Hypoteční banky lákají klienty na nulové poplatky

Valentýnské hypotéky bez poplatku

Hypoteční banka oznámila, že klienti, kteří si zažádají o hypotéku v termínu od 1. do 28. února, budou mít vyřízení hypotéky bez poplatku. Nabídka se vztahuje na úvěry do 85 % hodnoty nemovitosti s délkou fixace úrokové sazby 5 a 10 let. Hypotéku bez poplatku mohou získat jak přímí klienti Hypoteční banky, tak klienti jejích strategických partnerů, mezi které patří také Poštovní spořitelna, Českomoravská stavební spořitelna aj.

Vyřízení hypotéky s nulovým poplatkem nabízí v průběhu února 2010 také UniCredit Bank. „Valentýnskou hypotéku“ bez poplatku získá každý klient, který požádá do konce února o hypoteční úvěr s minimálně pětiletou fixací a k úvěru si zároveň sjedná pojištění pro případ platební neschopnosti.
 
Vedle zmíněných bank také Wüstenrot hypoteční banka ve své tiskové zprávě informovala, že se vedení společnosti rozhodlo prodloužit akční nabídku hypoték bez poplatku. Termín ukončení "akce" nebyl zatím stanoven a zvýhodněná nabídka se vztahuje na hypotéky na vlastní bydlení poskytované do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti s pětiletou dobou fixace úrokové sazby.

Co nabízí konkurence?

Produktových odlišností v nabídkách tuzemských bank příliš nenajdete. Hypoteční banky o nové klienty soupeří spíše dostupností poboček, kvalitou služeb, ale především nabídkou úrokových sazeb a výší nejrůznějších poplatků. Přičemž poplatek za vyřízení úvěru bývá zpravidla tou „nejdražší“ položkou v sazebníku. Vyřízení hypotéky bez poplatku nabízí standardně u některých variant financování Česká spořitelna, GE Money Bank, mBank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. 
 
Tabulka 1: Poplatky za vyřízení a správu úvěru

Zdroj: sazebníky bank, tiskové informace, webové stránky bank

Jak je z tabulky č. 1 patrné, poplatky za vyřízení úvěru se výrazně liší. V čem se však banky až zázračně shodují, je výše poplatku za vedení úvěrového účtu . Ten s výjimkou mBank (0 Kč) a České spořitelny (200 Kč) činí u všech bank 150 Kč.  

Zvýhodněné refinanční hypotéky

Obrovský potenciál pro tuzemské hypoteční banky představují klienti, kteří již splácí hypotéku, skončilo jim fixační období a stávající banka jim nabízí z jejich pohledu nevýhodné podmínky. Z pohledu konkurence je takový klient, který bez problémů splácel svou původní hypotéku, velice atraktivní a snaží se jej původní bance „přetáhnout“ Za tímto účelem nabízí téměř každá z tuzemských bank poplatkově či jinak zvýhodněnou „hypotéku na refinancování“. Vedle poplatku za vyřízení banky klientům také zpravidla uznávají původní odhad nemovitosti. 
Klientů, kterým letos skončí fixace, by mělo být podle posledního odhadu více než 50 000.

Přehled zpracovatelských poplatků u refinančních hypoték přináší následující tabulka.

Tabulka 2: Podmínky pro refinancování

Zdroj: sazebníky bank, tiskové informace, webové stránky bank

Poplatky nejsou všechno

Poplatky související s vyřízením a správou hypotéky jsou však pouze jedním z faktorů, promítajících se do celkových nákladů na úvěr. Rozhodující pro nákladovost zvolené varianty financování je nastavení úrokové sazby. Rozdíl v řádu desetin procentního bodu úrokové sazby může v horizontu několika let znamenat rozdíl několika tisíc Kč.

Přehled aktuálně nabízených úrokových sazeb jsme publikovali 5. 2. 2010 v článku „Banky se pustily do dalšího snižování úrokových sazeb“. Uváděné úrokové sazby je však potřeba „brát s rezervou“. Jedná se o tzv. minimální úrokové sazby. Ve skutečnosti má průměrný klient reálnou šanci získat úrokovou sazbu spíše o 2 – 3 desetiny procentního bodu vyšší. Výjimkou mezi tuzemskými poskytovateli je opět mBank a Wüstenrot hypoteční banka, které v sazebnících uvádí úrokové sazby jako garantované.