20. 03. 2009

Komerční banka… hypoteční jaro zatím nedělá

Hypotéky

Aktuální sazby hypoték

Komerční banka minulý týden snížila své minimální úrokové sazby pro fixace delší než jeden rok na 4,99 %. Česká spořitelna i Hypoteční banka se vyjádřily, že krok svého konkurenta následovat v nejbližší době nebudou. Jak tedy vypadají aktuální úrokové sazby?

Tabulka 1: Aktuální úrokové sazby hypotečních úvěrů

Banka	Fixace
Banka	1 rok	3 roky	5 let	10 let	15 let	20 let	30 let
Citibank	od 5,69 %	od 5,49 %	od 5,49 %	od 5,69 %	od 5,69 %	od 5,69 %	od 5,69 %
Česká spořitelna	od 5,29 %	od 5,19 %	od 5,19 %	od 5,19 %	od 5,19 %	individuální	nenabízí
ČSOB	od 5,69 %	od 5,49 %	od 5,49 %	od 5,69 %	od 5,69 %	od 5,69 %	od 5,69 %
GE Money Bank	od 5,70 %	od 5,60 %	od 5,60 %	od 5,80 %	nenabízí	nenabízí	nenabízí
GE Money Bank	6,05%	5,95%	5,95%	6,15%	nenabízí	nenabízí	nenabízí
Hypoteční banka	od 5,69 %	od 5,49 %	od 5,49 %	od 5,69 %	od 5,69 %	od 5,69 %	od 5,69 %
Komerční banka	od 5,19 %	od 4,99 %	od 4,99 %	od 4,99 %	od 4,99 %	nenabízí	nenabízí
LBBW Bank	od 5,32 %	od 5,25 %	od 5,14 %	od 5,35 %	od 5,61 %	od 5,87 %	nenabízí
mBank	nenabízí	5,48%	5,48%	nenabízí	nenabízí	nenabízí	nenabízí
Poštovní spořitelna	individuální	individuální	individuální	nenabízí	nenabízí	nenabízí	nenabízí
Raiffeisenbank	od 5,34 %	od 5,54 %	od 6,14 %	od 6,14 %	od 6,14 %	nenabízí	nenabízí
UniCredit Bank	od 5,48 %	od 5,48 %	od 5,48 %	od 5,77 %	nenabízí	nenabízí	nenabízí
Volksbank	neuvádí	neuvádí	neuvádí	neuvádí	neuvádí	neuvádí	neuvádí
Wüstenrot hypoteční banka	od 5,24 %	od 5,24 %	od 5,14 %	nenabízí	nenabízí	nenabízí	nenabízí
Wüstenrot hypoteční banka	5,54%	5,54%	5,34%	5,85%	nenabízí	nenabízí	nenabízí

Úrokové sazby v tabulce jsou převážně pro hypotéky do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Pouze sazby mBank jsou uváděny pro 50 % LTV a Wüstenrot hypoteční banky do 70 % LTV.

U mBank by 85% hypotéka dosahovala úrokových sazeb od 6,49 % s tříletou fixací, resp. 6,55 % s pětiletou fixací úrokové sazby. Sazebník Wüstenrot hypoteční banky k vyšším podílům hypotéky k zástavní hodnotě nemovitosti uvádí: „Při výši hypotéky v rozmezí nad 70 – 85 % zajištění s 1letou a 3letou fixací je sazba navýšena o 0,30 %, v případě rozmezí nad 85 -100 % je sazba navýšena o 0,60 %. Pro 5letou fixaci a výši hypotéky při zajištění v rozmezí nad 70 – 85 % je sazba navýšena o 0,20 %, pro desetiletou fixaci o 0,40 %. V případě zajištění v rozmezí nad 85 -100 % je sazba navýšena o 0,80 %. U úvěrů nad 70 % hodnoty zajištění s pětiletou úrokovou sazbou a délkou úvěru nad 20 let, je úroková sazba dále navýšena o 0,10 %.“

Úrokové sazby GE Money Bank jsou udávány pro hypotéku nad 2 mil. Kč, navíc s pojištěním pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a při splácení úvěru z běžného účtu u GE Money Bank. U nižších hypoték jsou sazby o něco vyšší.

Sazby Citibank jsou uváděny pro stávající klienty banky, noví klienti si 0,3 procentního bodu připlatí.

Hypoteční banka k sazbám udává: „Pro první fixační období nabízíme nižší úrokovou sazbu a tím i menší splátky. Tímto úrokovým zvýhodněním se snažíme klientům usnadnit pořízení nového bydlení, neboť mají na počátku větší výdaje (např. s vybavením nového bytu či domu či úhradou jednorázových poplatků apod.).“ Stejnou strategii má kupříkladu Česká spořitelna, ovšem výsledkem je, že velká část klientů při obdržení nabídky úrokových sazeb s koncem fixace odchází a mění banku…

Ani ČSOB nenabízí nejnižší sazby každému: „Úroková sazba je platná za předpokladu sjednání úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB 0,15 % a při uzavření 2 ze 3 pojištění, jejichž kombinace je libovolná, 0,10 %. Máte možnost výběru mezi pojištěním domácnosti, pojištěním nemovitosti a pojištěním úvěru.“

Banky, které ještě nabízejí 100% hypotéky, si za ně nechají řádně zaplatit. U Hypoteční banky a bank, kterým zajišťuje hypotéky (např. ČSOB, Poštovní spořitelna, Citibank ad.), je fixní přirážka k minimální sazbě 1 procentní bod, u GE Money Bank je nižší – jen 0,6 procentního bodu, a u UniCredit bank o něco vyšší – 1,03 procentního bodu.

Vyšší přirážka je pro hypotéky bez doložení příjmů. U nich Hypoteční banka zvyšuje minimální sazbu o 2,45 procentního bodu, LBBW Bank 2 procentní body a Raiffeisenbank až 3 procentní body podle délky fixace.

Jak se změnily úrokové sazby?

Vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXu v posledních měsících naznačuje spíše stabilitu úrokových sazeb. Přesto některé banky změnily sazby poměrně zásadním způsobem.

Tabulka 2: Porovnání výše úrokových sazeb tzv. 85% hypoték

Banka		1leté fixační období			3leté fixační období			5leté fixační období
Banka		19.3.2009	5.1.2009	změna	19.3.2009	5.1.2009	změna	19.3.2009	5.1.2009	změna
LBBW Bank	od	5,32%	5,34%	-0,02	5,25%	4,69%	0,56	5,14%	4,75%	0,39
Citibank	od	5,69%	n/a	n/a	5,49%	n/a	n/a	5,49%	n/a	n/a
Česká spořitelna	od	5,29%	5,29%	0	5,19%	5,19%	0	5,19%	5,19%	0
ČSOB	od	5,69%	5,69%	0	5,49%	5,49%	0	5,49%	5,49%	0
GE Money Bank	gar.***	6,05%	6,05%	0	5,95%	5,95%	0	5,95%	5,95%	0
Hypoteční banka	od	5,69%	5,69%	0	5,49%	5,49%	0	5,49%	5,49%	0
Komerční banka	od	5,19%	5,69%	-0,5	4,99%	5,19%	-0,2	4,99%	5,19%	-0,2
mBank	gar.*	6,24%**	6,56%**	-0,32	6,32%	6,12%	0,2	6,37%	6,31%	0,06
Raiffeisenbank	od	5,34%	5,34%	0	5,54%	5,54%	0	6,14%	6,14%	0
UniCredit Bank	od	5,48%	4,90%	0,58	5,48%	5,15%	0,33	5,48%	5,15%	0,33
Wüstenrot hypoteční banka	gar.****	5,54%	5,54%	0	5,54%	5,54%	0	5,34%	5,34%	0

* Do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti.

** mBank neuvádí úrokové sazby 1letých fixací, uvedená sazba odpovídá variabilní úrokové sazbě mHypotéky.

*** GE Money Bank uvádí také minimální úrokovou sazbu (k 5.1. to bylo pro 1letou fixaci 5,70 %, u zbývajících fixací 5,60 %).

**** Wüstenrot uvádí také sazby "od", které jsou až o 0,3 p.b. nižší než garantované (tzn. 5,24 %, 5,24 % a 5,14 %).

K největšímu nárůstu úrokových sazeb přistoupila UniCredit Bank těsně sledována u delších fixací LBBW Bank. Naopak k největšímu snížení úrokových sazeb se odhodlala Komerční banka. Pohybů je ale výrazně méně než mezi listopadem loňského roku a lednem letošního roku.

Komerční banka… hypoteční jaro zatím nedělá

Aktuální sazby hypoték

Jak se změnily úrokové sazby?

Vývoj Swiss Life Hypoindexu