Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Smráká se nad dalším bankovním poplatkem. Zlevní předčasné splacení hypotéky

Autor: Petr Zámečník | 16.05.2014 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Tagy: mimořádná splátka poplatky hypotéky
Smráká se nad dalším bankovním poplatkem. Zlevní předčasné splacení hypotéky

Bankovní poplatky se dostávají pod palbu. Tentokrát je omezí Brusel. Banky budou moci účtovat za předčasné splacení hypotéky pouze skutečné náklady. Dnes jsou to desítky procent.

Mimořádná splátka hypotéky je nákladná záležitost. Některé banky si účtují až 5 % za každý započatý rok do konce fixace úrokové sazby, jiné si naúčtují rovných 10 %. To se nelíbí Evropské komisi, která zavádí novou regulaci. Poplatek za předčasné splacení hypotečního úvěru budou moci banky od března 2016 účtovat pouze do výše skutečných nákladů.

Bankovní poplatky spojené s úvěrovými produkty procházejí v posledních letech zásadní kritikou. Nejprve Spolkový soudní dvůr (Bundesgerichtshof) v Německu zakázal účtování poplatku za vedení úvěrového účtu pro jeho neurčitost a fakt, že je určen pro vnitřní potřebu banky. Na základě tohoto rozhodnutí se zvedla vlna žalob i v Česku, které ale nejprve ukončil Ústavní soud a následně i Nejvyšší soud se sjednocujícím stanoviskem.

Před pár dny navíc Spolkový soudní dvůr zakázal německým bankám požadovat poplatek za sjednání úvěru. Sjednání úvěru je v zájmu banky, a proto není důvod takový poplatek účtovat.

Jisté regulace poplatků se ale dočkalo již i Česko. Poplatek za předčasné splacení úvěru byl zregulován od 1. 1. 2011 u spotřebitelských úvěrů.

„Výše náhrady nákladů nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru jeden rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru.“

Zdroj: Zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru v § 15.

Zároveň poplatek za předčasné splacení spotřebitelského úvěru nesmí být vyšší než úroky do konce splatnosti úvěru.

Regulovaná výše poplatků za předčasné splacení spotřebitelských úvěrů a žádná regulace u hypoték vede k situaci, kdy některé banky neúčtují žádný poplatek za ukončení spotřebitelského úvěru, ale pokud chce klient odejít s hypotékou mimo období fixace, naúčtují až desítky procent. A protože se na americkou hypotéku do 1,88 mil. Kč (tedy spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí) hledí také jako na spotřebitelskou půjčku, dochází k paradoxní situaci, že i americkou hypotéku lze u některých bank splatit kdykoli zdarma na rozdíl od klasické hypotéky.

Tabulka 1: Poplatek za předčasné splacení klasické a americké hypotéky

Banka

Americká hypotéka

Klasická hypotéka

Česká spořitelna

0,5 %/1 %, max. 6 000 Kč

max. 10 %

ČSOB

bez poplatku

5 %/rok, max. 25 %

Equa Bank

0,5 %/1 %

10%

Fio banka

 -

2 %/rok

GE Money Bank

0,5 %/1 %

5 %/rok

Hypoteční banka

bez poplatku

5 %/rok

Komerční banka

bez poplatku

úroky do konce fixace

LBBW Bank

0,5 %/1 %

5%, min. 5 000 Kč

mBank

0,5 %/1 %, do 20 % zdarma

3%

Raiffeisenbank

1%

10%

UniCredit Bank

1%

5 %/rok

Sberbank

0,5 %/1 %

0,35 %/měsíc

Wüstenrot hypoteční banka

0,5 %/1 %

5%

Poznámky:

  • Fio banka: Při sjednání Služby mimořádná splátka je splacení 20 % jistiny ročně zdarma
  • Hypoteční banka: Je-li ve smlouvě sjednán rámec mimořádných splátek, činí poplatek v rámci rámce 1 %
  • mBank: Splacení 20 % nesplacené jistiny je zdarma
  • UniCredit Bank: Hypotéka Flexi má mimořádnou splátku zdarma

Zdroj: Sazebníky poplatků a infolinky českých bank

Za současných nízkých sazeb hypoték dochází ke kuriózní situaci, kdy předčasné splacení hypotéky je dražší i bez ohledu na časovou hodnotu peněz než její splácení do konce fixace úrokové sazby.

Nejen hypotéky, i stavební spoření

Předčasné splacení hypotéky je drahé. V případě překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření to není jen drahé, ale v mnohých případech i nemožné.

Tip: Kde můžete předčasně splatit překlenovací úvěr ze stavebního spoření

Anketa

Souhlasíte s regulací bankovních poplatků Evropskou unií?

Ano. (41)
 
Ne. (8)
 Celkem hlasovalo 49 čtenářů

Smráká se nad dalším bankovním poplatkem. Zlevní předčasné splacení hypotéky >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.06.2016 08:57
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 20.06.2016 21:32

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

08.06.2016 14:40 Moneta Money Bank nabízí nižší úrok u Úsporné hypotéky

Moneta Money Bank nabízí u Úsporné hypotéky úrokovou sazbu již od 1,48 %. Úroky Úsporné hypotéky se počítají pouze z rozdílu mezi výší zůstatku úvěru a zůstatku na běžném účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 13:43 Daň z nemovitosti bude platit kupující

Novela zákona podle které daň z nemovitosti platil většinou prodávající se nyní změní. Sněmovnou prošel návrh, kdy tato platba připadne na vrub kupujícího. Zákon nyní musí schválit Senát a podepsat prezident. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1007)
 
Ne. (1423)
 
Nevím. (32)
 Celkem hlasovalo 2462 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »