EUR 24.690

USD 25.440

REPO sazba ČNB 7.00 %

Inflace 17.2 %

EUR 24.690

USD 25.440

Text: Petr Zámečník

16. 05. 2014

0 komentářů

Smráká se nad dalším bankovním poplatkem. Zlevní předčasné splacení hypotéky

 


 

Mimořádná splátka hypotéky je nákladná záležitost. Některé banky si účtují až 5 % za každý započatý rok do konce fixace úrokové sazby, jiné si naúčtují rovných 10 %. To se nelíbí Evropské komisi, která zavádí novou regulaci. Poplatek za předčasné splacení hypotečního úvěru budou moci banky od března 2016 účtovat pouze do výše skutečných nákladů.

Bankovní poplatky spojené s úvěrovými produkty procházejí v posledních letech zásadní kritikou. Nejprve Spolkový soudní dvůr (Bundesgerichtshof) v Německu zakázal účtování poplatku za vedení úvěrového účtu pro jeho neurčitost a fakt, že je určen pro vnitřní potřebu banky. Na základě tohoto rozhodnutí se zvedla vlna žalob i v Česku, které ale nejprve ukončil Ústavní soud a následně i Nejvyšší soud se sjednocujícím stanoviskem.

Před pár dny navíc Spolkový soudní dvůr zakázal německým bankám požadovat poplatek za sjednání úvěru. Sjednání úvěru je v zájmu banky, a proto není důvod takový poplatek účtovat.

Jisté regulace poplatků se ale dočkalo již i Česko. Poplatek za předčasné splacení úvěru byl zregulován od 1. 1. 2011 u spotřebitelských úvěrů.

„Výše náhrady nákladů nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru jeden rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru.“

Zdroj: Zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru v § 15.

REKLAMA

Zároveň poplatek za předčasné splacení spotřebitelského úvěru nesmí být vyšší než úroky do konce splatnosti úvěru.

Regulovaná výše poplatků za předčasné splacení spotřebitelských úvěrů a žádná regulace u hypoték vede k situaci, kdy některé banky neúčtují žádný poplatek za ukončení spotřebitelského úvěru, ale pokud chce klient odejít s hypotékou mimo období fixace, naúčtují až desítky procent. A protože se na americkou hypotéku do 1,88 mil. Kč (tedy spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí) hledí také jako na spotřebitelskou půjčku, dochází k paradoxní situaci, že i americkou hypotéku lze u některých bank splatit kdykoli zdarma na rozdíl od klasické hypotéky.

Tabulka 1: Poplatek za předčasné splacení klasické a americké hypotéky

Banka

Americká hypotéka

Klasická hypotéka

Česká spořitelna

0,5 %/1 %, max. 6 000 Kč

max. 10 %

ČSOB

bez poplatku

REKLAMA

5 %/rok, max. 25 %

Equa Bank

0,5 %/1 %

10%

Fio banka

 –

2 %/rok

GE Money Bank

0,5 %/1 %

5 %/rok

Hypoteční banka

bez poplatku

5 %/rok

REKLAMA

Komerční banka

bez poplatku

úroky do konce fixace

LBBW Bank

0,5 %/1 %

5%, min. 5 000 Kč

mBank

0,5 %/1 %, do 20 % zdarma

3%

Raiffeisenbank

1%

10%

UniCredit Bank

1%

5 %/rok

Sberbank

0,5 %/1 %

0,35 %/měsíc

Wüstenrot hypoteční banka

0,5 %/1 %

5%

Poznámky:

  • Fio banka: Při sjednání Služby mimořádná splátka je splacení 20 % jistiny ročně zdarma
  • Hypoteční banka: Je-li ve smlouvě sjednán rámec mimořádných splátek, činí poplatek v rámci rámce 1 %
  • mBank: Splacení 20 % nesplacené jistiny je zdarma
  • UniCredit Bank: Hypotéka Flexi má mimořádnou splátku zdarma

Zdroj: Sazebníky poplatků a infolinky českých bank

Za současných nízkých sazeb hypoték dochází ke kuriózní situaci, kdy předčasné splacení hypotéky je dražší i bez ohledu na časovou hodnotu peněz než její splácení do konce fixace úrokové sazby.

Nejen hypotéky, i stavební spoření

Předčasné splacení hypotéky je drahé. V případě překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření to není jen drahé, ale v mnohých případech i nemožné.

Tip: Kde můžete předčasně splatit překlenovací úvěr ze stavebního spoření

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj fincentrum hypoindexu

%6.23 Aktuální výše Hypoindexu

2.61%

2.67%

2.84%

3.14%

3.39%

3.81%

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%

5.71%

6.24%

6.28%

6.23%
Historie vývoje


Související články

Rekonstrukcí staršího bytu se dá ušetřit až 15 % oproti koupi novostavby

Za posledních šest let cena nemovitostí rapidně vzrostla. Ceny bytů v období 2015–2022 vzrostly o 110 %, u rodinných domů o 100 %. Otázkou pro investory tak zůstává, co se vyplatí více. Analýza společnosti Silverline Real Estate ukazuje, že pořízení bytu před rekonstrukcí může být za současných podmínek na trhu trefou do černého. V atraktivních lokalitách je […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

27. 09. 2022

Komentář: Obleva na zamrzlém realitním trhu?

Neprodává se, obchody váznou. Inzerátů nabízejících reality přibývá. I když došli kupující, prodávající nechtějí slevit. Kdo prodat musí a chce to zrychlit, je nucen ustoupit, snížit cenu. Realitní obchody zamrzly. Ve světle všeobecné nejistoty a inflačních očekávání převládá neochota prodávat.

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

26. 09. 2022


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.