Na trhu hypoték už dlouhou dobu nebyl takový klid. Hypoteční banky jakoby před vánoci vyhlásily příměří a kampaní na podporu prodeje hypoték je tudíž jak šafránu. Jen jediná banka se rozhodla v uplynulém měsíci se svými sazbami výrazněji zahýbat a konkurenci trochu popíchnout. Která?
Poslední letošní porovnání nabídkových úrokových sazeb hypotečních úvěrů pro fyzické osoby příliš mnoho překvapení nepřináší. V případě hypoték poskytovaných v pásmu LTV 70 – 85 % došlo od posledního měření k přenastavení sazeb u pěti bank, naštěstí pro klienty i nadále převládá spíše trend dalšího poklesu nabídkových úrokových sazeb. Jedinou bankou, která se rozhodla své úrokové sazby od posledního průzkumu zvýšit, je mBank. V tomto pásmu LTV meziměsíčně zdražily hypotéky s 3 a 5letou fixací. mBank však i nadále zůstává jednou „levnějších“ bank na českém trhu, jejíž sazby uváděné v sazebníku jsou navíc garantované.
V případě mBank a GE Money Bank by si však klienti měli dát pozor, tyto banky s příchodem globální krize omezily poskytování rizikovějších hypoték. Takže hypotéky poskytují pouze do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti a navíc jejich nároky na bonitu klienta rozhodně nepatří mezi nejnižší. Naopak velice dobrou dostupnost a také rychlost při vyřizování hypotéky dlouhodobě vykazuje Hypoteční banka, Komerční banka a Raiffeisenbank.
Tabulka 1: Nabídkové úrokové sazby pro hypotéky do 85 % LTV
| Banka | Fixace (úvěr do 85 % LTV) | |||||||||
| 1 rok | změna | 3 roky | změna | 5 let | změna | 10 let | změna | 15 let | změna | |
| Česká spořitelna | 4,89% | 4,69% | 4,59% | n/a | n/a | |||||
| ČSOB | 5,34% | -0,2% | 4,64% | -0,1% | 4,64% | -0,1% | 5,94% | +0,1% | 5,94% | |
| GE Money Bank | 4,89% | 3,99% | -0,3% | 4,49% | 5,59% | n/a | ||||
| Hypoteční banka | 5,29% | 4,49% | 4,49% | 4,89% | +0,1% | 5,69% | ||||
| Komerční banka | 4,35% | 3,75% | 3,95% | 4,35% | 4,55% | |||||
| LBBW Bank | 4,09% | -0,1% | 3,79% | -0,2% | 3,79% | -0,2% | 4,29% | 5,29% | 0,14% | |
| mBank | 4,30% | -0,03% | 4,52% | +0,10% | 4,74% | +0,26% | n/a | n/a | ||
| Raiffeisenbank | 4,39% | 3,89% | 4,19% | 5,39% | 5,39% | |||||
| UniCredit Bank | 3,50% | 3,75% | 4,00% | 4,50% | n/a | |||||
| Volksbank | 5,19% | 4,29% | 4,39% | n/a | n/a | |||||
| Wüstenrot hypoteční banka | 3,99 %/4,19% | 0,20% | 3,89 %/4,24% | 4,01%/4,36% | 5,85% | -0,60% | n/a | |||
Tip: přehled hypotečních bank, které nabízejí hypotéku až do 100 % hodnoty nemovitosti, včetně porovnání nabídkových úrokových sazeb naleznete v článku " Úrokové sazby klesají. Zlevnily i 100% hypotéky ".
Bankou s jednoznačně nejnižší nabídkovou úrokovou sazbou UniCredit Bank, která hypotéku Individual s fixací na jeden rok nabízí se sazbou 3,5 %. Hypotéku s tří- resp. pětiletou fixací nyní UCB nabízí s úrokovou sazbou 3,75 % resp. 4 %, nicméně aby klient na tuto sazbu dosáhnul, musí si u banky otevřít běžný účet, z které ho bude hypotéku splácet, k němu si musí pořídit kreditní kartu a úvěr musí mít pojištěn proti platební neschopnosti. Mezi banky s nízkými nabídkovými úrokovými sazbami patří také Komerční banka a LBBW Bank.
Velmi atraktivní úrokové sazby nabízí také Česká spořitelna. Z nabídkových úrokových sazeb uváděných v tabulce je navíc ochotna slevit 0,5 procentního bodu, pokud klient bude aktivně využívat její Osobní účet v případě pětileté fixace připadá v úvahu další sleva půl procentního bodu. Ovšem klient se musí zavázat, že hypotéku bude splácet alespoň 20 let. V opačném případě (např. při refinancování úvěru) po něm bude banka požadovat navrácení prostředků, které díky snížené úrokové sazbě za poslední fixační období ušetřil.
Z pohledu klienta je mnohem transparentnější nabídka Wüstenrot hypoteční banky, která ve svém sazebníku uvádí jak minimální úrokové sazby, které jsou určeny nejbonitnějším klientům, tak sazby garantované, které je ochotna banka klientovi poskytnout pouze za splnění podmínky dostatečných příjmů pro splácení úvěru. Podobný přístup na českém trhu razí ještě mBank, Raiffeisenbank a Hypoteční banka.
Hypoteční banka spolu s ČSOB před nedávnem spustili kampaň – Zimní hypotéka. Slevu na úrokové sazbě získají všichni klienti, kteří si o hypotéku zažádali po letošním 1. prosinci, přičemž výše slevy se odvíjí od částky úvěru. Za každý započatý milion korun banka sníží standardně nabízenou úrokovou sazbu o jednu desetinu procentního bod. V úhrnu může sleva činit až 0,5 p.b.
Jednou z možností, jak získat ještě nižší úrokovou sazbu je umořit větší část kupní ceny nemovitosti z vlastních zdrojů, nebo nabídnout bance do zástavy hodnotnější nemovitost. Touto cestou se klient dostane do nižšího pásma LTV a banka mu bude ochotna nabídnout financování s nižší úrokovou sazbou. Přehled úrokových sazeb hypoték s hodnotou LTV menší než 70 % naleznete v následující tabulce, ostatní banky sazby pro zmíněné pásmo ve svých materiálech neuvádějí.
Tabulka 2: Nabídkové úrokové sazby pro hypotéky do 70 % LTV
| Banka | Fixace (úvěr do 70 % LTV) | ||||
| ČSOB | 5,24% | 4,44% | 4,44% | 4,74% | 5,94% |
| Hypoteční banka | 5,19% | 3,89%/4,29% | 3,89%/4,29% | 4,69% | 5,69% |
| mBank | 4,23% | 4,44% | 4,72% | n/a | n/a |
Poznámky:
Už dávno neplatí, že rodinnou kasu střeží muž. Ženy se ve finančních produktech velmi dobře orientují a také v polovině případů padá výběr hypotéky na bedra něžnější polovičky. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Zájem o hypotéky minulý měsíc klesl a lidé si sjednali jen 5 435 hypotečních úvěrů, což je o 676 méně, než v březnu. V letošním čtvrtém měsíci klesly jak počty, tak objemy hypoték. Co ale mírně stoupá, je úroková sazba. Z 3,68 procenta se o vlásek posunula na 3,7 procenta. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Bytová dostupnost se poslední dobou podle mnohých zlepšuje. Podle většiny lidí je možnost získání bytu sice v podstatě špatná, ale situace je příznivější než v minulých letech. Ležáků, tedy bytů, které jsou prázdné a za momentální cenu takřka neprodejné, je stále mnoho. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0ČSOB se rozhodla zájemce o hypotéku pozitivně motivovat k tomu, aby i po refinancování hypotečního úvěru nepřecházeli k jiné bance. Letos bude refinancovat svou hypotéku nemalý počet lidí, tak se banky snaží přetáhnout nebo právě naopak si udržet své klienty. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 11.05.2012 12:21I když to na první pohled zní až neuvěřitelně, aktivním přístupem může klient získat výrazně levnější hypotéku oproti původnímu návrhu, který v bance dostane. Někdy až o 1 procentní bod. Důležité je tvrdě vyjednávat, oběhu si všechny banky a hlavně sám sebe prezentovat bance v co nejlepším světle. Není žádným tajemstvím, že tomu třeba občas trošku pomoci. Celá zpráva »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 09.05.2012 12:20Hypoteční zástavní listy Česká spořitelna vydá v objemu 1 mld. Kč a 600 mil. Kč v dodatečné emisní lhůtě. Prospekt HZL schválila Komise pro cenné papíry a je k dispozici u České spořitelny. Celá zpráva »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 21.05.2012 09:32ČSOB představuje novou hypotéku, při níž banka odpustí klientovi 5 % z celkové výše úvěru, pokud jí zůstane dlouhodobě věrný. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Od 7. května Wüstenrot hypoteční banka snížila úrokové sazby účelových hypoték na bydlení a refinancování pro fyzické osoby až o 0,2 procentního bodu. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Podle statistik ministerstva pro místní rozvoj hypoteční trh překonal předkrizový rok 2007. Celkem bylo v prvním čtvrtletí 2012 uzavřeno celkem 17 090 hypotečních úvěrů v celkové výši 28,55 miliard korun, což představuje meziroční téměř 21 % nárůst počtu hypotečních úvěrů a 22 % nárůst jejich objemu. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jakou fixaci úrokových sazeb hypoték upřednostňujete?
Už dávno neplatí, že rodinnou kasu střeží muž. Ženy se ve finančních produktech velmi dobře orientují a také v polovině případů padá výběr hypotéky na bedra něžnější polovičky. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Bytová dostupnost se poslední dobou podle mnohých zlepšuje. Podle většiny lidí je možnost získání bytu sice v podstatě špatná, ale situace je příznivější než v minulých letech. Ležáků, tedy bytů, které jsou prázdné a za momentální cenu takřka neprodejné, je stále mnoho. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0ČSOB se rozhodla zájemce o hypotéku pozitivně motivovat k tomu, aby i po refinancování hypotečního úvěru nepřecházeli k jiné bance. Letos bude refinancovat svou hypotéku nemalý počet lidí, tak se banky snaží přetáhnout nebo právě naopak si udržet své klienty. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Bankovní poplatky dlouhodobě patří ke kontroverzním tématům. Kritizovány jsou ovšem hlavně poplatky, jejichž neoprávněnost je sporná. Ty, které by si kritiku naopak zasloužily, zůstávají stranou pozornosti. Příkladem může být poplatek za správu a vedení úvěrového účtu, který mj. prodražuje splácení většiny hypoték. Celá zpráva »
Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Zájem o hypotéky minulý měsíc klesl a lidé si sjednali jen 5 435 hypotečních úvěrů, což je o 676 méně, než v březnu. V letošním čtvrtém měsíci klesly jak počty, tak objemy hypoték. Co ale mírně stoupá, je úroková sazba. Z 3,68 procenta se o vlásek posunula na 3,7 procenta. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS
