Banky se pustily do snižování úrokových sazeb hypoték

11.09.2009
Banky se pustily do snižování úrokových sazeb hypoték

Luboš Svačina

Hypoteční bankéři dlouhou dobu tvrdili, že na trhu není prostor pro další snižování úrokových sazeb hypoték. Nyní, jak se zdá, se situace na trhu změnila nebo bankéři změnily názor a úroky začínají klesat.

Ani ne před čtrnácti dny jsme v článku "Garantované sazby hypoték. Konečně!" publikovali přehled aktuálního nastavení úrokových sazeb hypoték. Nicméně situace na hypotečním trhu si vynutila další aktualizaci uvedených čísel. S prvními zářijovými dny se v bankách s úpravami úrokových sazebníků doslova roztrhl pytel. Přitom hypoteční banky ještě nedávno tvrdily, že na trhu chybí prostor pro nějaké výraznější snižování sazeb. Argumentovaly především nedostatkem vlastních zdrojů peněz, respektive jejich vysokou cenou, která další snižování komerčních sazeb neumožňuje. Jak se však ukazuje, když se chce, tak to jde. A úrokové sazby, i když pomalu, začínají klesat. 

Aktuální přehled úrokových sazeb, včetně případných změn přináší následující tabulka   (1). Opět je potřeba upozornit, že sazby publikované v sazebnících bank jsou z velké části prémiové sazby pro úzkou skupinu nadmíru bonitních klientů. Zbývající většina musí počítat s tím, že jejich sazby budou pravděpodobně ve skutečnosti o několik desetin procentního bodu vyšší, než zde uváděné – minimální – sazby. Garantované sazby jsou v tabulce zvýrazněny tučným písmem.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypotečních úvěrů

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok  3 roky  5 let  10 let  15 let 
Citibank 5,69%   5,49%   5,49%   5,69% 5,69%
Česká spořitelna 5,29%   5,19%   5,19%   5,19% 5,19%
ČSOB 5,69%   5,49%   5,49%   5,69% 5,69%
GE Money Bank 5,09% ↓0,36% 4,99% ↓0,36% 4,99% ↓0,36% 5,15% nenabízí
Hypoteční banka 5,69%   5,49%   5,49%   5,69% 5,69%
Komerční banka 5,69%   5,49%   5,29%   5,29% 5,29%
LBBW Bank 5,29% ↑0,23% 5,24% ↑0,23% 5,04% ↑0,03% 5,46% 5,63%
mBank 5,60% ↓0,24% 6,32%   6,37%   nenabízí nenabízí
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 5,69%   5,69%   6,69%   6,99% 6,99%
UniCredit Bank 4,44%   4,84% ↓0,15% 5,07% ↓0,08% 5,39% nenabízí
Volksbank 5,49% ↓0,30% 5,09% ↓0,50% 5,59% ↓0,20% nenabízí nenabízí
Wüstenrot hypoteční banka 5,25%/5,55% ↓0,49% 5,64%/5,84% ↓0,1/0,2% 5,54%/5,74%   5,85% nenabízí

Poznámky:

  • Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší, Citibank pro úvěry se splatností 10 – 30 let garantuje úrokovou sazbu 5,69 %. 
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí – uvedená sazba odpovídá 1leté fixaci u variabilní hypotéky
  • UniCredit Bank – sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry
  • Volksbank – sazby pro hypotéku do 80 % LTV.   

Zatím poslední bankou, která zásadně přepracovala svůj úrokový sazebník byla GE Money Bank, která začala nabízet hypotéky s pětiletou fixací od 4,99 %. Navíc klienti, kteří si zažádají o úvěr do konce října a smlouvu podepíší do 31. 12. 2009 získají 100% slevu na poplatku za vyřízení hypotéky.

U standardních produktů Hypoteční banky (HB) nedošlo v uvedeném mezidobí ke změně úrokových sazeb. Nicméně vedle standardní nabídky umožňuje Hypoteční banka svým klientům kompletní vyřízení hypotéky prostřednictvím internetu. Vzhledem k menší nákladnosti sjednání Hypotéky po webu odměňovala/motivovala HB své klienty sníženou úrokovou sazbou. Nyní toto zvýhodnění ještě rozšířila a v termínu od 9. 9. 2009 do 10. 10. 2009 si klienti mohou tuto hypotéku sjednat s úrokovou sazbou od 5,15 %.

mBank sice nabízí jedny z nejvyšších úrokových sazeb, nicméně ty jsou pro klienty garantované. S mHypotékou je spojeno také mnohem méně poplatků v porovnání s konkurencí. mBank například jako jediná neúčtuje poplatek za vedení úvěrového účtu.

Výrazného zlevnění se dočkali také klienti Volksbank CZ. Ta snižovala úrokové sazby v řádu několika desetin procetního bodu, přičemž k největšímu poklesu došlo u hypoték s dobou fixace na 3 roky – o 0,5 p. b.

Wüstenrot hypoteční banka je jedna z mála bank, která ve svém sazebníku zveřejňuje nejen minimální, ale také garantované úrokové sazby. Také Wüstenrot hypoteční banka s platností od 1. září výrazně snížila úrokové sazby. Nejvíce zlevnily Hypotéky s jednoletou fixací, jejichž sazby klesly bezmála o půl procentního bodu.

Z předchozích odstavců je patrné, že zatím s úrokovými sazbami hýbou spíše poskytovatelé s menším tržním podílem. Doufejme, že lídry trhu tyto kroky nenechají v poklidu a budou chtít na "hozenou rukavici" reagovat. Z pohledu klientů bude také zajímavé sledovat, zda se zde uváděné snížení úrokových sazeb skutečně projeví v poklesu úrokových sazeb poskytnutých hypoték reportovaných v rámci FINCENTRUM HYPOINDEXu. Čili zda se změna v sazebnících skutečně odráží také v reálně poskytnutých úrokových sazbách, a že se nejedná o pouhé snižování "na oko". Na tuto otázku však přinese odpověď až říjnový či spíše listopadový FINCENTRUM HYPOINDEX.

Anketa: Myslíte, že banky dospějí k tomu, že budou úrokové sazby propagovat jako garantované?

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

1 komentář k článku “Banky se pustily do snižování úrokových sazeb hypoték”

  1. ahoj napsal:

    kdy se banky vzpamatují?
    Už aby banky konečně přišly také s nějakou rozumnou nabídkou, vždyť první taková banka dnes sebere všechny klienty vyčkávající na jakýkoli impuls …. a kdo jiný než banky by měl zamrzlý trh rozhýbat?

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *