Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli

Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli

Splatit hypoteční úvěr lze bez sankcí pouze v období změny fixace úrokové sazby. V jiném termínu klient zaplatí nemalé sankční poplatky. Odlišná situace platí ale u americké hypotéky – neúčelového úvěru zajištěného nemovitostí. Zadarmo sice ani banka nehrabe, ale poplatky jsou minimální.

Americká hypotéka leží na pomezí hypotečního úvěru a spotřebitelského úvěru. Podle prvního je zajištěná zástavním právem k nemovitosti, podle druhého se řídí neúčelovost využití půjčených prostředků – a také kupříkladu pravidla pro předčasné splacení.

Mezi „spotřebitelské úvěry“ nepatří všechny americké hypotéky, ale pouze ty, jejichž výše nepřesáhne 1,88 mil. Kč. Limit je ale dostatečně vysoký, aby se pravidlům pro předčasné splacení vyhnulo jen minimum případů.

Předčasné splacení klasické hypotéky

Splatit předčasně klasickou hypotéku na bydlení je problém. Banky se brání mimořádným splátkám vysokými poplatky za předčasné splacení i části hypotéky, přičemž poplatky se mohou vyšplhat až ke 100 tis. Kč. Některé banky si účtují až 10 % z mimořádné splátky, jiné i 5 % z předčasného splacení za každý rok do konce fixace úrokové sazby – tedy víc, než kolik činí současné úrokové sazby.

Jediným typem hypotéky, který lze splácet kdykoli bez jakýchkoli sankcí, je hypoteční úvěr s variabilní úrokovou sazbou. Variabilní sazby jsou aktuálně velmi nízké, ale vzhledem k omezenému prostoru pro jejich další pokles hrozí spíš jejich nárůst, což je riziko, které nechce přijmout každá domácnost. Navíc, když jsou aktuálně velmi příznivé i sazby s pětiletou fixací, u nichž si klient zajistí příznivou splátku na celou pětiletku.

Bez sankcí lze v ostatních případech splatit hypotéku pouze v době změny úrokové sazby. O nové úrokové sazbě by banky měly včas informovat, ovšem z ohlasů čtenářů tomu tak ne vždy je. Novou sazbu se tak mnozí lidé dozvídají, až když je pozdě na hledání jiné banky. I z tohoto důvodu je vhodné získat nabídky na refinancování hypotéky, i když domovská banka své slovo ještě neřekla. Kromě možnosti odejít se tím zvyšuje i vyjednávací pozice vůči bance.

Některé banky navíc umožňují částečné splacení hypotéky i v průběhu fixace úrokové sazby bez postihu. V takovém případě ale bývá mimořádná splátka omezena, nejčastěji na 25 % jistiny. Není navíc výjimkou, že za tuto možnost si klient připlatí buď vyšší úrokovou sazbou, nebo „poplatkem za pružnost“.

Předčasné splacení americké hypotéky

Na americkou hypotéku do výše 1,88 mil. Kč se zákon dívá jako na spotřebitelský úvěr. To má pro klienty nemalou výhodu – mohou kdykoli úvěr předčasně splatit. Sice za mimořádnou splátku zaplatí, ale výše úhrady je přísně limitována.

Banka si u předčasného splacení části či celé americké hypotéky (či jiného spotřebitelského úvěru) může naúčtovat administrativní náklady a náklady na uzavření úrokové pozice. Celkově ovšem poplatek nesmí přesáhnout 1 % z výše mimořádné splátky (a 0,5 % z mimořádné splátky, pokud zbývá do konce fixace úrokové sazby či splatnosti úvěru méně než 1 rok), navíc nesmí být vyšší, než kolik by činily úrokové náklady v případě řádného splacení úvěru v původním termínu.

Administrativní náklady řeší banky zpravidla poplatkem za změnu smlouvy, který se pohybuje v řádu jednotek tisíc korun.

S náklady na uzavření úrokové pozice je to složitější. Jejich výše se odvíjí od rozdílu mezi sjednanými a současnými úrokovými sazbami a dobou do řádné splatnosti úvěru či konce fixace úrokové sazby. Pokud jsou aktuální sazby vyšší než sjednané, je tato část poplatku nulová. V případě, že jsou aktuální sazby nižší než sjednané, zaplatí klient bance rozdíl z nich po dobu do splatnosti úvěru. Přitom stále platí, že celkově může banka klientovi naúčtovat maximálně 1 % (či 0,5 %) z mimořádné splátky navíc.

Anketa

Čerpal/a jste americkou hypotéku?

Ano. (25)
 
Ne. (20)
 Celkem hlasovalo 45 čtenářů

Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 4 komentáře)

Máme americkou hypotéku KT | 16.08.2013 19:53
doplacení americké hypo beda | 05.11.2012 09:35
splacení variabilní hypo VlK | 02.11.2012 09:48
nejlevnější americká hypotéka poradce001@seznam.cz | 31.10.2012 21:13

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 29.06.2016 00:00 Žít na dluh a nesplácet je normální?

Nějakou formu půjčky má v současné době 35 procent Čechů. Nejčastěji si lidé půjčují na koupi bytu či domu, na domácí spotřebiče či na rekonstrukci. Život na dluh se stává běžnou záležitostí stejně jako rostoucí počet lidí, kteří nejsou schopni své půjčky řádně splácet. Finanční instituce si proto musejí dávat velmi dobrý pozor, komu půjčku poskytují. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.06.2016 08:57

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 20.06.2016 21:32

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

08.06.2016 14:40 Moneta Money Bank nabízí nižší úrok u Úsporné hypotéky

Moneta Money Bank nabízí u Úsporné hypotéky úrokovou sazbu již od 1,48 %. Úroky Úsporné hypotéky se počítají pouze z rozdílu mezi výší zůstatku úvěru a zůstatku na běžném účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 13:43 Daň z nemovitosti bude platit kupující

Novela zákona podle které daň z nemovitosti platil většinou prodávající se nyní změní. Sněmovnou prošel návrh, kdy tato platba připadne na vrub kupujícího. Zákon nyní musí schválit Senát a podepsat prezident. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1031)
 
Ne. (1429)
 
Nevím. (36)
 Celkem hlasovalo 2496 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »