Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Chcete si prodražit hypotéku? Předčasně ji splaťte!

Chcete si prodražit hypotéku? Předčasně ji splaťte!

Zní to neuvěřitelně, ale je to tak. U mnohých bank jsou poplatky za předčasné splacení vyšší než úroky do konce fixace. Přitom americkou hypotéku lze splatit „skoro zadarmo“ – a někde i úplně bez sankcí. A kolik vám naúčtuje vaše banka?

Poplatky za předčasné splacení klasické hypotéky a americké hypotéky se významně liší. Důvodem je zákon o spotřebitelských úvěrech, který limituje poplatky za jejich předčasné splacení – a do limitu spotřebitelské půjčky se vejde i většina amerických hypoték. Zákon výši náhrady bance či nebankovní instituci limituje na prokazatelné náklady, které navíc nesmí překročit 1 % (a 0,5 %, pokud je zbývající splatnost úvěru kratší než 1 rok). Navíc klient nesmí zaplatit víc, než kolik by zaplatil na úrocích.

Klasické hypotéky regulací spotřebitelských úvěrů netrpí, a tak trpí klient. Některé banky jsou schopny při dnešních průměrných úrokových sazbách ve výši 3,21 % (dle Fincentrum Hypoindexu) účtovat 5 % za každý započatý rok zbývající do konce fixace úrokové sazby, tedy mnohem více, než kolik by klient zaplatil, kdyby platil klasické splátky až do konce. A bank s tímto přístupem je několik: ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka a UniCredit Bank.

Tabulka 1: Poplatek za předčasné splacení klasické a americké hypotéky

Banka

Americká hypotéka

Klasická hypotéka

AXA Bank

 -

5%

Česká spořitelna

0,5 %/1 %, max. 6 000 Kč

max. 10 %

ČSOB

bez poplatku

5 %/rok, max. 25 %

Equa Bank

0,5 %/1 %

10%

Fio banka

 -

2 %/rok

GE Money Bank

0,5 %/1 %

5 %/rok

Hypoteční banka

bez poplatku

5 %/rok

Komerční banka

bez poplatku

úroky do konce fixace

LBBW Bank

0,5 %/1 %

5%, min. 5 000 Kč

mBank

0,5 %/1 %, do 20 % zdarma

3%

Raiffeisenbank

1%

1%

UniCredit Bank

1%

5 %/rok

Sberbank

0,5 %/1 %

0,35 %/měsíc

Wüstenrot hypoteční banka

0,5 %/1 %

5%

Poznámky:

  • AXA Bank: Splacení až 20 % nesplacené jistiny po 12 splátkách je zdarma.
  • Fio banka: Při sjednání Služby mimořádná splátka je splacení 20 % jistiny ročně zdarma
  • Hypoteční banka: Je-li ve smlouvě sjednán rámec mimořádných splátek, činí poplatek v rámci rámce 1 %
  • mBank: Splacení 20 % nesplacené jistiny je zdarma
  • Raiffeisenbank: V dostupném sazebníku na internetových stránkách banky uvádí mimořádnou splátku hypotéky poskytnutou eBankou za poplatek 10 %
  • UniCredit Bank: Hypotéka Flexi má mimořádnou splátku zdarma

Zdroj: Sazebníky poplatků a infolinky českých bank

U některých bank není vůbec snadné se k informacím o mimořádných splátkách dopracovat. Např. Komerční banka odkazuje na podmínky smlouvy, kterou ovšem případný zájemce o úvěr k dispozici při zvažování úvěru zpravidla nemá. Equa Bank má podmínky předčasného splacení americké hypotéky schované kdesi v úvěrových podmínkách místo sazebníku.

Jen málokteré banky mají poplatek za předčasné splacení klasické a americké hypotéky uvedený přehledně vedle sebe. U americké hypotéky bývá hůře dostupný a méně k nalezení – zřejmě aby nepůsobil „drobný“ poplatek za předčasné splacení u klasické hypotéky tak vysoký.

Bariéra předčasného splacení spotřebitelského úvěru, které zejména u nebankovních úvěrových společností stálo mnohdy více, než kolik činila jistina úvěru, vedla k zákonné regulaci. Důsledkem je, že banky i nebankovní společnosti mohou účtovat nejvýše 1 % z mimořádné splátky.

Nelze vyloučit, že přístup bank, které si účtují sankční poplatek za mimořádnou splátku hypotéky vyšší než aktuální úrokové sazby, bude motivovat zákonodárce k obdobné regulaci jako u spotřebitelských úvěrů i pro tuto oblast bankovního trhu… a když už budou zákonodárci regulovat, budou létat třísky.

Anketa

Považujete poplatky za mimořádnou splátku hypotéky v průběhu fixace úrokové sazby za přiměřené?

Ano. (8)
 
Ne. (93)
 Celkem hlasovalo 101 čtenářů

Chcete si prodražit hypotéku? Předčasně ji splaťte! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

HB/ČSOB Angel Bratovanov | 06.03.2016 08:04

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.06.2016 08:57
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 20.06.2016 21:32

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

08.06.2016 14:40 Moneta Money Bank nabízí nižší úrok u Úsporné hypotéky

Moneta Money Bank nabízí u Úsporné hypotéky úrokovou sazbu již od 1,48 %. Úroky Úsporné hypotéky se počítají pouze z rozdílu mezi výší zůstatku úvěru a zůstatku na běžném účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 13:43 Daň z nemovitosti bude platit kupující

Novela zákona podle které daň z nemovitosti platil většinou prodávající se nyní změní. Sněmovnou prošel návrh, kdy tato platba připadne na vrub kupujícího. Zákon nyní musí schválit Senát a podepsat prezident. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1004)
 
Ne. (1419)
 
Nevím. (32)
 Celkem hlasovalo 2455 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »