Komerční banka… hypoteční jaro zatím nedělá

Komerční banka... hypoteční jaro zatím nedělá

Petr Zámečník

Komerční banka v minulém týdnu oznámila snížení úrokových sazeb hypoték s pětiletou fixací pod 5 %. Je první vlašťovkou. Jaro se ale nekoná. Ostatní banky zlevňovat (zatím) nehodlají. Jak se v změnily úrokové sazby bank?

Aktuální sazby hypoték

Komerční banka minulý týden snížila své minimální úrokové sazby pro fixace delší než jeden rok na 4,99 %. Česká spořitelna i Hypoteční banka se vyjádřily, že krok svého konkurenta následovat v nejbližší době nebudou. Jak tedy vypadají aktuální úrokové sazby?

Tabulka 1: Aktuální úrokové sazby hypotečních úvěrů

Banka

Fixace

1 rok

3 roky

5 let

10 let

15 let

20 let

30 let

Citibank

od 5,69 %

od 5,49 %

od 5,49 %

od 5,69 %

od 5,69 %

od 5,69 %

od 5,69 %

Česká spořitelna

od 5,29 %

od 5,19 %

od 5,19 %

od 5,19 %

od 5,19 %

individuální

nenabízí

ČSOB

od 5,69 %

od 5,49 %

od 5,49 %

od 5,69 %

od 5,69 %

od 5,69 %

od 5,69 %

GE Money Bank

od 5,70 %

od 5,60 %

od 5,60 %

od 5,80 %

nenabízí

nenabízí

nenabízí

6,05%

5,95%

5,95%

6,15%

nenabízí

nenabízí

nenabízí

Hypoteční banka

od 5,69 %

od 5,49 %

od 5,49 %

od 5,69 %

od 5,69 %

od 5,69 %

od 5,69 %

Komerční banka

od 5,19 %

od 4,99 %

od 4,99 %

od 4,99 %

od 4,99 %

nenabízí

nenabízí

LBBW Bank

od 5,32 %

od 5,25 %

od 5,14 %

od 5,35 %

od 5,61 %

od 5,87 %

nenabízí

mBank

nenabízí

5,48%

5,48%

nenabízí

nenabízí

nenabízí

nenabízí

Poštovní spořitelna

individuální

individuální

individuální

nenabízí

nenabízí

nenabízí

nenabízí

Raiffeisenbank

od 5,34 %

od 5,54 %

od 6,14 %

od 6,14 %

od 6,14 %

nenabízí

nenabízí

UniCredit Bank

od 5,48 %

od 5,48 %

od 5,48 %

od 5,77 %

nenabízí

nenabízí

nenabízí

Volksbank

neuvádí

neuvádí

neuvádí

neuvádí

neuvádí

neuvádí

neuvádí

Wüstenrot hypoteční banka

od 5,24 %

od 5,24 %

od 5,14 %

nenabízí

nenabízí

nenabízí

nenabízí

5,54%

5,54%

5,34%

5,85%

nenabízí

nenabízí

nenabízí

Úrokové sazby v tabulce jsou převážně pro hypotéky do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Pouze sazby mBank jsou uváděny pro 50 % LTV a Wüstenrot hypoteční banky do 70 % LTV.

U mBank by 85% hypotéka dosahovala úrokových sazeb od 6,49 % s tříletou fixací, resp. 6,55 % s pětiletou fixací úrokové sazby. Sazebník Wüstenrot hypoteční banky k vyšším podílům hypotéky k zástavní hodnotě nemovitosti uvádí: „Při výši hypotéky v rozmezí nad 70 – 85 % zajištění s 1letou a 3letou fixací je sazba navýšena o 0,30 %, v případě rozmezí nad 85 -100 % je sazba navýšena o 0,60 %. Pro 5letou fixaci a výši hypotéky při zajištění v rozmezí nad 70 – 85 % je sazba navýšena o 0,20 %, pro desetiletou fixaci o 0,40  %.  V případě zajištění v rozmezí nad 85 -100 % je sazba navýšena o 0,80 %.  U úvěrů nad 70 % hodnoty zajištění s pětiletou úrokovou sazbou a délkou úvěru nad 20 let, je úroková sazba dále navýšena o 0,10 %.“

Úrokové sazby GE Money Bank jsou udávány pro hypotéku nad 2 mil. Kč, navíc s pojištěním pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a při splácení úvěru z běžného účtu u GE Money Bank. U nižších hypoték jsou sazby o něco vyšší.

Sazby Citibank jsou uváděny pro stávající klienty banky, noví klienti si 0,3 procentního bodu připlatí.

Hypoteční banka k sazbám udává: „Pro první fixační období nabízíme nižší úrokovou sazbu a tím i menší splátky. Tímto úrokovým zvýhodněním se snažíme klientům usnadnit pořízení nového bydlení, neboť mají na počátku větší výdaje (např. s vybavením nového bytu či domu či úhradou jednorázových poplatků apod.).“ Stejnou strategii má kupříkladu Česká spořitelna, ovšem výsledkem je, že velká část klientů při obdržení nabídky úrokových sazeb s koncem fixace odchází a mění banku…

Ani ČSOB nenabízí nejnižší sazby každému: „Úroková sazba je platná za předpokladu sjednání úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB 0,15 % a při uzavření 2 ze 3 pojištění, jejichž kombinace je libovolná, 0,10 %. Máte možnost výběru mezi pojištěním domácnosti, pojištěním nemovitosti a pojištěním úvěru.“

Banky, které ještě nabízejí 100% hypotéky, si za ně nechají řádně zaplatit. U Hypoteční banky a bank, kterým zajišťuje hypotéky (např. ČSOB, Poštovní spořitelna, Citibank ad.), je fixní přirážka k minimální sazbě 1 procentní bod, u GE Money Bank je nižší – jen 0,6 procentního bodu, a u UniCredit bank o něco vyšší – 1,03 procentního bodu.

Vyšší přirážka je pro hypotéky bez doložení příjmů. U nich Hypoteční banka zvyšuje minimální sazbu o 2,45 procentního bodu, LBBW Bank 2 procentní body a Raiffeisenbank až 3 procentní body podle délky fixace.

Jak se změnily úrokové sazby?

Vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu v posledních měsících naznačuje spíše stabilitu úrokových sazeb. Přesto některé banky změnily sazby poměrně zásadním způsobem.

Tabulka 2: Porovnání výše úrokových sazeb tzv. 85% hypoték 

Banka

1leté fixační období

3leté fixační období

5leté fixační období

19.3.2009

5.1.2009

změna 

19.3.2009

5.1.2009

změna 

19.3.2009

5.1.2009

změna  

LBBW Bank

od

5,32%

5,34%

-0,02

5,25%

4,69%

0,56

5,14%

4,75%

0,39

Citibank

od

5,69%

n/a

n/a

5,49%

n/a

n/a

5,49%

n/a

n/a

Česká spořitelna

od 

5,29%

5,29%

0

5,19%

5,19%

0

5,19%

5,19%

0

ČSOB

od

5,69%

5,69%

0

5,49%

5,49%

0

5,49%

5,49%

0

GE Money Bank

gar.***

6,05%

6,05%

0

5,95%

5,95%

0

5,95%

5,95%

0

Hypoteční banka

od

5,69%

5,69%

0

5,49%

5,49%

0

5,49%

5,49%

0

Komerční banka

od

5,19%

5,69%

-0,5

4,99%

5,19%

-0,2

4,99%

5,19%

-0,2

mBank

gar.*

6,24%**

6,56%**

-0,32

6,32%

6,12%

0,2

6,37%

6,31%

0,06

Raiffeisenbank

od

5,34%

5,34%

0

5,54%

5,54%

0

6,14%

6,14%

0

UniCredit Bank

od

5,48%

4,90%

0,58

5,48%

5,15%

0,33

5,48%

5,15%

0,33

Wüstenrot hypoteční banka

gar.****

5,54%

5,54%

0

5,54%

5,54%

0

5,34%

5,34%

0

* Do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti.

** mBank neuvádí úrokové sazby 1letých fixací, uvedená sazba odpovídá variabilní úrokové sazbě mHypotéky.

*** GE Money Bank uvádí také minimální úrokovou sazbu (k 5.1. to bylo pro 1letou fixaci 5,70 %, u zbývajících fixací 5,60 %).

**** Wüstenrot uvádí také sazby "od", které jsou až o 0,3 p.b. nižší než garantované (tzn. 5,24 %, 5,24 % a 5,14 %).

K největšímu nárůstu úrokových sazeb přistoupila UniCredit Bank těsně sledována u delších fixací LBBW Bank. Naopak k největšímu snížení úrokových sazeb se odhodlala Komerční banka. Pohybů je ale výrazně méně než mezi listopadem loňského roku a lednem letošního roku.

Anketa: V únoru vykáže podle vás FINCENTRUM HYPOINDEX nárůst nebo pokles?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *