Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypoteční trh se připravuje na změnu. Vzrostou úrokové sazby?

Hypoteční trh se připravuje na změnu. Vzrostou úrokové sazby?

Přípravy na nový zákon o úvěru pro spotřebitele jsou v plném proudu na všech frontách. Přesná podoba zatím sice není známa, banky ale přípravy rozhodně nepodceňují. Zeptali jsme se bank, jaké vliv mohou mít změny na úrokové sazby.

Nový zákon o úvěru pro spotřebitele se blíží do cílové rovinky. Podle evropské směrnice by měl nabýt účinnosti do konce března 2016. V současné době čeká na schválení v parlamentu. Spotřebitelé se už předem radují, že budou více chráněni, a banky se připravují na větší administrativní i finanční zátěž a možné zdražení hypotečních úvěrů.

Dopady změn na úrokové sazby

Jednou ze změn, se kterou počítá nový zákon o úvěru pro spotřebitele, je možnost zdarma jednou ročně mimořádně splatit až pětinu hypotečního úvěru. Zároveň dojde ke snížení smluvních pokut a stanovení jejich stropu. To je sice na první pohled dobrá zpráva pro spotřebitele, kterým odpadne dodatečný náklad, na druhou stranu se musí připravit na možné zvýšení úrokových sazeb.

V současné době většina bank za předčasné splacení účtuje poplatky, které pokrývají alespoň náklady s touto službou spojené. Často si ale účtují i mnohem více. V rámci kompenzace ztráty části výnosu není tedy vyloučené, že úrokové sazby porostou.

Některé banky již nyní umožňují zdarma mimořádně splatit až 20 procent hypotečního úvěru. „Nový zákon pro nás v tomto směru nepředstavuje žádnou velkou změnu. Změny úrokových sazeb hypoték tedy nyní nechystáme,“ říká Zdeněk Kovář z Fio banky.

U jiných bank je cenou za tuto službu právě vyšší úroková sazba. „V nabídce máme hypotéky s mírně vyšší úrokovou sazbou, které klienti mohou kdykoli předčasně splatit, již několik let,“ říká Petr Plocek z UniCredit Bank, a dodává: „Co se týká ostatních změn, analyzujeme dopady. Neznáme finální znění zákona, některé politické strany signalizují, že v této oblasti chtějí ještě větší regulaci. Finální rozhodnutí může banka přijmout až po schválení zákona. V tuto chvíli to spíše vypadá na mírné zvýšení úrokových sazeb, neboť bankám tato regulace přináší vyšší náklady např. na refinancování.“

Růst úrokových sazeb očekává i Tomáš Zavoral z Raiffeisenbank: „Obecně řečeno, nový zákon dává poskytovatelům úvěrů spoustu nových odpovědností a přenáší na ně spoustu poměrně zásadních rizik (jako např. možnost předčasného splacení). Tato rizika bude nutné do úrokových sazeb promítnout. Lze tedy očekávat, že úrokové sazby hypoték plošně vzrostou.“

Lucie Policarová z GE Money Bank předpokládá, že připravované úpravy výrazně ovlivní celý hypoteční trh, o hladině úrokových sazeb ale zatím spekulovat nechce: „Nicméně v žádném případě nelze vzestup úrokových sazeb z tohoto důvodu na trhu vyloučit.“

Když nárůst, tak o kolik

Dopadová studie legislativní rady vlády ČR hovoří o možném nárůstu úrokových sazeb o pět bazických bodů (0,05 procentního bodu p.a.). Ředitel úvěrových produktů Equa bank Ondřej Hák se domnívá, že opatření mohou úrokové sazby zvýšit mnohem výrazněji: „Z našeho pohledu to může být  i více – odhadujeme horní strop vlivu až 50 bp (0,5 procentního bodu p.a.).“

Síla konkurenčního boje

Vzhledem k velmi konkurenčnímu prostředí na hypotečním poli ale k navýšení úrokových sazeb dojít nemusí. Růst úrokových sazeb může zmírnit, případně i zastavit konkureční boj. „Některá ustanovení, která nový zákon přináší, představují pro poskytovatele hypotečních úvěrů omezení ohledně možnosti pokrytí nákladů spojených s poskytnutým úvěrem. Nelze však jednoznačně říci, zda se tyto náklady přenesou do úrokových sazeb, neboť hypoteční trh je vysoce konkurenční. Nicméně banky budou zcela přirozeně hledat možnosti, jak tyto náklady pokrýt jiným způsobem,“ míní Michal Teubner z Komerční banky.

Na růstu nákladů se vesměs shodují všechny banky. Podle ředitele odboru rizik Hypoteční banky Vladimíra Vojtíška budou skutečné dopady změn záviset na trhu: „Různé části nového zákonu o úvěrech pro spotřebitele mají cenotvorné dopady. Možnost mimořádné splátky jednou ročně ve výši 20 % jistiny úvěru je zcela jistě cenotvorným parametrem, protože zde je reálný dopad do financování hypotečních obchodů. Skutečnou výši – a zda vůbec k navýšení sazby dojde – určí až trh.“

Hypoteční trh se připravuje na změnu. Vzrostou úrokové sazby? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 25.07.2016 00:00 Daň z nabytí přechází na kupujícího. Klesnou ceny nemovitostí?

Současná právní úprava dává stranám vybrat, zda daň z nabytí nemovitosti zaplatí kupující či prodávající. Daň přesto paradoxně většinou platí prodávající, který o nemovitost přichází, a kupující je ručitelem. Senát schválil novelu zákona o dani z nabytí nemovitosti, nově tak bude daň platit pouze kupující. Prodávajícím odpadne čtyřprocentní daňová povinnost. Promítne se tato změna do cen nemovitostí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1229)
 
Ne. (1501)
 
Nevím. (52)
 Celkem hlasovalo 2782 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »