Hypoindex březen 2011: Během čtvrtletí banky poskytly hypotéky za 22 miliard

Hypoindex březen 2011: Během čtvrtletí banky poskytly hypotéky za 22 miliard

Luboš Svačina

Hypoteční banky vědí, jak rozhýbat zájem klientů o nové bydlení. Během letošního jara spustily neuvěřitelné množství kampaní, ve kterých klientům nabízely jak slevy na poplatcích, tak úrokových sazbách. Výsledkem je další 50% nárůst počtu uzavřených obchodů a objem hypoték přesahující 10 miliard korun.

Hypoteční trh pokračuje v dynamickém růstu. Banky v uplynulém měsíci poskytnuly 6396 (m/m +52 %) hypoték v celkovém objemu 10,418 miliardy korun (m/m +47 %), takže průměrná výše hypotéky činila 1 628 874 Kč. Ze střednědobého pohledu se jedná o rekordní výsledek, neboť přes 10miliardovou hranici se banky podívaly pouze v prosinci loňského roku (10,2 mld. Kč) a předtím naposledy v sedmém měsíci roku 2008. Tehdy banky sjednaly hypotéky za 12,2 miliardy korun.

Výrazné zlepšení trh hypoték logicky zaznamenal také v meziročním srovnání. Ačkoliv loni v březnu jsme s uznáním konstatovali, že banky se po dlouhé době přehouply přes 7 miliardovou hranici (7,032 mld. Kč), v letošním roce celková produkce bank vzrostla o dalších bezmála 50 % a o stejný díl si banky polepšily i na měsíční bázi. V předchozím měsíci se jim podařilo uzavřít hypoteční obchody za 7,098 miliard.

 V souhrnu za celé první čtvrtletí letošního roku banky vykázaly více než 14 tisíc uzavřených hypoték v hodnotě 23,23 miliardy Kč, čímž se vyhouply na třetí příčku hned za roky hypoteční horečky (2007, 2008).  

Graf 1: Počty a objemy poskytnutých hypoték v 1. Q (v mld. Kč)

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Z celkového objemu 10,4 miliard korun více než 56 % tvořily hypotéky s 5 letou fixací úrokové sazby.  V březnu v porovnání s předchozími měsíci klesl zájem o 3leté fixace. Této variantě hypotéky dal v uplynulém měsíci přednost už jen zhruba každý třetí klient. Za poklesem poptávky po tříletých fixací stojí s velkou pravděpodobností markantní zvýšení nabízených úrokových sazeb. Podle statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu vzrostla průměrná úroková sazba hypoték s touto fixací meziměsíčně o 18 bazických bodů (!) a zakotvila na úrovni 4,50 %.

Graf 2: Podíly jednotlivých fixací


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Úrokové sazby se stále drží dole

Ačkoliv průměrná úroková sazba u tříletých fixací povyrostla od minulého měsíce bezmála o dvě desetiny procentního bodu, v konečném součtu úrokové sazby de facto stagnují. Lví podíl na „zabetonování“ úrokových sazeb mají především pětileté fixace, které díky nejrůznějším promoakcím oproti únoru dokonce o dva bazické body zlevnily. Hodnota souhrnného FINCENTRUM HYPOINDEXu, který sleduje průměrnou úrokovou sazbu bez ohledu na fixace, v březnu meziměsíčně stoupla o setinu procentního bodu, takže činí 4,27 %. V korunovém vyjádření měsíční splátka hypotéky ve výši 1 milion korun a splatností 20 let vychází na 6203 korun. Přitom ještě před rokem by klient platil o 623 korun více. Průměrná úroková sazba hypoték tehdy činila 5,41 %.

Graf 3: Vývoj úrokových sazeb hypoték


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

"Průměrné úrokové sazby se jen mírně zvýšily, přičemž růst byl tažen především zvýšením sazeb tříletých fixací, oproti čemuž pětileté fixace v průměru mírně poklesly. Právě na pětiletých fixacích je mezi bankami sváděn tvrdý boj o klienta, kdy některé banky drží stále sazby okolo 4 %, čímž brání výraznějšímu nárůstu úrokových sazeb. Variační rozpětí u průměrných sazeb pětiletých fixací se pohybuje okolo 1,66 p.b., u tříletých fixací v březnu vzrostlo na 1,15 p.b., což je nejvyšší hodnota od října 2009. Klientům se tak narozdíl od loňského roku v současnosti vyplatí důkladně porovnávat sazby jednotlivých bank," říká Josef Rajdl vedoucí analytik společnosti Fincentrum

Kde lze aktuálně ušetřit?

GE Money Bank v rámci hypotečních dnů nabídne klientům hypotéky bez poplatku za zpracování a bez poplatku za odhad ceny nemovitosti. Podmínkou je podání žádosti o úvěr ve dnech od 21. do 31. dubna 2011.

Slevu na poplatku za vyřízení nabízí UniCredit Bank, která od letošního února až do odvolání si za zpracování žádosti a poskytnutí úvěru účtuje jednotný poplatek 2500 Kč a pětiletý fix s LTV do 85 % dokonce nabízí zcela bez poplatku. Dočasně za 2999 Kč hypotéku vyřizují také Wüstenrot hypoteční banka. Podmínkou je zafixování sazby na 2 nebo 3 roky a LTV do 85 %.

Standardně bez poplatku za zpracování úvěru hypotéky nabízí Raiffeisenbank, mBank a Česká spořitelna.

Tip: Přehled akčních nabídek zaměřených na hypoteční produkty naleznete v článku „Průvodce akčními nabídkami hypotečních bank“.

Dočasnou 0,3% slevu ze standardní úrokové sazby v tomto období nabízí Hypoteční banka. Zvýhodněná nabídka se však vztahuje pouze na financování nových bytů, výstaveb a novostaveb s datem kolaudace od 1. 1. 2009 a úvěry s fixací 3 a 5 let.

V případě Hypoteční banky a ČSOB je i nadále v platnosti nabídka Valentýnské hypotéky, v rámci které banka klientům neúčtuje poplatek za vyřízení úvěru.

Tip: Přehled aktuálních nabídkových úrokových sazeb hypoték do 80 % LTV naleznete v článku „Duben opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték“.

Novinky na hypotečním trhu

Důkladnou proměnou prošla nabídka České spořitelny, která svou Ideální hypotéku nahradila Hypotékou ČS. Zásadní změna spočívá v rozšíření variability splácení úvěru a způsob účtování poplatků za doplňkové služby. Na rozdíl od předplacení služby na období sjednané fixace mohou nyní klienti těchto služeb využívat po celou dobu splácení úvěru, ovšem za služby si připlatí. Více informací k inovované nabídce banky naleznete v článku „Česká spořitelna mění princip účtování poplatků“.

Čerstvou novinkou, která včera spatřila světlo světa, je oznámení spolupráce mezi Wüstenrot stavební spořitelnou LBBW Bank, která by se měla stát dalším distribučním kanálem pro prodej stavebního spoření Wüstenrot.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc březen 2011 

Doba fixace úrokové sazby Všechny fixace 1 rok 3 roky 5 let Variabilní ÚS
Fincentrum Hypoindex 4,27% 4,66% 4,50% 4,19% 3,31%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) 1 5 18 -2 -4
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1629 1898 1705 1544 2012
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6203 6415 6328 6161 5701
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7533 7734 7651 7493 7055
Účelovost úvěrů:          
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 60% 68% 52% 58% 48%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 23% 18% 21% 26% 17%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 17% 14% 27% 16% 35%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/ ).

Anketa: Jaké variantě úrokové sazby byste dal/a v současnosti přednost?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

12 komentářů k článku “Hypoindex březen 2011: Během čtvrtletí banky poskytly hypotéky za 22 miliard”

  1. franta napsal:

    kupecké počty
    Dovolím si přidat svůj názor, že celkově se na „realitní trh“ dostane asi stejný objem peněz jako ve 1. čtvrtletí minulého roku. Usuzuju, tak z toho, že na rozdíl od nárůstu počtu hypotečních úvěrů počet úvěrů ze stavebního spoření propadl(počítám tak o 3000 kusů – neboli pád o 36% za 1. čtvrtletí).
    Dale musím říct, že mě mrzí skutečnost, že nějak nikdo pořád nechce upřesnit jaké procento z počtu úvěrů je refiksací……asi se tyto údaje někomu nehodí. Odpověď, že to jsou přibližně ty ostatní (uvedené v tabulce hypoindexu), tak tu dnes už neberu…..

    1. Radek napsal:

      RE: kupecké počty
      Proč se vám nezdá číslo zahrnuté v „ostatní“? Myslíte, že je to málo? Osobně mám zkušenost, že banky konkurenční nabídku často dorovnají a důvod k přechodu se tak ztrácí, tak proč refinancovat…

  2. dim napsal:

    hypoindex je evidentně zaplacená špína,
    protože za tím údajným „nárůstem“ je především refinancování, solidní server by takový článek nevypustil (palec dolů)

    1. Jiří Havelka napsal:

      RE: hypoindex je evidentně zaplacená špína,
      Fincentrum Hypoindex je sledován podle stejné metodiky již od roku 2003. Můžeme vycházet pouze z dat, které získáme od bank. Tyto zpracujeme a vydáme. A podle údajů od bank se úvěry na refinancování neposkytují výrazně častěji než dříve.

      Banky si hlídají konkurenci, a když jim chce klient odejít, zpravidla mu podmínky zlepší. Ostatně proto poměrně často vydáváme články s tématikou refinancování a jediným zásadním poselstvím: Smlouvejte s bankou.

      1. Kantorek napsal:

        RE: RE: hypoindex je evidentně zaplacená špína,
        „…se úvěry na refinancování neposkytují výrazně častěji než dříve.“ To nemůžete myslet vážně. Před pár lety o refinancování nikdo nevěděl, teď refinanuje kdedko. Sám jsem v březnu refinancoval před4 mega (mimochodem z 5,19% na 3,89%), pokud jsem ve statistice, to se to hlísá nárůsty.

      2. Chroust napsal:

        RE: RE: hypoindex je evidentně zaplacená špína,
        Jak řekl W. Churchill, věřím pouze té statistice kterou si sám zfalšuji :-)

        Když spoléháte na data poskytnutá bankou tak byste je mohli požádat o přesná čísla ohledně refinancování. Výrok, -neposkytují výrazně častěji než dříve-, je silně zavádějící. Můžete, prosím, tento výrok podložit věrohodnými čísly?

        1. mystifikace napsal:

          RE: RE: RE: hypoindex je evidentně zaplacená špína,
          Ze situace na trhu a z odpovědi pana Zámečníka lze dost jasně odečíst, že poměr refinancování na celkovém počtu poskytnutých úvěrů je výrazně vyšší než dříve. Pokud by tomu tak nebylo, tak by samozřejmě banky neměly problém se zveřejněním přesných čísel.
          Panu Zámečníkovi lze tak vyčíst pouze to, že tuto zámernou mystifikaci ze strany bank nijak nekritizuje a po konkrétní otázce hraje mrtvého brouka.

          1. Jiří Havelka napsal:

            RE: RE: RE: RE: hypoindex je evidentně zaplacená špína,
            Myslíte kritiku jako v tomto článku?
            http://www.hypoindex.cz/clanky/refinancovani-hypotek-obchodni-tajemstvi/

            Poslední hlubší odhad podílu refinancování hypoték jsme zveřejnili v článku Luboše Svačiny koncem roku 2010:
            http://www.hypoindex.cz/clanky/refinancovani-ztraci-diky-poklesu-urokovych-sazeb-na-atraktivite/
            – zde je i podíl dlouhodobě vykazovaných \“ostatních hypoték\“, které v dlouhém horizontu rostou. V předchozí odpovědi jsem uvažoval horizont kratší – cca 2 roky, kdy byl podíl v zásadě stabilní.

          2. mystifikace napsal:

            RE: RE: RE: RE: RE: hypoindex je evidentně zaplacená špína,
            První odkazovaný článek je z poloviny roku 2009 – takže dosti neaktuální. Popisuje situaci, kdy ještě refinancování nebylo tak rozšířeno a nás zajímá aktuální situace.
            V druhém článku je pro mě berná zejména informace z tabulky, kde podíl refinancování v roce 2009 byl 10% a v roce 2010 25%. Tohle bych asi neoznačil slovy, že podíl refinancování se nějak výrazně neliší oproti minulým obdobím.

  3. franta napsal:

    ještě se k tomu musím vráti
    dnes to je 4. května vyšel článek na serveru e15. cz, který píše o novém „hypotéčním šílenství“. V článku se uvádí, že se odhaduje, že AŽ 50% Z OBJEMU NOVÝCH HYPOTÉK JE VE SKUTEČNOSTÍ REFINANCOVÁNÍ!!!!!!!!!!!!!!!!!

    když se dívám kolem sebe, že lidi nemají obrazně řečeno „skoro co huby“, tak mě tento údaj připadá jako pravdivější (realnější)než to, co nám servíruje milý HYPOINDEX ……..

    …….z e15 citace:“Banky však nesdělují, kolik z objemu nových hypoték připadá právě na refinancování. Odhaduje se, že je to až polovina nové produkce“.
    ………zdroj:http://zpravy.e15.cz/byznys/finance-a-bankovnictvi/banky-opet-zachvacuje-hypotecni-silenstvi

    1. ticho napsal:

      RE: ještě se k tomu musím vráti
      ticho… tohle se bankám a „jejich“ médiím nehodí do krámu :)

  4. Velvet napsal:

    OInmcejfnKOmc
    That saves me. Thanks for being so snseible!

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *