Úrokové sazby hypoték klesají

Úrokové sazby hypoték klesají

Petr Zámečník

Konec loňského a začátek letošního roku naznačil směr, jakým by se letos mohly ubírat úrokové sazby hypoték. Banky, které sazby měnily, je snižovaly. A některé pohyby nelze nazvat nevýznamnými.

Počty nově poskytnutých hypoték v loňském roce nebyl nijak závratný. Jak by také mohl? Banky se obávaly o schopnost splácení svých klientů v nejisté době a zvyšovaly úrokové sazby až nad úroveň roku 2003. Lidé si naopak zvykli na levné peníze a za současných podmínek si dvakrát rozmysleli, než se uvázali splácet vysněnou nemovitost dalších dvacet nebo třicet let.

Letošní rok začal pro klienty optimističtěji. Některé banky již v samém závěru loňského nebo hned v počátku letošního úrokové sazby hypoték snížily.

K největšímu pohybu došlo u mBank u nejkratší fixace. Ta nenabízí jednoletou fixaci úrokové sazby, proto u ní sledujeme variabilní sazbu. Pokles o 0,34 % je tak způsoben především poklesem úrokových sazeb na mezibankovním trhu, kde se promítlo snížení sazeb České národní banky. Variabilní sazbu navázanou na PRIBOR nabízí též například Hypoteční banka.

Tabulka: Nabídkové úrokové sazby hypotečních úvěrů na bydlení

Banka 

Fixace (úvěr do 85 % LTV) 

1 rok 

 

3 roky 

 

5 let 

 

10 let 

15 let 

Citibank

5,69%

 

5,49%

 

5,49%

 

5,69%

5,69%

Česká spořitelna

5,29%

 

5,19%

 

5,19%

 

5,19%

5,19%

ČSOB

5,69%

 

5,29%

↓0,20%

5,19%

↓0,30%

5,19%

5,69%

GE Money Bank

5,09%

 

4,99%

 

4,99%

 

5,59%

nenabízí

Hypoteční banka

5,69%

 

5,39%

↓0,10%

5,29%

↓0,20%

5,29%

5,69%

Komerční banka

5,49%

 

5,04%

 

5,19%

 

5,49%

5,69%

LBBW Bank

5,17%

↓0,14%

4,91%

↓0,27%

4,80%

↓0,19%

5,24%

5,38%

mBank

5,26%

↓0,34%

6,32%

 

6,37%

 

nenabízí

nenabízí

Poštovní spořitelna

individuální

Raiffeisenbank

5,49%

 

5,29%

 

6,29%

 

6,59%

6,59%

UniCredit Bank

4,44%

 

4,74%

↓0,10%

4,84%

↓0,15%

5,50%

nenabízí

Volksbank

5,59%

 

5,19%

 

5,39%

 

nenabízí

nenabízí

Wüstenrot hypoteční banka

5,25%/5,55 %

 

5,64%/5,84%

 

5,54%/5,74%

 

 – /6,05%

nenabízí

Poznámky:

  • Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší, Citibank pro úvěry se splatností 10 – 30 let garantuje úrokovou sazbu 5,69 %. 
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více)
  • GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí – uvedená sazba odpovídá 1leté fixaci u variabilní hypotéky
  • UniCredit Bank – sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank – sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
  • Wüstenrot hypoteční banka – sazba před lomítkem je minimální, za lomítkem garantovaná.

České hypoteční banky jsou poměrně laxní v následování úrokových sazeb České národní banky. ČNB rozhodla o snížení základních sazeb na zasedání 16. prosince 2009 a většina hypotečních bank dosud úrokové sazby neupravila. Argumentem bank je, že sazby ČNB jsou krátkodobé, kdežto hypoteční úvěry jsou dlouhodobé a musí být kryty dlouhodobými zdroji. Přesto kupříkladu ve Velké Británii hypoteční banky následují rozhodnutí centrální banky výrazně pružněji.

Srovnání úrokových sazeb v tabulce je prováděno vůči nabídkovým sazbám hypotečních bank z konce října 2009.

K významným poklesům úrokových sazeb došlo též v některých případech u desetiletých fixací (ČSOB -0,5 p.b., Hypoteční banka -0,4 p.b., LBBW Bank -0,34 p.b.) a patnáctiletých fixací (LBBW Bank -0,31 p.b.).

Bez zajímavosti není ani pokračující trend, kdy banky zlevňují spíše střednědobé (3 a 5leté) fixace, kdežto jednoleté zůstávají stranou jejich zájmu – a mnohdy dražší. Banky se sice možná stále ještě částečně obávají možného odchodu klientů ke konkurenci, k tomu ovšem nedochází. Vyšší sazby u jednoletých fixací tak pravděpodobně spíše než obavu z odchodu klientů naznačují pokles úroků v blízké budoucnosti.

Perličkou je HSBC. Začátkem listopadu 2009 začala poskytovat hypotéky a ve snaze dosáhnout do tří let 2% podíl na trhu lákala klienty na úrokovou sazbu od 4,5 %. Ani ne o měsíc a půl později banka oznámila, že končí s poskytováním všech služeb pro retailové klienty – včetně hypoték.

Letošní rok bude z pohledu hypoték ještě zajímavý. Je pravděpodobné, že úrokové sazby o něco klesnou, ovšem nelze očekávat pokles příliš výrazný. Bránit mu bude obezřetnost bank. Nezaměstnanost by podle některých odhadů měla dosáhnout vrcholu v polovině roku a ještě o půl roku později by pak mohla růst delikvence (nesplácení hypoték). V každém případě je i z již známých dat více než zřejmé, že státní podpora hypoték pro mladé bude poskytována i v letošním roce.

Anketa: Který úvěr na bydlení upřednostňujete?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *