…taková koupě je zajisté atraktivní z pohledu nižší ceny, ovšem již méně z hlediska omezené možnosti využití hypotéky. Jaké možnosti financování takového typu bydlení se na českém finančním trhu nabízejí? V zásadě máte dvě možnosti: Buď máte nemovitost k zastavení, a nebo se uchýlíte k žádosti o předhypoteční úvěr.
Předhypoteční úvěr je na první pohled výhodnou alternativou, ale pozor – lze na něj spoléhat maximálně po dobu dvanácti měsíců. Je určen k financování nemovitostí, které je možné zaštítit hypotečním úvěrem, ale dočasně není možné vložit na nemovitost zástavní právo (v okamžiku čerpání není možné mít zastavenou nemovitost, resp. podán návrh na vklad zástavního práva).
Po době splatnosti předhypotečního úvěru, která se počítá od data schválení, je úvěr na základě smlouvy refinancován standardní hypotékou. Nutnou podmínkou je prokazatelnost jistoty kupujícího, že bude byt do 12 měsíců převeden do osobního vlastnictví. Pak se může zažádat o klasickou hypotéku, jejímž účelem bude splacení předhypotečního úvěru.
Ovšem nic není zadarmo, tudíž i k námi rozebíranému „překlenovacímu“ úvěru patří úrokové sazby a poplatky za vedení. Ve srovnávaných institucích jde o měsíční poplatek za vedení a správu úvěru 150 Kč měsíčně, přičemž zde se nabízející neliší. Rozcházejí se až v otázce úrokových sazeb, kde jednoznačně vítězí Komerční banka se svojí úrokovou sazbou 5,59 %. Sazby ČSOB (a Hypoteční banky) se 6,9 % a Citibanky se 6,99 % jsou téměř na stejné výši. Sazby jsou ale pouze orientační a jejich výše závisí na konkrétním případu.
V otázce zajištění jde pouze o uzavření Smlouvy o hypotečním úvěru, jejímž účelem bude splacení předhypotečního úvěru, plus vyhotovení ocenění nemovitosti i přesto, že se nemovitost nezastavuje. O vyhotovení ocenění se většinou postará banka bezplatně v rámci služeb souvisejících s uzavíraným úvěrem. Výše předhypotečního úvěru mívá minimální spodní hranici 200 nebo 300 tisíc Kč a stropem je obvykle pětimilionová částka. Splácení probíhá formou pravidelných měsíčních splátek úroků.
Výhoda předhypotečního úvěru tkví především v tom, že během jeho trvání jistina neklesá a klient platí pouze úroky. Částka většinou pokryje 100 % zástavní hodnoty nemovitostí, a tudíž koupě je možná i v případě, že prodávající není ochoten převést vlastnické právo před převodem peněz. Nevýhodou jednoznačně je, že je poskytován na dobu pouhých dvanácti měsíců.
To, že tento „produkt“ nabízí na našem trhu pouze tři instituce, je již patrné ze srovnávaných úrokových měr. Jde tedy o ČSOB a Hypoteční banku – přičemž jejich podmínky jsou stejné, vzhledem ke skutečnosti, že Hypoteční banka je dceřinou společností ČSOB, dále Citibank a Komerční banka.
Do minulého roku byl razantní rozdíl mezi KB a ostatními v tom, že KB požadovala ručení i za předhypoteční úvěr, zatímco jiné instituce nikoli. Ovšem v říjnu minulého roku došlo ke změně těchto podmínek a nyní se dá uzavřít překlenovací úvěr u všech uvedených institucí za stejných podmínek - jedná se o tři hlavní požadavky:
- občan musí být starší 18 let a ke dni konečné splatnosti věk nepřesáhne 70 let,
- alespoň jeden z žadatelů se stane vlastníkem úvěrované nemovitosti,
- uzavření Smlouvy o hypotéce, která bude refinancovat předhypoteční úvěr.
Jedno je jisté: předhypoteční úvěr je zajímavou možností pro potenciální nakupující družstevních bytů. Vzhledem k malé početnosti nabízejících bychom neměli mít při rozhodování o výběru bankovního domu tak těžký úkol.
Hypotéka prostřednictvím hypotečního brokera. Osobní zkušenost Miroslav Mikeska | 29.5.2008
Hypoindex duben 2008: Úrokové sazby pokračují v poklesu Luboš Svačina | 21.5.2008
Rodinný dům – koupit, postavit, nebo zrekonstruovat? Petr Bukač | 5.5.2008
S opravami nemovitosti se vyplatí neotálet Petr Bukač | 18.4.2008
Cenové nůžky mezi kvalitním a nekvalitním bydlením se rozevřou Petr Bukač | 8.4.2008
Dilema: Být nájemníkem, vlastníkem anebo družstevníkem? Luboš Svačina | 7.4.2008
Výměna zastavené nemovitosti k hypotéce? Bez potíží! Luboš Svačina | 11.5.2010
Rozvádíte se a máte hypotéku? Jak z toho ven Pavel Řehulka | 15.10.2009
Předhypoteční úvěr: Jak financovat družstevní byt Petr Zámečník | 19.6.2009
Předhypoteční úvěr: Jak financovat družstevní byt Petr Zámečník | 19.6.2009
Kampelička vám půjčí i na dům | 12.6.2008
Další odkazující články »Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Některé firmy se živí zprostředkováním půjčky. Znamená to, že vám jen zajistí, aby vám někdo půjčil. Za takové služby zaplatíte například tři tisíce korun, půjčku ale ani tak dostat nemusíte. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Trendem poslední doby je nákup promlčených pohledávek vymahačskými firmami. Prodávají je například pojišťovny, které si je odepíšou a nemusejí se o pohledávky více starat. Dejte si pozor, abyste se také nedostali do problémů. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Vloni nastalo na hypotečním trhu oživení oproti roku 2010, především vlivem nízkých úrokových sazeb. V prosinci se ale trend, jak se zdá, již pomalu obrací. Pokles sazeb se zarazil a některé banky již začaly zdražovat. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Podľa údajov NBS poskytli v decembri banky úvery na bývanie vo výške 313 miliónov eur, čo je po máji a júni tretí najsilnejší mesiac minulého roka. Celkový objem úverov na bývanie vrátane stavebných sporiteľní dosiahol hodnotu 346 miliónov. V segmente spotrebiteľských úverov nový rekord nepadol, poskytnutých 108 miliónov eur zaostáva nielen za rekordným novembrom (112 miliónov), ale aj júnom (111 miliónov) a májom (109 miliónov). Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0UniCredit Bank na začátku února snížila úrokovou sazbu hypotečních úvěrů s roční fixací. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Wüstenrot snižuje od začátku února úrokové sazby u hypoték pro fyzické osoby, u úvěrů pro právnické osoby a nabízí Hypotéku za minimum. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vloni nastalo na hypotečním trhu oživení oproti roku 2010, především vlivem nízkých úrokových sazeb. V prosinci se ale trend, jak se zdá, již pomalu obrací. Pokles sazeb se zarazil a některé banky již začaly zdražovat. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Máme tu další údaje ze souhrnného ukazatele Fincentrum Hypoindex a spolu s ním i další rekordy. Absolutního rekordu dosáhly úrokové sazby, které v průměru činí 3,56 procenta. Jde o nejnižší sazbu od roku 2003, tedy od začátku indikátoru Fincentrum Hypoindex. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 18.1.2012 11:35Ještě zítra můžete podat daňové přiznání. Úroky zaplacené za úvěry na bydlení mohou citelně snížit daňovou povinnost. Ale pozor! Abyste nepřišli o možnost uplatnění úroků od základu daně, můžete refinancovat hypotéku jen jednou! Celý článek »
Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 24.2.2010 03:38Reklama | Podmínky užívání | RSS
