Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli

Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli

Splatit hypoteční úvěr lze bez sankcí pouze v období změny fixace úrokové sazby. V jiném termínu klient zaplatí nemalé sankční poplatky. Odlišná situace platí ale u americké hypotéky – neúčelového úvěru zajištěného nemovitostí. Zadarmo sice ani banka nehrabe, ale poplatky jsou minimální.

Americká hypotéka leží na pomezí hypotečního úvěru a spotřebitelského úvěru. Podle prvního je zajištěná zástavním právem k nemovitosti, podle druhého se řídí neúčelovost využití půjčených prostředků – a také kupříkladu pravidla pro předčasné splacení.

Mezi „spotřebitelské úvěry“ nepatří všechny americké hypotéky, ale pouze ty, jejichž výše nepřesáhne 1,88 mil. Kč. Limit je ale dostatečně vysoký, aby se pravidlům pro předčasné splacení vyhnulo jen minimum případů.

Předčasné splacení klasické hypotéky

Splatit předčasně klasickou hypotéku na bydlení je problém. Banky se brání mimořádným splátkám vysokými poplatky za předčasné splacení i části hypotéky, přičemž poplatky se mohou vyšplhat až ke 100 tis. Kč. Některé banky si účtují až 10 % z mimořádné splátky, jiné i 5 % z předčasného splacení za každý rok do konce fixace úrokové sazby – tedy víc, než kolik činí současné úrokové sazby.

Jediným typem hypotéky, který lze splácet kdykoli bez jakýchkoli sankcí, je hypoteční úvěr s variabilní úrokovou sazbou. Variabilní sazby jsou aktuálně velmi nízké, ale vzhledem k omezenému prostoru pro jejich další pokles hrozí spíš jejich nárůst, což je riziko, které nechce přijmout každá domácnost. Navíc, když jsou aktuálně velmi příznivé i sazby s pětiletou fixací, u nichž si klient zajistí příznivou splátku na celou pětiletku.

Bez sankcí lze v ostatních případech splatit hypotéku pouze v době změny úrokové sazby. O nové úrokové sazbě by banky měly včas informovat, ovšem z ohlasů čtenářů tomu tak ne vždy je. Novou sazbu se tak mnozí lidé dozvídají, až když je pozdě na hledání jiné banky. I z tohoto důvodu je vhodné získat nabídky na refinancování hypotéky, i když domovská banka své slovo ještě neřekla. Kromě možnosti odejít se tím zvyšuje i vyjednávací pozice vůči bance.

Některé banky navíc umožňují částečné splacení hypotéky i v průběhu fixace úrokové sazby bez postihu. V takovém případě ale bývá mimořádná splátka omezena, nejčastěji na 25 % jistiny. Není navíc výjimkou, že za tuto možnost si klient připlatí buď vyšší úrokovou sazbou, nebo „poplatkem za pružnost“.

Předčasné splacení americké hypotéky

Na americkou hypotéku do výše 1,88 mil. Kč se zákon dívá jako na spotřebitelský úvěr. To má pro klienty nemalou výhodu – mohou kdykoli úvěr předčasně splatit. Sice za mimořádnou splátku zaplatí, ale výše úhrady je přísně limitována.

Banka si u předčasného splacení části či celé americké hypotéky (či jiného spotřebitelského úvěru) může naúčtovat administrativní náklady a náklady na uzavření úrokové pozice. Celkově ovšem poplatek nesmí přesáhnout 1 % z výše mimořádné splátky (a 0,5 % z mimořádné splátky, pokud zbývá do konce fixace úrokové sazby či splatnosti úvěru méně než 1 rok), navíc nesmí být vyšší, než kolik by činily úrokové náklady v případě řádného splacení úvěru v původním termínu.

Administrativní náklady řeší banky zpravidla poplatkem za změnu smlouvy, který se pohybuje v řádu jednotek tisíc korun.

S náklady na uzavření úrokové pozice je to složitější. Jejich výše se odvíjí od rozdílu mezi sjednanými a současnými úrokovými sazbami a dobou do řádné splatnosti úvěru či konce fixace úrokové sazby. Pokud jsou aktuální sazby vyšší než sjednané, je tato část poplatku nulová. V případě, že jsou aktuální sazby nižší než sjednané, zaplatí klient bance rozdíl z nich po dobu do splatnosti úvěru. Přitom stále platí, že celkově může banka klientovi naúčtovat maximálně 1 % (či 0,5 %) z mimořádné splátky navíc.

Anketa

Čerpal/a jste americkou hypotéku?

Ano. (25)
 
Ne. (20)
 Celkem hlasovalo 45 čtenářů

Americkou hypotéku můžete splatit kdykoli >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 4 komentáře)

Máme americkou hypotéku KT | 16.08.2013 19:53
doplacení americké hypo beda | 05.11.2012 09:35
splacení variabilní hypo VlK | 02.11.2012 09:48
nejlevnější americká hypotéka poradce001@seznam.cz | 31.10.2012 21:13

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 27.05.2016 15:17
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.05.2016 21:51

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.05.2016 14:12 Výbor souhlasí s levnějším splacením hypotéky při prodeji nemovitosti

Sněmovní rozpočtový výbor doporučil schválit pozměňovací návrh zákona o úvěru poslance ČSSD Václava Votavy. Návrh počítá se splacením 25 procent hypotéky bez poplatku každý rok měsíc před výročím uzavření smlouvy. Měl by také umožnit splatit hypotéku s minimálním poplatkem při prodeji nemovitosti.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.05.2016 08:55

11.05.2016 12:34 Nová akční nabídka Hypoteční banky nabízí klientům úrokovou sazbu 1,89 %

Pěkná hypotéka, nová akční nabídka Hypoteční banky, dává klientům možnost získat úrokovou sazbu 1,89 % s možností fixace na 3, 5, 7 či dokonce 10 let, a to pro všechny úvěry na bydlení ve výši nad 1 milion Kč s LTV do 70 % včetně a také bez poplatků za sjednání a správu úvěru.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 11:05 Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypoték, nejnižší pevná sazba začíná na 1,79 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypoték pro fixace 3, 4, 5 a 8 let. Klienti si tak mohou zajistit nízkou sazbu, a tím pádem i nízkou splátku na mnoho let dopředu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (796)
 
Ne. (1315)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2140 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »