Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéky 2012: Sazba v průměru 3,51 %

Hypotéky 2012: Sazba v průměru 3,51 %

Úrokové sazby nově poskytnutých hypoték v loňském roce dosáhly v průměru 3,51 %. Na tuto úroveň je stlačily ale až hypoteční úvěry poslední třetiny roku. Celkově loňský rok patřil k nejúspěšnějším pro hypoteční trh. Jak dopadl ve srovnání s rokem 2007? A jaký bude rok 2013?

Úrokové sazby hypoték loňský rok začaly růstem. Během prvních čtyř měsíců vyrostly z 3,59 % na 3,70 % a prosincové dno 3,56 % se zdálo být opět nedosažitelné. Květnový obrat se zdál být pouhou mírnou korekcí před dalším růstem. Ale nebyl. Odstartoval setrvalý pokles, který zastihl konec roku s průměrnými úrokovými sazbami 3,17 %.

Průměrné úrokové sazby hypoték za uplynulý rok zakotvily na 3,51 %. Většinu měsíců se ale sazby držely nad touto úrovní, k níž byly stlačeny až závěrečným sprintem, v němž se i velké banky začaly přetahovat o klienty – nové i refinancující. Pokles sazeb se změnil ve volný pád, když mezi srpnem a prosincem každý měsíc propadly v průměru téměř o 0,1 procentního bodu.

Tabulka 1: Průměrné úrokové sazby hypoték v roce 2012

Měsíc

Průměrná úroková sazba

leden

3,59%

únor

3,61%

březen

3,67%

duben

3,70%

květen

3,68%

červen

3,61%

červenec

3,59%

srpen

3,55%

září

3,46%

říjen

3,36%

listopad

3,25%

prosinec

3,17%

Průměr

3,51%

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Za loňským poklesem úrokových sazeb hypoték nestojí pouze konkurenční boj, ale také snižování úrokových sazeb České národní banky, která dala bankovnímu boji o klienty správný impuls. V průběhu loňského roku ČNB snížila své sazby téměř na nulu.

  • 2T repo sazba klesla z 0,75 % na 0,05 %
  • Diskontní sazba z 0,25 % na 0,05 %
  • Lombardní sazba z 1,75 % na 0,25 %

Nízké sazby se podepsaly i na počtech a objemech poskytnutých hypoték, které rok 2012 zapsaly jako druhý nejúspěšnější v historii českého hypotečního trhu hned po rekordním roce 2007. Ostatně i rekordní rok 2007 úspěchu loňského přidal – zejména díky refinancování hypoték s pětiletou fixací úrokové sazby, které tvořily největší podíl nových úvěrů rekordního roku.

Tabulka 2: Počty a objemy nově poskytnutých hypoték v roce 2012

Měsíc

Počet nových hypoték (ks)

Objem nových hypoték (mil. Kč)

leden

5443

9200

únor

5420

8888

březen

6111

10320

duben

5435

9067

květen

6309

10697

červen

7062

11629

červenec

5636

9143

srpen

6164

10282

září

5302

8698

říjen

6162

10202

listopad

7151

12006

prosinec

7637

13079

Průměr

6153

10268

Celkem

73832

123211

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Co stojí za úspěchem hypotečního trhu v roce 2012

Základy úspěchu hypotečního trhu v loňském roce stojí na třech pilířích – úspěšném roce 2007, nízkých úrokových sazbách a odložené poptávce po nemovitostech od roku 2008.

Rekordní rok 2007 přispěl k loňskému úspěchu především hypotékami s pětiletou fixací úrokových sazeb. Zejména menší banky se dobře připravily na refinancování a velkým bankám ukously z koláče jejich klientů, kterým končila fixace úrokové sazby v loňském roce.

Nízké úrokové sazby byly podpořeny několika impulsy. Prvním byla Česká národní banka s poklesem sazeb prakticky na nulu. Nejednalo se ale o jediný motiv k poklesu hypotečních sazeb. Klesaly také sazby na mezibankovním trhu, kdy referenční sazba 1M PRIBOR poklesla z 0,94 % na 0,33 %. A v neposlední řadě se o snížení sazeb postarala konkurence, kdy se banky předháněly, kdo nabídne nižší sazby v akci, na refinancování nebo jen tak.

Po pádu banky Lehman Brothers nastal chaos na finančních trzích. Nikdo nechtěl nikomu půjčovat, zastavily se investice i nákupy nemovitostí. Prodával nebo kupoval jen ten, kdo nemohl jinak – a banky v rámci realizace zástav nesplácených hypoték. Lidé přicházeli o práci v rámci úsporných opatření, firmy škrtaly prémie a snižovaly platy. Kdo nemusel, hypotéku nečerpal.

Odložené nákupy nemovitostí ale nevydrží věčně. Ceny realit postupně klesly a jejich pořízení se stalo zajímavé navzdory nemovitosti. V loňském roce realitní makléři zaznamenali opětovný nárůst poptávky. Ten šel ruku v ruce se zvýšením zájmu o hypotéky.

Srovnání s rokem 2007

Předkrizový rok 2007 byl pro hypotéky rekordní. Loňský ho přesto v mnohém překonal. Kupříkladu v úrokové sazbě. Ta byla v rekordním roce o 1,18 procentního bodu vyšší.

Tabulka 3: Porovnání roku 2007 a 2012

Rok

2007

2012

Průměrná úroková sazba

4,69%

3,51%

Počet nově poskytnutých hypoték (ks)

84753

73832

Objem nově poskytnutých hypoték (mil. Kč)

145482

123211

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Výhled na rok 2013

Úspěch loňského roku se pravděpodobně opakovat nebude. Sice úrokové sazby pravděpodobně zůstanou na nízkých úrovních, bude chybět impuls refinancování starších hypoték. Objemy i počty nově poskytnutých budou záviset především na rozhýbání realitního trhu.

Prostor pro další pokles úrokových sazeb je již téměř vyčerpán. To je ale již poměrně dlouho a české banky přesto překvapují jejich dalším snižováním, které nekončí ani v únoru. V každém případě bude chybět impuls ČNB, která by musela přistoupit k záporným sazbám, což není příliš pravděpodobné (záporné sazby z uložených peněz má nyní kupříkladu Švýcarsko, tudíž nemožné to není). A ani mezibankovní trh již nemá mnoho prostoru, kam klesat…

Růst sazeb ovšem podle všeho také příliš nehrozí. Banky mají dostatek likvidity, ČNB hledá stimuly pro oživení ekonomiky a nebojí se inflace, a tak své sazby v dohledné době nejspíš nezvýší.

Anketa

Hypotéky 2012: Sazba v průměru 3,51 % >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 27.09.2016 00:00 Hypotéka bez doložení příjmů? Spěchejte…

Zdaleka ne každý má možnost či chuť prokázat bance své příjmy. A nemusí se přitom jednat o kriminálníka s pochybnou činností. Pokud chce takový člověk hypotéku, musí si pospíšit. Banky hypotéky bez doložení příjmů postupně ruší a s novým zákonem o úvěru se mohou stát zcela nedostupnými. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.09.2016 15:06

Jana Zámečníková | 26.09.2016 00:00 Tomáš Konvička: Český zákon o úvěru je mírnější než slovenský

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísní i podmínky poskytování úvěrů nebankovním poskytovatelům. Na otázky o důsledcích nového zákonu o úvěru odpovídal Tomáš Konvička, obchodní ředitel společnosti Fair Credit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 13:06

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 03:08

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

27.09.2016 15:20 ČNB plánuje legislativně omezit poskytování hypoték

Díky legislativnímu omezení hypoték by získala možnost, určovat bankám nejen částku, kterou budou moci půjčovat klientům ve vztahu k jejich příjmům. Zároveň ale také stanovit maximální výši zástavy.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 14:24 Robert Pelikán připravuje novelu insolvenčního zákona

Ministr spravedlnosti Robert Pelikán představil novelu insolvenčního zákona. Hlavním tématem je možnost oddlužení. Vyhlásit osobní bankrot by tak v budoucnu mohli i ti, kteří nemohou uhradit 30 procent svých dluhů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.09.2016 13:38 Podzimní „Hypodny“ se vrací do Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank odstartovaly 19. září 2016 podzimní „Hypodny“. Na klienty čeká při podání žádosti o hypoteční úvěr do 11. listopadu zvýhodněná úroková sazba a při podpisu smlouvy s fixací alespoň na tři roky do konce listopadu bonus 4 000 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:12

14.09.2016 10:29 Doba hypoték s dlouhou fixací je u konce

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, díky kterému banky přestanou mít motivaci dále nabízet hypoteční úvěry s dlouhou dobou fixace. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:14

13.09.2016 11:42 Omezení stoprocentních hypoték se blíží. Lidé o ně stejně zájem nemají

Od 1. října 2016 klesne na základě doporučení České národní banky (ČNB) výše poskytovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze 100 % na 95 %. Banky zvýšený zájem klientů o stoprocentní hypotéky zatím nezaznamenaly. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:18

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (234)
 
Spíše ano. (42)
 
Spíše ne. (40)
 
Rozhodně ne. (41)
 Celkem hlasovalo 357 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »