Oberbank nabízí profinancování koupě chalupy v Rakousku

Oberbank AG jako jediná banka na českém trhu dokáže profinancovat koupi nemovitosti v zahraničí bez nutnosti zástavy nemovitosti v tuzemsku. Klienti navíc mohou "Hypotéku bez hranic" úvěr splácet v eurech. S jakými úrokovými sazbami mohou klienti počítat? A kolik si banka účtuje za vyřízení úvěrové dokumentace?

Podstatou Hypotéky bez hranic je možnost financovat koupi nemovitosti v zahraničí. Financování nákupu nemovitosti v zahraničí však nabízí i další banky. V čem je tedy unikátnost nabídky Oberbank? V případě Hypoteční banky, Raiffeisenbank nebo České spořitelny není problém získat financování na nemovitost v zahraničí, podmínkou však je nabídnout bance nemovitou zástavu v odpovídající hodnotě stojící na území České republiky. Důvodem jsou z pohledu tuzemských bank rozdílnosti v systému evidence vlastnických práv k nemovitosti a komplikovanější možnosti ocenění nemovitosti.

Kristýna Havligerová, tisková mluvčí České spořitelny

„Financování nákupu nemovitosti v zahraničí nabízíme, nicméně z ahraniční nemovitostí ručit nelze. Důvodem je především odlišná legislativa v zahraničí a právní odlišnosti v různých zemích týkající se zejména pravidel vkladu vlastnických práv u místních „katastrů nemovitosti“. Je také problematické provádět v zahraničí ocenění nemovitosti a např. dohlídky při výstavbě. Vliv mají rovněž ekonomické důvody – v každé zemi je jiná ekonomická situace a rozdílně se vyvíjecí trh s nemovitostmi - a to poskytování hypoték také ovlivňuje,“ vysvětluje Kristýna Havligerová, tisková mluvčí České spořitelny.

Irena Zatloukalová, tisková mluvčí Hypoteční banky

V případě, že se jedná o zemi, kde je evidence nemovitostí podobná jako je náš katastr nemovitostí a lze doložit vlastnictví a převod na základě kupní smlouvy atd., pak lze financovat účelovým úvěrem - tedy obvyklými typy hypoték. Tento režim platí například pro SR. Ve většině případů však doložit existenci ani vklad a převod vlastnického práva na základě kupní smlouvy nelze, nebo by se složitě dokládalo a byly by třeba soudní překlady. Proto se tyto případy často řeší neúčelovým úvěrem, tedy Americkou hypotékou

Česká Oberbank těží ze své pozice pobočky zahraniční banky, a proto je schopna klientům nabídnout také vyřízení administrativy související s vyřízením úvěru a sjednáním zástavního práva k nemovitosti v místě pořízení. 
Tuto službu banka nabízí pouze k pořízení nemovitostí určených k rekreaci ležících na území Rakouska – sídle společnosti, nicméně do budoucna plánuje rozšíření o Německo, Slovensko a Maďarsko.

Tomáš Kofroň, tiskový mluvčí Raiffeisenbank

Nemovitosti v zahraničí lze financovat hypotékou od Raiffeisenbank. Profinancujeme nákup rezidenční nemovitosti ve kterékoli zemi světa podmínky pro financování jsou shodné s financováním nemovitostí v ČR (aktuální úroková sazba od 4,54%, dostatečná bonita klienta, navíc požadujeme, aby kupní smlouva byla sepsána u advokáta nebo notáře v dané zemi). Nutná je však zástava nemovitostí v České republice.

Úvěr lze splácet i korunách i eurech

Vzhledem k relativně úzkému okruhu potencionálních žadatelů banka při poskytování úvěru postupuje individuálně. Klient si může zvolit financování v českých korunách nebo eurech. Stejně tak splácet úvěr je možné v obou měnách, ovšem podmínkou pro splácení úvěru v eurech jsou klientovy pravidelné příjmy v eurech a k hypotéce si rovněž musí otevřít privátní běžný účet v téže měně. Změny v měně splátek banka umožňuje pouze ve výjimečných případech.

„Přechod z EUR na CZK v průběhu splácení je možný za předpokladu, že se změní podmínky na straně klienta (např. nebude mít nadále příjmy v EUR). Standardně však není možné, aby klient přecházel z měny do měny pouze na základě jeho přání či aktuální výše úrokových sazeb jednotlivých měn,“ uvedla Monika Heiserová z tiskového oddělení Oberbank AG.

Úrokové sazby v eurech jsou nižší

Hypotéku bez hranic si mohou klienti sjednat jak s variabilní úrokovou sazbou navázanou na 3M PRIBOR či 3M EURIBOR, tak s fixní úrokovou sazbou na 1 rok – 5 let (v případě EUR až 10 let). Aktuální nabídka úrokových sazeb zhruba odpovídá nabídce úrokových sazeb u standardních úvěrů na pořízení nemovitosti v ČR se zástavou nemovitosti v ČR. 

Tabulka 1: Výše nabídkových úrokových sazeb

Varianta HU	Doba fixace				Variabilní ÚS (3M EURIBOR/ 3MPRIBOR)
	1 rok	3 roky	5 let	10 let
Hypotéka v CZK	4,60%	4,80%	6,05%	-	3,73%
Hypotéka v EUR	3,75%	4,05%	4,06%	5,45%	3,00%

Doba splatnosti může být až 25 let. Maximální výše úvěru není omezena částkou, nicméně financování banka poskytuje maximálně do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV).

Oberbank zaručuje v případě Hypotéky bez hranic zajištění kompletního servisu s vyřízením související administrativy (pojištění, účet), včetně vyřízení úvěrové a zástavní smlouvy včetně zápisu zástavního práva do rakouského katastru nemovitostí.

Kolik si banka za služby k Hypotéce bez hranic účtuje?

Poplatek za zpracování úvěrového případu činí 1 % z výše úvěru, min. 15 000 Kč  (nebude-li s klientem v odůvodněných případech dohodnuto jinak). Poplatek za zápis zástavy nemovitosti v Rakousku činí 1,2 % z hodnoty zastavené nemovitosti (hodnota dle zapsané zástavy), přičemž při výpočtu se vychází z hodnoty, která činí 125 % výše úvěru.

Na rozdíl od standardní nabídky hypoték v ČR v případě hypotéky bez hranic a ručení nemovitostí v zahraničí, klient neplatí žádný poplatek za odhad nemovitosti. V případě zástavy nemovitostí v ČR nese náklady na odhad klient. Ty se v závislosti na typu nemovitosti a ceníku odhadce pohybují od 2 500 Kč do 5 000 korun. Poplatek za vedení úvěrového účtu je 150 CZK / 5 EUR měsíčně a poplatek za vedení běžného účtu 20 CZK  měsíčně / 2 EUR čtvrtletně.

Banka chce nabídnout také financování v Maďarsku, Německu a na Slovensku

Vyřízení hypotečního úvěru trvá standardně dlouho – tj. obvykle 3 týdny. Do budoucna plánuje Oberbank rozšíření této služby na všechny země, v nichž banka působí. Kromě Rakouska a České republiky je to ještě Německo, Maďarsko a Slovensko. Konkrétní horizont však zatím banka neuvedla.

Kolik klientů si již zažádalo o Hypotéku bez hranic? „Vzhledem k tomu, že se jedná o nový a nestandardní produkt určený pro bonitní klientelu, je to počet v jednotkách s rychle rostoucí vzestupnou tendencí,“ říká Monika Heiserová.