Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéka či úvěr u družstevní záložny? Máte problém

Hypotéka či úvěr u družstevní záložny? Máte problém

ČNB provětrala družstevní záložny a dvěma zakázala přijímat nové členy. Problém mohou mít ale i jejich stávající klienti. A kupodivu se více potíže mohou dotknout klientů s úvěry, než střadatelů s vklady.

Metropolitní spořitelní družstvo a WPB Capital mají předběžným opatřením České národní banky uzavírat nové smlouvy s klienty. „Provozu spořitelního družstva se tato situace zásadně nedotýká. Hotovostní i bezhotovostní výběry financí členů nejsou nijak omezené,“ uvádí Peter Mojcík, místopředseda představenstva WPB Capital, spořitelní družstvo ve vyjádření jedné z dotčených záložen.

Současným předběžným opatřením ovšem nemusí vše končit. V loňském roce přišla o licenci družstevní záložna Unibon a nebyla rozhodně první. A navzdory prohlášení družstevních záložen, na které ČNB uvalila předběžné opatření, nemusí být poslední. Hůře by v takovém případě dopadli ale úvěroví klienti než střadatelé.

V případě insolvence jsou zesplatněny pohledávky banky či družstevní záložny. To znamená, že všichni jejich úvěroví klienti musí své dluhy uhradit. V případě bank to nemusí být příliš problematické, u družstevní záložny se ovšem klienti mohou dostat do nemalých potíží.

Zesplatnění dluhu jako příležitost k refinancování

Při zesplatnění dluhu mají dlužníci možnost své úvěry refinancovat u jiných finančních institucí. Jedná-li se o dlouhodobé klienty s dobrou platební historií, nebývá získání nového financování větší problém. To ale platí pouze u institucí, které se do potíží nedostanou vlivem špatného úvěrového portfolia.

Jedná-li se o hypoteční úvěry a v potížích je banka, nalézt novou banku, v dnešních podmínkách i s nižší úrokovou sazbou, by nemusel být významnější problém. Klient na celé transakci ještě může vydělat, neboť se zbaví dlouhodobého závazku platit dříve sjednané vyšší úrokové sazby. Insolvence jeho původního bankovního domu tak může být jeho výhrou

U družstevní záložny a netradičních úvěrů se ale mohou vyskytnout komplikace.

Zesplatnění dluhu jako hrozba refinancování

Nezbytnost refinancování dluhu se ovšem může stát hrozbou hned v několika případech. Stačí mít „škraloup“ v úvěrovém registru a žádná jiná banka či záložna se do poskytnutí úvěru nepožene. A když se podaří některou finanční instituci přesvědčit, bude to jen za výrazně vyšší úrokové sazby.

Nemusí se ale jednat pouze o „delikventní“ klienty, kdo se může dostat do potíží. A to zejména v případě družstevních záložen. Kampeličky jsou i díky své menší velikosti schopny ke klientům přistupovat mnohem častěji více individuálně než banky. Klienti tak získají financování i v případech, kdy se k nim klasické bankovní domy otočí zády. Pokud se ovšem jejich záložna ocitne v insolvenci a jejich dluh se stane splatným, nemusí najít náhradní financování.

Pokud je navíc důvodem insolvence špatné úvěrové portfolio finanční instituce, ostatní banky a družstevní záložny budou mnohem obezřetnější při přebírání klientů krachující konkurence.

Nemohu refinancovat… co teď?

Klienti s úvěrem u finanční instituce, která se dostala do insolvence, jsou na tom mnohem hůře než klienti s vklady. Vklady u bank a družstevních záložen jsou do výše 100 tis. EUR pojištěny Fondem pojištění vkladů a své peníze dostanou zpět. Klienti s úvěrem musí naopak ve velmi krátké době najít náhradní financování, aby mohly svůj závazek splatit.

Pokud se jim nepodaří refinancovat úvěr u instituce v insolvenčním řízení, v případě hypotéky insolvenční správce přistoupí s největší pravděpodobností k realizaci zástavy, u všech typů úvěrů pak může sáhnout k prodeji pohledávky či klasické exekuci. Problém banky či družstevní záložny tak plnou vahou dopadá na klienta.

Doporučení: Máte-li úvěr u finanční instituce, která se dostala do potíží, nezávisle se poohlédněte po možnostech refinancování vašeho dluhu. Vaše instituce sice nemusí skončit v insolvenci a můžete i nadále zůstat jejími klienty, ale v případě, kdy se z jakéhokoli důvodu z potíží nevymaní, předběžnou přípravu rozhodně oceníte. I u takovéhoto krizového refinancování platí totéž co u refinancování klasické hypotéky: Čím dříve začnete, tím více prostoru k vyjednávání o podmínkách získáte.

Doslov

Předběžné opatření na dvě družstevní záložny přišlo jako blesk z čistého nebe. Obě deklarovali svůj výhled stát se bankou a obě prohlašují, že jsou stabilní. Navíc např. WPB Capital ve svém tiskovém prohlášení uvedla: „Kontrola formou dohlídky na místě ve WPB Capital neprobíhá, ze strany ČNB nedošlo ani k jejímu ohlášení.“

Hypotéka či úvěr u družstevní záložny? Máte problém >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 27.05.2016 15:17
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.05.2016 21:51

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.05.2016 14:12 Výbor souhlasí s levnějším splacením hypotéky při prodeji nemovitosti

Sněmovní rozpočtový výbor doporučil schválit pozměňovací návrh zákona o úvěru poslance ČSSD Václava Votavy. Návrh počítá se splacením 25 procent hypotéky bez poplatku každý rok měsíc před výročím uzavření smlouvy. Měl by také umožnit splatit hypotéku s minimálním poplatkem při prodeji nemovitosti.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.05.2016 08:55

11.05.2016 12:34 Nová akční nabídka Hypoteční banky nabízí klientům úrokovou sazbu 1,89 %

Pěkná hypotéka, nová akční nabídka Hypoteční banky, dává klientům možnost získat úrokovou sazbu 1,89 % s možností fixace na 3, 5, 7 či dokonce 10 let, a to pro všechny úvěry na bydlení ve výši nad 1 milion Kč s LTV do 70 % včetně a také bez poplatků za sjednání a správu úvěru.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 11:05 Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypoték, nejnižší pevná sazba začíná na 1,79 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypoték pro fixace 3, 4, 5 a 8 let. Klienti si tak mohou zajistit nízkou sazbu, a tím pádem i nízkou splátku na mnoho let dopředu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (793)
 
Ne. (1315)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2137 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »