Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéky s fixací na 5 let: od 3,04 %!

Autor: Petr Zámečník | 30.03.2012 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Tagy: úrokové sazby hypotéky
Hypotéky s fixací na 5 let: od 3,04 %!

Úrokové sazby hypoték se drží na rekordně nízkých úrovních. Svá minima pokořily i pětileté fixace. Zájemci o hypotéku mohou získat sazbu od 3,04 %. Které banky jsou nejlevnější? A jak si stojí ve srovnání noví poskytovatelé hypoték?

V Česku nikdy nebyla lepší příležitost k čerpání hypotečního úvěru. Banky se předhánějí nízkými sazbami – a to tak nízkými, že již téměř není rozdíl mezi výší úroků za hypotéku a úroků na spořicím účtu. A to nikoli pouze u variabilních sazeb, nýbrž i u sazeb dlouhodobých.

Pomineme-li variabilní sazby, u nichž lze získat hypoteční úvěr přibližně od 2,5 %, jsou nejnižší úrokové sazby u 5letých fixací, které jsou o několik desetin procentního bodu níže i než 3leté fixace. Jednoleté fixace úrokových sazeb jsou vysoké již více než rok – banky se bojí refinancování, když i u jednoletých fixací musí zaplatit plnou provizi za zprostředkování úvěru, ale klient jim po jediném roce splácení může utéct ke konkurenci.

V nabídkových sazbách ovšem nejsou příliš velké rozdíly ani mezi jednotlivými bankami… přinejmenším na první pohled. Nejmenší rozdíly jsou u tříletých fixací, kde se většina bank drží v rozmezí od 3,49 % (4 banky) do 3,59 % (3 banky).

Významně se ale mohou lišit podmínky pro přiznání minimální sazby, kterou většina bank podmiňuje využíváním dalších produktů ze své finanční skupiny či uzavřením životního pojištění. Některé banky slevy transparentně uvádějí přímo v úrokovém lístku, ovšem u jiných se je nedozvíte ani při podrobném zkoumání nabídky. Proto je vždy vhodné oslovit pro nabídku úrokové sazby více bank, nebo využít služeb hypotečního makléře.

Zajímavostí je, že nejnovější hráči na hypotečním trhu – Equa bank a Fio banka – se nesnaží konkurovat cenou. Se svými sazbami se drží ve středu bankovního pole.

Tabulka 1: Úrokové sazby hypotečních úvěrů

Banka

Fixace

variabilní

1 rok

3 roky

5 let

10 let

15 let

Česká spořitelna

1M PRIBOR + 1,5 %

4,09%

3,39%

3,19%

4,29%

individuálně

ČSOB

nenabízí

4,14%

3,49%

3,65%

4,49%

4,59%

Equa bank

nenabízí

4,79%

3,49%

3,79%

nenabízí

nenabízí

Fio banka

1M PRIBOR + 2,15 %

3,89%

3,63%

3,51%

nenabízí

nenabízí

GE Money Bank

2,94%

3,89%

3,59%

3,79%

5,39%

nenabízí

Hypoteční banka

nenabízí

4,19%

3,59%

3,69%

4,49%

4,79%

Komerční banka

nenabízí

4,09%

3,49%

3,49%

4,39%

4,69%

LBBW Bank

2,49%

3,89%

3,14%

3,04%

3,99%

4,59%

mBank

3,13%

3,48%

3,59%

3,69%

nenabízí

nenabízí

Raiffeisenbank

1M PRIBOR + 2,70%

4,59%

3,49%

3,69%

5,39%

5,39%

UniCredit Bank

2,50%

2,99%

3,39%

3,39%

4,39%

nenabízí

Volksbank

nenabízí

4,99%

3,99%

3,99%

nenabízí

nenabízí

Wüstenrot hypoteční banka

nenabízí

3,79%

3,69%

3,94%

nenabízí

nenabízí

Fincentrum Hypoindex

3,03%

4,21%

3,77%

3,44%

nesledujeme

nesledujeme

Poznámky (citace ze sazebníku):

  • Česká spořitelna: Minimální úrokové sazby jsou úrokové sazby se slevou za splácení z aktivního Osobního účtu ČS, sjednaným pojištěním schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let se slevou za úrokové zvýhodnění.
  • ČSOB: Hypotéka do 70 % LTV. Úroková sazba je platná za předpokladu využití úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB 0,30 % a při uzavření 2 ze 3 pojištění, z nichž alespoň jedno je pojištění úvěru, 0,20 %. K pojištění úvěru máte možnost sjednání pojištění domácnosti nebo pojištění nemovitosti. 
  • Equa bank: Při hypotéce na refinancování sleva 0,1 procentní bod.
  • Hypoteční banka: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za využívání účtu u ČSOB a sleva za využití pojištěni u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru)
  • mBank: Hypotéka do 70 % LTV při sjednání pojištění.
  • UniCredit Bank: V případě využití dalších služeb banky.
  • Wüstenrot hypoteční banka: Při refinancování do 70 % LTV sleva 0,1 procentní bod u 3leté a 5leté fixace úrokové sazby.

Zdroj: Internetové stránky bank, Fincentrum Hypoindex

Klesnou ještě úrokové sazby?

Pro pokles úrokových sazeb příliš prostoru není. Nicméně i včera Česká národní banka rozhodla o ponechání nízkých úrokových sazeb, a tak ani brzký prudký nárůst čekat nemusíme.

Ekonomická teorie říká, že pokud jsou vyšší krátkodobé úrokové sazby než dlouhodobé, lze očekávat jejich další pokles. U hypotečních úvěrů ovšem pro vysoké krátkodobé sazby hovoří spíše další ekonomické náklady, které mají banky s poskytnutím hypotéky – náklady na získatelské provize. A samozřejmě obavy zejména velkých bank z odlivu klientů po konci fixace úrokových sazeb.

Na jak dlouho fixovat?

O délce fixace úrokové sazby by neměla rozhodovat pouze výše úroku a očekávání budoucího vývoje sazeb. Při rozhodování je vhodné brát v úvahu i další faktory: zda (kdy) budu chtít uskutečnit mimořádnou splátku a jaký mám vztah k riziku.

Neplánuji-li v brzké době mimořádnou splátku či předčasné splacení hypotéky, pak si mohu dovolit delší fixaci úrokové sazby. Před mimořádnou splátkou by si navíc domácnost měla uvědomit, že hypotéka představuje nejlevnější úvěr, jaký je pro ni dostupný. Splatit předčasně hypotéku a pak čerpat spotřebitelský úvěr na pořízení nového automobilu je ekonomicky skutečně neefektivní.

Vztah k riziku má opačný dopad. Čím více se obávám možného růstu úrokových sazeb, tím delší fixaci je vhodné zvolit. Pak ale vězte, že můžete dopadnout jako klienti jedné stavební spořitelny s překlenovacími úvěry – jejich vysoké úrokové sazby jim zůstanou, přestože dříve spořitelna umožnila předčasné splacení bez sankcí. Dnes nabízí mimořádné splátky se sankcemi, které činí možnost splacení zcela nevýhodnou. Za jistotu se vždycky platí…

V současné situaci, kdy jsou úrokové sazby s pětiletou fixací téměř stejně drahé (levné) jako variabilní sazby, se ale za standardních požadavků vyvažujících možnost mimořádné splátky a jistoty sazby vyplatí fixovat právě na 5 let. Ostatně i proto jsou dnes 5leté fixace opět nejžádanější.

Anketa

Jakou fixaci úrokových sazeb hypoték upřednostňujete?

Variabilní sazby. (299)
 
Jednoletou. (39)
 
Tříletou. (114)
 
Pětiletou. (505)
 
Delší. (54)
 
Jinou. (61)
 Celkem hlasovalo 1072 čtenářů

Hypotéky s fixací na 5 let: od 3,04 %! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 27.05.2016 15:17
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.05.2016 21:51

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.05.2016 14:12 Výbor souhlasí s levnějším splacením hypotéky při prodeji nemovitosti

Sněmovní rozpočtový výbor doporučil schválit pozměňovací návrh zákona o úvěru poslance ČSSD Václava Votavy. Návrh počítá se splacením 25 procent hypotéky bez poplatku každý rok měsíc před výročím uzavření smlouvy. Měl by také umožnit splatit hypotéku s minimálním poplatkem při prodeji nemovitosti.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.05.2016 08:55

11.05.2016 12:34 Nová akční nabídka Hypoteční banky nabízí klientům úrokovou sazbu 1,89 %

Pěkná hypotéka, nová akční nabídka Hypoteční banky, dává klientům možnost získat úrokovou sazbu 1,89 % s možností fixace na 3, 5, 7 či dokonce 10 let, a to pro všechny úvěry na bydlení ve výši nad 1 milion Kč s LTV do 70 % včetně a také bez poplatků za sjednání a správu úvěru.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 11:05 Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypoték, nejnižší pevná sazba začíná na 1,79 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypoték pro fixace 3, 4, 5 a 8 let. Klienti si tak mohou zajistit nízkou sazbu, a tím pádem i nízkou splátku na mnoho let dopředu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (796)
 
Ne. (1315)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2140 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »