Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


FINCENTRUM HYPOINDEX červenec 2010: Variabilní hypotéky podražily

Autor: Luboš Svačina | 18.08.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
FINCENTRUM HYPOINDEX červenec 2010: Variabilní hypotéky podražily

I přes další pokles úrokových sazeb počet lidí, kteří v červenci podepsali smlouvu o hypotečním úvěru, se meziměsíčně zmenšil o více než tisícovku a objem poskytnutých úvěrů klesl dokonce pod 6,5 miliardy korun. V meziročním srovnání se však produkce hypotečních bank neustále zlepšuje.

České hypoteční banky v uplynulém měsíci poskytly celkem 3797 hypoték v objemu 6,439 miliardy korun. Průměrná částka v červenci poskytnutého hypotečního úvěru činila 1 695 813 Kč. Oproti červnovým výsledkům mohou tato čísla znamenat vcelku znatelné ochlazení zájmu o nové hypotéky, nicméně tento propad se dal očekávat. Také hypoteční trh se potýká s určitou sezónností a v létě se lidé na pobočky bank zkrátka nehrnou. A ani letos tomu nejspíš nebude jinak. Z dlouhodobějšího pohledu však situace nevypadá zdaleka nijak "černě". Oproti stejnému období loňského roku si banky polepšily v počtu poskytnutých úvěrů o 4,3 % a v objemu dokonce o 7 procent.

Graf 1: Počet a objem poskytnutých hypoték

Letošní červenec přinesl také jednu zajímavou novinku v oblasti klientských preferencí. Historicky poprvé banky v červenci poskytly největší objem hypotečních úvěrů nikoliv s fixací na 5 let, ale s pevnou úrokovou sazbou na 3 roky. Ovšem co se týče skutečných preferencí klientů, pětileté hypotéky stále vítězí. Hypotéce s pětiletou fixací dalo přednost 1699 klientů, kdežto hypotéku s tříletým "fixem" čerpalo pouze 1536 klientů. Tato disproporce je pramení z rozdílných průměrných částek úvěrů, které si lidé s 3 resp. 5letou fixací žádají.

Graf 2: Podíl jednotlivých typů hypoték


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

 „Postupně se začínají sbližovat průměrné výše hypotečních úvěru u jednotlivých fixací. Zatímco na počátku roku platilo pravidlo, že vyšší hypotéky byly spíše pořizovány s kratšími fixacemi, v současnosti dochází ke snížení rozdílů mezi fixacemi. Především klienti s vyšším hypotečním úvěrem se logicky nechtěli na vysoké sazby dlouho vázat, avšak současná výše sazeb pětiletých fixací je přijatelnější, dochází tak k  přehodnocení preferencí,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Průměrná úroková sazba v červenci poskytnutých úvěrů bez ohledu na fixaci klesla o 8 bazických bodů na 4,84 %. Pokles nebyl tak výrazný jako v předchozích dvou měsících, ale i tak mohou mít klienti další důvod k radosti. Oproti loňskému červenci sazby „spadly“ již o 82 bazických bodů, jak vyplývá ze statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu.

Graf 3: Vývoj úrokových sazeb hypoték – červenec 2010


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

„Pokles FINCENTRUM HYPOINDEXu byl v červenci způsoben snížením sazeb tříletých a pětiletých fixací, které v tomto měsíci tvořily přibližně 85 % všech poskytnutých hypoték,“ komentuje aktuální vývoj Josef Rajdl.

Variabilní hypotéky podražily

Podobně jako v předchozích měsících zlevňovaly hypotéky s fixovanou úrokovou sazbou ve všech variantách. V červnu jsme však začali monitorovat také oblíbenost a vývoj průměrných úrokových sazeb variabilních hypoték. Ty v meziměsíčním porovnání podražily ze 3,78 % na 3,88 %, tedy o rovnou desetinu procentního bodu. Rozdíl mezi průměrnou variabilní a fixovanou pětiletou sazbou se zmenšil na necelý procentní bod.

V důsledku snížení průměrné částky úvěru ztratily také variabilní hypotéky část svého objemově měřeného tržního podílu na 5,9 %. Přednost hypotéce s variabilní úrokovou sazbou dalo v červenci 191 klientů, přičemž 31 % z nich tento úvěr využilo na jiné účely, než výstavbu případně koupi nemovitosti. Což značí, že hypotéky s variabilní úrokovou sazbou - více než které jiné - lidé používají na refinancování stávajících úvěrů.

Kde lze aktuálně ušetřit?

Od 1. srpna výrazně snížila úrokové sazby Wüstenrot hypoteční banka. Hypotéku Wüstenrot do 85 % LTV  nyní nabízí s garantovanou úrokovou sazbou 4,19 % (platí pro jednoleté fixace), resp. 4,76 % pro případ pětileté fixace.

Česká spořitelna snižuje od 16. srpna 2010 svou základní sazbu hypotečního úvěru na 4,59 %. Klienti však mohou svou sazbu snížit o další 1 % pokud aktivně používají Osobní účet ČS a sjednají si úvěr s pětiletou fixací, úvěrovým pojištěním a splatností 20 let.

Poplatek za vyřízení hypotéky nebude svým klientům v průběhu srpna účtovat ČSOB. Dočasně také banka klientům poskytuje 0,2% slevu ze standardní úrokové sazby při žádosti o hypotéku nad 2 miliony korun. Nulový poplatek za vyřízení úvěru se vztahuje na produkty s fixací na 1, 3 a 5 let, nevztahuje se na americkou hypotéku a předhypoteční úvěr.

Tip: Porovnání výše poplatků souvisejících s vyřízením a správou hypotečního úvěru jsme publikovali v článku " Která banka nabízí hypotéky s nejnižšími poplatky? ", porovnání nabídkových úrokových sazeb v textu "Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?".

Novinky na hypotečním trhu

Česká spořitelna a Komerční banka nabízejí svým klientům postiženým povodní, kteří v současnosti splácejí některý z jejich úvěrů, pomoc v podobě možnosti odkladu splátek nebo nastavení individuálního splátkového kalendáře. Nabídka jak KB tak České spořitelny je platná do 31. října 2010.

Klienti Komerční banky postižení povodní mohou požádat o individuální splátkový kalendář na již čerpané úvěry nebo čerpat nový Povodňový úvěr s úrokovou sazbou sníženou o 2,5 desetiny procentního bodu oproti standardní nabídce.
 
Česká spořitelna poskytuje šestiměsíční odklad splátek (úroků i jistiny) hypoték klientům, kteří předloží potvrzení od pojišťovny o pojistné události (povodeň), odpustí také poplatek za dodatek ke smlouvě pro výše uvedenou změnu.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc červenec 2010
Doba fixace úrokové sazby Všechny fixace 1 rok 3 roky 5 let Variabilní ÚS
Fincentrum Hypoindex 4,84% 5,19% 4,93% 4,84% 3,88%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) -8 -9 -8 -11 10
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1696 1712 1764 1577 1990
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6511 6706 6562 6513 5999
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7825 8008 7873 7827 7339
Účelovost úvěrů:          
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 60% 63% 54% 54% 46%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 24% 26% 26% 28% 23%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 16% 11% 20% 18% 31%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://www.hypoindex.cz/ ).

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypoték byste volili?

Variabilní. (58)
 
Roční. (17)
 
Tříletou. (45)
 
Pětiletou. (126)
 
Delší. (20)
 Celkem hlasovalo 266 čtenářů

FINCENTRUM HYPOINDEX červenec 2010: Variabilní hypotéky podražily >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 29.07.2016 00:00 Neriskujte! Nepůjčujte rodině bez smlouvy

Žádné dluhy nejsou bez rizik. Částku do 10 tisíc korun si Češi nejčastěji půjčují od svých příbuzných, ale až 92 procent z nich neuzavírá žádnou smlouvu. Půjčit na dobré slovo rodině se ale nemusí vyplatit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Jana Zámečníková | 25.07.2016 00:00 Daň z nabytí přechází na kupujícího. Klesnou ceny nemovitostí?

Současná právní úprava dává stranám vybrat, zda daň z nabytí nemovitosti zaplatí kupující či prodávající. Daň přesto paradoxně většinou platí prodávající, který o nemovitost přichází, a kupující je ručitelem. Senát schválil novelu zákona o dani z nabytí nemovitosti, nově tak bude daň platit pouze kupující. Prodávajícím odpadne čtyřprocentní daňová povinnost. Promítne se tato změna do cen nemovitostí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1240)
 
Ne. (1505)
 
Nevím. (53)
 Celkem hlasovalo 2798 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »