.2016 00:00 Hasák či kniha... Češi si půjčují nejen peníze

Půjčky se stále častěji stávají součástí každodenního života domácností. Půjčují si peníze i nářadí od souseda. Úvěr ale není půjčka a půjčka není půjčka, ale zápůjčka. Nepeněžní zápůjčky mnohdy spoří lidem prostředky. Co si lidé nejčastěji půjčují? Na jakou odměnu se sousedé mohou těšit? Jak lidé své úvěry splácí a zápůjčky vrací? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.05.2016 14:12 Výbor souhlasí s levnějším splacením hypotéky při prodeji nemovitosti

Sněmovní rozpočtový výbor doporučil schválit pozměňovací návrh zákona o úvěru poslance ČSSD Václava Votavy. Návrh počítá se splacením 25 procent hypotéky bez poplatku každý rok měsíc před výročím uzavření smlouvy. Měl by také umožnit splatit hypotéku s minimálním poplatkem při prodeji nemovitosti.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.05.2016 08:55

11.05.2016 12:34 Nová akční nabídka Hypoteční banky nabízí klientům úrokovou sazbu 1,89 %

Pěkná hypotéka, nová akční nabídka Hypoteční banky, dává klientům možnost získat úrokovou sazbu 1,89 % s možností fixace na 3, 5, 7 či dokonce 10 let, a to pro všechny úvěry na bydlení ve výši nad 1 milion Kč s LTV do 70 % včetně a také bez poplatků za sjednání a správu úvěru.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 11:05 Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypoték, nejnižší pevná sazba začíná na 1,79 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypoték pro fixace 3, 4, 5 a 8 let. Klienti si tak mohou zajistit nízkou sazbu, a tím pádem i nízkou splátku na mnoho let dopředu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (779)
 
Ne. (1304)
 
Nevím. (28)
 Celkem hlasovalo 2111 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »