Text: Jana Zámečníková
18. 08. 2015
Zajistit, či nezajistit… to je, oč tu běží
Úvěry nezajištěné nemovitostí mívají sice vyšší úrokovou sazbu, ale bývají snadnější a rychlejší na vyřízení. Náklady na sjednání nezajištěných úvěrů jsou u většiny stavebních spořitelen nulové. Stavební spořitelny nevyžadují žádné zajištění úvěru nejčastěji do 500 tisíc korun. Jednoho či dva ručitele musíte mít na úvěr do výše až 2 milionů korun. Půjčky vyšší zpravidla vyžadují zástavu nemovitosti.
Zástavní právo k nemovitosti slouží k zajištění poskytovaného úvěru. V případě, že dlužník nebude řádně a včas platit, má banka právo zastavenou nemovitost prodat a získat tak nazpět dlužnou částku. Zástava je zapsána v katastru nemovitostí.
Zajistěte, zlevníme úrokovou sazbu
Zástava snižuje riziko stavební spořitelny, že dlužnou částku nedostane zpět. Některé stavební spořitelny proto umožňují zajistit úvěr nemovitostí i u nižších úvěrů. Výměnou za zástavu pak nabízejí slevy z úrokových sazeb. Například Wüstenrot – stavební spořitelna (WSTS) zlevňuje překlenovací úvěry zajištěné nemovitostí o jeden procentní bod.
Pospěšte si, akce končí koncem srpna!
Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS, Liška) v současné době v rámci Úvěrových dní s Liškou, které právě probíhají a potrvají až do konce srpna, připravila výhodnější úrokové sazby překlenovacích úvěrů zajištěných nemovitostí.
Překlenovací úvěr Topkredit a Tophypo od Lišky je možné získat již od 1,9 procenta, resp. 2 procent. Slevu 0,4 procentního bodu ze základní úrokové sazby 2,8 procenta, resp. 2,9 procenta obdržíte za souběžné sjednání rizikového životního pojištění, životního pojištění, pojištění majetku a odpovědnosti a běžného účtu. Další sleva o 0,5 procentního bodu se týká překlenovacích úvěrů, jejichž výše nepřesáhne 80 procent hodnoty zajištění nemovitosti.
Do konce srpna nabízí výhodnější překlenovací úvěr se zajištěním nemovitostí i Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka). Hypoúvěr od Buřinky pořídíte s úrokovou sazbou již od 1,95 procenta. Výhodnější úroková sazba se týká úvěrů od jednoho milionu korun a poměru 70 procent úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti. Úroková sazba úvěrů, které dosahují až 90 procent zástavní hodnoty nemovitosti, začíná na 2,05 procenta.
Tabulka č. 1: Překlenovací úvěry zajištěné nemovitostí – úroky, poplatky za zpracování žádosti a vedení překlenovacího úvěru
|
Stavební spořitelna |
Překlenovací úvěr zajištěný nemovitostí |
Minimální úroková sazba |
Vedení překlenovacího úvěru ročně |
Zpracování žádosti o překlenovací úvěr |
| ČMSS | TOPKREDIT |
1,90%1) |
330 Kč |
1 000 Kč3) |
| TOPHYPO |
2,00%2) |
|||
| MPSS | Hypoúvěr |
2,09% |
zdarma4) |
2 900 Kč |
| Hypoúvěr 100 |
3,09% |
|||
| RSTS | HYPOsplátka |
1,95% |
360 Kč |
1%, min. 1 000 Kč max. 10 000 Kč |
| SSČS | Hypoúvěr od Buřinky |
1,95%5) |
zdarma6) |
zdarma |
| Trend nad 800 tis. Kč |
4,95%7) |
zdarma6) |
1 %, min. 1 500 Kč, max. 7 500 Kč |
|
| WSTS | ProBydlení |
4,70%8) |
zdarma9) |
2 400 Kč |
| ProBydlení Expres |
4,00%8) |
-
Základní roční úroková sazba od 2,8 % – možná sleva za souběžně sjednané doplňkové produkty až 0,4 % p.a., tvoří-li výše překlenovacího úvěru maximálně 80 % hodnoty zajištění nemovitostí – slevu z úrokové sazby 0,5 % p.a. Nabídka platí od 25. 5. 2015 do 31. 8. 2015. Celková doba splatnosti až 20 let.
-
Základní roční úroková sazba od 2,9 % – možná sleva za souběžně sjednané doplňkové produkty až 0,4 % p.a., tvoří-li výše překlenovacího úvěru maximálně 80 % hodnoty zajištění nemovitostí – slevu z úrokové sazby 0,5 % p.a. Nabídka platí od 25. 5. 2015 do 31. 8. 2015. Celková doba splatnosti až 30 let.
-
Za zpracování žádosti o Topkredit a Tophypo až do 31. 8. 2015
-
Úhrada za vedení a správu účtu překlenovacího úvěru pro smlouvy o úvěru schválené od 1. 9. 2013 (včetně)
-
Do 31. 8. 2015 prodloužena akční úroková sazba od 1,95 % pro 3 a 6 letou fixaci úrokové sazby
-
Cena není uplatňována pro úvěry sjednané od 1. 3. 2013 do 31. 12. 2015
-
Pro tříleté fixace s minimální měsíční platbou 0,7 % cílové částky. Výše úrokové sazby je podmíněna zůstatkem na účtu min. 10 % cílové částky; při nesplnění této podmínky bude úroková sazba zvýšena o 0,35 % p.a. a minimální měsíční platba zvýšena o 0,08 % z cílové částky.
-
Úroková sazba se snižuje o 1% p. a. z 5,7 %, resp. 5 % při zajištění úvěru zástavním právem k nemovitosti.
-
Do odvolání zdarma
Zdroj: Stavební spořitelny
Za zajištění si zaplatíte
Náklady na sjednání úvěru zajištěného nemovitostí se pohybují v řádech tisíců korun. Například Liška nabízí ještě do konce srpna sjednání překlenovacího úvěru Topkredit a Tophypo za tisíc korun. U Modré pyramidy stavební spořitelny (MPSS) zaplatíte 2 900 korun. Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) si účtuje jedno procento z poskytnutého úvěru, minimálně ale tisíc korun, maximálně 10 tisíc korun. Výjimkou je Hypoúvěr od Buřinky, kde je uzavření úvěrové smlouvy zdarma.
Pro získání překlenovacích úvěrů zajištěných nemovitostí nemusíte mít žádné úspory, ani být klientem stavební spořitelny. Musíte si ale uzavřít smlouvu o stavebním spoření. Velkou nevýhodou úvěrů zajištěných nemovitostí je obtížnější předčasné splacení, podobně jako u hypotéky v době fixace úrokové sazby.
