Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéky s fixací na 5 let: od 3,04 %!

Autor: Petr Zámečník | 30.03.2012 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Tagy: úrokové sazby hypotéky
Hypotéky s fixací na 5 let: od 3,04 %!

Úrokové sazby hypoték se drží na rekordně nízkých úrovních. Svá minima pokořily i pětileté fixace. Zájemci o hypotéku mohou získat sazbu od 3,04 %. Které banky jsou nejlevnější? A jak si stojí ve srovnání noví poskytovatelé hypoték?

V Česku nikdy nebyla lepší příležitost k čerpání hypotečního úvěru. Banky se předhánějí nízkými sazbami – a to tak nízkými, že již téměř není rozdíl mezi výší úroků za hypotéku a úroků na spořicím účtu. A to nikoli pouze u variabilních sazeb, nýbrž i u sazeb dlouhodobých.

Pomineme-li variabilní sazby, u nichž lze získat hypoteční úvěr přibližně od 2,5 %, jsou nejnižší úrokové sazby u 5letých fixací, které jsou o několik desetin procentního bodu níže i než 3leté fixace. Jednoleté fixace úrokových sazeb jsou vysoké již více než rok – banky se bojí refinancování, když i u jednoletých fixací musí zaplatit plnou provizi za zprostředkování úvěru, ale klient jim po jediném roce splácení může utéct ke konkurenci.

V nabídkových sazbách ovšem nejsou příliš velké rozdíly ani mezi jednotlivými bankami… přinejmenším na první pohled. Nejmenší rozdíly jsou u tříletých fixací, kde se většina bank drží v rozmezí od 3,49 % (4 banky) do 3,59 % (3 banky).

Významně se ale mohou lišit podmínky pro přiznání minimální sazby, kterou většina bank podmiňuje využíváním dalších produktů ze své finanční skupiny či uzavřením životního pojištění. Některé banky slevy transparentně uvádějí přímo v úrokovém lístku, ovšem u jiných se je nedozvíte ani při podrobném zkoumání nabídky. Proto je vždy vhodné oslovit pro nabídku úrokové sazby více bank, nebo využít služeb hypotečního makléře.

Zajímavostí je, že nejnovější hráči na hypotečním trhu – Equa bank a Fio banka – se nesnaží konkurovat cenou. Se svými sazbami se drží ve středu bankovního pole.

Tabulka 1: Úrokové sazby hypotečních úvěrů

Banka

Fixace

variabilní

1 rok

3 roky

5 let

10 let

15 let

Česká spořitelna

1M PRIBOR + 1,5 %

4,09%

3,39%

3,19%

4,29%

individuálně

ČSOB

nenabízí

4,14%

3,49%

3,65%

4,49%

4,59%

Equa bank

nenabízí

4,79%

3,49%

3,79%

nenabízí

nenabízí

Fio banka

1M PRIBOR + 2,15 %

3,89%

3,63%

3,51%

nenabízí

nenabízí

GE Money Bank

2,94%

3,89%

3,59%

3,79%

5,39%

nenabízí

Hypoteční banka

nenabízí

4,19%

3,59%

3,69%

4,49%

4,79%

Komerční banka

nenabízí

4,09%

3,49%

3,49%

4,39%

4,69%

LBBW Bank

2,49%

3,89%

3,14%

3,04%

3,99%

4,59%

mBank

3,13%

3,48%

3,59%

3,69%

nenabízí

nenabízí

Raiffeisenbank

1M PRIBOR + 2,70%

4,59%

3,49%

3,69%

5,39%

5,39%

UniCredit Bank

2,50%

2,99%

3,39%

3,39%

4,39%

nenabízí

Volksbank

nenabízí

4,99%

3,99%

3,99%

nenabízí

nenabízí

Wüstenrot hypoteční banka

nenabízí

3,79%

3,69%

3,94%

nenabízí

nenabízí

Fincentrum Hypoindex

3,03%

4,21%

3,77%

3,44%

nesledujeme

nesledujeme

Poznámky (citace ze sazebníku):

  • Česká spořitelna: Minimální úrokové sazby jsou úrokové sazby se slevou za splácení z aktivního Osobního účtu ČS, sjednaným pojištěním schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let se slevou za úrokové zvýhodnění.
  • ČSOB: Hypotéka do 70 % LTV. Úroková sazba je platná za předpokladu využití úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB 0,30 % a při uzavření 2 ze 3 pojištění, z nichž alespoň jedno je pojištění úvěru, 0,20 %. K pojištění úvěru máte možnost sjednání pojištění domácnosti nebo pojištění nemovitosti. 
  • Equa bank: Při hypotéce na refinancování sleva 0,1 procentní bod.
  • Hypoteční banka: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za využívání účtu u ČSOB a sleva za využití pojištěni u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru)
  • mBank: Hypotéka do 70 % LTV při sjednání pojištění.
  • UniCredit Bank: V případě využití dalších služeb banky.
  • Wüstenrot hypoteční banka: Při refinancování do 70 % LTV sleva 0,1 procentní bod u 3leté a 5leté fixace úrokové sazby.

Zdroj: Internetové stránky bank, Fincentrum Hypoindex

Klesnou ještě úrokové sazby?

Pro pokles úrokových sazeb příliš prostoru není. Nicméně i včera Česká národní banka rozhodla o ponechání nízkých úrokových sazeb, a tak ani brzký prudký nárůst čekat nemusíme.

Ekonomická teorie říká, že pokud jsou vyšší krátkodobé úrokové sazby než dlouhodobé, lze očekávat jejich další pokles. U hypotečních úvěrů ovšem pro vysoké krátkodobé sazby hovoří spíše další ekonomické náklady, které mají banky s poskytnutím hypotéky – náklady na získatelské provize. A samozřejmě obavy zejména velkých bank z odlivu klientů po konci fixace úrokových sazeb.

Na jak dlouho fixovat?

O délce fixace úrokové sazby by neměla rozhodovat pouze výše úroku a očekávání budoucího vývoje sazeb. Při rozhodování je vhodné brát v úvahu i další faktory: zda (kdy) budu chtít uskutečnit mimořádnou splátku a jaký mám vztah k riziku.

Neplánuji-li v brzké době mimořádnou splátku či předčasné splacení hypotéky, pak si mohu dovolit delší fixaci úrokové sazby. Před mimořádnou splátkou by si navíc domácnost měla uvědomit, že hypotéka představuje nejlevnější úvěr, jaký je pro ni dostupný. Splatit předčasně hypotéku a pak čerpat spotřebitelský úvěr na pořízení nového automobilu je ekonomicky skutečně neefektivní.

Vztah k riziku má opačný dopad. Čím více se obávám možného růstu úrokových sazeb, tím delší fixaci je vhodné zvolit. Pak ale vězte, že můžete dopadnout jako klienti jedné stavební spořitelny s překlenovacími úvěry – jejich vysoké úrokové sazby jim zůstanou, přestože dříve spořitelna umožnila předčasné splacení bez sankcí. Dnes nabízí mimořádné splátky se sankcemi, které činí možnost splacení zcela nevýhodnou. Za jistotu se vždycky platí…

V současné situaci, kdy jsou úrokové sazby s pětiletou fixací téměř stejně drahé (levné) jako variabilní sazby, se ale za standardních požadavků vyvažujících možnost mimořádné splátky a jistoty sazby vyplatí fixovat právě na 5 let. Ostatně i proto jsou dnes 5leté fixace opět nejžádanější.

Anketa

Jakou fixaci úrokových sazeb hypoték upřednostňujete?

Variabilní sazby. (299)
 
Jednoletou. (39)
 
Tříletou. (114)
 
Pětiletou. (505)
 
Delší. (54)
 
Jinou. (61)
 Celkem hlasovalo 1072 čtenářů

Hypotéky s fixací na 5 let: od 3,04 %! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (90)
 
Spíše ano. (17)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (20)
 Celkem hlasovalo 157 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.08.2016 00:00 Hypotéky v novém již od prosince

Nový zákon o spotřebitelském úvěru začne platit již od 1. prosince 2016. Banky budou muset mnohem důkladněji prověřovat schopnost klienta splácet úvěr, klienti tak dostanou do rukou novou zbraň. Pokud banka dostatečně klienta neprověří, smlouva pozbude platnosti a klient nebude platit žádné úroky. Napadnout neplatnost smlouvy bude moci klient dokonce až tři roky od uzavření smlouvy. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »