Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypoindex březen 2009: Sazby hypoték padají!

Autor: Petr Zámečník | 22.04.2009 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 5 komentářů
Hypoindex březen 2009: Sazby hypoték padají!

Obleva na hypoteční trh konečně dorazila. Dlouho očekávané snížení úrokových sazeb je zde. Zatím v rámci „akčních slev“ bank, přesto je dostatečně citelné. Je prostor k dalšímu snížení? Značný je ale také pokles hypotečního trhu - v prvním čtvrtletí meziročně propadl o třetinu.

Již v únoru začalo docházet ke zvýšení počtu i objemu poskytnutých hypoték a v březnu tento trend i dále pokračoval. Přesto vzpomínka na postní měsíc leden sále zůstává v živé paměti. Banky zapojené do Fincentrum Hypoindexu poskytly pouze 4 417 hypoték. Za uplynlé čtvrtletí tak došlo k meziročímu poklesu počtu nově poskytnutých hypoték o více než 31 %.

Radost bankám přinesly objemy hypoték. Ty vzrostly oproti únoru o více než 79 % a o proti lednu přes 115 %. Průměrná výše hypotéky se přesto dostala mírně pod 1,7 mil. Kč.

Březnové výsledky jen podtrhly meziroční pokles hypotečního trhu, který za první čtvrtletí dosáhl meziročního propadu přibližně o třetinu (proti rekordnímu roku 2007 je současný trh nových hypoték nižší přibližně o 40 %).

Tabulka 1: Výsledky za první čtvrtletí v jednotlivých letech (2006 - 2009)

 

I. čtvrtletí

Změna 2009/2008

2006

2007

2008

2009

Počet sjednaných úvěrů

12 536

17 331

14 951

10 296

-31,14 %

Objem sjednaných úvěrů (mil. Kč)

18 255

28 588

26 426

17 674

-33,12 %

Průměrná částka úvěru (tis. Kč)

1456

1650

1768

1717

-2,88 %

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX 

Důvodů pro pokles počtu a objemu nově poskytnutých hypoték je několik. Na straně bank stojí v čele obezřetnost, kdy dochází k omezování některých typů produktů a k přísnějšímu posuzování žadatelů. Na straně klientů je hlavním motivem především vyčkávání - na pokles úrokových sazeb, ale i cen nemovitostí.

Přesto se v březnu situace již začíná stabilizovat. Zatímco v lednu letošního roku byl poskytnut objem hypoték na úrovni něco málo přes 56 % roku loňského, v únoru došlo k relativnímu růstu objemu na více než 66 % loňského února a v březnu se vyšplhal až nad 76 % objemu března roku 2008. Počet úvěrů poskytnutých v březnu letošního roku byl jen o necelých 19 % nižší než v březnu loňského roku.

Úrokové sazby

Úrokové sazby hypoték se dlouhou dobu držely kolem 5,75 %. V březnu ale začaly některé banky v čele s Komerční bankou poskytovat významné slevy na úrokových sazbách. To se zřejmě i díky snížení objemu poskytnutých úvěrů promítlo do Fincentrum Hypoindexu výrazným poklesem úrokových sazeb o 0,25 procentního bodu na 5,50 %. Jedná se o druhý největší meziměsíční pokles v historii sledování indexu. K většímu došlo jen v červnu 2005, kdy klesaly nepřetržitě od října 2004 do července 2005 a po desetiměsíčním pádu našly své historické minimum.

Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték - březen 2009  


Zdroj:
FINCENTRUM HYPOINDEX

Úrokové sazby v jednoleté fixaci zůstávají i nadále nejdražší, když poklesly o necelé 0,2 procentního bodu na 5,76 %. Pětiletá fixace zlevnila o něco více a její úroková sazba se usadila na 5,37 %.

„Pokles úrokových sazeb byl způsoben především reakcí na změnu ceny peněz na mezibankovním trhu, kdy od loňského prosince do letošního února klesl 3M PRIBOR o 1,5 p. b. Z tohoto pohledu je současný březnový pokles úrokových sazeb velmi slabý, diference mezi sazbami na mezibankovním trhu a sazbami hypoindexu byla za březen okolo 3 p. b., přičemž střední diference činila v minulosti okolo 2 p. b.,“ komentuje aktuální vývoj Fincentrum Hypoindexu Josef Rajdl, analytik společnosti Fincentrum.

Prostor k dalšímu poklesu tu stále je. „Výrazný prostor pro další pokles sazeb je tedy dále otevřený, obzvláště uvědomíme-li si, že v současnosti banky úvěrují prakticky jen prověřené klienty či úvěry zajišťují v hodnotě výrazně převyšující hodnotu úvěru (nabízí nízké LTV). Přesto významnější pokles průměrných sazeb pod 5 % může nějakou dobu trvat,“ doplnil Josef Rajdl.

Kde lze ušetřit

Nižší úrokové sazby zřejmě zejména v první polovině roku budou spíše otázkou sezónních akcí než „trvalého“ snížení úrokových lístků.

První se odhodlala přechodně snížit úrokové sazby Komerční banka, když nabídla úrokové sazby pro delší než roční fixace od 4,99 %. Nabídka je časově omezena a klient musí podat žádost do 30. dubna 2009 a uzavřít smlouvu do 31. května 2009.

Slevu na úrokové sazbě nabízí do 12. května 2009 také Hypoteční banka v rámci Jarní nadílky (a další banky, které zprostředkovávají její hypotéky, např. ČSOB). U hypoték do 85 % LTV s fixací 3 a více let sníží úrokovou sazbu o 0,1 procentní bod za každý započatý milion úvěru, nejvýše o 0,3 procentního bodu.

Trvalou - 100% slevu na poplatku za zpracování - nabízí na českém trhu mBank, Raiffeisenbank, Česká spořitelna a paušální poplatek ve výši 2 900 Kč účtuje klientům Komerční banka. Navíc řada bank neúčtuje klientům poplatek za vyřízení hypotéky, pokud se rozhodnou novým úvěrem refinancovat svojí stávající hypotéku.

Pozor na refinancování!

Refinancováním hypotéky můžete získat výhodnější úrokovou sazbu. Před klientem, který již nějaký čas pravidelně a bez problémů splácí, se banky předhánějí, která nabídne lepší podmínky. Má to ale i stinné stránky - pokud budete refinancovat úvěr podruhé, ztratíte možnost odečíst si úroky zaplacené za úvěr na bydlení od základu daně z příjmů. Více čtěte v článcích:

Tabulka 2: Fincentrum Hypoindex – souhrnná data za měsíc březen 2009

Souhrn za březen 2009

     

Doba fixace úrokové sazby

všechny fixace

1 rok

5 let

Hypoindex

5,50 %

5,76 %

5,37 %

Změna oproti minulému měsíci (b. p.)

-25

-18

-21

Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)

1699

2018

1562

Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč)

6880

7029

6805

Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč)

8172

8312

8101

Účelovost úvěrů:

     

Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů

62 %

59 %

58 %

Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů

23 %

28 %

20 %

Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů

14 %

13 %

22 %


Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu:
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/.

Anketa

Bude pokračovat pokles úrokových sazeb hypoték i v dubnu?

Rozhodně ano. (49)
 
Spíše ano. (27)
 
Spíše ne. (5)
 
Rozhodně ne. (15)
 
Nevím. (4)
 Celkem hlasovalo 100 čtenářů

Hypoindex březen 2009: Sazby hypoték padají! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Poslední přidané komentáře (celkem 5 komentářů)

RE: Meziroční srovnání | 23.04.2009 13:48
Meziroční srovnání Ondřej | 23.04.2009 12:01
Je to podvod a habaďůra na poctivé lidi ty Ekodotace Mgr. Karel Hvíždala CSc. | 22.04.2009 19:06
Výše průměrné hypotéky Miris | 22.04.2009 16:22

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (81)
 
Spíše ano. (16)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (20)
 Celkem hlasovalo 147 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.08.2016 00:00 Hypotéky v novém již od prosince

Nový zákon o spotřebitelském úvěru začne platit již od 1. prosince 2016. Banky budou muset mnohem důkladněji prověřovat schopnost klienta splácet úvěr, klienti tak dostanou do rukou novou zbraň. Pokud banka dostatečně klienta neprověří, smlouva pozbude platnosti a klient nebude platit žádné úroky. Napadnout neplatnost smlouvy bude moci klient dokonce až tři roky od uzavření smlouvy. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »