EUR 25.200

USD 23.143

REPO sazba ČNB 6.25 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.200

USD 23.143

03. 05. 2016

0 komentářů

Subjekty:
GOLEM FINANCE

Hypoteční sazby nyní nejspíš zamíří k ledu

 


 

V dubnu přenastavila úrokové sazby hypoték Sberbank (snížení fixních sazeb pro fix 3–7 let), Expobank (zvýšení fixních sazeb u všech produktů pro fix 2 a více let), GE Money Bank/nyní Moneta Money Bank (snížení fixních sazeb v souvislosti s úpravou akce „Hypotéka od 1,88%“) a také Komerční banka (snížení fixních sazeb u všech produktů kromě hypoték bez dokládání příjmu a „amerických“ hypoték. Kromě zmíněné pětice bank došlo k obousměrným pohybům úrokových sazeb také v Oberbank.

Vývoj průměrných nabídkových sazeb hypoték průběžně monitorujeme prostřednictvím indexů GOFI. Titulní index GOFI 70, který napříč trhem mapuje nabídku fixních hypoték do 70 % zástavního hodnoty nemovitosti (LTV) a úspěšně predikuje vývoj ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX, dosáhl v dubnu historického milníku. Oproti předchozímu měsíci klesl o 3 setiny procentního bodu a poprvé v historii dosáhl 2procentní hranice.
g1

Klesající trend vykazují také zbývající indexy hypoték s vyšším LTV. Index GOFI 85 meziměsíčně klesl o 2 setiny na 2,17 %. Oproti stejnému období loňského roku jsou nyní hypotéky v pásmu 70 – 85 % LTV úrokově levnější o necelou desetinu procentního bodu, což v měsíční splátce milionové hypotéky s 20letou splatností představuje necelých 50 korun.

Výraznější pokles mají za sebou hypotéky do 100 % zástavní hodnoty nemovitosti. Index GOFI 100 oproti loňsku (3,34 %) klesl o 24 bazických bodů na 3,10 %. V porovnání s dubnem 2010 jsou však nyní sazby na polovině. Před šesti lety byl již index na sestupu, ale i tak dosahoval úrovně 6,21 % a nad šesti procenty se udržel až do srpna 2010.

Floatové sazby dál beze změn

REKLAMA

V letošním dubnu oslavila 6leté výročí od uvedení na trh Převratná hypotéka od UniCredit bank, díky které se do většího povědomí dostaly hypoteční úvěry s variabilní nebo také plovoucí (floatovou) sazbou. Aktuální situace na trhu, kdy fixní sazby dosahují rekordních minim a spíše se očekává růst sazeb, hypotékám s plovoucí sazbou nepřeje a ani banky tento typ hypoték aktivně nenabízejí, takže úrokové sazby již několik měsíců stagnují vysoko nad průměrem fixních sazeb, což je do jisté míry evropský unikát.

Tip: Od roku 2010 paralelně sledujeme na příkladu dvou klientů, jestli se vyplácí fixní nebo variabilní úroková sazba. Bilanci po 6 letech naleznete v našem komentáři: Před 6 lety odstartovala Převratná hypotéka. Bilance po šesti letech 

Bankám zdražují peníze – bude se opakovat loňský rok

Fixní sazby půjdou na čas zase k ledu, pravděpodobnost je vysoká. Na mezibankovním trhu došlo v březnu k obratu. Středně- a dlouhodobé úrokové swapy, jenž  jsou určitým benchmarkem cen, za které si samy banky půjčují, začaly růst. A to se opakovalo i v dubnu, přičemž největší nárůst vykazují 3 a 5leté swapy. Na základě těchto čísel usuzujeme, že zlevňování hypoték s fixací na 3 a 5 let v průběhu května skončí a pokud banky přijdou s nějakou akcí či výraznějším snížením sazeb, jejich pozornost se zaměří na úvěry s delší než pětiletou fixací. 
g2

REKLAMA

Zajímavostí je, že právě loňský květen přinesl historické dno úrokových sazeb, které odolávalo až do závěru roku, další zlom a pokles sazeb nastal až začátkem letošního roku. Jsme toho názoru, že by se situace v letošním roce mohla opakovat. S tím rozdílem, že další budoucí pokles sazeb je s velkým otazníkem a stává se stále více nereálným. Ve hře je nová legislativa a také pokles ceny zdrojů, kde se prostor zužuje na minimum. Je tedy velmi pravděpodobné, že dlouhodobé úrokové dno se letos stane realitou. V grafu níže je vidět situace vývoje indexu GOFI 70 od ledna loňského roku.  
g3

Dosažení úrokového minima u 3 a 5letých fixací je velmi blízko. Pokud se nyní klienti rozhodují na jak dlouho hypotéku fixovat, naše obecné doporučení směřuje k 5letým a delším fixacím. Tedy za předpokladu, že klient neplánuje v nejbližších letech úvěr z velké části či úplně splatit. V souvislosti s přípravou nového zákona o úvěru pro spotřebitele dojde v této oblasti s velkou pravděpodobností k zásadním změnám, proto doporučujeme své plány ještě před podpisem žádosti nebo smlouvy o úvěru konzultovat se zkušeným hypotečním specialistou, říká Libor Ostatek, ředitel společnosti GOLEM FINANCE, která se specializuje na poradenství v oblasti hypoték a úvěrů ze stavebního spoření.
Zdroj : GOLEM FINANCE, hypoindex.cz

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Nový vzestup na trhu: Hypotéky a ceny nemovitostí nabírají dech

O českém trhu rezidenčních nemovitostí a trhu hypotečním není špatné pohovořit s někým, kdo se o dění zajímá. Zájem o hypotéky opět stoupá a s ním i ceny nemovitostí, které začínají nabírat dech. Očekávání a uvolnění parametrů obezřetnosti DTI a DSTI při poskytování úvěrů hraje svou roli. Nedostatek nabídky není jen otázkou poptávky, ale i „zelené“ […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

19. 03. 2024

Komentář: Blíží se znovu do USA nemovitostní krize?

Po delší odmlce se znovu vynořují důkazy o možné krizi v sektoru amerických nemovitostí. Otřesy na tomto trhu negativně ovlivňují tamní finanční domy, které drží velké množství dluhů směrem k developerům a majitelům nemovitostí. S prudkým nárůstem úrokových sazeb má mnoho firem problémy s refinancováním svých dluhů, což některé banky nutí zvyšovat rezervy na opravné […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

18. 03. 2024

Komentář: Regulační bouře prodražuje ceny bytů

Na pozadí neustálých proměn na realitním a hypotečním trhu se stále cosi děje. Jde o aktuální vývoj, trendy a dění, které ovlivňují jak cenovky nemovitostí, tak dostupnost hypotečního financování. Od nebývalého utažení úvěrových podmínek a jeho uvolnění až po očekávání budoucí inflace a role nemovitostí jako prostředku k ochraně před znehodnocením peněz – to vše […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

14. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *