Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Vybíráte hypotečního makléře? Na velikosti záleží!

Autor: Petr Zámečník | 16.05.2011 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 2 komentáře
Vybíráte hypotečního makléře? Na velikosti záleží!

Kupujete, stavíte nebo rekonstruujete byt či dům? Pak s financováním může velmi dobře pomoci hypoteční makléř. Ušetří čas, starosti i peníze. Ale zdaleka ne každý. Jak vybrat správného hypotečního makléře?

Máte na výběr: Oběhnete několik bank, propočítáte si, jestli jsou opravdu tak výhodné, jak vám bankéř či bankéřka na přepážce tvrdí, a vyberete si optimální řešení. Nebo zajdete za jedním hypotečním makléřem a on za vás vše udělá - a zpravidla ještě zdarma. Zaplatí ho až banka, u níž si hypotéku či úvěr ze stavebního spoření sjednáte.

Jenže hypotečních makléřů se po české kotlině potuluje tolik, že je nelze ani spočítat. Stát se hypotečním makléřem je totiž nesmírně snadné. Stačí živnostenský list a uzavřít smlouvu s bankou. Jak tedy vybrat toho správného, který bude své práci skutečně rozumět?

Zpravidla bývá doporučováno volit makléře, který spolupracuje s co největším počtem hypotečních banka - a má-li v zásobě ještě stavební spořitelny, tím lépe. Jenže to nestačí. Hypoteční makléř může mít uzavřené smlouvy klidně se všemi bankami, a přesto vám nejlepší nabídku vybrat nemusí.

Nemálo váhy se klade též na délku působení v oboru. Je-li hypoteční makléř začátečníkem, sotva bude znát všechna zákoutí hypotečních produktů. Naopak makléř se zkušenostmi vám může poměrně rychle říci, zda máte šanci úvěr získat či nikoli a za jakých podmínek. Zkušený hypoteční makléř se ve své praxi již setkal i s případy, které nejsou zcela běžné, a dokáže tak vyřešit i nestandardní požadavky.

Stejně tak banka se dívá na svého dlouholetého spolupracovníka vstřícněji. "Víme-li, že se jedná o našeho kvalitního partnera, zejména fyzické osoby z Platinového klubu[1], a žádá-li o nestandardní výjimku, tak vstřícnost posouzení výjimky je vyšší než u člověka, kterého neznáme nebo má špatné úvěrové portfolio," uvádí k přístupu k hypotečním zprostředkovatelům Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky. S dobrým hypotečním makléřem i jeho klienti získávají výhody - a to u všech bank.

Dlouhodobé působení na trhu a ocenění makléře jednou bankou ovšem také není zárukou jeho kvality. Banka si cení především obchod, tedy to, když hypoteční makléř přivádí klienty právě jí. A to nemusí být zrovna z důvodu, že je banka nejvýhodnější pro klienta. Důvodem mohou být provize. A v tomto bodě závisí na velikosti.

Banky (a koneckonců nejen banky) se snaží v konkurenčním boji o klienta využívat nejrůznější prostředky. Klient nejvíce vnímá zřejmě cenu - tedy úrok, který za úvěr bude platit, a poplatek, bez něhož úvěr ani nezíská. Toto je ale jen jeden ze způsobů konkurenčního klání. Cena nemusí být (a není) zdaleka jediným rozhodovacím faktorem při výběru jakéhokoli zboží, hypoteční úvěr nevyjímaje.

Některé banky sází spíše než na cenu na kvalitu. Jak se může projevit vyšší kvalita u hypotéky? Vždyť jde přeci jen o to, že banka peníze půjčí a my jimi zaplatíme... Kvalita se ovšem i u hypotéky může lišit zásadním způsobem.

Rozdílnost kvality hypotéky poznají především klienti s nestandardními požadavky, kdy se jednoduše "nevejdou" do přednastavených linek schvalovacího procesu. "Kvalitní banka" je schopna si s obdobnými požadavky poradit, "nekvalitní" nikoli - a nebo ještě hůře, slibuje, ale nakonec nesplní. Zřejmě nejvíce lidí se s rozdílnou kvalitou hypotéky setkalo při výstavbě. Při ní je zásadní způsob a dokumentace nezbytná k uvolnění peněžních prostředků.

Samozřejmě součástí boje o klienta je i reklama.

A v neposlední řadě motivace zprostředkovatele - hypotečního makléře. Banky za zprostředkování hypotéky nabízejí provize. Každá jinou. Některé banky zkrátka nechtějí být nejlevnější a nemají ani zájem na zvyšování kvality, ale klienty si jednoduše koupí. V tomto bodě se dostáváme k prvnímu důvodu, proč záleží na velikosti hypotečního makléře: Větší společnosti zabývající se zprostředkováním hypotečních úvěrů mívají zpravidla pro své makléře "srovnané" provize, a tak je makléři z pohledu jeho příjmu jedno, od které banky klientovi úvěr sjedná.

Banky chtějí, aby makléři nosili klienty právě jim a ne k její konkurenci. S tím cílem se snaží motivovat hypoteční makléře tak, že když přivedou více klientů, jejich provize vzroste. Čím vyšší objem hypoték přes makléře do konkrétní banky přiteče, tím vyšší provizi za jeden úvěr od banky získá. A zde je druhá zakopaná kost, proč je lepší sáhnout po větším makléři.

Zprostředkuje-li hypoteční makléř poměrně málo hypotečních úvěrů, je provizně motivovaný všechny přivést do jedné jediné banky. Tím se mu zvýší objem, který k ní přivedl, a tím mu vzroste i provize. Kdyby takovýto makléř rozdělil hypotéky do bank, které jsou pro konkrétní klienty optimální, v žádné by na vyšší provize nedosáhl.

Samozřejmě to neznamená, že malý hypoteční makléř nemůže dělat svou práci ve prospěch klienta a neohlížet se na výši své provize. Může. Ale finanční motivace dokáže být silná a je-li ta možnost, proč se tomuto riziku raději nevyhnout.

Z podobného soudku: Myslíte si, že "nejoblíbenější finanční produkt" (měřeno tím, jak ho lidé kupují a jaký podíl tvoří v prodejích finančně poradenských společností) - investiční životní pojištění - je skutečně tak úžasný? Nebo je jen lákavým prodejním artiklem díky provizi, která dosahuje až dvojnásobku peněz, které klient zaplatí za jeden rok?



[1] Platinový klub sdružuje nejlepší hypoteční zprostředkovatele - fyzické osoby Hypoteční banky. V rámci klubu makléři čerpají nejrůznější výhody.

Anketa

Využil/a byste v případě potřeby služeb hypotečního poradce?

Ano (64)
 
Ne (27)
 Celkem hlasovalo 91 čtenářů

Vybíráte hypotečního makléře? Na velikosti záleží! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Poslední přidané komentáře (celkem 2 komentáře)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1192)
 
Ne. (1488)
 
Nevím. (49)
 Celkem hlasovalo 2729 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »