Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Ekonomice se opět daří. Budou hypotéky dostupnější a levnější?

Autor: Luboš Svačina | 09.09.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 1 komentář
Ekonomice se opět daří. Budou hypotéky dostupnější a levnější?

Zlepšující se makroekonomické ukazatele naznačují oživení české ekonomiky, což by mělo mít konečném důsledku pozitivní vliv na finanční situaci českých domácností a jejich schopnost splácet úvěry. Jedná se o dostatečné signály, aby banky více zpřístupnily své hypotéky a případně ještě více snížily úrokové sazby?

Český statistický úřad (ČSÚ) a Ministerstvo práce a sociálních věcí (MPSV) dnes zveřejnily statistiky o vývoji HDP a nezaměstnanosti. Míra registrované nezaměstnanosti v srpnu poklesla na 8,6 % a hrubý domácí produkt v druhém čtvrtletí vzrostl meziročně o 2,4 %. Česká ekonomika se z pokleku opět staví na nohy a začíná růst.

Tabulka 1: Vývoj nezaměstnanosti v ČR
 
Zdroj: MPSV

"To je dobrá zpráva. Oproti únoru, kdy byla nezaměstnanost rekordní, je díky oživení ekonomiky a sezónním faktorům nezaměstnanost nižší už o 1,3 procentního bodu. Na druhou stranu není nad čím jásat. Vloni ve stejnou dobu byla míra nezaměstnanosti ještě nižší, když činila 8,5 %,"
říká k novým číslům o nezaměstnanosti Vladimír Pikora, analytik společnosti Next Finance.

Klesající nezaměstnanost by přesto mohla z pohledu bank znamenat zmenšující se riziko nesplácení úvěrů. Banky by mohly pomalu začít pomýšlet na snižování rizikových marží, které zatím stále zůstávají na rekordních hodnotách a uvolňování podmínek pro poskytnutí úvěru. Jak tedy vnímají banky vývoj těchto indikátorů českého hospodářství.? A ...

...dočkáme se dalšího snižování úrokových sazeb?

Vracející se ekonomický růst zcela určitě dává důvody k optimismu. Nicméně analytici varují před přehnaným optimismem. Ekonomický růst vidí pouze jako velmi křehký a navíc nová česká vláda chystá celou řadu škrtů ve veřejných rozpočtech, které s téměř 100% jistotou dopadnou na příjmovou situaci státních zaměstnanců. Ministři jednotlivých resortů se navíc netají svými plány na propouštění státních zaměstnanců.

Tuzemské banky sice částečně uvolňují pravidla pro poskytování úvěru a dokonce se pouštějí do prodeje nových, potenciálně rizikovějších, typů úvěrů. Nicméně v souladu se zatím nepříliš jednoznačnými vyhlídkami budoucího ekonomického vývoje si i nadále zachovávají zvýšenou obezřetnost. Úrokové sazby sice klesají, ale důvodem prý není zmenšující se riziko selhání dlužníka, ale spíše konkurenční boj a přechodné marketingové akce, jak vyplývá z bleskového průzkumu mezi tuzemskými poskytovateli hypoték. .

„Z ekonomického pohledu nevidíme ke snížení úrokových sazeb žádný důvod, aktuální poklesy sazeb u některých bank jsou jen marketingovými akcemi. Ekonomické oživení je nadále velmi křehké a nezaměstnanost nadále vysoká. Podíl nesplácených hypoték navíc kopíruje vývoj nezaměstnanosti s několikaměsíčním zpožděním, stále tedy předpokládáme, že nárůst nesplácených hypoték bude nadále pokračovat a kulminovat bude zřejmě až v příštím roce. Pokles nezaměstnanosti o desetinu procentního bodu tedy rozhodně neznamená, že bychom se najednou při poskytování hypoték měli začít chovat méně obezřetně,“ říká Tomáš Kofroň, tiskový mluvčí Raiffeisenbank. 

"Současný pokles úrokových sazeb hypoték je dán spíše příznivým vývojem tržních úrokových sazeb, tedy cenou zdrojů financování a působením konkurence na trhu, nikoliv snižováním rizikových přirážek," upozorňuje Pavla Hávová, tisková mluvčí ČSOB.

Rostoucí inflace = nepřítel nízkých sazeb

Zlepšující ekonomická situace, klesající nezaměstnanost a nižší rizikové marže navíc sami o sobě nejsou zárukou nízkých úrokových sazeb, jak jsem se několikrát v minulosti přesvědčili. Nastupující ekonomická konjunkura může být pro ČNB signálem pro navýšení základních úrokových sazeb, což by se samozřejmě přeneslo také do ceny peněz na finančních, a následně i kapitálových, trzích. Přičemž výsledkem by bylo zdražení hypoték, především těch s kratšími fixacemi nebo plovoucí úrokovou sazbou. “Vývoj ekonomiky je zatím pozitivnější, než předpokládala prognóza ČNB. Dnešní čísla tak nejspíš poslouží jako další argument pro zastánce dřívějšího růstu úrokových sazeb v bankovní radě ČNB,“ říká k čerstvě zveřejněným statistikám ČSÚ Vojtěch Benda, hlavní ekonom ING Commercial Banking.

"S výjimkou nastavení úrokové politiky jsme v současné době neupravovali podmínky poskytování hypoték. Podmínky poskytování hypotečních úvěrů jsou ovlivňovány mnoha faktory (příjmová situace domácností, nezaměstnanost a z toho vyplývající vývoj delikvence úverů, vývoj na realitním trhu apod.) a ekonomické oživení tyto faktory ovlivňuje často nepřímo a především se zpožděním."

Snižování požadavků na bonitu klienta, zmírňování skoringových pravidel nebo znovuzavádění hypoték bez dokládání příjmu se klienti hned tak nedočkají. Banky, pokud vůbec na situaci v reálné ekonomice reagují, tak jdou spíše cestou většího uvolňováním podmínek čerpání a navyšování úvěrových rámců v poměru k hodnotě zastavené nemovitosti (LTV). Na druhou stranu tento krok spíše vyplývá ze situace na realitním trhu, než-li z důvodu poklesu nezaměstnanosti apod., kde u některých segmentů rezidenčních nemovitostí již dochází k postupné stabilizaci cen a z pohledu bank tak pomalu začíná odeznívat riziko dramatického propadu hodnoty zástavy.

Anketa

Vaše příjmy v době ekonomické recese ...

...poklesly (49)
 
...vzrostly (18)
 
...zůstaly na stejné úrovni (24)
 Celkem hlasovalo 91 čtenářů

Ekonomice se opět daří. Budou hypotéky dostupnější a levnější? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

signály astray | 10.09.2010 13:00

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 13:06
Reklama
banner-efpa-investujeme-a-hypoindex

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 03:08

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:10

Jana Zámečníková | 08.09.2016 00:00 Hypotéka pro studenty vstupuje na český trh

Téměř každý student musí řešit během studia bydlení. Nejsnazší variantou je kolej, na kterou ale nedosáhne každý. Proto se většina studentů uchyluje ke společnému pronájmu bytu. I když sní o vlastním bydlení, bez dostatečných příjmů na něj nedosáhnou. První banka ale přichází s nabídkou hypotéky pro studenty. Je studentská hypotéka opravdu pro studenty? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 23.09.2016 03:11

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

23.09.2016 14:24 Robert Pelikán připravuje novelu insolvenčního zákona

Ministr spravedlnosti Robert Pelikán představil novelu insolvenčního zákona. Hlavním tématem je možnost oddlužení. Vyhlásit osobní bankrot by tak v budoucnu mohli i ti, kteří nemohou uhradit 30 procent svých dluhů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.09.2016 13:38 Podzimní „Hypodny“ se vrací do Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank odstartovaly 19. září 2016 podzimní „Hypodny“. Na klienty čeká při podání žádosti o hypoteční úvěr do 11. listopadu zvýhodněná úroková sazba a při podpisu smlouvy s fixací alespoň na tři roky do konce listopadu bonus 4 000 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:12

14.09.2016 10:29 Doba hypoték s dlouhou fixací je u konce

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, díky kterému banky přestanou mít motivaci dále nabízet hypoteční úvěry s dlouhou dobou fixace. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:14

13.09.2016 11:42 Omezení stoprocentních hypoték se blíží. Lidé o ně stejně zájem nemají

Od 1. října 2016 klesne na základě doporučení České národní banky (ČNB) výše poskytovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze 100 % na 95 %. Banky zvýšený zájem klientů o stoprocentní hypotéky zatím nezaznamenaly. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:18

12.09.2016 11:35 Air Bank nyní nabízí při převodu hypotéky pětiletou fixaci

Rekordně nízké sazby hypoték lákají stále více a více klientů. Doba, kdy se může tato nízká sazba zlomit a hypotéky začnou opět růst je již nějakou dobu v očekávání. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:19

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (227)
 
Spíše ano. (40)
 
Spíše ne. (40)
 
Rozhodně ne. (41)
 Celkem hlasovalo 348 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »