Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéka zdarma? Zapomeňte…

Hypotéka zdarma? Zapomeňte…

Spory s bankami o oprávněnost některých poplatků spojených s úvěry přineslo své ovoce… prohra klientů ale vše zvrátila zpět. Hypoteční úvěr bez poplatků nenabízí ani polovina bank. Které ano?

Banky a klienti byli ve sporu. V návaznosti na usnesení německého soudu se čeští klienti odvolávali na neoprávněnost poplatku za vedení úvěrových účtů a chtěli poplatky vrátit. První z nich se svými žádostmi uspěli, pak následovala vlna žalob podporovaná spojenými silami několika spotřebitelských iniciativ. Banky reagovaly buď zrušením poplatků (některé alespoň pro nové klienty), nebo „akčními nabídkami“ úvěrů a hypoték bez poplatků.

Vlnu žalob rozlomily v polovině roku 2013 české soudy. „Poplatky za správu úvěrů, jejichž vrácení se někteří klienti dožadují, byly řádně sjednány ve smlouvě o úvěru, přičemž klienti byli o těchto poplatcích informováni před podpisem smlouvy o úvěru a k uzavření smlouvy o úvěru přistoupili zcela svobodně po zvážení alternativ v podobě nabídek bank na vysoce konkurenčním bankovním trhu v České republice,“ komentoval tehdy zamítací rozsudek Martin Křivda z Právního odboru Komerční banky.

Rok s rokem se sešel a akční nabídky „hypotéky zdarma“ postupně vymizely. Poplatek za sjednání hypotéky ještě i banky, které ho dosud nezrušily, v rámci svých „hypotečních dnů“ a „akčních nabídek“ odpouštějí a obecně se o něm dá jednat. Poplatek za vedení úvěrového účtu si drží především největší banky jako své „rodinné stříbro“.

Tabulka 1: Poplatek za sjednání hypotéky

Banka

Poplatek za sjednání úvěru

Česká spořitelna

zdarma

ČSOB

3 900 Kč

Equa Bank

zdarma

Expobank

0,25 %, min. 2 900 Kč

Fio banka

zdarma

GE Money Bank

zdarma

Hypoteční banka

3 900 Kč

Komerční banka

2 900 Kč

mBank

zdarma

Raiffeisenbank

zdarma

Sberbank

0,4 %, min. 4 000 Kč, max. 10 000 Kč

UniCredit Bank

zdarma

Wüstenrot hypoteční banka

2 400 Kč

Zdroj: Sazebníky bank

Naprostá většina bank výši poplatku za sjednání hypotéky buď zrušila, nebo ho omezila na paušální výši. Pouze dvě si účtují poplatek za sjednání hypotéky formou podílu z výše hypotečního úvěru. Při refinancování ovšem ani banky, které poplatek standardně účtují, na něm netrvají.

Stran poplatku za sjednání úvěru včetně hypotečního vedl německý soud také soudní řízení. V rámci něj zpochybnil oprávněnost jeho účtování. Do Česka ale po prohraných sporech o poplatky za vedení úvěrových účtů tento nedorazil.

Tabulka 2: Poplatek za vedení úvěrového účtu hypotéky

Banka

Poplatek za vedení úvěrového účtu

Česká spořitelna

zdarma*

ČSOB

150 Kč

Equa Bank

zdarma

Expobank

zdarma

Fio banka

zdarma

GE Money Bank

zdarma

Hypoteční banka

150 Kč

Komerční banka

zdarma****

mBank

zdarma

Raiffeisenbank

zdarma

Sberbank

zdarma

UniCredit Bank

zdarma

Wüstenrot hypoteční banka

150 Kč

* Pouze pro úvěry sjednané od 1. 3. 2013

* * Pouze pro úvěry sjednané od 1. 6. 2013

* * * Pouze pro úvěry sjednané od 28. 2. 2013

* * * * Pouze pro úvěry sjednané od 1. 1. 2013

Zdroj: Sazebníky bank

Poplatek za vedení úvěrového účtu k hypotéce si účtují dvě ze tří největších hypotečních bank – Hypoteční banka (a s ní majetkově propojená ČSOB) a Komerční banka. Tři banky v loňském roce poplatek zrušily pro nové klienty (Česká spořitelna, Expobank (dříve LBBW Bank) a Sberbank).

Spor s klienty o oprávněnost poplatku za vedení úvěrového účtu vedl banky trvající na poplatku ke specifikaci služeb, které za něj klienti dostanou. Hypoteční banka a ČSOB kupříkladu uvádí: Paušální poplatek je stanoven za služby klientům, které souvisí s vedením a správou úvěru a nejsou samostatně zpoplatněny dle tohoto Sazebníku (např. veškerá samostatně nezpoplatněná písemná komunikace ze strany banky na podnět klienta, telefonická komunikace ze strany banky na podnět klienta související s vedením a správou úvěru a stálá služba infolinky klientských služeb v její provozní době, která je k dispozici klientům).“

Tabulka 3: Poplatek za mimořádnou splátku hypotéky

Banka

Mimořádná splátka úvěru

Česká spořitelna

10%*

ČSOB

5 % za každý započatý rok do konce fixace, max. 25 %

Equa Bank

10%

Expobank

5 % za každý započatý rok do konce fixace

Fio banka

2 % za každý započatý rok do konce fixace

GE Money Bank

5 % za každý započatý rok do konce fixace

Hypoteční banka

5 % za každý započatý rok do konce fixace, max. 25 %

Komerční banka

úroky do konce fixace

mBank

3 % z mimořádné splátky nad 20 %

Raiffeisenbank

10%

Sberbank

0,35% měsíčně do konce fixace

UniCredit Bank

5%

Wüstenrot hypoteční banka

5 % za každý započatý rok do konce fixace

* Při sjednání služby mimořádné splátky zdarma je zdarma. Klient ale zaplatí 200 Kč/měsíc.

** Je-li mimořádná splátka sjednána ve smlouvě, pak stojí „pouze“ 1 % z její výše.

* ** Se službou „Mimořádná splátka“ je možné splatit 20 % ročně zdarma.

Zdroj: Sazebníky bank

Splatit hypotéku v rámci změny fixace úrokové sazby může klient bez sankčního poplatku. Zbavit se hypotéky dříve se ale může hodně prodražit. Při současných nízkých sazbách hypoték může mimořádná splátka vyjít i výrazně dráž než řádné splácení.

I nad poplatkem za mimořádnou splátku hypotéky se smráká. U americké hypotéky, která splňuje parametry spotřebitelského úvěru, je maximální výše poplatku stanovena na 1 % z mimořádné splátky. A Evropská komise plánuje omezit i poplatky za mimořádnou splátku hypotéky.

S hypotékami jsou spojeny i další poplatky. Pravidelně se klient setká s poplatkem za ocenění nemovitosti, který si občas naúčtuje banka za svého odhadce, ale jsou běžné i poplatky za rezervaci zdrojů, upomínky… sazebníky některých bank jsou jen v oblasti hypoték rozsáhlejší než tento článek.

Anketa

Splácíte v současnosti hypotéku?

Ano (462)
 
Ne (338)
 Celkem hlasovalo 800 čtenářů

Hypotéka zdarma? Zapomeňte… >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

Re: HB a KB Radek | 30.10.2014 17:34
HB a KB vladimír Švorba | 30.10.2014 13:46
Wüstenrot hypoteční banka V. Logner | 30.10.2014 11:26

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 29.06.2016 00:00 Žít na dluh a nesplácet je normální?

Nějakou formu půjčky má v současné době 35 procent Čechů. Nejčastěji si lidé půjčují na koupi bytu či domu, na domácí spotřebiče či na rekonstrukci. Život na dluh se stává běžnou záležitostí stejně jako rostoucí počet lidí, kteří nejsou schopni své půjčky řádně splácet. Finanční instituce si proto musejí dávat velmi dobrý pozor, komu půjčku poskytují. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.06.2016 08:57

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 20.06.2016 21:32

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

08.06.2016 14:40 Moneta Money Bank nabízí nižší úrok u Úsporné hypotéky

Moneta Money Bank nabízí u Úsporné hypotéky úrokovou sazbu již od 1,48 %. Úroky Úsporné hypotéky se počítají pouze z rozdílu mezi výší zůstatku úvěru a zůstatku na běžném účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 13:43 Daň z nemovitosti bude platit kupující

Novela zákona podle které daň z nemovitosti platil většinou prodávající se nyní změní. Sněmovnou prošel návrh, kdy tato platba připadne na vrub kupujícího. Zákon nyní musí schválit Senát a podepsat prezident. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1029)
 
Ne. (1428)
 
Nevím. (36)
 Celkem hlasovalo 2493 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »