Hypotéku mohou čerpat jak jednotlivci, tak manželské, ale i nesezdané páry. V případě nenadálé smrtí jednoho z dlužníků však povinnost splácet hypotéku nekončí. Jak v takovém případě postupovat a jak se pro tyto případy dopředu zajistit?
Zažádat si o hypotéku mohou až 4 osoby, avšak s tím omezením, že se může jednat o členy pouze dvou domácností. Pokud je tedy ve smlouvě uvedeno více dlužníků, po smrti jednoho z nich přechází povinnost splácet úvěr na dalšího z nich. Nejčastěji je tímto spoludlužníkem partner zemřelého. I přesto, že smrt si připouští v době žádosti o úvěr málokdo, není od věci zauvažovat, jaké může mít tato nadmíru nepříjemná událost následky, jak je řešit a případně jakým způsobem se pro takový případ dopředu zajistit.Velice důležité je začít okamžitě jednat, o úmrtí co nejdříve informovat banku, která jako důkaz bude požadovat úmrtní list zemřelého a domluvit se s financující bankou na dalším postupu. Řešení bude záležet na tom, zda spoludlužník bude mít prostředky na pravidelné měsíční splátky hypotéky a také na tom, zda bude mít zájem nemovitost dále využívat. Případné snížení splátek lze například dosáhnout prodloužením doby splatnosti úvěru.
Spoludlužník by si měl především zjistit, jakým způsobem je právně ošetřen převod vlastnických práv zemřelého k nemovitosti. V případě manželů je to jednoduché, pokud o hypotéku zažádali společně, nabyli nemovitost do společného vlastnictví. Pokud jsou však spoludlužníci například pouze nesezdaní partneři a vlastnictví nemají nijak právně ošetřeno (závětí), může v rámci vyřizování dědictví dojít k výrazným komplikacím. Ve splácení úvěru je totiž potřeba plynule pokračovat a to bez ohledu na to, že ještě nebylo například ukončené dědické řízení. V opačném případě může banka dlužníkům naúčtovat sankční poplatky z prodlení.
V případě, kdy spoludlužník nemá dostatečný příjem na to, aby mohl ve splácení úvěru pokračovat, nezbyde mu nic jiného než nemovitost prodat a hypotéku buď převést na nové majitele nemovitosti, anebo ze získaných prostředků hypoteční úvěr předčasně splatit. Banky v těchto nenadálých situacích zpravidla klientům vycházejí stříc a neúčtují si sankční poplatky za předčasné splacení, jak je to jinak u hypotečních úvěrů běžné.
Úmrtím dlužníka není dotčeno zástavní právo banky, takže pokud by k žádné dohodě s dědici a spoludlužníky nedošlo, může banka nemovitost sama prodat v nucené dražbě.
Při výběru pojištění je třeba dbát na to, aby pojistka odpovídajícím způsobem kryla přinejmenším riziko smrti, ale od věci není pojistit si rovněž riziko invalidity a závažných onemocnění. Tyto události často vedou k výraznému snížení příjmu, což může znamenat pro člověka splácejícího úvěr, potažmo pro jeho rodinu závažný problém.
Kapitálové či investiční pojištění sjednané zcela bez rizikové složky je pouze spořením, pokud má sloužit jako ochrana dlužníka či jeho pozůstalých, je třeba připojistit si další rizika. Pro účel splácení úvěru je spíše vhodnější čistě rizikové pojištění, které neobsahuje spořicí složku, a je proto výrazně levnější. Dlužník platí pojišťovně pouze za ochranu proti možným rizikům, ne za správu svých úspor.
Požádal vás přítel o ručení k úvěru? Dobře své rozhodnutí zvažte! Luboš Svačina | 21.10.2008
Jak dlouhou dobu splatnosti hypotéky si nastavit? Luboš Svačina | 17.10.2008
Stavíme dům na hypotéku Pavla Hávová | 29.9.2008
Zdědili jste nemovitost? Starosti začínají! Petr Zámečník | 22.6.2010
Gabriela Pithartová: Nemůžete splácet? Obraťte se na poradce Luboš Svačina | 11.12.2008
Od roku 1990 dluhy českých domácností stále zvyšují. Ke konci roku 2011 vzrostly na 1,118 bilionů korun. Většinu z těchto dluhů však tvoří úvěry na bydlení. Na spotřební věci je úvěrů menšina. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Některé firmy se živí zprostředkováním půjčky. Znamená to, že vám jen zajistí, aby vám někdo půjčil. Za takové služby zaplatíte například tři tisíce korun, půjčku ale ani tak dostat nemusíte. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Trendem poslední doby je nákup promlčených pohledávek vymahačskými firmami. Prodávají je například pojišťovny, které si je odepíšou a nemusejí se o pohledávky více starat. Dejte si pozor, abyste se také nedostali do problémů. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Podľa údajov NBS poskytli v decembri banky úvery na bývanie vo výške 313 miliónov eur, čo je po máji a júni tretí najsilnejší mesiac minulého roka. Celkový objem úverov na bývanie vrátane stavebných sporiteľní dosiahol hodnotu 346 miliónov. V segmente spotrebiteľských úverov nový rekord nepadol, poskytnutých 108 miliónov eur zaostáva nielen za rekordným novembrom (112 miliónov), ale aj júnom (111 miliónov) a májom (109 miliónov). Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0UniCredit Bank na začátku února snížila úrokovou sazbu hypotečních úvěrů s roční fixací. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Wüstenrot snižuje od začátku února úrokové sazby u hypoték pro fyzické osoby, u úvěrů pro právnické osoby a nabízí Hypotéku za minimum. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vloni nastalo na hypotečním trhu oživení oproti roku 2010, především vlivem nízkých úrokových sazeb. V prosinci se ale trend, jak se zdá, již pomalu obrací. Pokles sazeb se zarazil a některé banky již začaly zdražovat. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 3.2.2012 12:09Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokovou sazbu u jednoleté fixace hypotečního úvěru. Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu. Úrokové sazby u takové fixace začínají na 3,39 procentech. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS
