Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli

Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli

Splatit hypoteční úvěr lze bez sankcí pouze v období změny fixace úrokové sazby. V jiném termínu klient zaplatí nemalé sankční poplatky. Odlišná situace platí ale u americké hypotéky – neúčelového úvěru zajištěného nemovitostí. Zadarmo sice ani banka nehrabe, ale poplatky jsou minimální.

Americká hypotéka leží na pomezí hypotečního úvěru a spotřebitelského úvěru. Podle prvního je zajištěná zástavním právem k nemovitosti, podle druhého se řídí neúčelovost využití půjčených prostředků – a také kupříkladu pravidla pro předčasné splacení.

Mezi „spotřebitelské úvěry“ nepatří všechny americké hypotéky, ale pouze ty, jejichž výše nepřesáhne 1,88 mil. Kč. Limit je ale dostatečně vysoký, aby se pravidlům pro předčasné splacení vyhnulo jen minimum případů.

Předčasné splacení klasické hypotéky

Splatit předčasně klasickou hypotéku na bydlení je problém. Banky se brání mimořádným splátkám vysokými poplatky za předčasné splacení i části hypotéky, přičemž poplatky se mohou vyšplhat až ke 100 tis. Kč. Některé banky si účtují až 10 % z mimořádné splátky, jiné i 5 % z předčasného splacení za každý rok do konce fixace úrokové sazby – tedy víc, než kolik činí současné úrokové sazby.

Jediným typem hypotéky, který lze splácet kdykoli bez jakýchkoli sankcí, je hypoteční úvěr s variabilní úrokovou sazbou. Variabilní sazby jsou aktuálně velmi nízké, ale vzhledem k omezenému prostoru pro jejich další pokles hrozí spíš jejich nárůst, což je riziko, které nechce přijmout každá domácnost. Navíc, když jsou aktuálně velmi příznivé i sazby s pětiletou fixací, u nichž si klient zajistí příznivou splátku na celou pětiletku.

Bez sankcí lze v ostatních případech splatit hypotéku pouze v době změny úrokové sazby. O nové úrokové sazbě by banky měly včas informovat, ovšem z ohlasů čtenářů tomu tak ne vždy je. Novou sazbu se tak mnozí lidé dozvídají, až když je pozdě na hledání jiné banky. I z tohoto důvodu je vhodné získat nabídky na refinancování hypotéky, i když domovská banka své slovo ještě neřekla. Kromě možnosti odejít se tím zvyšuje i vyjednávací pozice vůči bance.

Některé banky navíc umožňují částečné splacení hypotéky i v průběhu fixace úrokové sazby bez postihu. V takovém případě ale bývá mimořádná splátka omezena, nejčastěji na 25 % jistiny. Není navíc výjimkou, že za tuto možnost si klient připlatí buď vyšší úrokovou sazbou, nebo „poplatkem za pružnost“.

Předčasné splacení americké hypotéky

Na americkou hypotéku do výše 1,88 mil. Kč se zákon dívá jako na spotřebitelský úvěr. To má pro klienty nemalou výhodu – mohou kdykoli úvěr předčasně splatit. Sice za mimořádnou splátku zaplatí, ale výše úhrady je přísně limitována.

Banka si u předčasného splacení části či celé americké hypotéky (či jiného spotřebitelského úvěru) může naúčtovat administrativní náklady a náklady na uzavření úrokové pozice. Celkově ovšem poplatek nesmí přesáhnout 1 % z výše mimořádné splátky (a 0,5 % z mimořádné splátky, pokud zbývá do konce fixace úrokové sazby či splatnosti úvěru méně než 1 rok), navíc nesmí být vyšší, než kolik by činily úrokové náklady v případě řádného splacení úvěru v původním termínu.

Administrativní náklady řeší banky zpravidla poplatkem za změnu smlouvy, který se pohybuje v řádu jednotek tisíc korun.

S náklady na uzavření úrokové pozice je to složitější. Jejich výše se odvíjí od rozdílu mezi sjednanými a současnými úrokovými sazbami a dobou do řádné splatnosti úvěru či konce fixace úrokové sazby. Pokud jsou aktuální sazby vyšší než sjednané, je tato část poplatku nulová. V případě, že jsou aktuální sazby nižší než sjednané, zaplatí klient bance rozdíl z nich po dobu do splatnosti úvěru. Přitom stále platí, že celkově může banka klientovi naúčtovat maximálně 1 % (či 0,5 %) z mimořádné splátky navíc.

Anketa

Čerpal/a jste americkou hypotéku?

Ano. (26)
 
Ne. (20)
 Celkem hlasovalo 46 čtenářů

Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 4 komentáře)

Máme americkou hypotéku KT | 16.08.2013 19:53
doplacení americké hypo beda | 05.11.2012 09:35
splacení variabilní hypo VlK | 02.11.2012 09:48
nejlevnější americká hypotéka poradce001@seznam.cz | 31.10.2012 21:13

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1192)
 
Ne. (1488)
 
Nevím. (49)
 Celkem hlasovalo 2729 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »