Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéky 2012: Sazba v průměru 3,51 %

Hypotéky 2012: Sazba v průměru 3,51 %

Úrokové sazby nově poskytnutých hypoték v loňském roce dosáhly v průměru 3,51 %. Na tuto úroveň je stlačily ale až hypoteční úvěry poslední třetiny roku. Celkově loňský rok patřil k nejúspěšnějším pro hypoteční trh. Jak dopadl ve srovnání s rokem 2007? A jaký bude rok 2013?

Úrokové sazby hypoték loňský rok začaly růstem. Během prvních čtyř měsíců vyrostly z 3,59 % na 3,70 % a prosincové dno 3,56 % se zdálo být opět nedosažitelné. Květnový obrat se zdál být pouhou mírnou korekcí před dalším růstem. Ale nebyl. Odstartoval setrvalý pokles, který zastihl konec roku s průměrnými úrokovými sazbami 3,17 %.

Průměrné úrokové sazby hypoték za uplynulý rok zakotvily na 3,51 %. Většinu měsíců se ale sazby držely nad touto úrovní, k níž byly stlačeny až závěrečným sprintem, v němž se i velké banky začaly přetahovat o klienty – nové i refinancující. Pokles sazeb se změnil ve volný pád, když mezi srpnem a prosincem každý měsíc propadly v průměru téměř o 0,1 procentního bodu.

Tabulka 1: Průměrné úrokové sazby hypoték v roce 2012

Měsíc

Průměrná úroková sazba

leden

3,59%

únor

3,61%

březen

3,67%

duben

3,70%

květen

3,68%

červen

3,61%

červenec

3,59%

srpen

3,55%

září

3,46%

říjen

3,36%

listopad

3,25%

prosinec

3,17%

Průměr

3,51%

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Za loňským poklesem úrokových sazeb hypoték nestojí pouze konkurenční boj, ale také snižování úrokových sazeb České národní banky, která dala bankovnímu boji o klienty správný impuls. V průběhu loňského roku ČNB snížila své sazby téměř na nulu.

  • 2T repo sazba klesla z 0,75 % na 0,05 %
  • Diskontní sazba z 0,25 % na 0,05 %
  • Lombardní sazba z 1,75 % na 0,25 %

Nízké sazby se podepsaly i na počtech a objemech poskytnutých hypoték, které rok 2012 zapsaly jako druhý nejúspěšnější v historii českého hypotečního trhu hned po rekordním roce 2007. Ostatně i rekordní rok 2007 úspěchu loňského přidal – zejména díky refinancování hypoték s pětiletou fixací úrokové sazby, které tvořily největší podíl nových úvěrů rekordního roku.

Tabulka 2: Počty a objemy nově poskytnutých hypoték v roce 2012

Měsíc

Počet nových hypoték (ks)

Objem nových hypoték (mil. Kč)

leden

5443

9200

únor

5420

8888

březen

6111

10320

duben

5435

9067

květen

6309

10697

červen

7062

11629

červenec

5636

9143

srpen

6164

10282

září

5302

8698

říjen

6162

10202

listopad

7151

12006

prosinec

7637

13079

Průměr

6153

10268

Celkem

73832

123211

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Co stojí za úspěchem hypotečního trhu v roce 2012

Základy úspěchu hypotečního trhu v loňském roce stojí na třech pilířích – úspěšném roce 2007, nízkých úrokových sazbách a odložené poptávce po nemovitostech od roku 2008.

Rekordní rok 2007 přispěl k loňskému úspěchu především hypotékami s pětiletou fixací úrokových sazeb. Zejména menší banky se dobře připravily na refinancování a velkým bankám ukously z koláče jejich klientů, kterým končila fixace úrokové sazby v loňském roce.

Nízké úrokové sazby byly podpořeny několika impulsy. Prvním byla Česká národní banka s poklesem sazeb prakticky na nulu. Nejednalo se ale o jediný motiv k poklesu hypotečních sazeb. Klesaly také sazby na mezibankovním trhu, kdy referenční sazba 1M PRIBOR poklesla z 0,94 % na 0,33 %. A v neposlední řadě se o snížení sazeb postarala konkurence, kdy se banky předháněly, kdo nabídne nižší sazby v akci, na refinancování nebo jen tak.

Po pádu banky Lehman Brothers nastal chaos na finančních trzích. Nikdo nechtěl nikomu půjčovat, zastavily se investice i nákupy nemovitostí. Prodával nebo kupoval jen ten, kdo nemohl jinak – a banky v rámci realizace zástav nesplácených hypoték. Lidé přicházeli o práci v rámci úsporných opatření, firmy škrtaly prémie a snižovaly platy. Kdo nemusel, hypotéku nečerpal.

Odložené nákupy nemovitostí ale nevydrží věčně. Ceny realit postupně klesly a jejich pořízení se stalo zajímavé navzdory nemovitosti. V loňském roce realitní makléři zaznamenali opětovný nárůst poptávky. Ten šel ruku v ruce se zvýšením zájmu o hypotéky.

Srovnání s rokem 2007

Předkrizový rok 2007 byl pro hypotéky rekordní. Loňský ho přesto v mnohém překonal. Kupříkladu v úrokové sazbě. Ta byla v rekordním roce o 1,18 procentního bodu vyšší.

Tabulka 3: Porovnání roku 2007 a 2012

Rok

2007

2012

Průměrná úroková sazba

4,69%

3,51%

Počet nově poskytnutých hypoték (ks)

84753

73832

Objem nově poskytnutých hypoték (mil. Kč)

145482

123211

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Výhled na rok 2013

Úspěch loňského roku se pravděpodobně opakovat nebude. Sice úrokové sazby pravděpodobně zůstanou na nízkých úrovních, bude chybět impuls refinancování starších hypoték. Objemy i počty nově poskytnutých budou záviset především na rozhýbání realitního trhu.

Prostor pro další pokles úrokových sazeb je již téměř vyčerpán. To je ale již poměrně dlouho a české banky přesto překvapují jejich dalším snižováním, které nekončí ani v únoru. V každém případě bude chybět impuls ČNB, která by musela přistoupit k záporným sazbám, což není příliš pravděpodobné (záporné sazby z uložených peněz má nyní kupříkladu Švýcarsko, tudíž nemožné to není). A ani mezibankovní trh již nemá mnoho prostoru, kam klesat…

Růst sazeb ovšem podle všeho také příliš nehrozí. Banky mají dostatek likvidity, ČNB hledá stimuly pro oživení ekonomiky a nebojí se inflace, a tak své sazby v dohledné době nejspíš nezvýší.

Anketa

Hypotéky 2012: Sazba v průměru 3,51 % >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 30.08.2016 00:00 Vyplatí se ještě koupě bytu k pronájmu?

Úrokové sazby hypoték se stále drží na historických minimech. Ceny nemovitostí především ve velkých městech již od roku 2015 výrazně rostou. Nalézt optimální investiční byt je stále těžší, ale není to nemožné. Vyplatí se stále nákup investičního bytu? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Jana Zámečníková | 29.08.2016 00:00 Ex-guvernéři ČNB: Přehřívá se trh nemovitostí?

Bývalí guvernéři České národní banky (ČNB) Miroslav Singer a Zdeněk Tůma minulý týden diskutovali na setkání Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí (ARTN) o aktuálním makroekonomickém dění u nás i v zahraničí. Nevynechali ani otázku vývoje trhu nemovitostí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

30.08.2016 15:08 Nulový úrok hypotéky? Nic není nemožné

Úrokové sazby hypoték se stále drží rekordně nízko. Banky se snaží být o krok napřed před konkurencí, klienty lákají na novinky. U dvou bank můžete dokonce získat nulový úrok. Stav na vašem účtu ale musí být v hodnotě nesplacené hypotéky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.08.2016 13:35 Dlužníci se o svých dluzích dozvědí často až při exekuci

Pokud se člověk stane neplatičem, často kvůli různým nedoplatkům za služby, či zboží, pak má pramalou šanci se o svých závazcích dozvědět. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (125)
 
Spíše ano. (20)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (22)
 Celkem hlasovalo 197 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »