Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Ekonomice se opět daří. Budou hypotéky dostupnější a levnější?

Autor: Luboš Svačina | 09.09.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 1 komentář
Ekonomice se opět daří. Budou hypotéky dostupnější a levnější?

Zlepšující se makroekonomické ukazatele naznačují oživení české ekonomiky, což by mělo mít konečném důsledku pozitivní vliv na finanční situaci českých domácností a jejich schopnost splácet úvěry. Jedná se o dostatečné signály, aby banky více zpřístupnily své hypotéky a případně ještě více snížily úrokové sazby?

Český statistický úřad (ČSÚ) a Ministerstvo práce a sociálních věcí (MPSV) dnes zveřejnily statistiky o vývoji HDP a nezaměstnanosti. Míra registrované nezaměstnanosti v srpnu poklesla na 8,6 % a hrubý domácí produkt v druhém čtvrtletí vzrostl meziročně o 2,4 %. Česká ekonomika se z pokleku opět staví na nohy a začíná růst.

Tabulka 1: Vývoj nezaměstnanosti v ČR
 
Zdroj: MPSV

"To je dobrá zpráva. Oproti únoru, kdy byla nezaměstnanost rekordní, je díky oživení ekonomiky a sezónním faktorům nezaměstnanost nižší už o 1,3 procentního bodu. Na druhou stranu není nad čím jásat. Vloni ve stejnou dobu byla míra nezaměstnanosti ještě nižší, když činila 8,5 %,"
říká k novým číslům o nezaměstnanosti Vladimír Pikora, analytik společnosti Next Finance.

Klesající nezaměstnanost by přesto mohla z pohledu bank znamenat zmenšující se riziko nesplácení úvěrů. Banky by mohly pomalu začít pomýšlet na snižování rizikových marží, které zatím stále zůstávají na rekordních hodnotách a uvolňování podmínek pro poskytnutí úvěru. Jak tedy vnímají banky vývoj těchto indikátorů českého hospodářství.? A ...

...dočkáme se dalšího snižování úrokových sazeb?

Vracející se ekonomický růst zcela určitě dává důvody k optimismu. Nicméně analytici varují před přehnaným optimismem. Ekonomický růst vidí pouze jako velmi křehký a navíc nová česká vláda chystá celou řadu škrtů ve veřejných rozpočtech, které s téměř 100% jistotou dopadnou na příjmovou situaci státních zaměstnanců. Ministři jednotlivých resortů se navíc netají svými plány na propouštění státních zaměstnanců.

Tuzemské banky sice částečně uvolňují pravidla pro poskytování úvěru a dokonce se pouštějí do prodeje nových, potenciálně rizikovějších, typů úvěrů. Nicméně v souladu se zatím nepříliš jednoznačnými vyhlídkami budoucího ekonomického vývoje si i nadále zachovávají zvýšenou obezřetnost. Úrokové sazby sice klesají, ale důvodem prý není zmenšující se riziko selhání dlužníka, ale spíše konkurenční boj a přechodné marketingové akce, jak vyplývá z bleskového průzkumu mezi tuzemskými poskytovateli hypoték. .

„Z ekonomického pohledu nevidíme ke snížení úrokových sazeb žádný důvod, aktuální poklesy sazeb u některých bank jsou jen marketingovými akcemi. Ekonomické oživení je nadále velmi křehké a nezaměstnanost nadále vysoká. Podíl nesplácených hypoték navíc kopíruje vývoj nezaměstnanosti s několikaměsíčním zpožděním, stále tedy předpokládáme, že nárůst nesplácených hypoték bude nadále pokračovat a kulminovat bude zřejmě až v příštím roce. Pokles nezaměstnanosti o desetinu procentního bodu tedy rozhodně neznamená, že bychom se najednou při poskytování hypoték měli začít chovat méně obezřetně,“ říká Tomáš Kofroň, tiskový mluvčí Raiffeisenbank. 

"Současný pokles úrokových sazeb hypoték je dán spíše příznivým vývojem tržních úrokových sazeb, tedy cenou zdrojů financování a působením konkurence na trhu, nikoliv snižováním rizikových přirážek," upozorňuje Pavla Hávová, tisková mluvčí ČSOB.

Rostoucí inflace = nepřítel nízkých sazeb

Zlepšující ekonomická situace, klesající nezaměstnanost a nižší rizikové marže navíc sami o sobě nejsou zárukou nízkých úrokových sazeb, jak jsem se několikrát v minulosti přesvědčili. Nastupující ekonomická konjunkura může být pro ČNB signálem pro navýšení základních úrokových sazeb, což by se samozřejmě přeneslo také do ceny peněz na finančních, a následně i kapitálových, trzích. Přičemž výsledkem by bylo zdražení hypoték, především těch s kratšími fixacemi nebo plovoucí úrokovou sazbou. “Vývoj ekonomiky je zatím pozitivnější, než předpokládala prognóza ČNB. Dnešní čísla tak nejspíš poslouží jako další argument pro zastánce dřívějšího růstu úrokových sazeb v bankovní radě ČNB,“ říká k čerstvě zveřejněným statistikám ČSÚ Vojtěch Benda, hlavní ekonom ING Commercial Banking.

"S výjimkou nastavení úrokové politiky jsme v současné době neupravovali podmínky poskytování hypoték. Podmínky poskytování hypotečních úvěrů jsou ovlivňovány mnoha faktory (příjmová situace domácností, nezaměstnanost a z toho vyplývající vývoj delikvence úverů, vývoj na realitním trhu apod.) a ekonomické oživení tyto faktory ovlivňuje často nepřímo a především se zpožděním."

Snižování požadavků na bonitu klienta, zmírňování skoringových pravidel nebo znovuzavádění hypoték bez dokládání příjmu se klienti hned tak nedočkají. Banky, pokud vůbec na situaci v reálné ekonomice reagují, tak jdou spíše cestou většího uvolňováním podmínek čerpání a navyšování úvěrových rámců v poměru k hodnotě zastavené nemovitosti (LTV). Na druhou stranu tento krok spíše vyplývá ze situace na realitním trhu, než-li z důvodu poklesu nezaměstnanosti apod., kde u některých segmentů rezidenčních nemovitostí již dochází k postupné stabilizaci cen a z pohledu bank tak pomalu začíná odeznívat riziko dramatického propadu hodnoty zástavy.

Anketa

Vaše příjmy v době ekonomické recese ...

...poklesly (49)
 
...vzrostly (18)
 
...zůstaly na stejné úrovni (23)
 Celkem hlasovalo 90 čtenářů

Ekonomice se opět daří. Budou hypotéky dostupnější a levnější? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

signály astray | 10.09.2010 13:00

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 29.08.2016 00:00 Ex-guvernéři ČNB: Přehřívá se trh nemovitostí?

Bývalí guvernéři České národní banky (ČNB) Miroslav Singer a Zdeněk Tůma minulý týden diskutovali na setkání Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí (ARTN) o aktuálním makroekonomickém dění u nás i v zahraničí. Nevynechali ani otázku vývoje trhu nemovitostí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (109)
 
Spíše ano. (18)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (21)
 Celkem hlasovalo 178 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »