Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypoindex březen 2009: Sazby hypoték padají!

Autor: Petr Zámečník | 22.04.2009 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 5 komentářů
Hypoindex březen 2009: Sazby hypoték padají!

Obleva na hypoteční trh konečně dorazila. Dlouho očekávané snížení úrokových sazeb je zde. Zatím v rámci „akčních slev“ bank, přesto je dostatečně citelné. Je prostor k dalšímu snížení? Značný je ale také pokles hypotečního trhu - v prvním čtvrtletí meziročně propadl o třetinu.

Již v únoru začalo docházet ke zvýšení počtu i objemu poskytnutých hypoték a v březnu tento trend i dále pokračoval. Přesto vzpomínka na postní měsíc leden sále zůstává v živé paměti. Banky zapojené do Fincentrum Hypoindexu poskytly pouze 4 417 hypoték. Za uplynlé čtvrtletí tak došlo k meziročímu poklesu počtu nově poskytnutých hypoték o více než 31 %.

Radost bankám přinesly objemy hypoték. Ty vzrostly oproti únoru o více než 79 % a o proti lednu přes 115 %. Průměrná výše hypotéky se přesto dostala mírně pod 1,7 mil. Kč.

Březnové výsledky jen podtrhly meziroční pokles hypotečního trhu, který za první čtvrtletí dosáhl meziročního propadu přibližně o třetinu (proti rekordnímu roku 2007 je současný trh nových hypoték nižší přibližně o 40 %).

Tabulka 1: Výsledky za první čtvrtletí v jednotlivých letech (2006 - 2009)

 

I. čtvrtletí

Změna 2009/2008

2006

2007

2008

2009

Počet sjednaných úvěrů

12 536

17 331

14 951

10 296

-31,14 %

Objem sjednaných úvěrů (mil. Kč)

18 255

28 588

26 426

17 674

-33,12 %

Průměrná částka úvěru (tis. Kč)

1456

1650

1768

1717

-2,88 %

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX 

Důvodů pro pokles počtu a objemu nově poskytnutých hypoték je několik. Na straně bank stojí v čele obezřetnost, kdy dochází k omezování některých typů produktů a k přísnějšímu posuzování žadatelů. Na straně klientů je hlavním motivem především vyčkávání - na pokles úrokových sazeb, ale i cen nemovitostí.

Přesto se v březnu situace již začíná stabilizovat. Zatímco v lednu letošního roku byl poskytnut objem hypoték na úrovni něco málo přes 56 % roku loňského, v únoru došlo k relativnímu růstu objemu na více než 66 % loňského února a v březnu se vyšplhal až nad 76 % objemu března roku 2008. Počet úvěrů poskytnutých v březnu letošního roku byl jen o necelých 19 % nižší než v březnu loňského roku.

Úrokové sazby

Úrokové sazby hypoték se dlouhou dobu držely kolem 5,75 %. V březnu ale začaly některé banky v čele s Komerční bankou poskytovat významné slevy na úrokových sazbách. To se zřejmě i díky snížení objemu poskytnutých úvěrů promítlo do Fincentrum Hypoindexu výrazným poklesem úrokových sazeb o 0,25 procentního bodu na 5,50 %. Jedná se o druhý největší meziměsíční pokles v historii sledování indexu. K většímu došlo jen v červnu 2005, kdy klesaly nepřetržitě od října 2004 do července 2005 a po desetiměsíčním pádu našly své historické minimum.

Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték - březen 2009  


Zdroj:
FINCENTRUM HYPOINDEX

Úrokové sazby v jednoleté fixaci zůstávají i nadále nejdražší, když poklesly o necelé 0,2 procentního bodu na 5,76 %. Pětiletá fixace zlevnila o něco více a její úroková sazba se usadila na 5,37 %.

„Pokles úrokových sazeb byl způsoben především reakcí na změnu ceny peněz na mezibankovním trhu, kdy od loňského prosince do letošního února klesl 3M PRIBOR o 1,5 p. b. Z tohoto pohledu je současný březnový pokles úrokových sazeb velmi slabý, diference mezi sazbami na mezibankovním trhu a sazbami hypoindexu byla za březen okolo 3 p. b., přičemž střední diference činila v minulosti okolo 2 p. b.,“ komentuje aktuální vývoj Fincentrum Hypoindexu Josef Rajdl, analytik společnosti Fincentrum.

Prostor k dalšímu poklesu tu stále je. „Výrazný prostor pro další pokles sazeb je tedy dále otevřený, obzvláště uvědomíme-li si, že v současnosti banky úvěrují prakticky jen prověřené klienty či úvěry zajišťují v hodnotě výrazně převyšující hodnotu úvěru (nabízí nízké LTV). Přesto významnější pokles průměrných sazeb pod 5 % může nějakou dobu trvat,“ doplnil Josef Rajdl.

Kde lze ušetřit

Nižší úrokové sazby zřejmě zejména v první polovině roku budou spíše otázkou sezónních akcí než „trvalého“ snížení úrokových lístků.

První se odhodlala přechodně snížit úrokové sazby Komerční banka, když nabídla úrokové sazby pro delší než roční fixace od 4,99 %. Nabídka je časově omezena a klient musí podat žádost do 30. dubna 2009 a uzavřít smlouvu do 31. května 2009.

Slevu na úrokové sazbě nabízí do 12. května 2009 také Hypoteční banka v rámci Jarní nadílky (a další banky, které zprostředkovávají její hypotéky, např. ČSOB). U hypoték do 85 % LTV s fixací 3 a více let sníží úrokovou sazbu o 0,1 procentní bod za každý započatý milion úvěru, nejvýše o 0,3 procentního bodu.

Trvalou - 100% slevu na poplatku za zpracování - nabízí na českém trhu mBank, Raiffeisenbank, Česká spořitelna a paušální poplatek ve výši 2 900 Kč účtuje klientům Komerční banka. Navíc řada bank neúčtuje klientům poplatek za vyřízení hypotéky, pokud se rozhodnou novým úvěrem refinancovat svojí stávající hypotéku.

Pozor na refinancování!

Refinancováním hypotéky můžete získat výhodnější úrokovou sazbu. Před klientem, který již nějaký čas pravidelně a bez problémů splácí, se banky předhánějí, která nabídne lepší podmínky. Má to ale i stinné stránky - pokud budete refinancovat úvěr podruhé, ztratíte možnost odečíst si úroky zaplacené za úvěr na bydlení od základu daně z příjmů. Více čtěte v článcích:

Tabulka 2: Fincentrum Hypoindex – souhrnná data za měsíc březen 2009

Souhrn za březen 2009

     

Doba fixace úrokové sazby

všechny fixace

1 rok

5 let

Hypoindex

5,50 %

5,76 %

5,37 %

Změna oproti minulému měsíci (b. p.)

-25

-18

-21

Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)

1699

2018

1562

Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč)

6880

7029

6805

Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč)

8172

8312

8101

Účelovost úvěrů:

     

Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů

62 %

59 %

58 %

Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů

23 %

28 %

20 %

Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů

14 %

13 %

22 %


Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu:
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/.

Anketa

Bude pokračovat pokles úrokových sazeb hypoték i v dubnu?

Rozhodně ano. (49)
 
Spíše ano. (27)
 
Spíše ne. (5)
 
Rozhodně ne. (15)
 
Nevím. (4)
 Celkem hlasovalo 100 čtenářů

Hypoindex březen 2009: Sazby hypoték padají! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Poslední přidané komentáře (celkem 5 komentářů)

RE: Meziroční srovnání | 23.04.2009 13:48
Meziroční srovnání Ondřej | 23.04.2009 12:01
Je to podvod a habaďůra na poctivé lidi ty Ekodotace Mgr. Karel Hvíždala CSc. | 22.04.2009 19:06
Výše průměrné hypotéky Miris | 22.04.2009 16:22

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 06.05.2016 00:00 Hasák či kniha... Češi si půjčují nejen peníze

Půjčky se stále častěji stávají součástí každodenního života domácností. Půjčují si peníze i nářadí od souseda. Úvěr ale není půjčka a půjčka není půjčka, ale zápůjčka. Nepeněžní zápůjčky mnohdy spoří lidem prostředky. Co si lidé nejčastěji půjčují? Na jakou odměnu se sousedé mohou těšit? Jak lidé své úvěry splácí a zápůjčky vrací? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.05.2016 21:51

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.05.2016 14:12 Výbor souhlasí s levnějším splacením hypotéky při prodeji nemovitosti

Sněmovní rozpočtový výbor doporučil schválit pozměňovací návrh zákona o úvěru poslance ČSSD Václava Votavy. Návrh počítá se splacením 25 procent hypotéky bez poplatku každý rok měsíc před výročím uzavření smlouvy. Měl by také umožnit splatit hypotéku s minimálním poplatkem při prodeji nemovitosti.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.05.2016 08:55

11.05.2016 12:34 Nová akční nabídka Hypoteční banky nabízí klientům úrokovou sazbu 1,89 %

Pěkná hypotéka, nová akční nabídka Hypoteční banky, dává klientům možnost získat úrokovou sazbu 1,89 % s možností fixace na 3, 5, 7 či dokonce 10 let, a to pro všechny úvěry na bydlení ve výši nad 1 milion Kč s LTV do 70 % včetně a také bez poplatků za sjednání a správu úvěru.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 11:05 Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypoték, nejnižší pevná sazba začíná na 1,79 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypoték pro fixace 3, 4, 5 a 8 let. Klienti si tak mohou zajistit nízkou sazbu, a tím pádem i nízkou splátku na mnoho let dopředu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (783)
 
Ne. (1306)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2118 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »