Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Kolik bude stát zrušení poplatku za správu hypotéky

Kolik bude stát zrušení poplatku za správu hypotéky

Tři iniciativy proti poplatkům za vedení a správu úvěrů spojily své síly. Banky na základě tlaku klientů tyto poplatky dříve či později přestanou účtovat. Kolik jejich zrušení bude klienty stát?

Iniciativy za vrácení poplatků za vedení a správu úvěrů – Poplatkyzpět.cz, Jdeto.de a BankovníPoplatky.com – sdružují již 33 tisíc klientů, kteří jejich prostřednictvím žádají o vrácení poplatku banky. Celkový objem nárokovaných vratek dosahuje již nyní stamilionů a nelze vyloučit, že konečný účet vystoupá na miliardy korun.

Přestože některé banky v ojedinělých případech poplatek klientovi vrátily, hromadné vracení odmítají. Kdo uspěje v připravovaných soudních sporech – zda banky, nebo právníci klientů – nelze v českém právním státě předjímat. Argumenty ve svůj prospěch mají obě strany.

Na straně klientů žádajících vrácení poplatku stojí argument vyplývající z evropské směrnice 93/13/EHS o nepřiměřených podmínkách ve spotřebitelských smlouvách a rozhodnutí německého soudu ve stejné záležitosti v sousedním Německu.

Na straně bank stojí tržní argument – klient úvěr přijal za předem známých podmínek, jejichž součástí byl i poplatek za vedení či správu úvěrového účtu. Tento argument zdůrazňuje navíc skutečnost, že v Česku působí banky, které poplatek za vedení úvěrového účtu v sazebníku nemají.

Kolik bude stát zrušení poplatku za správu hypotéky

Banky na současné iniciativy klientů reagují tak, že postupně ruší sporné poplatky. Zatím pro nové klienty. Je ale velmi pravděpodobné, že poplatek za vedení či správu úvěrového účtu dříve či později zcela vymizí. Ovšem zaplatí to opět klienti.

„Banky mohou reagovat na naši iniciativu různými způsoby. I kdyby ale celý poplatek promítly do úrokové sazby a poplatek zrušily, bylo by to to, po čem několik let volám a výrazně by to zprůhlednilo hypoteční trh. Klienti se u hypoték orientují především podle úrokové sazby a ostatní poplatky při rozhodování zpravidla tolik nevnímají,“ uvádí Patrik Nacher, majitel serveru BankovníPoplatky.com, a dodává: „I pro plánování výdajů domácností by bylo zrušení poplatku za vedení účtu a jeho zahrnutí do úrokové sazby přínosem. Úrokové sazby jsou fixované na určitou dobu, kdežto poplatek může banka kdykoli změnit.“

Při zrušení poplatku za vedení úvěrového účtu dojde velmi pravděpodobně k navýšení úrokové sazby. O kolik ukazuje např. GE Money Bank ve svém sazebníku – tato banka dává klientům možnost výběru, zda chtějí platit hypotéku včetně poplatků, nebo bez poplatků a s vyšší úrokovou sazbou.

Tabulka 1: Porovnání hypotéky s poplatkem a bez poplatku od GE Money Bank

  Hypotéka s poplatky Hypotéka bez poplatků
Sjednání úvěru 2 900 Kč 0 Kč
Vedení úvěrového účtu 200 Kč 0 Kč
Úroková přirážka hypotéky bez poplatků  ve výši do 599 tis. Kč +0,60%
600 tis. Kč až 2 mil. Kč +0,25%
nad 2 mil. Kč +0,10%

Zdroj: GE Money Bank

Už v době zavedení této možnosti počátkem roku 2007 nabízela GE Money Bank transparentní změnu výše úrokové sazby při sjednání hypotéky bez poplatku.

Tabulka 2: Porovnání hypotéky s poplatkem a bez poplatku od GE Money Bank z ledna 2007

Standardní poplatek za schválení úvěru

0,80%

min. 8 tis. Kč

max. 25 tis. Kč

Standardní poplatek za vedení úvěru

150 Kč

Délka fixace

1 rok

3 roky

5 let

Zvýšení úrokové sazby místo poplatku za schválení úvěru

+1,3 procentního bodu

+0,4 procentního bodu

+0,25 procentního bodu

Zvýšení úrokové sazby místo poplatku za vedení úvěru

+0,85 procentního bodu

+0,3 procentního bodu

+0,15 procentního bodu

Zdroj: Hypotéka „bez poplatků“: Vyplatí se?, Petr Zámečník, Měšec.cz, 16. 1. 2007

Ve stejné době Hypoteční banka tvrdila, že při své variantě bez poplatků tento rozpočítá odpovídajícím způsobem do úrokové sazby. V takovém případě klient ušetřil díky daňovým úlevám hypotečních úvěrů.

Nemusíme chodit ale pouze do historických sazebníků bank. Zvýšení úrokové sazby lze dopočítat poměrně snadno. Nejčastěji si banky účtují poplatek za vedení účtu ve výši 150 Kč.

Tabulka 3: Zvýšení sazby ze současné 3,21 % v případě plného přenesení poplatku 150 Kč do úrokové sazby

 

Výše úvěru

1 mil. Kč

2 mil. Kč

3 mil. Kč

Splatnost

10 let

0,32%

0,16%

0,11%

20 let

0,29%

0,15%

0,10%

30 let

0,27%

0,14%

0,09%

Zdroj: Vlastní výpočty autora

Navýšení úrokové sazby ovšem může přijít až na konci fixace. Naopak pokud bude iniciativa proti bankám úspěšná, mohou banky zrušit poplatky nejen pro nové klienty, ale i u stávajících úvěrů. V takovém případě by klienti přinejmenším do konce fixace úrokové sazby poplatek neplatili, ani by jim nemohl být promítnut do úrokové sazby.

Postupné rušení poplatků (zejména pro nové klienty) je již realitou. Své si již odbyla kupříkladu Raiffeisenbank a AXA Bank a nyní se k obdobnému kroku chystá GE Money Bank. „Aktuálně připravujeme zrušení poplatků u hypoték. V polovině března přestaneme účtovat u nově uzavřených úvěrů poplatek za vedení úvěru, zrušíme také poplatek za uzavření HÚ, poplatek za odhad nemovitosti, a poplatek za mimořádné splátky (klient bude moct bez sankce předsplatit max. 25 % každých 6 měsíců),“ uvedl Pavel Zúbek, tiskový mluvčí GE Money Bank.

Slovenská vláda poplatek zakázala

Slovenská vláda si s poplatkem za vedení úvěrového účtu poradila po svém. V dnes schválené novele zákona o bankách ho zakázala. Zákon samozřejmě ještě musí projít legislativním procesem. Pokud projde, přinese krušné chvíle zahraničním bankám. Těm mimo jiné zcela zakazuje poskytovat hypotéky na území Slovenska. „Rezort financií a NBS argumentujú, že takéto obchody majú príliš špecifický charakter,“ uvádí TA 3.

Anketa

Připojíte se k iniciativě za vrácení poplatků za vedení a správu úvěrových účtů?

Ano. (52)
 
Ne. (9)
 
Tyto poplatky neplatím. (5)
 Celkem hlasovalo 66 čtenářů

Kolik bude stát zrušení poplatku za správu hypotéky >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 29.06.2016 00:00 Žít na dluh a nesplácet je normální?

Nějakou formu půjčky má v současné době 35 procent Čechů. Nejčastěji si lidé půjčují na koupi bytu či domu, na domácí spotřebiče či na rekonstrukci. Život na dluh se stává běžnou záležitostí stejně jako rostoucí počet lidí, kteří nejsou schopni své půjčky řádně splácet. Finanční instituce si proto musejí dávat velmi dobrý pozor, komu půjčku poskytují. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.06.2016 08:57

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 20.06.2016 21:32

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

08.06.2016 14:40 Moneta Money Bank nabízí nižší úrok u Úsporné hypotéky

Moneta Money Bank nabízí u Úsporné hypotéky úrokovou sazbu již od 1,48 %. Úroky Úsporné hypotéky se počítají pouze z rozdílu mezi výší zůstatku úvěru a zůstatku na běžném účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 13:43 Daň z nemovitosti bude platit kupující

Novela zákona podle které daň z nemovitosti platil většinou prodávající se nyní změní. Sněmovnou prošel návrh, kdy tato platba připadne na vrub kupujícího. Zákon nyní musí schválit Senát a podepsat prezident. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1044)
 
Ne. (1431)
 
Nevím. (38)
 Celkem hlasovalo 2513 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »