Hypoteční bankéři dlouhou dobu tvrdili, že na trhu není prostor pro další snižování úrokových sazeb hypoték. Nyní, jak se zdá, se situace na trhu změnila nebo bankéři změnily názor a úroky začínají klesat.
Ani ne před čtrnácti dny jsme v článku "Garantované sazby hypoték. Konečně!" publikovali přehled aktuálního nastavení úrokových sazeb hypoték. Nicméně situace na hypotečním trhu si vynutila další aktualizaci uvedených čísel. S prvními zářijovými dny se v bankách s úpravami úrokových sazebníků doslova roztrhl pytel. Přitom hypoteční banky ještě nedávno tvrdily, že na trhu chybí prostor pro nějaké výraznější snižování sazeb. Argumentovaly především nedostatkem vlastních zdrojů peněz, respektive jejich vysokou cenou, která další snižování komerčních sazeb neumožňuje. Jak se však ukazuje, když se chce, tak to jde. A úrokové sazby, i když pomalu, začínají klesat.
Aktuální přehled úrokových sazeb, včetně případných změn přináší následující tabulka (1). Opět je potřeba upozornit, že sazby publikované v sazebnících bank jsou z velké části prémiové sazby pro úzkou skupinu nadmíru bonitních klientů. Zbývající většina musí počítat s tím, že jejich sazby budou pravděpodobně ve skutečnosti o několik desetin procentního bodu vyšší, než zde uváděné - minimální - sazby. Garantované sazby jsou v tabulce zvýrazněny tučným písmem.
Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypotečních úvěrů
| Banka | Fixace (úvěr do 85 % LTV) | |||||||
| 1 rok | ↕ | 3 roky | ↕ | 5 let | ↕ | 10 let | 15 let | |
| Citibank | 5,69% | 5,49% | 5,49% | 5,69% | 5,69% | |||
| Česká spořitelna | 5,29% | 5,19% | 5,19% | 5,19% | 5,19% | |||
| ČSOB | 5,69% | 5,49% | 5,49% | 5,69% | 5,69% | |||
| GE Money Bank | 5,09% | ↓0,36% | 4,99% | ↓0,36% | 4,99% | ↓0,36% | 5,15% | nenabízí |
| Hypoteční banka | 5,69% | 5,49% | 5,49% | 5,69% | 5,69% | |||
| Komerční banka | 5,69% | 5,49% | 5,29% | 5,29% | 5,29% | |||
| LBBW Bank | 5,29% | ↑0,23% | 5,24% | ↑0,23% | 5,04% | ↑0,03% | 5,46% | 5,63% |
| mBank | 5,60% | ↓0,24% | 6,32% | 6,37% | nenabízí | nenabízí | ||
| Poštovní spořitelna | individuální | |||||||
| Raiffeisenbank | 5,69% | 5,69% | 6,69% | 6,99% | 6,99% | |||
| UniCredit Bank | 4,44% | 4,84% | ↓0,15% | 5,07% | ↓0,08% | 5,39% | nenabízí | |
| Volksbank | 5,49% | ↓0,30% | 5,09% | ↓0,50% | 5,59% | ↓0,20% | nenabízí | nenabízí |
| Wüstenrot hypoteční banka | 5,25%/5,55% | ↓0,49% | 5,64%/5,84% | ↓0,1/0,2% | 5,54%/5,74% | 5,85% | nenabízí | |
Poznámky:
Zatím poslední bankou, která zásadně přepracovala svůj úrokový sazebník byla GE Money Bank, která začala nabízet hypotéky s pětiletou fixací od 4,99 %. Navíc klienti, kteří si zažádají o úvěr do konce října a smlouvu podepíší do 31. 12. 2009 získají 100% slevu na poplatku za vyřízení hypotéky.
U standardních produktů Hypoteční banky (HB) nedošlo v uvedeném mezidobí ke změně úrokových sazeb. Nicméně vedle standardní nabídky umožňuje Hypoteční banka svým klientům kompletní vyřízení hypotéky prostřednictvím internetu. Vzhledem k menší nákladnosti sjednání Hypotéky po webu odměňovala/motivovala HB své klienty sníženou úrokovou sazbou. Nyní toto zvýhodnění ještě rozšířila a v termínu od 9. 9. 2009 do 10. 10. 2009 si klienti mohou tuto hypotéku sjednat s úrokovou sazbou od 5,15 %.
mBank sice nabízí jedny z nejvyšších úrokových sazeb, nicméně ty jsou pro klienty garantované. S mHypotékou je spojeno také mnohem méně poplatků v porovnání s konkurencí. mBank například jako jediná neúčtuje poplatek za vedení úvěrového účtu.
Výrazného zlevnění se dočkali také klienti Volksbank CZ. Ta snižovala úrokové sazby v řádu několika desetin procetního bodu, přičemž k největšímu poklesu došlo u hypoték s dobou fixace na 3 roky - o 0,5 p. b.
Wüstenrot hypoteční banka je jedna z mála bank, která ve svém sazebníku zveřejňuje nejen minimální, ale také garantované úrokové sazby. Také Wüstenrot hypoteční banka s platností od 1. září výrazně snížila úrokové sazby. Nejvíce zlevnily Hypotéky s jednoletou fixací, jejichž sazby klesly bezmála o půl procentního bodu.
Z předchozích odstavců je patrné, že zatím s úrokovými sazbami hýbou spíše poskytovatelé s menším tržním podílem. Doufejme, že lídry trhu tyto kroky nenechají v poklidu a budou chtít na "hozenou rukavici" reagovat. Z pohledu klientů bude také zajímavé sledovat, zda se zde uváděné snížení úrokových sazeb skutečně projeví v poklesu úrokových sazeb poskytnutých hypoték reportovaných v rámci FINCENTRUM HYPOINDEXu. Čili zda se změna v sazebnících skutečně odráží také v reálně poskytnutých úrokových sazbách, a že se nejedná o pouhé snižování "na oko". Na tuto otázku však přinese odpověď až říjnový či spíše listopadový FINCENTRUM HYPOINDEX.
Jak spolu souvisí HDP a hypotéky? Luboš Svačina | 9.9.2009
Garantované sazby hypoték. Konečně! Luboš Svačina | 28.8.2009
Vlastimil Nigrin: V Irsku jsme teprve viděli, co to znamená, když padne trh Luboš Svačina | 21.8.2009
Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard Petr Zámečník | 16.12.2009
Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard Petr Zámečník | 16.12.2009
Evropané se do bank pro úvěry nehrnou. S výjimkou Polska | 16.10.2009
Evropané se do bank pro úvěry nehrnou. S výjimkou Polska | 16.10.2009
EU zvažuje plošné zpřísnění poskytování hypoték | 14.10.2009
Další odkazující články »3. ČSOB
5. LBBW Bank
7. mBank
8. Oberbank
10. Raiffeisenbank
11. UniCredit Bank
12. Volksbank
Od roku 1990 dluhy českých domácností stále zvyšují. Ke konci roku 2011 vzrostly na 1,118 bilionů korun. Většinu z těchto dluhů však tvoří úvěry na bydlení. Na spotřební věci je úvěrů menšina. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Některé firmy se živí zprostředkováním půjčky. Znamená to, že vám jen zajistí, aby vám někdo půjčil. Za takové služby zaplatíte například tři tisíce korun, půjčku ale ani tak dostat nemusíte. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Trendem poslední doby je nákup promlčených pohledávek vymahačskými firmami. Prodávají je například pojišťovny, které si je odepíšou a nemusejí se o pohledávky více starat. Dejte si pozor, abyste se také nedostali do problémů. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Podľa údajov NBS poskytli v decembri banky úvery na bývanie vo výške 313 miliónov eur, čo je po máji a júni tretí najsilnejší mesiac minulého roka. Celkový objem úverov na bývanie vrátane stavebných sporiteľní dosiahol hodnotu 346 miliónov. V segmente spotrebiteľských úverov nový rekord nepadol, poskytnutých 108 miliónov eur zaostáva nielen za rekordným novembrom (112 miliónov), ale aj júnom (111 miliónov) a májom (109 miliónov). Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0UniCredit Bank na začátku února snížila úrokovou sazbu hypotečních úvěrů s roční fixací. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Wüstenrot snižuje od začátku února úrokové sazby u hypoték pro fyzické osoby, u úvěrů pro právnické osoby a nabízí Hypotéku za minimum. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vloni nastalo na hypotečním trhu oživení oproti roku 2010, především vlivem nízkých úrokových sazeb. V prosinci se ale trend, jak se zdá, již pomalu obrací. Pokles sazeb se zarazil a některé banky již začaly zdražovat. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS
