Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Kolik bude stát zrušení poplatku za správu hypotéky

Kolik bude stát zrušení poplatku za správu hypotéky

Tři iniciativy proti poplatkům za vedení a správu úvěrů spojily své síly. Banky na základě tlaku klientů tyto poplatky dříve či později přestanou účtovat. Kolik jejich zrušení bude klienty stát?

Iniciativy za vrácení poplatků za vedení a správu úvěrů – Poplatkyzpět.cz, Jdeto.de a BankovníPoplatky.com – sdružují již 33 tisíc klientů, kteří jejich prostřednictvím žádají o vrácení poplatku banky. Celkový objem nárokovaných vratek dosahuje již nyní stamilionů a nelze vyloučit, že konečný účet vystoupá na miliardy korun.

Přestože některé banky v ojedinělých případech poplatek klientovi vrátily, hromadné vracení odmítají. Kdo uspěje v připravovaných soudních sporech – zda banky, nebo právníci klientů – nelze v českém právním státě předjímat. Argumenty ve svůj prospěch mají obě strany.

Na straně klientů žádajících vrácení poplatku stojí argument vyplývající z evropské směrnice 93/13/EHS o nepřiměřených podmínkách ve spotřebitelských smlouvách a rozhodnutí německého soudu ve stejné záležitosti v sousedním Německu.

Na straně bank stojí tržní argument – klient úvěr přijal za předem známých podmínek, jejichž součástí byl i poplatek za vedení či správu úvěrového účtu. Tento argument zdůrazňuje navíc skutečnost, že v Česku působí banky, které poplatek za vedení úvěrového účtu v sazebníku nemají.

Kolik bude stát zrušení poplatku za správu hypotéky

Banky na současné iniciativy klientů reagují tak, že postupně ruší sporné poplatky. Zatím pro nové klienty. Je ale velmi pravděpodobné, že poplatek za vedení či správu úvěrového účtu dříve či později zcela vymizí. Ovšem zaplatí to opět klienti.

„Banky mohou reagovat na naši iniciativu různými způsoby. I kdyby ale celý poplatek promítly do úrokové sazby a poplatek zrušily, bylo by to to, po čem několik let volám a výrazně by to zprůhlednilo hypoteční trh. Klienti se u hypoték orientují především podle úrokové sazby a ostatní poplatky při rozhodování zpravidla tolik nevnímají,“ uvádí Patrik Nacher, majitel serveru BankovníPoplatky.com, a dodává: „I pro plánování výdajů domácností by bylo zrušení poplatku za vedení účtu a jeho zahrnutí do úrokové sazby přínosem. Úrokové sazby jsou fixované na určitou dobu, kdežto poplatek může banka kdykoli změnit.“

Při zrušení poplatku za vedení úvěrového účtu dojde velmi pravděpodobně k navýšení úrokové sazby. O kolik ukazuje např. GE Money Bank ve svém sazebníku – tato banka dává klientům možnost výběru, zda chtějí platit hypotéku včetně poplatků, nebo bez poplatků a s vyšší úrokovou sazbou.

Tabulka 1: Porovnání hypotéky s poplatkem a bez poplatku od GE Money Bank

  Hypotéka s poplatky Hypotéka bez poplatků
Sjednání úvěru 2 900 Kč 0 Kč
Vedení úvěrového účtu 200 Kč 0 Kč
Úroková přirážka hypotéky bez poplatků  ve výši do 599 tis. Kč +0,60%
600 tis. Kč až 2 mil. Kč +0,25%
nad 2 mil. Kč +0,10%

Zdroj: GE Money Bank

Už v době zavedení této možnosti počátkem roku 2007 nabízela GE Money Bank transparentní změnu výše úrokové sazby při sjednání hypotéky bez poplatku.

Tabulka 2: Porovnání hypotéky s poplatkem a bez poplatku od GE Money Bank z ledna 2007

Standardní poplatek za schválení úvěru

0,80%

min. 8 tis. Kč

max. 25 tis. Kč

Standardní poplatek za vedení úvěru

150 Kč

Délka fixace

1 rok

3 roky

5 let

Zvýšení úrokové sazby místo poplatku za schválení úvěru

+1,3 procentního bodu

+0,4 procentního bodu

+0,25 procentního bodu

Zvýšení úrokové sazby místo poplatku za vedení úvěru

+0,85 procentního bodu

+0,3 procentního bodu

+0,15 procentního bodu

Zdroj: Hypotéka „bez poplatků“: Vyplatí se?, Petr Zámečník, Měšec.cz, 16. 1. 2007

Ve stejné době Hypoteční banka tvrdila, že při své variantě bez poplatků tento rozpočítá odpovídajícím způsobem do úrokové sazby. V takovém případě klient ušetřil díky daňovým úlevám hypotečních úvěrů.

Nemusíme chodit ale pouze do historických sazebníků bank. Zvýšení úrokové sazby lze dopočítat poměrně snadno. Nejčastěji si banky účtují poplatek za vedení účtu ve výši 150 Kč.

Tabulka 3: Zvýšení sazby ze současné 3,21 % v případě plného přenesení poplatku 150 Kč do úrokové sazby

 

Výše úvěru

1 mil. Kč

2 mil. Kč

3 mil. Kč

Splatnost

10 let

0,32%

0,16%

0,11%

20 let

0,29%

0,15%

0,10%

30 let

0,27%

0,14%

0,09%

Zdroj: Vlastní výpočty autora

Navýšení úrokové sazby ovšem může přijít až na konci fixace. Naopak pokud bude iniciativa proti bankám úspěšná, mohou banky zrušit poplatky nejen pro nové klienty, ale i u stávajících úvěrů. V takovém případě by klienti přinejmenším do konce fixace úrokové sazby poplatek neplatili, ani by jim nemohl být promítnut do úrokové sazby.

Postupné rušení poplatků (zejména pro nové klienty) je již realitou. Své si již odbyla kupříkladu Raiffeisenbank a AXA Bank a nyní se k obdobnému kroku chystá GE Money Bank. „Aktuálně připravujeme zrušení poplatků u hypoték. V polovině března přestaneme účtovat u nově uzavřených úvěrů poplatek za vedení úvěru, zrušíme také poplatek za uzavření HÚ, poplatek za odhad nemovitosti, a poplatek za mimořádné splátky (klient bude moct bez sankce předsplatit max. 25 % každých 6 měsíců),“ uvedl Pavel Zúbek, tiskový mluvčí GE Money Bank.

Slovenská vláda poplatek zakázala

Slovenská vláda si s poplatkem za vedení úvěrového účtu poradila po svém. V dnes schválené novele zákona o bankách ho zakázala. Zákon samozřejmě ještě musí projít legislativním procesem. Pokud projde, přinese krušné chvíle zahraničním bankám. Těm mimo jiné zcela zakazuje poskytovat hypotéky na území Slovenska. „Rezort financií a NBS argumentujú, že takéto obchody majú príliš špecifický charakter,“ uvádí TA 3.

Anketa

Připojíte se k iniciativě za vrácení poplatků za vedení a správu úvěrových účtů?

Ano. (52)
 
Ne. (9)
 
Tyto poplatky neplatím. (5)
 Celkem hlasovalo 66 čtenářů

Kolik bude stát zrušení poplatku za správu hypotéky >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 27.09.2016 00:00 Hypotéka bez doložení příjmů? Spěchejte…

Zdaleka ne každý má možnost či chuť prokázat bance své příjmy. A nemusí se přitom jednat o kriminálníka s pochybnou činností. Pokud chce takový člověk hypotéku, musí si pospíšit. Banky hypotéky bez doložení příjmů postupně ruší a s novým zákonem o úvěru se mohou stát zcela nedostupnými. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.09.2016 15:06

Jana Zámečníková | 26.09.2016 00:00 Tomáš Konvička: Český zákon o úvěru je mírnější než slovenský

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísní i podmínky poskytování úvěrů nebankovním poskytovatelům. Na otázky o důsledcích nového zákonu o úvěru odpovídal Tomáš Konvička, obchodní ředitel společnosti Fair Credit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 13:06

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 03:08

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

27.09.2016 15:20 ČNB plánuje legislativně omezit poskytování hypoték

Díky legislativnímu omezení hypoték by získala možnost, určovat bankám nejen částku, kterou budou moci půjčovat klientům ve vztahu k jejich příjmům. Zároveň ale také stanovit maximální výši zástavy.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 14:24 Robert Pelikán připravuje novelu insolvenčního zákona

Ministr spravedlnosti Robert Pelikán představil novelu insolvenčního zákona. Hlavním tématem je možnost oddlužení. Vyhlásit osobní bankrot by tak v budoucnu mohli i ti, kteří nemohou uhradit 30 procent svých dluhů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.09.2016 13:38 Podzimní „Hypodny“ se vrací do Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank odstartovaly 19. září 2016 podzimní „Hypodny“. Na klienty čeká při podání žádosti o hypoteční úvěr do 11. listopadu zvýhodněná úroková sazba a při podpisu smlouvy s fixací alespoň na tři roky do konce listopadu bonus 4 000 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:12

14.09.2016 10:29 Doba hypoték s dlouhou fixací je u konce

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, díky kterému banky přestanou mít motivaci dále nabízet hypoteční úvěry s dlouhou dobou fixace. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:14

13.09.2016 11:42 Omezení stoprocentních hypoték se blíží. Lidé o ně stejně zájem nemají

Od 1. října 2016 klesne na základě doporučení České národní banky (ČNB) výše poskytovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze 100 % na 95 %. Banky zvýšený zájem klientů o stoprocentní hypotéky zatím nezaznamenaly. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:18

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (243)
 
Spíše ano. (42)
 
Spíše ne. (42)
 
Rozhodně ne. (41)
 Celkem hlasovalo 368 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »